Функции центрального банка

Центральный банк РФ — это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк — всегда государственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот.

Основные функции центрального банка:

1. Эмиссия денегсостоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

Осуществление национальной денежно-кредитной политики

Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.

5. Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.

4. Банк банков.Поскольку центральныйбанк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, тозвеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.

5. Хранение золотого и валютного запаса страны.

6. Денежно-кредитное регулирование экономики.

Основные методы:

● изменение ставки учетного процента (учетная политика);

● пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);

● операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса национальной валюты);

● рефинансирование национальной кредитной системы.

Коммерческий банк — кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.

Коммерческие банки — среднее звено кредитно-финансовой пирамиды. Они представляют собой своеобразные супермаркеты по торговле кредитами. Чтобы торговать кредитами нужно сначала собрать временно свободные денежные средства.

Основные функции коммерческого банка

К основными функциям коммерческих банков относятся:

● мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

● кредитование предприятий, государства и населения;

● выпуск кредитных денег;

● осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

● эмиссионно-учредительская функция;

● консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Структура коммерческого банка

Эффективность деятельности коммерческого банка в значительной степени зависит от его структуры.

Для коммерческого банка характерна следующая структура:

● административно-управляющие органы;

○ общее собрание акционеров;

○ совет директоров банка

○ правление банка

● функциональные службы банка;

○ экономическое управление;

○ управление депозитов;

○ управление расчетов;

○ управление ценных бумаг;

○ управление валютных операций;

○ операционное управление;

○ управление кассовых операций;

○ управление по развитию международных связей;

● депозитные отделы;

● кредитные отделы;

● внутренние службы банка;

○ организационно-административное управление;

○ управление по работе с персоналом;

○ отдел социально-хозяйственного обеспечения;

○ управление бухучета и отчетности;

○ контроль-ревизионное управление;

○ отдел информатики.

Вопросы для самоконтроля.

1. Дайте понятие банковского менеджмента в широкой интерпретации.

2. Назовите уровни банковского управления.

3. Какие факторы определяют необходимость самоуправления в банках?

4. Какие факторы определяют необходимость внешнебанковского управления?

5. Какие факторы обуславливают возможность банковского управления?

6. Каковы особенности инструментов управления в Центральном Банке РФ и чем они определяются?

7. Каковы особенности инструментов управления в коммерческих банках и чем они определяются?

8. Какие факторы определяют границы внешнебанковского управления и самоуправления банков?

9. Назовите различия статуса ЦБ РФ и коммерческих банков.

10. Каковы органы управления Банком России и коммерческими банками?