Самостоятельная работа студента. Виды самостоятельной работы

Виды самостоятельной работы

Самостоятельная работа студентов делится на аудиторную и внеаудиторную. Аудиторная работа выполняется в ходе проведе­ния практических и лекционных занятий под непосредственным руководством преподавателя. Внеаудиторная — в свободное от за­нятий время без участия преподавателя, но по его заданию, а так­же по собственной инициативе обучающегося.

К видам самостоятельной работы студентов относятся:

—Чтение текстов нормативных правовых актов, учебников и учебных пособий, а также дополнительной литературы по изучаемому разделу (теме).

—Конспектирование данного текста.

—Работа со словарями и справочниками.

—Работа со справочно-правовыми системами и ресурсами сети Интернет.

—Составление плана и тезисов ответа на вопросы семинарско­го занятия.

—Выполнение тестовых заданий.

—Решение задач и упражнений.

—Анализ судебных актов.

—Подбор нормативных правовых актов по теме практическо­го занятия.

—Составление правовых документов.

—Написание рефератов и эссе по изучаемой тематике.

—Участие в научно-практических конференциях.

—Подготовка к сдаче зачета или экзамена.

—Подготовка курсовых и дипломных работ.

—Иные виды самостоятельной работы студента.

Модель (особенности) самостоятельной работы студентов по отдельным разделам и темам курса «Банковское право»

В рамках изучения отдельных тем учебного курса по дисци­плине «Банковское право» студенту следует уделять особое вни­мание подбору и анализу законодательных актов не только Рос­сийской Федерации, но и наиболее экономически развитых стран мира. Кроме того, студентам следует интересоваться по­следними изменениями европейского банковского права. Для поиска необходимых нормативных источников по банковскому праву указанных зарубежных стран студентам необходимо вос­пользоваться информационными ресурсами сети Интернет. На­пример, законодательные акты Европейского союза по евро­пейскому банковскому праву студенты могут найти на сайте ЕС http://eur-lex.europa.eu.

В ходе изучения курса предполагается аналитическая работа, решение задач во время проведения практических занятий, раз­бор конкретных правовых ситуаций, судебной практики.

При изучении темы «Понятие и содержание банковского права» студенты должны обратить специальное внимание на проблему отраслевой принадлежности банковского права: является ли оно отраслью права или только отраслью законодательства. Необходимо рассмотреть различные подходы к пониманию понятия и предмета банковского права. Студенту следует подробно рассмотреть аргументы в пользу рассматриваемых точек зрения с тем, чтобы самостоятельно сделать выбор и присоединиться к любой из приведенных позиций.

Студенту следует обратить внимание на то, что правоотноше­ния между банком и клиентами, а также между кредитными орга­низациями и Центральным банком Российской Федерации, регу­лируются двумя группами нормативных актов:

1) общими нормами Гражданского кодекса РФ;

2) специальным банковским законодательством.

В отдельных случаях указанные нормативные акты проти­воречат друг другу. Студентам следует объяснить общий прин­цип устранения коллизий в указанных нормативных актах: спе­циальная норма отменяет общую. Если вступающие в противо­речие нормы не могут быть охарактеризованы как общая и спе­циальная, то приоритет отдается закону как нормативному акту, обладающему высшей юридической силой. При коллизии зако­нов — более позднему нормативному акту. При коллизии норм гражданского права, содержащихся в ГК РФ и федеральных зако­нах, — ГК РФ в силу п.2 ст. 3 ГК РФ.

Изучение темы «История становления банковского права в Рос­сии и за рубежом» должно осуществляться студентами самостоя­тельно путем анализа рекомендуемой литературы.

При изучении темы «Банковская система Российской Федера­ции» студентам необходимо не только усвоить структуру банков­ской системы Российской Федерации, но и сравнить ее с устрой­ством банковских систем других зарубежных стран. Необходимо рассмотреть особенности каждого из элементов банковской системы.

