Статья 28. Реклама финансовых услуг 4 страница
Судами установлено и материалами дела подтверждается31, что реклама, размещенная в брошюре «ПРЕМЬЕР, инвестиционные фонды. Выбор тех, кому надо больше. 77 фондов по всему миру» является ненадлежащей, поскольку в ней размещены данные, которые не соответствуют действительности, а именно: рекламная информация о гарантиях надежности возможных инвестиций, размещенная в брошюрах, вводит потребителей в заблуждение, что подтверждается жалобами учредителей ОФБУ, в которых говорится, что учредители доверительного управления были уверены в сохранности их средств Центральным банком Российской Федерации.
Кроме того, вкладчики полагали, что их денежные средства, вложенные в страховые фонды (в том числе индексный Бразилия, ЮАР, Китай и др.) вкладывались исключительно в акции зарубежных эмитентов, однако денежные средства учредителей управления вкладывались в ценные бумаги российских эмитентов. Также в брошюре нет сведений о том, что сделки по приобретению названных долговых бумаг будут осуществлены в форме РЕПО.
ООО КБ «ZZZ БАНК» ввел своих клиентов в заблуждение путем предоставления в брошюре «ПРЕМЬЕР, инвестиционные фонды. Выбор тех, кому надо больше. 77 фондов по всему миру» недостоверной информации, тем самым нарушив Федеральный закон «О рекламе». Ответственность за данное правонарушение предусмотрена статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
6. Частями 6–12 комментируемой статьи устанавливаются требования к рекламе, связанной с привлечением денежных средств для строительства жилья или приобретения жилых помещений.
Часть 6 комментируемой статьи запрещает рекламу, связанную с привлечением денежных средств физических средств строительства жилья.
Данный запрет действует с 1 июля 2006 года с момента вступления в силу Федерального закона «О рекламе» и распространяется на рекламу объектов жилого назначения, в строительство которых привлекаются средства граждан.
Вместе с тем часть 6 комментируемой статьи указывает три исключения из общего запрета, допуская распространять рекламу, если это:
1) реклама, связанная с привлечением денежных средств на основании договора участия в долевом строительстве;
2) реклама жилищных и жилищно-строительных кооперативов;
3) реклама, связанная с привлечением и использованием жилищными накопительными кооперативами денежных средств физических лиц на приобретение жилых помещений.
Перечень указанных исключений является закрытым и не подлежит расширительному толкованию. В разрешенных законом случаях размещение рекламы, связанной с привлечением денежных средств для строительства жилья, возможно только при соблюдении требований, предусмотренных частями 7-12 комментируемой статьи.
Таким образом, распространение рекламы, связанной с привлечением денежных средств физических лиц для строительства жилья, которое не является объектом долевого строительства, не допускается.
В силу части 8 комментируемой статьи реклама, связанная с привлечением денежных средств участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, не допускается:
до выдачи в установленном порядке разрешения на строительство многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости;
опубликования в средствах массовой информации и (или) размещения в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования (в том числе в сети Интернет) проектной декларации;
государственной регистрации права собственности или права аренды на земельный участок, предоставленный для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в составе которых будут находиться объекты долевого строительства.
Следовательно, распространение рекламы, связанной с привлечением денежных средств участников долевого строительства, возможно только при соблюдении одновременно всех условий, указанных в части 8 комментируемой статьи.
Нормам комментируемой статьи корреспондируют нормы Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве» определяет, что участниками долевого строительства могут являться граждане и юридические лица, вносящие денежные средства для долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости на основании договора участия в долевом строительстве.
Договор участия в долевом строительстве заключается в письменной форме, подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации.
В соответствии с частью 7 комментируемой нормы реклама, связанная с привлечением денежных средств участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, должна содержать сведения о месте и способах получения проектной декларации, предусмотренной федеральным законом.
Проектная декларация – это документ, необходимый для получения разрешения на строительство и содержащий информацию о застройщике и о проекте строительства. Застройщик обязан вносить в проектную декларацию изменения, касающиеся сведений о застройщике и проекте строительства (в течение трех рабочих дней) и финансовом результате текущего года и размере кредиторской задолженности (ежеквартально).
