Место и роль страхования в системе МЭО
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
Государственное образовательное учреждение
Высшего профессионального образования
«Оренбургский государственный университет»
В.В. ВЛАДИМИРОВ
Е.В. КОРОБЕЙНИКОВА
М.В. ПОЛЯКОВА
СТРАХОВАНИЕ В СИСТЕМЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ
Рекомендовано Ученым советом государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Оренбургский государственный университет» в качестве учебного пособия для студентов, обучающихся по программам высшего профессионального образования по специальности 080105 «Финансы и кредит», специализации «Страхование»
Оренбург 2010
ББК 65.271-01я73
УДК 368(075.8)
В 57
Рецензент
директор филиала ОАО СО «АФЕС» Н.А. Епифанов
Заведующий кафедрой Банковское дело и
страхование ОГУ ДЭН,профессор Н.И.Парусимова.
Владимиров, В.В.
В 57 Страхование в системе международных экономических отношений: учебное пособие / В.В. Владимиров, Е.В. Коробейникова, М.В. Полякова. – Оренбург: ГОУ ОГУ, 2010. – 383 с.
ISBN
В учебном пособии раскрыты основы страхования в системе международных экономических отношений. Рассмотрена специфика основных видов страхования, используемых во внешнеэкономической деятельности, особенности подходов к заключению договоров страхования с использованием правил, применяемых в отечественном страховании, по условиям международных соглашений.
Учебное пособие предназначено для студентов, получающих высшее профессиональное образование по специализации «Страхование», при изучении дисциплин «Страхование в системе международных экономических отношений», а также для использования аспирантами и специалистами, занимающихся страховым делом.
В 0605010204 ББК 65.271-01я73
ISBN ã Владимиров В.В.,
Коробейникова Е.В.,
Полякова М.В., 2010
ã ГОУ ОГУ, 2010
Содержание
| Введение……………………………………………………………………………. | ||
| Место и роль страхования в системе МЭО……………………………... | ||
| 1.1 | История возникновения страхования внешнеэкономической деятельности………………………………………………………………. | |
| 1.2 | Участие российских страховщиков на международном страховом рынке………………………………………………………………………. | |
| 1.3 | Понятие и объекты страхования внешнеэкономической деятельности………………………………………………………………. | |
| 1.4 | Страхование и нормы международного частного права………………. | |
| 1.5 | Международная торговля. Процесс управления рисками в международной торговле……………………………………………….... | |
| 1.6 | Экономическое значение международной торговли………………….... | |
| 1.7 | Страхование экспортных кредитов………………………………….…... | |
| 1.8 | Другие виды страхования внешнеэкономической деятельности……… | |
| 1.9 | Контрольные вопросы……………………………………………………. | |
| 1.10 | Тесты………………………………………………………………………. | |
| Транспортное страхование в системе международно-экономических отношений………………………………………………………………… | ||
| 2.1 | История транспортного страхования.. | |
| 2.2 | Понятие и виды транспортных средств, используемых в системе МЭО…………………………………………………………………….….. | |
| 2.3 | Страхование наземного транспорта………………………………….….. | |
| 2.3.1 | Страхование автотранспортных средств…………………………….….. | |
| 2.3.2 | Зеленая карта…………………………………………………………..….. | |
| 2.3.3 | Страхование железнодорожного подвижного состава……………..….. | |
| 2.4 | Морское страхование…………………………………………………….. | |
| 2.4.1 | Понятие морского страхования………………………………………..... | |
| 2.4.2 | Страхование судов……………………………………………………….. | |
| 2.4.3 | Страхование ответственности судовладельцев………………………… | |
| 2.4.4 | Аварийный комиссар……………………………………………………... | |
| 2.4.5 | Авария на морском транспорте………………………………………….. | |
| 2.4.6 | Характеристика общей и частной аварий и распределение убытков..... | |
| 2.4.7 | Клубы взаимного страхования………………………………………....... | |
| 2.5 | Авиационное страхование……………………………………………….. | |
| 2.5.1 | История авиационного страхования…………………………………….. | |
| 2.5.2 | Объекты и субъекты авиационного страхования……………………..... | |
| 2.5.3 | Правовые аспекты страхования авиационных рисков…………………. | |
| 2.6 | Страхование космических рисков……………………………………….. | |
| 2.6.1 | История создания космического страхования………………………….. | |
| 2.6.2 | Виды страхования космической деятельности………………………..... | |
| 2.6.3 | Сущность, основные понятия и особенности космических рисков…… | |
| 2.7 | Порядок осуществления проекта страхования космических рисков….. | |
| 2.8 | Контрольные вопросы……………………………………………………. | |
| 2.9 | Тесты………………………………………………………………………. | |
| Страхование грузов………………………………………………………. | ||
| 3.1 | Место грузов в международном разделении труда……………………. | |
| 3.2 | Классификация страхования грузов…………………………………..... | |
| 3.3 | Международные нормы и правила, регулирующие перевозочную деятельность……………………………………………………………… | |