При изучении темы «Правовое положение Центрального банка РФ (Банка России)» необходимо рассмотреть причины появления центральных банков и их функции. При этом студенты должны усвоить, что причины объясняются объективными экономиче­скими законами, а функции центральных банков примерно оди­наковы в разных странах, причем главная из них — функция за­щиты гражданского оборота — от не вполне грамотного ведения банковского бизнеса, т.е. функция защиты потребителей банков­ских услуг.

Необязательно, чтобы капитал центрального банка принадле­жал только государству. В разные периоды истории в разных стра­нах этот вопрос решался по-разному. Отдельно следует остано­виться на такой привилегии центрального банка, как право эмис­сии банкнот. Предлагается сопоставить правила о монополии центрального банка на эмиссию денежных знаков, существую­щие практически во всех странах мира, с идеями Фридриха Хайека о частных деньгах.

Исследование проблемы правовой природы Центрального банка РФ должно начинаться с анализа взглядов различных ис­следователей. В дальнейшем необходимо подробно остановить­ся на анализе правоспособности Банка России с тем, чтобы сде­лать вывод о том, к какой организационной форме юридического лица следует отнести ЦБ РФ. Отдельно должен быть рассмотрен вопрос о месте Банка России в системе органов исполнительной власти.

Изучение темы «Понятие и виды кредитных организаций» сле­дует начать с определения терминов «банк» и «кредитная органи­зация». Студенту следует уяснить, что российское законодатель­ство, как и законодательство других стран, использует традици­онный подход и раскрывает указанные термины через круг вы­полняемых ими операций.

Обычно к банкам относятся те организации, которые в про­цессе осуществления своей профессиональной деятельности при­влекают вклады от неопределенного круга лиц («от широкой пу­блики»), предоставляют кредиты и выполняют расчеты по пору­чению клиентуры.

Студенту необходимо дать общую характеристику различных видов банковских сделок, перечисленных в ст. 5 Федерального за­кона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятель­ности». При этом следует подчеркнуть, что банки вправе выпол­нять и другие сделки, которые прямо не перечислены в ст. 5 За­кона о банках, если они не могут быть прямо отнесены к произ­водственной, торговой или страховой деятельности. Необходимо дать классификацию банковских сделок.

Рассматривая виды банков, следует указать, что такая класси­фикация носит экономический характер.

Порядок создания кредитных учреждений следует изучать, разбивая его на этапы, что обеспечивает лучшее усвоение мате­риала. Отдельно надлежит остановиться на процедуре лицензи­рования банковской деятельности, уяснив понятие «банковская лицензия» и причины, по которым различные государства вводят обязательное лицензирование деятельности кредитных органи­заций.

При изучении тем «Государственное регулирование финансовой устойчивости банковской системы Российской Федерации» и «Де­ятельность кредитных организаций по противодействию легализа­ции доходов, полученных преступным путем, и финансированию тер­роризма», «Банковский надзор» студентам необходимо обратить внимание на все формы и методы государственного воздействия на банковскую систему с целью повышения ее финансовой устой­чивости и укрепления доверия со стороны населения страны. Для этого студентам следует выявить все виды банковских рисков, для минимизации которых устанавливаются пруденциальные требо­вания. В России они существуют в виде обязательных экономи­ческих нормативов и резервных требований Банка России. Банк России вырабатывает их не только по собственной инициативе. В этой работе он учитывает рекомендации Базельского комитета по банковского надзору, которые студенту также предлагается изу­чить самостоятельно.

В Российской Федерации банковский надзор осуществляет Банк России. Студентам необходимо изучить формы и методы банковского надзора Банка России. В ходе изучения рассматрива­емой темы самостоятельно изучаются меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу­тем, и финансированию терроризма, которые обязаны применять кредитные организации, меры по предупреждению банкротства кредитных организаций, а также меры воздействия, применяе­мые к кредитным организациям.