Требование об опубликовании проектной декларации и информировании о месте и способах ее получения является для законодательства о рекламе стандартным способом раскрытия существенной для потребителей информации. В этой связи указание адреса офиса или адреса сайта, где можно ознакомиться с проектной декларацией, соответствует требованиям части 7 статьи комментируемой статьи.
Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве» застройщику предоставлено право не публиковать проектную декларацию, если привлечение денежных средств участников осуществляется без производства, размещения и распространения рекламы. В этом случае застройщик должен представить проектную декларацию любому заинтересованному лицу для ознакомления.
Строительство многоквартирных домов и иных объектов недвижимости является трудоемким и высоко затратным проектом, процесс создания которого может осуществлять в течение продолжительного времени. Поэтому для целей Федерального закона «О рекламе» является важным момент вступления в силу Федерального закона «Об участии в долевом строительстве».
Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве» вступил в силу с 01.04.2005.
Согласно пункту 2 статьи 27 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве» его действие распространяется на отношения, связанные с привлечением денежных средств участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, разрешения на строительство которых получены после вступления в силу настоящего Федерального закона. По смыслу этой нормы действие Федерального закона «Об участии в долевом строительстве» распространяется на правоотношения долевого участия, возникшие после 01.04.2005, при условии если разрешение на строительство также выдано после 01.04.2005.
С 01.04.2005 на основании части 1 статьи 3 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве» застройщик вправе привлекать денежные средства участников долевого строительства, в частности, после опубликования, размещения и (или) представления проектной декларации, однако законодательство Российской Федерации не предусматривает оформление проектной декларации для объектов, на которые не распространяется Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве».
Следовательно, в соответствии с Федеральным законом «О рекламе» требование об указании сведений о месте и способах получения проектной декларации и возможности распространения рекламы после опубликования проектной декларации распространяется только в отношении тех объектов, строительство которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве».
Системный анализ норм комментируемой статьи и норм Федерального закона «Об участии в долевом строительстве» показывает, что реклама иных начатых строительством до вступления в силу названного закона объектов недвижимости, в строительство которых привлекаются денежные средства инвесторов, допустима только при условии приведения договоров на их строительство и проектной документации в соответствие с требованиями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве». При этом реклама таких объектов должна распространяться с соблюдением требований комментируемой статьи.
В силу части 9 комментируемой статьи реклама, связанная с привлечением денежных средств участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, не допускается в период приостановления в соответствии с федеральным законом деятельности застройщика, связанной с привлечением денежных средств участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.
Требования частей 7-9 настоящей статьи распространяются также на рекламу, связанную с уступкой прав требований по договору участия в долевом строительстве.
В случае, если деятельность хозяйствующих субъектов связана с привлечением и использованием средств юридических и физических лиц (в том числе займы, ссуды), то такая деятельность подпадает под понятие финансовой услуги и является финансовой услугой, независимо от регистрации таких субъектов в качестве финансовой организации и наличия у них соответствующей лицензии. На рекламу такой деятельности распространяются требования статьи 28 Федерального закона «О рекламе», устанавливающей требования к рекламе любых финансовых услуг.
Следует отметить, что к рекламе услуг строительных фирм, которые осуществляют индивидуальное строительство, например коттеджей, деревянных домов, бань, не применяются требования комментируемой статьи, если из рекламы непосредственно следует, что такие фирмы не осуществляют строительство объектов долевого строительства и заключают договор о строительстве объекта с единственным заказчиком.
Федеральным законом о рекламе не установлено специальных требований к рекламе жилищных и жилищно-строительных кооперативов. Поэтому их реклама должна отвечать общим требованиям, предъявляемым к рекламе статьей 5 Федерального закона «О рекламе», то есть быть добросовестной и достоверной, а также содержать существенную информацию о рекламируемой деятельности, об условиях приобретения или использования ее результатов в случае, если отсутствие такой информации может ввести потребителя рекламы в заблуждение.
