Функционирование страхового рынка в Республике Беларусь
Государственное регулирование страховой деятельности осуществляется Президентом Республики Беларусь, Национальным собранием Республики Беларусь, Правительством Республики Беларусь, Министерством финансов и другими государственными органами в пределах их компетенции. Оно производится путем определения:
· основных направлений государственной политики в области страховой деятельности;
· порядка страховой деятельности в Республике Беларусь;
· процедур регистрации, реорганизации и ликвидации страховых организаций;
· порядка лицензирования страховой деятельности;
· правил и принципов страхования, перестрахования, тарифной политики;
· требований к формированию, размещению, использованию страховых резервов и других фондов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховых организаций.
Одной из главных задач государства является обеспечение надежности деятельности страховщиков.
В Республике Беларусь «О страховании» страховщиками могут быть юридические лица, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие лицензии. Минимальный размер уставного фонда для страховщиков составляет 200000 EUR, для занимающихся страхованием жизни – 400000 EUR. Большинство белорусских страховщиков создано в форме акционерных обществ. В настоящее в республике действует 29 страховых организаций, 6 из которых занимаются страхованием «жизни». В Республике Беларусь — три унитарных предприятия по страхованию, где собственником является государство: БРУСП «Белгосстрах», УП «Белэксимгарант», РДУСП «Стравита». Основные показатели деятельности белорусских страховщиков в текущем периоде можно найти на сайте Министерства финансов Республики Беларусь в разделе Главное управление страхового надзора (www.ncpi.gov.by/minfin/DepStrN). Соответствующие данные на 1 января 2006 года представлены в таблице 8.1.
Таблица 8.1.
Основные показателидеятельности страховых организаций Республики Беларусь на 1 января 2006 года
| Вид страховой деятельности | Поступило взносов с учетом перестрахования, млн.руб. | Выплачено страхового возмещения с учетом перестрахования, млн.руб. | Финансовый результат, млн.руб. |
| Страхование иное, чем страхование жизни | 435 422,8 | 197 061,9 | 56 070,8 |
| Страхование жизни | 20 450,1 | 2 917,3 | 1 740,4 |
| Всего | 455 872,9 | 199 979,1 | 57 811,1 |
Источник: www.ncpi.gov.by/minfin/DepStrN/DepSN.htm
Доля Белгосстраха в общем объеме собранных страховых взносов составила 61,6%, а всего долю первых 15 компаний приходится более 98% собранной страховой премии, то есть почти 50% белорусских страховщиков не оказывают существенного влияния на страховой рынок.
В структуре страховых премий растет удельный вес обязательного страхования. В 2005г. он составил 67,7% (2002г. – 55,9%, 2003г. – 59,1%, 2004г. – 67,7%), из них личное страхование – 43,9% от суммы собранных страховых взносов по обязательным видам страхования, имущественное – 6,1%, страхование ответственности – 50%. Удельный вес добровольных видов страхования составил 32,3%, из них: личное страхование – 24% от суммы взносов по добровольным видам страхования, имущественное страхование – 63,3%, страхование ответственности – 12,7% (табл.8.2).
Таблица 8.2.
