Кредитная система и место в ней банковской системы

ТЕМА. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

1. Деньги. Происхождение, функции.

2. Спрос на деньги и предложение денег, закон денежного обращения.

3. Банковская система

4. Кредитно-денежная политика

ДЕНЬГИ. ПРОИСХОЖДЕНИЕ, ФУНКЦИИ, ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.

Что такое деньги?

Деньги - это вид финансовых активов, который может быть использован для сделок.

Деньги - особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров, форма стоимости всех других товаров.

Все, что выполняют функции денег, и есть деньги.

Наиболее характерная черта денег - их высокая ликвидность, т.е. способность быстро и с минимальными издержками обмениваться на любые другие виды активов.

Функции денег

1) мера стоимости (измерительный инструмент для сделок);

2) средство обмена (обращения);

3) средство сбережения или накопления богатства.

1. Мера стоимости. Цена - это денежное выражение стоимости товара. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу.

2. Средство обмена (обращения). Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг, деньги выполняют роль посредника в обращении товаров.

3. Средство сбережения или накопления богатства.Поскольку деньги наиболее ликвидное - то есть такое, которое проще всего истратить, - имущество, они являются очень удобной формой хранения богатства.

Деньги в своем историческом развитии выступали в двух основных видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег).

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены(золото, серебро). К золотому обращению многие страны перешли во 2 половине 19 в. Причиной послужили свойства благородных металлов, делающие их наиболее пригодным для выполнения функций денег: однородность по качеству, портативность (большая концентрация ст-ти), сохранность, сложность добычи и переработки.

Для действительных денег характерна устойчивость обращения. Это обеспечивалось: 1) свободным разменом бумажных денег на золотые 2) свободной чеканкой золотых монет 3) свободным перемещением золота между странами.

Но в денежном обращении появились знаки стоимости - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда.

Это было вызвано следующими причинами:

золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки изготовленные из бумаги.

К ним относятся:

металлические знаки стоимости - стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия.

бумажные знаки стоимости, сделанные как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты). Бумажные деньги – это представители действительных денег. Они появились как заместители золотых монет. По сравнению с золотыми имели ряд преимуществ: их легче хранить, они удобнее при расчетах за мелкие партии. Первоначально бумажные деньги свободно обменивались на золотые. Рост дефицитов привел к излишней эмиссии →к обесценению бумажные деньги .

Кредитные деньги - возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, т. е. в кредит.

Кредит деньги экономят действительные деньги, способствуют развитию безналичного денежногого оборота и отражают реальную потребность Товарооборота в деньгах. Формы кредитных денег: вексель, банкнота, чек, кредитная карточка.

Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах пред собой денежное обращение.Денежное обращение осущ-ся в 2 формах: наличной и безналичной.

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И МЕСТО В НЕЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

В рыночной экономике возможна ситуация (противоречие), когда одни участники конкуренции, например, предприниматели, не располагают необходимым количеством капитала для расширения производства, развертывания предложения товаров до уровня их спроса. В то же время другие сталкивают с проблемой прибыльного размещения сбережений, например, в виде и лишков денежных средств. Для разрешения указанного противоречия превращения сбережений в инвестиции рыночной системе необходима с ответствующая инфраструктура - кредитная система, которую образуют банки, страховые компании, фонды профсоюзов и иных организаций.

Кредитная система — представляет собой комплекс кредитно-фи­нансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования экономики.

Функции кредитной системы:

– обеспечивает механизм общественного воспроизводства,

– способствует концентрации производства и централиза­ции капитала,

– содействует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.