Например, члены жилищно-строительного кооператива своими средствами участвуют в строительстве, реконструкции и последующем содержании многоквартирного дома.
Статья 110 Жилищного кодекса Российской Федерации устанавливает, что жилищным или жилищно-строительным кооперативом признается добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц на основе членства в целях удовлетворения потребностей граждан в жилье, а также управления жилыми и нежилыми помещениями в многоквартирном доме.
Согласно статье 124 Жилищного кодекса Российской Федерации гражданину или юридическому лицу, принятым в члены жилищного кооператива, на основании решения общего собрания членов жилищного кооператива (конференции) предоставляется жилое помещение в домах жилищного кооператива в соответствии с размером внесенного паевого взноса.
Квартира в многоквартирном доме становится объектом гражданского оборота после окончательной постройки и приемки дома государственной комиссией. Для членов кооператива, внесших паевой взнос, основанием владения, пользования и в установленных законодательством пределах распоряжения жилым помещением является членство в жилищном кооперативе, поэтому с членом жилищного или жилищно-строительного кооператива договор купли–продажи квартиры не заключается.
Само по себе приобретение пая в кооперативе не аналогично сделке по купле–продаже жилого помещения, следовательно, рекламная информация о продаже жилищным или жилищно-строительным кооперативом конкретных квартир в строящемся доме членам кооператива будет недостоверной. С точки зрения приведения такой рекламы в соответствие с требованиями Федерального закона «О рекламе» в рекламе жилищных или жилищно-строительных кооперативов, следует приводить сведения о соответствующем паевом взносе.
В соответствии с частью 11 комментируемой статьи реклама, связанная с привлечением и использованием жилищным накопительным кооперативом денежных средств физических лиц на приобретение жилых помещений, должна содержать:
1) информацию о порядке покрытия членами жилищного накопительного кооператива понесенных им убытков;
2) сведения о включении жилищного накопительного кооператива в реестр жилищных накопительных кооперативов;
3) адрес сайта в информационно-телекоммуникационной сети общего пользования (в том числе в сети Интернет), на котором осуществляется раскрытие информации жилищным накопительным кооперативом.
Жилищный накопительный кооператив создается в целях удовлетворения потребностей граждан в жилье. Жилищный накопительный кооператив не вправе осуществлять иную деятельность, за исключением деятельности, предусмотренной Федеральным законом от 30.12.2004 № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах».
Согласно статье 113 Жилищного кодекса Российской Федерации порядок покрытия членами кооператива понесенных им убытков определяется в уставе жилищного кооператива.
В соответствии с Федеральным законом «О жилищных накопительных кооперативах» кооператив отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, члены кооператива несут риск убытков, связанных с деятельностью кооператива, в пределах своих паенакоплений и обязаны за счет взносов сформировать резервный фонд в порядке и в размерах, которые предусмотрены Федеральным законом «О жилищных накопительных кооперативах» и (или) уставом кооператива. Для покрытия понесенных кооперативом убытков может использоваться паевой фонд, средства резервного фонда и дополнительные взносы, вносимые членами кооператива для покрытия убытков кооператива.
По предписанию комментируемой статьи реклама должна предупредить потребителей, желающих вступить в жилищный накопительный кооператив, о возможности возникновения убытков у кооператива и порядке их покрытия. Информацию о порядке покрытия членами жилищного накопительного кооператива понесенных им убытков необходимо указывать в рекламе в полном объеме, включая информацию о возможности обращения взыскания убытков на паенакопления членов кооператива, т.е. в объеме, предусмотренном уставом кооператива и Федеральным законом «О жилищных накопительных кооперативах».
Жилищный накопительный кооператив как юридическое лицо считается созданным со дня внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц. Помимо данного реестра жилищный накопительный кооператив должен в течение пяти дней с момента регистрации кооператива быть включен в реестр жилищных накопительных кооперативов, который ведет Федеральная служба по финансовым рынкам на основании сведений, предоставляемых федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление государственной регистрации юридических лиц, и самими кооперативами.