При изучении темы «Банковский вклад» и «Страхование вкла­дов физических лиц в банках» студентам необходимо уяснить, что в современной банковской практике термин «депозит» имеет более широкое значе­ние, чем просто синоним денежного вклада. Далее следует уяс­нить, что в России к понятию «договор банковского вклада» отно­сятся только денежные вклады, помещенные в кредитные учреж­дения юридическими и физическими лицами. Основная характе­ристика элементов договора банковского вклада и вопросов от­ветственности банка за нарушение условий этого договора может быть дана на основе собственного материала студента, собранно­го им по указанной проблеме. Ознакомление студентов с пробле­мой определения правовой природы договора банковского вкла­да должно начинаться с анализа различных точек зрения по ука­занному вопросу, появившихся как в теории, так и на практике (договор займа, договор иррегулярного хранения, самостоятель­ный гражданско-правовой договор). Необходимо показать связь той или иной теоретической конструкции договора банковского вклада с проблемами правоприменительной практики.

В качестве завершающего этапа изучения проблемы правовой природы договора банковского вклада студент может обосновать собственную точку зрения в рамках подготовки эссе или написа­ния контрольной работы.

Студентам необходимо самостоятельно изучить директивы ЕС по страхованию вкладов и сравнить формы и методы правового регулирования, применяемые европейским и российским зако­нодательством.

Изучение темы «Банковский счет» должно начинаться с раз­граничения понятий «договор банковского счета» и «счет бух­галтерского учета». Студенты не должны путать договор банков­ского счета как правоотношение и счет как способ бухгалтерско­го учета какого-либо имущества. Соответственно необходимо различать счета бухгалтерского учета, открываемые во исполне­ние договора банковского счета, заключенного с клиентом (рас­четный, текущий, расчетный валютный, корреспондентский счета и т.п.), и счета внутреннего бухгалтерского учета, открываемые банком по собственной инициативе (ссудный счет, счет «Аккре­дитивы к оплате» и т.п.). Студентам необходимо уяснить те ти­пичные ошибки, которые допускаются отдельными практически­ми работниками в связи отсутствием у них представления о раз­личиях природы указанных групп счетов.

Вопрос о правовой природе безналичных денег является спор­ным и в российской доктрине, и на практике. В связи с этим сле­дует ознакомиться с различными взглядами ученых и практиков на правовую природу денег вообще и безналичных в частности.

После общей характеристики договора банковского счета по законодательству Российской Федерации студент должен под­робно рассмотреть его элементы и вопросы ответственности.

Правовая природа договора банковского счета является спор­ной. Студенту следует подробно проанализировать различные взгляды на правовую природу банковского счета, существующие в доктрине (самостоятельный договор, договор смешанного типа, сочетающий элементы договора займа, хранения, поручения, ко­миссии, разновидность депозита до востребования).

В качестве завершающего этапа изучения проблемы правовой природы договора банковского счета студент может обосновать собственную точку зрения в рамках подготовки эссе или написа­ния контрольной работы.

Изучение темы «Расчеты наличными деньгами по российскому и иностранному праву» должно осуществляться студентами само­стоятельно путем изучения рекомендуемой литературы.

Изучение темы «Безналичные расчеты» следует начать с поня­тия «форма безналичных расчетов». При этом необходимо под­черкнуть, что указанный термин употребляется лишь в законо­дательстве и доктрине Российской Федерации, который был ими унаследован из законодательства советского периода. В зарубежной литературе и законодательстве используется иной термин — «инструменты платежа». При этом смысловое содержание и пере­чень основных форм расчетов по российскому законодательству и инструментов платежа по законодательствам других стран прак­тически совпадает.

Безналичные расчеты внутри Российской Федерации регули­руются гл. 46 ГК РФ и соответствующими нормативными актами Банка России.

При изучении перевода денежных средств необходимо срав­нить определение этого понятия в ст. 3 и 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной систе­ме», законодательство Европейского союза и законодательство США, как наиболее детально разработанное. Последнее пред­ставляет особый интерес для студентов при изучении ими право­вой теории банковского перевода средства. Например, ЕТК США прямо квалифицирует каждую из расчетных сделок, совершаемую участниками банковских расчетов, как договор между банком и клиентом (двумя банками). Между тем в российской доктрине су­ществует спор о том, являются ли расчетные сделки односторон­ними или двусторонними (договорами). Студентам необходимо ознакомиться с имеющимися взглядами российских юристов по указанному вопросу и сформировать собственную точку зрения на природу расчетных сделок.

