Направления развития банковской системы.

Основы организаций КБ

Банковская система: понятие, структура, функции, направления развития.

В условиях рыночной эк-ки банки обеспечивают ведение расчетов и платежей, принимают и хранят сбережения и вклады населения, используют эти средства для кредитования. В этом качестве банки выполняют функции фин.посредников. они управляют потоками денеж средств, поступающих от вкладчиков и принимают на себя риски в связи с осуществлением посреднических фун-ций. В странах с рын.эк-ой банки играют роль в координации экономической деятельности.

В России основным документом регулирующим банковскую деятельность явл закон №395.1. от 2.12.1990.

Банковская система представляет собой строго определенную законом структуру специализированных организаций, действующих в сфере финансов и ДКО и имеющих исключительные полномочия для осущ-ния банковской деятельности.

Современная банк система России создан в результате реформирования государственной банковской системы.

В соответствии с законом в банковскую систему входит:

1. Банк России

2. Кредитные организации

3. Филиалы представительств иностранных банков

Агентство страхования вкладов (АСВ) Банк России Банк развития(Внешэконом банк)

Основные функции БС:

1. Аккумулирование

2. Кредитование

3. Осуществление расчетов

4. Обслуживание внешнеэкономической деятельности

Принципы организации БС:

1. Двухуровневая структура

2. Банковское регулирование и надзор осуществляет ЦБ

3. Универсальность банков

4. Коммерческая направленность деятельности

Банковское законодательство представляет собой своеобразную пирамиду фундаментом которой служит конституция РФ, общее банк закон (нормы которые содержатся в кодексе) и специальное банковское законодательство в состав которого входит закон о ЦБ, о страховании вкладов, закон 115 о противодействии организации (отмыванию) денежных средст и финансированию терроризма.

Лекция 2. 28.01.13.

Не мало важное значение имеют подзаконные акты – это нормативные акты банка России,….

Кроме того ЦБ руководствуется международными конвенциями в числе которых документы базовского комитета банковского надзора.

Обязательными элементами в БС являются: ЦБ, кредит организации, банковское законодательство и банковская инфраструктура.

Банковская инфраструктура объединяет

· Информационное обеспечение (рейтинговое агентство, БКИ)

· Научное, правовое, методическое обеспечение

· Кадровое обеспечение

· Обеспечение средствами коммуникации

· Обеспечение безопасности деятельности

К семенару: кредитные организации (понятия)

НКО (небанковские кредитные организации) в настоящие время законодательством предусмотрено 3 вида:

1. Расчетные

2. Депозитно-кредитные

3. НКО осуществляющие переводы без открытия счета (платежные)

НКО отличается от БКО тем что они могут осуществлять ограниченный круг операций. Требование к капиталу значительно ниже чем к БКО.

Расчетный НКО в праве осуществлять:

1. Открытие ведение банковских счетов ю.л.

2. Осуществлять расчеты по поручению ю.л.

3. Инкассация денежных средств, векселей, кассовое обслуживание

4. Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме, переводы без открытия счета

Не могут:

1. Привлекать денежные средства во вклады

2. Покупать и продавать ИВ в наличной форме

3. Выдавать банковские гарантии

Депозитно-кредитные НКО могут:

1. Привлекать денежные средства во вклады ю.л.

2. Размещать привлеченные средства за свой счет и от своего имени

3. Выдавать банковские гарантии

4. ИВ только в безналичной форме

Направления развития банковской системы.

В настоящее время БС развивается в соответствии со стратегией развития банковского сектора до 2015 г. Она была принята совместно с ЦБ и является основным документом.

В современных условия банки играют главную роль в системе финансового посредничества превосходя всех остальных участников финансового рынка.

Не смотря на все изменения, для Российской БС характерен низкий уровень конкуренции, который обусловлен следующими факторами:

· Невысокая капитализация

· Ограниченность ресурсной базы и ее краткосрочный характер

· Высокие издержки

Основные проблемы:

1. Неудовлетворительное состояние управления

2. Использование различных манипулятивных схем

3. Низкий уровень ответственности владельцев и менеджеров за качество …

4. Вовлечение банков в противоправную деятельность

5. Недостатки в правовых условиях и практике осуществления банковского регулирования и надзора

6. Недостаточна технологическая надежность информационных систем

Согласно стратегии банковский сектор должен решить задачу перехода от экстенсивной к интенсивной модели развития.

Для интенсивной модели характерны:

1. Высокий уровень конкуренции

2. Высокая степень транспорентности (открытости)

3. Наличие разветвленной инфраструктуры

4. Высокая степень капитализации

5. Развитые системы корпоративного управления и управления рисками

6. Ответственность владельцев, членов совета директоров, топ-менеджеров за качество принимаемых решений.

Основной целью развития Российской БС является повышение уровня и качества банковских услуг при обеспечении финансовой стабильности.

Достижение этих целей будет способствовать развитию экономики и повышение конкурентоспособности на международной арене за счет ее диверсификации (разнообразия). Т.о. стратегия предусматривает:

1. Развитие конкурентной среды

2. Развитие инфраструктуры и технологий

3. Качественные изменения подходов к банковскому надзору и регулированию

4. Меры по консолидации сектора объединения и укрепления

Лекция 3. 04.02.13.