| 3.4 | Условия транспортировки и страхования грузов……………………… | |
| 3.5 | Классификация по сложности перевозки грузов……………………….. | |
| 3.6 | Тарифы по страхованию грузов используемые в отечественной и зарубежной практике…………………………………………………....... | |
| 3.7 | Морская перевозка………………………………………………………... | |
| 3.8 | Виды и условия международных торговых договоров………………… | |
| 3.9 | Договор страхования грузов…………………………………………....... | |
| 3.10 | Минимизация убытков при транспортировке застрахованных грузов………………………………………………………………………. | |
| 3.11 | Страхование контейнерных перевозок…………………………………. | |
| 3.12 | Контрольные вопросы……………………………………………………. | |
| 3.12 | Тесты………………………………………………………………………. | |
| Страхование технических рисков……………………………………….. | ||
| 4.1 | Объекты страхования относящиеся к внешнеэкономической деятельности……………………………………………………………..... | |
| 4.2 | Страхование строительно-монтажных рисков………………………..... | |
| 4.2.1 | Причины и необходимость страхования строительно-монтажных рисков……………………………………………………………………… | |
| 4.2.2 | Особенности страхования строительно-монтажных рисков…………... | |
| 4.2.3 | Объекты страхования и их оценка. Страховые суммы и лимиты ответственности………………………………………………………….. | |
| 4.2.4 | Страхование послепусковых гарантий………………………………… | |
| 4.2.5 | Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах………………………………………... | |
| 4.3 | Страхование электронного оборудования………………………………. | |
| 4.4 | Страхование новой техники и технологии……………………………… | |
| 4.5 | Страхование строительных машин, механизмов и временных сооружений……………………………………………………………….. | |
| 4.6 | Контрольные вопросы……………………………………………………. | |
| 4.7 | Тесты………………………………………………………………………. | |
| Страхование ответственности в системе МЭО…………………………. | ||
| 5.1 | История страхования ответственности………………………………….. | |
| 5.2 | Сущность и назначение страхования ответственности………………… | |
| 5.3 | Классификация видов страхования ответственности………………...... | |
| 5.4 | Договор страхования ответственности………………………………….. | |
| 5.5 | Порядок предоставления иска на возмещение ущерба………………… | |
| 5.6 | Ответственность, страхуемая судовладельцем…………………………. | |
| 5.6.1 | Ответственность перед третьими лицами………………………………. | |
| 5.6.2 | Ответственность за столкновение с другими судами………………...... | |
| 5.6.3 | Ответственность за утрату и повреждение имущества………………… | |
| 5.6.4 | Ответственность за загрязнение нефтью и другими веществами…....... | |
| 5.6.5 | Ответственность по грузу………………………………………………... | |
| 5.6.6 | Ответственность по договорам буксировки…………………………….. | |
| 5.6.7 | Ответственность за удаление остатков кораблекрушения…….….…… | |
| 5.6.8 | Ответственность за штрафы…………………………………………….. | |
| 5.7 | Страхование ответственности операторов портов и терминалов стивидорских компаний…………………………………………………. | |
| 5.8 | Страхование ответственности таможенных перевозчиков……………. | |
| 5.9 | Страхование ответственности владельцев воздушных судов перед третьими лицами………………………………………………………….. | |
| 5.10 | Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств………………………………………………. | |
| 5.11 | Страхование ответственности за качество продукции………………… | |
| 5.12 | Страхование профессиональной ответственности…………………...... | |
| 5.13 | Страхование ответственности за вред, причиненный загрязнением окружающей среды……………………………………………………….. | |
| 5.14 | Контрольные вопросы……………………………………………………. | |
| 5.15 | Тесты……………………………………………………………………… | |
| Страхование коммерческих, финансовых рисков и рисков неисполнения обязательств в системе МЭО………………………......... | ||
| 6.1 | Страхование коммерческих и финансовых рисков в системе страховых услуг………………………………………………………....... | |
| 6.2 | Финансовые и коммерческие риски…………………………………….. | |
| 6.3 | Управление финансовым риском одна из функций страхования........... | |
| 6.4 | Общая характеристика и порядок страхования рисков неплатежа……. | |
| 6.5 | Страхование кредита в системе международных торговых, коммерческих и инвестиционных сделок……………………………….. | |
| 6.6 | Страхование внешнеэкономических инвестиционных проектов……... | |
| 6.7 | Мировая практика страхования финансовых инвестиций…………...... | |
| 6.8 | Страхование ответственности за неисполнение обязательств………… | |
| 6.9 | Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве……… | |
| 6.10 | Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы……… | |
| 6.11 | Страхование от политических и экономических рисков………………. | |
| 6.12 | Страхование лизинговых операций…………………………………….. | |
| 6.13 | Контрольные вопросы……………………………………………………. | |
| 6.14 | Тесты………………………………………………………………………. | |
| Хеджирование финансовых рисков – как инструмент страхования без участия страховщиков……………………………………………………. | ||
