Студенческий банк» - надежная финансовая помощь

«Кто обещает бедным все, чем обладают богатые, всегда находит многочисленных союзников».

В.Швебель, современный немецкий ученый.

Для организации финансовой поддержки студентов с различным уровнем доходов необходимо создать «СТУДЕНЧЕСКИЙ БАНК» (СБ) при ВУЗе. Это SOS помощь для них. Создание СБ осуществляется на базе кредитных союзов.

Мировой зарубежный опыт (США, Канада, Китай и др.) организации кредитных союзов (КС) за счет личных членских взносов подтверждает их большую популярность (до 50% населения и выше). Члены КС доверяют ему свои деньги практически всю жизнь. Люди вступают в КС для удобства по месту жительства для получения ссуд (взаимного кредитования). Такие инвестиционные организации позволили многим людям решить свои экономические проблемы.

Для нашего населения КС - новый инвестиционный инструмент финансового рынка. Люди в основном сегодня знают СБЕРБАНК, где хранят свои сбережения, несмотря на то, что они там у многих и пропали.

КС - это организации, главной целью которых является финансовая и социальная защита их членов, путем привлечения личных сбережений для взаимного кредитования. КС - это не кассы взаимопомощи, не ломбарды и не банки, оказывающие свои услуги на других принципах. КС - это путь к собственному благополучию, вовлекая людей в активную экономическую жизнь и вынуждая их подсчитывать свои доходы по вкладам.

КС позволяет студенту решать нелегкие вопросы оплаты за обучение и другие жизненные проблемы. Участие студентов в работе КС позволяет им практически использовать получаемые знания в области финансового рынка, менеджмента, маркетинга и бухучета.

КС - это принципиально новая собственность, т. к. член союза одновременно является и клиентом и собственником. Член союза в любой момент может узнать, как работают его членские взносы. КС не является создателем печально известных финансовых пирамид. Кроме выдачи ссуд КС могут выполнять и другие услуги для получения дохода по выгодным направлениям деятельности.

В КС открыт путь для вкладчиков небольших сбережений, а таких очень много. Банки не будут заниматься таким инвестированием, т. к. для них это мелко и невыгодно. Вступив в КС, вы помогаете себе, потому что взять деньги можно только являясь членом КС. Денежные вклады члена КС приносят ему только доходы.

Студент - член КС становится активным или пассивным членом финансового рынка. Активные члены КС могут получать заработную плату. После того как студент взял ссуду в КС он начинает активно работать, чтобы вовремя возвратить долг с процентами. В КС можно получить практические навыки работы на финансовом рынке, освоить элементы банковской деятельности.

В соответствии с законодательством работа КС контролируется НБР и налоговой инспекцией.

КС владеет оборотным капиталом для выдачи ссуд, для выдачи которого не требуется никаких лицензий, кроме учредительных документов. КС выполняет частично функции доверительных обществ (трастовых кампаний), так как на основе доверительного договора управляет взносами членов союза. Это и обеспечивает ей получение дивидендов. По решению членов КС часть дивидендов может быть использована на оказание социальной помощи - оплату телефона, квартиры и. т. д.

Правление КС самостоятельно устанавливает проценты и ссуды. Система работы КС на финансовом рынке более гибкая и независимая чем в банках, над которыми стоит жесткий контролер - национальный банк. КС имеет достаточно возможностей для осуществления тонких и прибыльных финансовых операций. КС работает с наличными и безналичными деньгами. КС может открывать в разных районах города и области свои отделения (филиалы) с текущими счетами.

КС в соответствии с Уставом создает ссудный и резервный фонды, а также при необходимости другие фонды с целью социальной защиты членов союза. После окончания института бакалавры и специалисты могут оставаться членами СБ.

КС может получать доход за счет выдачи краткосрочных ссуд другим кредитным союзам и другим финансовым учреждениям.

Для обеспечения защиты денежных взносов членов КС последние страхуются от форс-мажорных обстоятельств.

Важное место в работе КС занимает реклама и Public relations (работа с общественностью).

КС регистрируется на основе Закона «Об объединениях граждан» в соответствии с «Временным положением о кредитных союзах». КС может быть создан в составе не менее 50 человек, достигших 18 лет. Учреждение КС осуществляется путем заключения его учредителями соглашения, определяющего порядок и принципы создания союза. Устав КС согласовывается с НБР.

Органы управления КС.

Высшим органом управления в КС является общее собрание. Между собраниями исполнительным органом управления является ПРАВЛЕНИЕ, возглавляемое его председателем. Права и обязанности оговорены Уставом союза.

• Финансы КС.

Ссудный (оборотный капитал) КС формируется путем объединения мелких, разобщенных денежных средств населения (будущих членов союза), частного бизнеса, зарубежных инвесторов, благотворительных взносов, общественных организаций и юридических лиц. При этом предполагается создание крупного денежного фонда. КС направляет эти средства в циркулирующие на денежном рынке краткосрочные кредитные обязательства с различными сроками погашения ссуд. В данном случае эта выдача ссуд на законном основании членам союза и другим организациям.