Структура поступления страховых взносов и страховых
выплат на 1 января 2006 года
| Вид страхования | Страховые премии (взносы). млн. руб. | В % к | Страховые выплаты, млн. руб. | В % к | |||
| общей сумме взносов | 2005 г. | общей сумме выплат | 2005 г. | ||||
| Всего | 479 507,3 | 100,00 | 122,90 | 201 789,9 | 100,00 | 131,82 | |
| Добровольное страхование, всего | 154 929,8 | 32,31 | 123,61 | 46 953,2 | 23,27 | 123,53 | |
| В том числе: 1) личное страхование | 37 234,2 | 7,77 | 134,36 | 8 331,9 | 4,13 | 141,77 | |
| 2) имущественное страхование | 98 031,5 | 20,44 | 132,59 | 35 909,4 | 17,80 | 122,69 | |
| 3) страхование ответственности | 19 664,1 | 4,10 | 83,02 | 2 711,9 | 1,34 | 94,68 | |
| Обязательное страхование, всего | 324 577,5 | 67,69 | 122,57 | 154 836,8 | 76,73 | 134,56 | |
| В том числе: 1) имущественное страхование | 19 844,6 | 4,14 | 93,91 | 7 896,5 | 3,91 | 117,65 | |
| 2) личное страхование | 142 493,9 | 29,72 | 136,10 | 81 439,4 | 40,36 | 152,93 | |
| 3) страхование ответственности | 162 239,0 | 33,83 | 116,73 | 65 500,9 | 32,46 | 118,86 |
Источник: www.ncpi.gov.by/minfin/DepStrN/DepSN.htm
Уровень страховых выплат в сумме собранных страховых взносов за 2005 год составил 42,1%.В течение последних 5 лет этот показатель имеет тенденцию к росту: 2000г. – 25,7%; 2001г. – 28,2%; 2002г. – 33,4%; 2003г. – 36,9%, 2004г. – 39,2%. В структуре страховых выплат за 2005 год на долю добровольных видов страхования приходится 23,3%, обязательных видов страхования 76,7%.
Общая сумма страховых резервов, сформированных страховыми организациями республики по состоянию на 01.01.2006г. составила 254,2 млрд. рублей. Страховые резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни, составляют 210,5 млрд. рублей, а по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, – 43,7 млрд. рублей. Направления инвестирования страховых резервов определяются законодательством. Страховые организации обязаны соблюдать следующие соотношения:
а) по видам страхования, относящимся к страхованию жизни (в процентах от суммы страховых резервов), инвестировать резервы в:
· государственные ценные бумаги – не менее 40 процентов;
· ценные бумаги Национального банка Республики Беларусь – не более 10 процентов;
· ценные бумаги банков Республики Беларусь, кроме акций, - не более 10 процентов;
· ценные бумаги местных исполнительных и распорядительных органов – не более 10 процентов;
· ценные бумаги юридических лиц Республики Беларусь (кроме акций страховых организаций, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, а также векселей) – не более 10 процентов;
· недвижимое имущество (кроме жилых помещений), а также на капитальные вложения в объекты недвижимости (кроме жилых помещений) в соответствии с законодательством – не более 15 процентов;
· драгоценные металлы, за исключением лома и отходов, в соответствии с законодательством, с размещением их в банках Республики Беларусь – не более 10 процентов.
б) по видам страхования иным, чем страхование жизни (в процентах от суммы страховых резервов, за исключением доли перестраховщиков в страховых резервах), инвестировать в:
· государственные ценные бумаги – не менее 35 процентов;
· ценные бумаги Национального банка Республики Беларусь – не более 15 процентов;
· ценные бумаги банков Республики Беларусь, кроме акций, – не более 15 процентов;
· ценные бумаги местных исполнительных и распорядительных органов – не более 15 процентов;
· ценные бумаги юридических лиц Республики Беларусь (кроме акций страховых организаций, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, а также векселей) – не более 15 процентов;
· недвижимое имущество (кроме жилых помещений), а также на капитальные вложения в объекты недвижимости (кроме жилых помещений) в соответствии с законодательством – не более 20 процентов;
· драгоценные металлы, за исключением лома и отходов, в соответствии с законодательством, с размещением их в банках Республики Беларусь – не более 15 процентов.
По состоянию на 01.01.2006г. собственный капитал страховых организаций республики составил 129,7 млрд. руб., и увеличился по сравнению с 2004 годом на 17,1 млрд. руб. или 15,2%.
В заключение отметим, что доля страховых премий в ВВП в Республике Беларусь 2005г. составила около 0,8%, в Украине и России она составляет 3-4%, а в странах Западной Европы 8–10%. Сумма страховой премии на человека в РБ вдвое ниже, чем в Украине, где этот показатель около 36 USD и почти в 4 раза меньше, чем в России (около 70 USD).