| 7.1 | Хеджирование финансовых рисков – финансовый инструмент внешнеторговых сделок………………………………………………….. | |
| 7.2 | История хеджа……………………………………………………………. | |
| 7.3 | Хеджирование…………………………………………………………….. | |
| 7.4 | Хеджирование продажей………………………………………………… | |
| 7.5 | Хеджирование покупкой………………………………………………… | |
| 7.6 | Использование хеджирования на международных торговых площадках………………………………………………………………… | |
| 7.7 | Что дает хеджирование…………………………………………………... | |
| 7.8 | Опционы как один из инструментов хеджирования…………………… | |
| 7.9 | Хеджирование ценовых и курсовых рисков……………………………. | |
| 7.10 | Хеджирование процентных рисков……………………………………… | |
| 7.11 | Хеджирование рисков по опционным позициям……………………….. | |
| Перестрахование в системе МЭО……………………………………..... | ||
| 8.1 | История возникновения перестрахования……………………………… | |
| 8.2 | Российский перестраховочный рынок…………………………………... | |
| 8.3 | Основные виды страхования и перестрахования, осуществляемые зарубежными страховщиками………………………………………….... | |
| 8.4 | Сущность перестрахования……………………………………………… | |
| 8.5 | Основные методы создания сбалансированного страхового портфеля…………………………………………………………………… | |
| 8.6 | Законодательная база перестрахования…………………………………. | |
| 8.7 | Организация перестрахования в страховых компаниях……………....... | |
| 8.8 | Система передачи риска…………………………………………………. | |
| 8.9 | Структура договора перестрахования…………………………………… | |
| 8.10 | Содержание договора перестрахования и виды договоров…………… | |
| 8.10.1 | Договор перестрахования принцип возмездности…………………….. | |
| 8.10.2 | Сущность договоров факультативного и облигаторного перестрахования………………………………………………………….. | |
| 8.11 | Активное и пассивное перестрахование………………………………… | |
| 8.12 | Пропорциональное перестрахование……………………………………. | |
| 8.13 | Непропорциональное перестрахование…………………………………. | |
| 8.14 | Страховой и перестраховочный пул…………………………………... | |
| 8.15 | Роль перестрахования в повышении финансовой устойчивости страховщика………………………………………………………………. | |
| 8.16 | Выбор перестраховщика…………………………………………………. | |
| 8.17 | Государственное регулирование перестраховочной деятельности………………………………………………………………. | |
| 8.18 | Роль перестрахования в функционировании международного страхового рынка…………………………………………………………. | |
| 8.19 | Перспективы развития отечественного рынка перестрахования……… | |
| 8.20 | Контрольные вопросы……………………………………………………. | |
| 8.21 | Тесты………………………………………………………………………. | |
| Страхование выезжающих за границу ………………………………..... | ||
| 8.1 | Необходимость и виды страховых услуг для выезжающих за границу…………………………………………………………………….. | |
| 9.2 | Страхование медицинских расходов при выезде за границу………….. | |
| 9.3 | Страхование от несчастных случаев…………………………………….. | |
| 9.4 | Страхование багажа……………………………………………………..... | |
| 9.5 | Страхование расходов, связанных с невозможностью совершить поездку…………………………………………………………………….. | |
| 9.6 | Страхование медицинских расходов для выезжающих за границу через международную систему бронирования «Старт – Амодеус»…... | |
| 9.7 | Контрольные вопросы……………………………………………………. | |
| 9.8 | Тесты………………………………………………………………………. | |
| Всемирная торговая организация: основные аспекты………………..... | ||
| 10.1 | История создания, основные цели и принципы ВТО…………………... | |
| 10.2 | Функции и структура ВТО……………………………………………….. | |
| 10.3 | Процедура присоединения к ВТО. Значение ВТО в современном мире………………………………………………………………………... | |
| 10.4 | Российский страховой рынок на пороге вступления в ВТО………...... | |
| 10.5 | Страховщики и их проблемы при вступлении России в ВТО … … … … … … … … … … … … … … … …. … .. .. … … … … … … … … | |
| Список использованных источников…………………………………………….. | ||
| Приложение А Полис страхования автотранспортных средств ………….…..... | ||
| Приложение Б Акт осмотра автотранспортного средства…………………….... | ||
| Приложение В Заявление о страховании воздушного судна………………….... | ||
| Приложение Г Договор страхования воздушного судна……………………….. | ||
| Приложение Д Полис страхования воздушного судна…………………………. | ||
| Приложение Е Таблица удельных весов стоимости составных частей воздушных судов в страховой сумме..…………………………………………... | ||
| Приложение Ж Заявление – анкета о страховании строительно-монтажных работ…..……………………………………………………………………………. | ||
| Приложение И Ставки страховых платежей по страхованию строительно-монтажных работ…..……………………………………………………………… | ||
| Приложение К Приложение к договору страхования строительно-монтажных работ…..……………………………………………………………… | ||
| Приложение Л Заявление о страховании ответственности судовладельцев….. | ||
| Приложение М Договор страхования ответственности судовладельцев……… | ||
| Приложение Н Полис страхования ответственности судовладельцев………… | ||