Без указания сведений о включении жилищного накопительного кооператива в реестр жилищных накопительных кооперативов реклама не допускается, поскольку включение жилищного накопительного кооператива в специальный реестр является мерой дополнительной защиты членов кооператива от создания «финансовой пирамиды» в результате деятельности по привлечению и использованию денежных средств юридических и физических лиц на приобретение жилых помещений.
В соответствии с Федеральным законом «О жилищных накопительных кооперативах» кооператив обязан осуществлять раскрытие информации об уставе и внутренних документах, регулирующих деятельность органов кооператива, о формах участия в деятельности кооператива, о порядке определения стоимости жилых помещений, приобретаемых или строящихся кооперативом и прочей определенной законом информации на специальном сайте в сети Интернет.
По предписанию комментируемой статьи кооператив в рекламе обязан сообщить координаты общедоступного источника информации о кооперативе и своей деятельности.
В соответствии с частью 12 комментируемой статьи в рекламе, связанной с привлечением и использованием жилищным накопительным кооперативом денежных средств физических лиц на приобретение жилых помещений, не допускается гарантировать сроки приобретения или строительства таким кооперативом жилых помещений.
Пример.
Как видно из материалов дела32, Обществом в газете «Из рук в руки» была распространена информация следующего содержания: «ООО «Строительная Компания», ООО «Сломстройкомплект», ул. Хххххх (район парка Реадовка, за магазином «Глория»), индивидуальное отопление, срок сдачи – 2, 4 кварталы 2008 года. Ул. Yуууууу (район Энергоинститута пер. Юннатов), индивидуальное отопление, срок сдачи – 3 квартал 2009 года. Мы строим как для себя. ул. Zzzzzzz (район школы № 37, за магазином «Слобода»), с центральным отоплением. Срок сдачи – 2 квартал 2008 года. С индивидуальным отоплением. Срок сдачи – 4 квартал 2008 года, 2 квартал 2009 года. 1-, 2-, 3-комнатные квартиры с отделкой «под ключ», в кирпичных жилых домах…» Также в указанном объявлении приведены визуальные образы строящихся домов и контактная информация.
Частью 7 статьи 5 Федерального закона «О рекламе» определено, что не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Размещенная Обществом информация является рекламой, так как предназначена для неопределенного круга лиц, – размещена в средствах массовой информации, и круг лиц не может быть заранее определен в качестве получателя рекламной информации и конкретной стороны правоотношения, возникающего по поводу реализации объекта рекламирования – квартир, которые еще не построены на момент публикации рекламы; направлена на привлечение внимания к строительству многоквартирных жилых домов по указанным в рекламе адресам, призвана формировать и поддерживать интерес к ООО «Строительная Компания» и ООО «Сломстройкомплект», способствует строительству квартир в указанных многоквартирных жилых домах и их реализации.
Общество, размещая на страницах газеты «Из рук в руки» рекламу, стремилось привлечь денежные средства, в том числе и физических лиц, для строительства многоквартирных домов, указанных в рекламе, так как на момент публикации рекламы срок сдачи домов не наступил, о чем и сообщалось в рекламе.
Таким образом, реклама ООО «Строительная Компания», опубликованная в газете «Из рук в руки», являлась рекламой, связанной с привлечением денежных средств физических лиц для строительства жилья в многоквартирных жилых домах, но без заключения договоров участия в долевом строительстве, что является нарушением требований части 6 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
В рекламе содержится наименование лица, а именно ООО «Сломстройкомплект», которое с 06.09.2006 не имеет отношения к строящимся домам, указанным в рекламе, но при этом отсутствует информация о продаже незавершенного строительства по адресу: г. WWW, ул. Xxxxxxx, д. 6, новому застройщику – это искажает смысл рекламной информации и вводит в заблуждение потребителей рекламы, так как является существенной информацией при покупке квартир, что является нарушением требований части 7 статьи 5 Федерального закона «О рекламе».