При самостоятельной подготовке к занятиям студентам необ­ходимо уделить особое внимание правовым особенностям элек­тронных денег и перевода электронных денежных средств. По­мимо изучения соответствующих норм Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», студентам рекомендуется воспользоваться иностранными источ­никами. Например, необходимо изучить Директиву Европейско­го парламента и Совета 2000/46/CE от 18 сентября 2000 г. о до­пуске к деятельности учреждений по выпуску электронных денег и ее осуществлению, а также о пруденциальном надзоре за эти­ми учреждениями. Кроме того, следует остановиться на правовых проблемах электронных расчетов, исследованных в Правовом ру­ководстве ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств. Оно подготовлено секретариатом Комиссии ООН по праву между­народной торговли и издано в Нью-Йорке в 1987 г. Необходимо сравнить нормы российского законодательства о защите интере­сов потребителя в электронных расчетах и на алогичные правила, содержащиеся в инструкции Е «Электронный перевод средств», принятой Председателем Совета Директоров Федеральной ре­зервной системы США, которая вступила в силу 30 марта 1979 г.

Изучение темы «Банковский кредит» следует начать с поня­тия «банковское кредитование» и выяснения его места в системе заемно-кредитных правоотношений. При этом необходимо по­казать отличия юридического термина «кредитование», вырабо­танного российской правовой доктриной, от экономического по­нятия «кредит». Главные особенности банковского кредитования определяются характером деятельности займодавца — банка, ко­торый является профессиональным финансовым посредником. Путем сравнения правового режима кредитного договора и дого­вора займа необходимо показать правовые особенности банков­ского кредитования.

Вначале студенту необходимо дать полную общую характери­стику кредитного договора (консенсуальный, двусторонне обязы­вающий, возмездный, является каузальной сделкой). После это­го приступить к подробному анализу элементов кредитного дого­вора. Правовой анализ не должен носить только теоретический характер. В ходе подготовки к занятиям необходимо широко ис­пользовать арбитражную практику по спорам о заключении, из­менении, расторжении и исполнении кредитных договоров. При­чем примеры из судебной практики должны не только иллюстри­ровать теоретический материал, но и служить ориентиром для бу­дущей практической работы.

При анализе ответственности по кредитному договору следу­ет, во-первых, остановиться на вопросах ответственности бан­ка за невыдачу кредита и, во-вторых, ответственности клиента за его невозврат или несвоевременный возврат кредита, а также за несвоевременную уплату процентов. Необходимо проанали­зировать норму ст. 811 ГК РФ и судебную практику ее примене­ния. Следует обосновать вывод о том, что проценты, предусмо­тренные ст. 811 ГК РФ, являются разновидностью процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

При изучении темы «Факторинг» следует иметь в виду, что правовая конструкция факторинга в Гражданском кодексе РФ имеет название «Договор финансирования под уступку денежно­го требования». Эта конструкция была разработана с учетом меж­дународного опыта осуществления подобных финансовых опера­ций. В настоящее время указанные правоотношения регулируют­ся Конвенцией УНИДРУА о международном факторинге (Отта­ва, 28 мая 1988 г.). Кроме того, следует ознакомиться с текстом Конвенции ООН «Об уступке дебиторской задолженности в меж­дународной торговле (Нью-Йорк, 12 декабря 2001 г. Конвенция не вступила в силу).

При анализе правовой конструкции факторинга (договора фи­нансирования под уступку денежного требования) необходимо использовать указанные конвенции, поскольку они представляют собой обобщение законодательства различных стран о коммерциализированной уступке требований, совершаемых в рамках раз­личных финансовых операций.

