Опишите подробно особенности страхования на дожитие

Страхование на дожитие представляет собой такой вид, при котором страховые выплаты производятся в случае дожития застрахованного до определенного срока страхования или до определенного договором страхования возраста.

По договору страхования на дожитие обязанность страховщика произвести страховую выплату в размере страховой суммы наступает при страховом случае - окончании срока страхования или достижении застрахованным лицом возраста, установленного договором. При данном виде страхования применяются актуарные расчеты.

В этом виде страхования применяются индивидуальное и коллективное (групповое) страхование.

Обязательным условием страховой выплаты по договору страхования на дожитие является уплата страховой премии полностью в установленный договором срок.

Если застрахованное лицо не доживет до окончания срока страхования, то его выгодоприобретатель (наследник) получит выкупную сумму (уплаченные страховые взносы с долей доходов от инвестирования за вычетом расходов страховщика на страхование). Для ее получения получатель должен представить страховщику определенные документы.

Обычно право на нее возникает при условии, что договор действовал не менее 6 месяцев. Это требование страховщика связано с обеспечением стабильности его портфеля. Размер выкупной суммы зависит от продолжительности истекшего периода страхования и срока, на который был заключен договор. В случае заключения страхователем договора страхований на дожитие в пользу другого лица (застрахованного) выплата страховой суммы осуществляется в таком же порядке.

Билет 25.

Страхование туристической деятельности.

Страхование - основная форма обеспечения безопасности туристов при временном пребывании за рубежом. Защита имущественных интересов граждан во время их поездок

Документы: ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ», Указ Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров», Указ Президента РФ «об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования», Постановление Правительства РФ «О медицинском страховании иностранных граждан, временно находящихся в РФ, и российских граждан при выезде из РФ».

Основные виды страхования в туризме:

* страхование туриста и его имущества, в т.ч. медицинское страхование.

* страхование профессиональной ответственности

* страхование риска турфирм

Дополнительные виды страхования в туризме:

* на случай задержки транспорта

* на случай плохой погоды во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе

* от непредставления или ненадлежащего предоставления туристских услуг, указанных в путевке

* от невыдачи въездной визы

* личного тс

Страхование бывает добровольным и обязательным.

Обязательные виды страхования в туризме:

1. страхование гражданской ответственности владельцев авто тс;

2. страхование тс-ых путешествий.

Действие договора страхования в туризме начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения.

Какие виды страхования относятся к рисковым и накопительным. В чем сложности в развитии рисковых видов страхования? Стоит ли разделить страховые компании занимающиеся рисковыми и безрисковыми видами страхования и почему?

Рисковыми считаются виды страхования, относящиеся к видам страховой деятельности иным, чем страхование жизни, а именно:

- не предусматривающие обязательств страховщика по выплате страховой суммы при окончании срока действия договора страхования;

- не связанные с накоплением страховой суммы в течение срока действия договора страхования.

Рисковые виды страхования можно условно разделить на:

1. массовые виды - виды страхования, предположительно охватывающие значительное число субъектов страхования и страховых рисков, характеризующихся однородностью объектов страхования и незначительным разбросом в размерах страховых сумм. (страхование имущества и гражданской ответственности частных лиц, страхование от несчастного случая, страхование медицинских расходов).

2. страхование редких событий и крупных рисков. Риски, характеризующиеся низкой частотой наступления страховых событий и большой возможной величиной ущерба. Количество объектов, которые можно застраховать, ограничено, а разброс страховых сумм составляет значительную величину. (страхование промышленных предприятий на случай пожара, авиационное и космическое страхование).

Накопительное страхование - страхование жизни и основанные на нём виды страхования, сутью которых является длительное накопление собранных у страхователей денежных средств и их возврат после наступления определённого срока или события.

Разновидности накопительного страхования:

1) смешанное (или комбинированное) страхование (в договоре устанавливается размер взносов, обязательных к уплате. После окончания срока действия договора, его владелец получает страховую сумму и накопленные на нее проценты);

2) страхование к сроку (вложения средств или откладывания к определенному моменту: к свадьбе, на учебу);

3) пожизненное страхование (страхование на случай смерти и потери трудоспособности);

4) пенсионное страхование (договор заключается для того, чтобы в дальнейшем получать прибавку к гос пенсии).

Сложности развития рисского страхования:

· отсутствие эффективного законодательства и правового регулирования

· отсутствие долгосрочных стратегий развития национального рынка страхования;

· отсутствие эффективных финансовых инструментов для размещения страховых резервов;

· отсутствие эффективной организации подготовки статистических баз;

· обобщение теоретических и практических основ организации страхования рисковых видов деятельности;

· отсутствие механизма реализации и управления программами рисковых видов страхования;

· отсутствие типовых правил страхования определённых рисков;

· отсутствие гарантирования надежности объектов страхования;

· отсутствие информации, необходимой для оценки величины страхового возмещения;

По моему мнению, необходимости в разделении на рисковые и безрисковые страховые компании нет, потому что на данном этапе развития страхового рынка это не актуально, т.к. когда деньги закачиваются по одному договору, то неминуемо возвращаются по другому. Таким образом, имея в совокупности и рисковые и безрисковые виды страхования, происходит диверсификация, и доход от одного вида страхования будет покрывать расход от другого.