| Приложение П Правила страхования гражданской ответственности авиаперевозчика…..……………………………………………………………..... | ||
| Приложение Р Заявление на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств...………………………….. | ||
| Приложение С Правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств..…………………………... | ||
| Приложение Т Категории опасных производственных объектов, в отношении которых должно осуществляться страхование..………………………………… | ||
| Приложение У Примерные страховые тарифы по страхованию ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов (без учета опасных веществ, находящихся на объекте)..…………………………………………………………………………… | ||
| Приложение Ф Примерные страховые тарифы для типовых представителей опасных веществ на опасном производственном объекте..…………………….. | ||
| Приложение Х Принципиальная схема инвестиционных и инновационных финансовых рисков..………………………………………………………………. | ||
| Приложение Ц Принципиальная схема банковских и валютных рисков….….. | ||
| Приложение Ч Полис страхования ответственности за неисполнение обязательств..……………………………………………………………………… | ||
| Приложение Ш Договор страхования ответственности за неисполнение обязательств...……………………………………………………………………… | ||
| Приложение Щ Десять крупнейших перестраховщиков в 2004 г..……………. | ||
| Приложение Э Структура и основные показатели крупнейших международных страховых перестраховочных брокерских компаний..……... | ||
| Приложение Ю Динамика российского страхового рынка в 2004 -2008 гг….... |
Введение
Конец XX и начало XXI века период активизации интеграционных процессов, происходящих в мировом экономическом сообществе. Практически все страны испытывают процессы проникновения капитала. Мировой рынок обогащается новыми странами его участниками и новыми видами торгово-экономических отношений. В настоящее время последовательный рост товарооборота участников мирового рынка, интеграция, налаживание торгово-экономических отношений с новыми странами являются одними из важнейших показателей, характеризующих экономико-политическое положение страны в мировом сообществе.
Интеграция – это не только движение капитала – это в первую очередь создание капиталоемких отраслей, соответственно и рабочих мест. Это выход на новые технологии и развитие науки, и создание наукоемких направлений.
Вступление России в ВТО это очередная ступень вхождения в мировое экономическое сообщество со сложившимися мировыми нормами и правилами, дальнейшее растущее взаимопроникновение капитала.
Естественно будут расти межгосударственные торгово-коммерческие обороты, соответственно и возможные риски.
Определенное место в защите от вероятных рисков отводится страхованию.
В курсе «Страхование в системе международных экономических отношений» отводится определенное место знакомству с международными нормами и правилами, международными соглашениями по перевозкам наземным, воздушным и водным транспортом, условиями возможных ущербов и регрессных исков.
Практически правила по видам страхования идентичны в мировом страховом сообществе, поэтому при изучении курса «Страхование в системе международных экономических отношений» российскими страховщиками используются в основном правила, действующие в условиях российского страхового рынка по сделкам, заключаемым с совместными предприятиями, действующими на территории Российской Федерации и некоторыми странами ближнего зарубежья.
По экспортно-импортным сделкам заключение договоров страхования производится с учетом требований международных норм и правил, а также норм и требований, действующих в соответствующих зарубежных странах.
Особую группу составляют международные торговые договоры СИФ, КАФ, ФОБ и ФАС, требования и условия страхования этих сделок.
Определенное место при изучении курса «Страхование в системе международных экономических отношений» отводится морскому страхованию, его специфичности в заключении договоров, их отслеживанию и порядку возмещения ущерба. Страхованию лиц, выезжающих за рубеж, месту перестрахования, взаимодействие с зарубежными перестраховщиками по размещению крупных рисков.
Основная задача курса – дать необходимый минимум знаний, необходимых при страховании внешнеэкономической деятельности, особенности подходов к заключению договоров страхования с использованием правил, применяемых в отечественном страховании, познакомить с международными соглашениями, относящимися к страховой деятельности, урегулированию возможных убытков.
Авторы не ставили своей целью дать исчерпывающие ответы на все вопросы, касающиеся страхования внешнеэкономической деятельности.
Учебное пособие ориентирован на государственный общеобразовательный стандарт и может быть использован в процессе обучения на экономических специальностях по специализации «Страхование».
Место и роль страхования в системе МЭО