При анализе элементов договора финансирования под уступку денежного требования следует остановиться на пробелах право­вого регулирования и тех проблемах, которые могут возникнуть в связи с этим на практике. В частности, российское законодатель­ство никак не решает вопроса о правах третьих лиц на уступлен­ное право, не предполагает создания системы регистрации усту­пленных прав и т.п.

Тема завершается анализом правовой природы договора под уступку денежного требования. В связи с этим необходимо озна­комиться с различными точками зрения на правовую природу рассматриваемого договора, существующие в российской и зару­бежной доктрине.

Изучение темы «Способы обеспечения банковского кредита по российскому и иностранному праву» должно осуществляться студен­тами самостоятельно путем изучения рекомендуемой литературы.

При изучении темы «Валютные операции кредитных организа­ций» студенты должны уяснить основные правовые категории ва­лютного права, в том числе:

—валютная операция;

—валютные ценности;

—формы и методы валютного контроля;

— условия ответственности резидентов и нерезидентов за на­рушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования;

-правовой режим основных видов валютных операций. Ознакомление с этой темой дает студентам представление о видах операций, совершаемых кредитными организациями с ва­лютными ценностями, драгоценными металлами и драгоценны­ми камнями, а также о правилах их проведения. Студенту для про­слушивания лекции необходимо ознакомиться с содержанием ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» в целях уяснения понятий­ного аппарата валютного законодательства, который будет под­робно рассмотрен на лекции.

Студентам необходимо иметь в виду, что правовые режимы валютных операций в названном Законе выделяются в зависи­мости от субъектного их участия и строятся по одной из трех мо­делей:

а) резидент — резидент;

б) резидент — нерезидент;

в) нерезидент — нерезидент.

В связи с этим, студенту необходимо свободно ориентироваться в том, кто является резидентом и нерезидентом согласно законодательству Российской Федерации, а также перечень операций, которые они вправе осуществлять.

Кроме того, общим правилом является требование о проведе­нии валютных операций через уполномоченные банки, под ко­торыми следует понимать российские кредитные организации, имеющие лицензию Банка России на право осуществления бан­ковских операций со средствами в иностранной валюте.

Изучение темы «Операции кредитных организаций с драгоценны­ми металлами и драгоценными камнями по российскому и иностран­ному праву» должно осуществляться студентами самостоятельно путем изучения рекомендуемой литературы.

При изучении темы «Операции кредитных организаций с ценны­ми бумагами» студентам необходимо остановиться на всех видах операций с ценными бумаги, которые осуществляют кредитные организации. Соответственно могут быть выделены эмиссион­ные операции, инвестиционные и операции с ценными бумага­ми, осуществляемые кредитными организациями в качестве про­фессиональных участников рынка ценных бумаг.

При изучении темы «Услуги кредитных организаций по довери­тельному управлению имуществом клиентов» необходимо изучить историю возникновения доверительных (трастовых) операций банков. Несмотря на длительную историю развития, понятие «до­верительные (трастовые, фидуциарные) операции» в разных стра­нах определяется по-разному. Как правило, это название связано с особыми, доверительными отношениями, складывающимися между банками (иными управляющими) и их клиентами. Напри­мер, швейцарская банковская практика и юридическая доктрина относят к понятию доверительных (фидуциарных) операций на­ряду с посредническими сделками на рынке ценных бумаг разме­щение денежных вкладов по поручению клиента главным обра­зом в иностранных банках и предоставление фидуциарных креди­тов по поручению клиента. В странах англо-американского права для оформления трастовых операций широко используется кон­струкция доверительной собственности, которая служит различ­ным практическим целям.

Как правовой институт договор доверительного управления имуществом появился в Гражданском кодексе Российской Феде­рации после вступления в силу его второй части. Студентам не­обходимо дать общую характеристику договора доверительного управления имуществом по российскому законодательству, а так­же проанализировать его элементы.

Правовая природа доверительных (трастовых, фидуциарных) операций определяется различными исследователями по-разному не только в зависимости от личной позиции автора, но главным образом от правовой системы того государства, в рамках которой производится анализ. Студентам следует уяснить, что основное различие природы доверительных операций в разных странах за­висит от принятого в конкретной правовой системе понятия пра­ва собственности.

