Правовой статус кредитных организаций

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как цели своей деятельности на основании специального разрешения, лицензии ЦБ, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом о банках и банковской деятельности.

К банковским операциям относятся:

1) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

2) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

3) купля-продажа иностранной валюты в наличной или безналичной формах;

4) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

5) выдача банковских гарантий.

Кредитная организация имеет право осуществлять следующие сделки:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных или информационных услуг.

Два вида кредитных организаций:

1) коммерческие банки – это кредитные организации, имеющие право осуществлять универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей, они являются хранилищами денежных средств, основными посредниками в совершении денежных операций общества, частично генерируют околобанковское рыночное пространство и в определенной степени осуществляют функции управления экономикой на уровне предприятий и организаций; функции:

а. аккумуляция и мобилизация денежного капитала,

б. посредничество в кредите,

в. проведение расчетов и платежей в хозяйстве,

г. организация выпуска и размещения ценных бумаг,

д. оказание консультационных услуг;

имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

а. привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц,

б. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет,

в. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

2) небанковские кредитные организации - кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом о банках и банковской деятельности. К ним относятся:

а. брокерские и дилерские фирмы,

б. инвестиционные и финансовые компании,

в. кредитные союзы,

г. негосударственные пенсионные фонды,

д. благотворительные фонды,

е. ломбарды,

ж. лизинговые и страховые компании.

Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизация капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Тема 6. Финансово-правовые основы денежного обращения и расчетов.

Понятие денежного обращения.

Правовой основой выступает Конституция, закон о банках и банковской деятельности.

Денежное обращение – это движение денег, опосредующее оборот товаров и услуг.

Выделяют 2 вида денежного обращения в настоящее время:

1) наличное денежное обращение;

2) безналичное денежное обращение.

Наличный денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег в форме банкнот, казначейских билетов, металлических монет.

Безналичное денежное обращение состоит в списании определенной денежной суммы со счета одного субъекта в кредитной организации и зачислении ее на счет другого субъекта в этой же или иной кредитной организации, либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют.

Принципы безналичного денежного оборота:

1) предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках;

2) основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк;

3) требование платежа должно выставляться или перед отгрузкой товаров или после этого;

4) оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица;

5) формы безналичных расчетов платежей выбираются организацией по своему усмотрению в соответствии с требованиями законодательства.

Денежная система РФ.

Денежная система РФ – это обусловленная экономическими, историческими и политическими причинами организация денежного обращения в стране. Включает в себя следующие элементы:

1) официальная денежная единица – валютой РФ является рубль, состоящий из 100 копеек, понятием «валюта РФ» охватываются:

а. находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банкнот ЦБ РФ и монет,

б. средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях в РФ,

в. средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях за пределами РФ на основании соглашения, заключенного Правительством РФ и ЦБ РФ с соответствующими органами государства об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платежного средства;

2) эмиссия наличных денег – это выпуск денег в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте; в РФ эмиссия, организация обращения и изъятие из обращения денежных средств осуществляется ЦБ РФ;

3) организация наличного денежного обращения.

В целях организации наличного денежного обращения на территории государства на ЦБ РФ возлагаются следующие функции:

1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3) установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

4) определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.