Кредитные отношения. Сущность кредита

Возникновение кредитных отношений происходит когда у одного участника имеется высвободившаяся ст-ть, незадействованная в воспроизв.процессе. у другой стороны сущ.потребность в доп.ресурсах. благодаря кредитным отношениям высвободившиеся ресурсы переходят к заинтересованному участнику и вовлекаются в произв.процесс.

Эконом. основой, на кот.появл.и развиваются кредитные отношения выступает кругооборот ср-в

Для возникновения кредитных отношений необх.след.условия:

-совпадение интересов кредитора и заемщика

-кредитор и заемщик выступают как самост.субъекты, гарант.исполн. своих обяз-в

Сущность кредита раскрывается в хар-ках:

1) Структура кредита включает в себя объект и субъект сделки. К субъектам относ. кредитор и заемщик, а объект-ссуженная ст-ть

2) Движение кредита происх.в несколько этапов
Ркр – Пкз – И к – Вр – Вк – Пкс
Ркр-размещение кредита. Здесь кредитор должен быть уверен в рац.использовании кредитных рес-сов и платежеспособности заемщика
Пкз-получ. кредита заемщиком. Удовл. временных потребностей заемщика
Ик-использования кредита
Вр-высвобождение ресурсов. Кредитные рес-сы завершают кругооборот в хоз-ве заемщика. Отражают процесс использования ст-ти в интересах заемщика
Вк-возврат кредита. Переход ст-ти от заемщика к кредитору. Если возврат происх.вследствии действит.высвобождения ресурсов, то это реальная возвратность ср-в. Если высвобожд. ср-в не произошло и кредит возвращен за счет доп.привлеч.источников, то это формальный возврат ср-в,т.е эк.эффект от привлечения капитала не произошел,т.е деньги использ.неэффективно
Пкс-получение кредиторов ср-в, размещенных в форме кредита с процентом

3) Основы кредита. Многие считают основой кредита кредитных отношений ссудный процент. Кредит, как правило, явл.платным. однако основой для реализации кредитной сделки явл.возвратность кредита. Причем в кредит.отношениях набл.двойной возврат капитала. Первый раз возврат ссудного капитала происх.при кругообороте ср-в у заемщика,второй раз-при возврате ссуженной ст-ти кредитору. Причем эту возвратность должны обеспеч. абсолютно все участники кредита.

Кредит. Функции кредита

Кредит – это движение ссуженной стоимости на условиях срочности платности и возвратности

Функции кредита:

1) Перераспределительная. Все сделки между кредитором и заемщиком возникают на стадии перераспределения стоимости. В рез.кредитных отношений возникает межтерриториальное, межотраслевое, межгосударственное перераспределение стоимости.

2) Контрольная. Размещение, использование и возврат кредита контролируется кредитом.

3) Функция замещения действительных денег кредитными операциями

4) Функция ускорения концентрации и централизации капитала. Кредитными учреждениями аккумулируются средства, которые выдаются в виде кредитов и участвуют в расширенном воспроизводстве.

Законы кредита:

1) Возвратность

2) Закон равновесия – устанавливается равновесие между высвобождаемыми ресурсами и перераспределительными в виде кредита.

3) Закон сохранения ссуженной стоимости – на момент возврата ссуженной стоимости она не теряет своих потребительских свойств и стоимости.

4) Срок кредита – является регламентированным.

Формы кредита

Основные формы кредита это банковский и коммерческий

1) Коммерческие выдаются предприятиями друг другу в виде отсрочки платежа за проданные товары, оформляется векселями. Их необходимость вытекает из процесса воспроизводства, когда в силу разныхобстоятельств предприятия не могут расплатиться за товар. Коммерческий кредит поддерживает весь кругооборот капитала, однако на него сущ.ограничения связанные с объемом кредитования.

2) Банковский кредит – предоставляется банками в виде денежных средств

3) Потребительский кредит – это предоставление отсрочки для для покупки товаров длительного пользования. Он имеет черты банковского, поскольку торговые компании используют долговые обязательства потребителей для получения кредитов от банков

4) Государственный кредит – это такие кредитные отношения, в которых государство выступает в качестве кредитора, заемщика или гаранта, чаще всего в роли заемщика.
Гос.кредит реализуется через гос.займы. причина их роста – дефицитность бюджета.
характерная черта – непроизводительное расходование привлеченных средств. Увеличение гос займов приводят к ↗ расходов на обслуживание гос.долгов и к ↗ дефицита бюджета.

5) Ипотечный кредит – это кредит, обеспеченный залогом недвиж.имущества.
отличительные особенности:
-всегда обеспеченный кредит. Предметом обеспечения явл.недвиж.имущество
-предмет ипотеки остается во владении должника
-договор кредитора и заемщика оформляется закладной (это именная ценная бумага, удостоверяющая права владельца на исполнение прав по денежному обязательству обеспеч.ипотекой, а так же право залога на имущество, обремененное ипотекой

6) Международный кредит