В романских правовых системах право собственности рассма­тривается как система прерогатив собственника: владение, поль­зование, распоряжение. Поэтому юристы стран континенталь­ного права будут видеть институт представительства там, где ан­глийский или американский юрист — доверительную собственность. По законодательству стран англо-американского права, управляющий не является просто управляющим или представи­телем, действующим на основе доверенности. Напротив, он — собственник имущества, образующего доверительную собствен­ность. В англо-американском праве понятие трастовых операций непосредственно связано с понятием доверительной собственно­сти (trust). Когда право управления имуществом в том или ином виде передается банку, последний становится доверительном соб­ственником. При этом учредитель траста, или бенефициар, также является собственником этого же имущества.

Кроме того, следует понимать, что доверительная собствен­ность в странах англо-американского права — это особая фор­ма собственности, основная особенность которой заключается в том, что собственником имущества является лицо, которому оно отчуждено другим лицом для определенных целей, указанных отчуждателем, или, как его называют, учредителем (settlor). Следо­вательно, такой приобретатель — он называется доверительным собственником (trustee) — использует приобретенное имущество не совсем свободно, а только в соответствии с целями, указанны­ми учредителем (отчуждателем). Он осуществляет свое право не для себя, а для других лиц — выгодоприобретателей, бенефици­аров. В результате, происходит как бы расщепление права соб­ственности: одна часть полномочий — управление, распоряже­ние имуществом — принадлежит одному лицу, а другая — исполь­зование выгод, доходов от этого имущества — другому. Швейца­рия является страной континентального права. Поэтому, с точ­ки зрения швейцарского права, фидуциарная операция рассма­тривается как действие, в результате которого одно лицо (фиду-циант) предоставляет другому лицу (фидуциару) право и возла­гает обязанность действовать в интересах фидуцианта от своего собственного имени, но в соответствии с указаниями последнего. По окончании фидуциарных отношений фидуциар обязан пере­дать фидуцианту или третьему лицу всё, полученное в результате фидуциарной деятельности. В швейцарской доктрине существу­ет научный спор относительно правовой природы фидуциарного акта. По мнению одних авторов, фидуция — неизвестный гражданскому праву договор. По мнению других, речь может идти о договоре поручения.

До недавнего времени в российской правовой науке существо­вал научный спор о правовой природе договора доверительного управления имуществом. Однако на сегодняшний день указан­ный спор имеет лишь историческое значение, поскольку с приня­тием второй части ГК РФ изменилось законодательство о догово­ре доверительного управления.

Российская Федерация относится к странам континенталь­ного права. По этой причине собственность рассматривается у нас как право, принадлежащее одному субъекту. Наше зако­нодательство не предусматривает возможности «расщепления» права собственности. Поэтому договор доверительного управ­ления имуществом не имеет ничего общего с передачей имуще­ства в доверительную собственность (траст), известную странам англо-американского права. Пунктом 1 статьи 1012 ГК РФ прямо предусмотрено, что передача имущества в доверительное управ­ление не влечет перехода права собственности на него к довери­тельному управляющему. Целью рассматриваемого договора яв­ляется деятельность доверительного управляющего по управле­нию имуществом учредителя управления. Такая деятельность представляет собой совокупность разнообразных юридических и фактических действий, которые, по мнению управляющего, должны быть им совершены в интересах выгодоприобретателя для достижения определенного договором результата. Следова­тельно, цель договора доверительного управления имуществом несводима ни к цели договора комиссии (совершение комисси­онером одной или нескольких сделок от своего имени, но за счет комитента), ни к цели договора поручения (совершение пове­ренным от имени и за счет доверителя определенных юридиче­ских действий), ни к цели агентского договора (совершение аген­том по поручению принципала юридических и иных действий от имени, но за счет принципала). Таким образом, договор довери­тельного управления имуществом в том виде, в каком он урегу­лирован гл. 53 ГК РФ, представляет собой самостоятельный до­говорный тип.