Сколько времени потребует от Вас создание финансовой защиты?

Здесь действует простое правило: чем меньше цель, тем бы­стрее Вы ее достигнете. Это не входит в противоречие со ска­занным в главе 4. Там подразумевались дальние цели. Чем дальние цели крупнее, тем реальнее их достижение.

Финансовая защита является ближней целью. Целью, которой Вы должны достичь как можно быстрее (если Вы ее еще не достигли).

Ближняя цель должна быть маленькой по трем причинам. Возьмем пример:

Пауль Прассер¹ зарабатывает 5 000 марок чистыми и нужда­ется из них в 4 750 марках. Он может экономить только 250 марок в месяц. Чтобы чувствовать себя защищенным, ему не­обходим 10-месячный резерв. Для этого требуется 47 500 марок. Чтобы достичь этой суммы при ежемесячных взносах в 250 ма­рок, Паулю понадобилось бы 16 лет и 10 месяцев (без процен­тов). Так как речь идет лишь о минимальной цели, Прассер быстро теряет к этому интерес и отказывается от нее. А доктор Мэрфи уже с нетерпением ждет «за углом».

Хайди Хамстер² зарабатывает также 5 000 марок чистыми, и она тоже хочет финансовой защиты на десять месяцев. Но она нуждается в 3 500 марках ежемесячно. Поэтому ее цель скромнее. Ей нужно всего 35 000 марок. Во-вторых, она эконо­мит больше и достигает цели всего за два года!

Прассер (Prasscr) —- мот, кутила (нем.). Хамстер (Hamster) — скупец (нем.).

234 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

Итак, три причины, почему для финансовой защиты выгоднее малая цель:

1. Чем меньше первая цель, тем быстрее Вы ее достигне­те.

2. Если Вы обходитесь меньшим, то можете больше эко­номить и быстрее достигаете финансовой защиты.

3. Вы выдержите, если можете почти «дотронуться» до

цели.

Бюджетный план

Я не являюсь большим сторонником строгих бюджетных пла­нов. Но каждый человек должен время от времени этим зани­маться. Во-первых, чтобы выяснить, сколько он на самом деле тратит в месяц, и во-вторых, чтобы увидеть, на что расходуют­ся деньги. До тех пор, пока Вы не достигли финансовой защи­ты, Вы должны обдумывать свой бюджет.

Если Вы добросовестно проделаете это, Вы будете поражены. Далее Вы найдете образец для составления бюджетного плана. Перечислите прежде всего все доходы и расходы.

Перечисление само по себе, естественно, не составляет еще ни­какого плана. Но оно даст Вам ценную информацию. Вы увиди­те также, что в некоторых рубриках «оседает» слишком много денег: налоги, автомобиль и телефон.

Бюджетный план не ограничивается, естественно, голым пе­речислением. Планирование начинается только после того, как Вы определили все издержки. Здесь у Вас есть две возможно­сти:

1. Записывайте напротив каждой позиции, сколько бы Вы хотели расходовать по этой статье. Не раздумывайте, реа­листично ли это и как сильно Вам придется ограничивать себя. План сам часто находит пути осуществления, даже если это поначалу кажется невозможным.

2. Запишите, какую максимальную сумму Вы хотите тра­тить в месяц, а потом посмотрите, какие статьи расходе)" Вы готовы сократить, чтобы не превысить эту сумму.

финансовая защита, безопасность и независимость 235

	Есть	Надо
	Брутто	Нетто	Брутто	Нетто
1. Работа по найму
2. Предпринимательская деятельность
3. Сельское и лесное хозяйство
4. Доходы от сдачи в аренду (за площадь)
5. Работа но совместительству
6. Пенсии, пансионы
7. Непосредственное страхование
Касса взаимопомощи
Пенсионная касса
8. Капиталовложения
9. Выплаты по страховкам
10. Пособие на воспитание детей
11. Бюджетное пособие на детей
12. Прочее : .
13. Прочее :
14. Отпускные
15. Особые выплаты (13 — я зарплата)
Сумма всех доходов
Облагаемый налогом годовой доход
Класс налогообложения/скидка на детей
Церковная налоговая ставка (%)
Максимальная налоговая ставка (%)
Транспорт
1. Налог на автомобиль
2. Топливо
3. Ремонт
4. Автомобильные страховки (всего)
5. Самолет
6. Автобус, железная дорога, такси
Коммуникации
7. Выплатылизинга, кредита
8. Телефон
9. Радиотелефон
10. Факс
11. Персональный компьютер ; Е — Mail
Свободное время
12. Плата за радио, телевизор
13. Членские взносы в общества, клубы
14. Хобби
15. Спорт
Прожиточный минимум
1.6. Детский сад
17. Содержание животных
18. Табачные изделия
19. Продукты
'20. Прочие расходы на хозяйство
21. Одежда
22. Свободное время
23. Отпуск, поездки
24. Приобретения
25. Ресторан],)
26. Парикмахер, косметика

236 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

	Есть	Надо
27. Карманные деньги
28. Повышение квалификации, семинары
29. Журналы, книги
Жилье
30. Аренда, в т.ч. коммунальные услуги
31. Проценты, погашение долга
32. Ремонты
33. Издержки по сдаче в аренду
34. Налог на недвижимость
Бюро
35. Аренда
36. Коммунальные расходы
37. Канцелярские товары
38. Почтовые расходы
39. Оборудование бюро
40. Зарплаты персонала
Экономия, кредит, страхование
41. Пожертвования
42. Сберегательный договор 1
43. Сберегательный договор 2
44. Сберегательный договор 3
45. Налоги
46. Кредит 1
47. Кредит 2
48. Кредит 3
49. Частное медицинское страхование
Всего
50. Страхование от несчастных случаев
51. Частное обеспечение по старости 1
52. Частное обеспечение по старости 2
53. Частное обеспечение по старости 3
54. Частное обеспечение по старости 4
55. Частное обеспечение по старости 5
56. Страхование ответственности на случай причинения ущерба
57. Юридическая страховка
58. Страхование домашнего имущества
Прочее
59. Регулярные расходы 1
60. Регулярные расходы 2
61. Регулярные расходы 3
62. Регулярные расходы 4
63. Регулярные расходы 5

финансовая защита, безопасность и независимость____237