Работы КС на рынке ссудных капиталов позволяют осуществить:

• накопление;

• движение;

• распределение;

• перераспределение денежных средств между членами КС;

• инвестирование временно свободных средств в другие доходные финансовые структуры (банки, страховые компании, другие кредитные союзы).

Мы можем содействовать в получении финансовой помощи Вашему КС от зарубежных фирм и представительств до 10000-15000 долларов.

В КС возникает стабильный поток денег, уходящий и входящий в него. Это гарантирует членам КС возможность изъятия в любое время части или всей внесенной суммы с процентами.

Ссуда в значительных наличных размерах выдается члену КС в банке при наличии подписей членов правления, председателя правления и главного бухгалтера. При этом часть суммы, которая превышает взнос члена КС, обеспечивается залогом. В качестве залога могут быть личные ликвидные вещи члена КС, земля, приусадебный участок, животные собственного приусадебного участка, квартира, гараж, автомашина, ликвидные ценные бумаги и другое, что предусмотрено Законом «О залоге».

Не погашенные в срок ссуды и соответственно невостребованные предметы залога выставляются на аукцион согласно нормативным документам по участию организации в аукционе.

Залог не является обязательным условием получения ссуды. Возможно поручительство нескольких членов КС, гарантийное обязательство, подписанное главным бухгалтером по месту работающего родителя (например, для студента) и другие варианты, которые рассматриваются в каждом конкретном случае отдельно.

Каждый член КС может самостоятельно подсчитать примерную сумму дохода на вклад по формуле сложного процента:

где: Д - годовая сумма дохода; С - сумма членского взноса; П - ссудный процент;

t - число начислений сложного процента за год.

Следует учитывать, что сумма членского взноса величина переменная. Выигрывают те члены КС, которые не снимают свой вклад в течении года. В КС периодом обращения оборотного капитала может быть 20 дней, месяц, три месяца и другие сложившиеся сроки.

Пример. Пусть членский взнос С = 100 рублей, ссудный процент равен 10% (П=0,1), капитал использовался 3 раза (t = 3).

Тогда:

Д1 = 100(1 + 0,1) = 110; Д2 = 110(1 +0,1) = 121; ДЗ = 121(1 + 0.1)=133

При трехразовом обращении взноса в сумме 100 рублей доход возрос на 33 рубля и составил 133 рубля за год.

Расчетно-финансовый отдел КС по формуле сложного процента рассчитывает план поступления денежных средств от оборота за счет выдачи ссуд под процент. При этом планируется:

• средняя годовая величина членских взносов и ссудного капитала(С);

• количество периодов обращения капитала, например, один раз в месяц (t = 12);

• среднегодовой ссудный процент, например, от 5% до 10% (П = 0,05; П = 0,1). Например, пусть С = 100000руб, t = 12 и П = 0,1). Тогда годовой доход КС составит:

• Бухгалтерский учет в КС.

Бухучет должен непрерывно отражать все финансово- хозяйственные операции и итоги деятельности КС.

По отношению к балансу бухгалтерские счета делятся на активные, пассивные и активно-пассивные. Активные счета предназначены для учета наличия и движения средств по их видам, пассивные - по источникам образования. В активных счетах сальдо подсчитывается по дебету счетов, а в пассивных - по кредиту. Отсутствие сальдо свидетельствует об отсутствии средств данного вида на первое число. В активно- пассивных счетах сальдо может быть по дебету или кредиту в зависимости от сложившихся обстоятельств в процессе хозяйственной деятельности.

Например, в процессе работы КС может получать прибыль или убыток, переоценка материальных ценностей может быть в сторону увеличения или уменьшения цен, задолженность по расчетам может быть в пользу КС или других физических и юридических лиц и. т.д. Поэтому результаты хозяйственной деятельности на таких счетах отражаются по дебету или кредиту соответствующего счета.

В КС должен быть сокращенный план счетов, разработанный в соответствии с типовым. Бухгалтерская отчетность представляется органу государственной налоговой инспекции. В настоящее время все коммерческие банки, а КС можно к ним отнести, как кредитные организации, перешли на международную систему бухгалтерского учета.

• Данная информация о создании «студенческого банка» подготовлена Кредитным Союзом «Финансовые услуги», входящим в Международную ассоциацию делового сотрудничества «АКТИВ». При Вашей заинтересованности в организации СБ мы готовы оказать Вам помощь от предоставления документации по организации собственного СБ до открытия филиалов СБ и финансирования.

Кульминацией обучения является трудоустройство выпускников. И нет хуже для них удела, чем быть не удела. Пусть их минует безработица, безнадега, безденежье и прочие «без» - горькие приметы уходящего века. Об этом следующий раздел технологии.