Осуществление национальнойденежно-кредитной политики
Денежно-кредитная политика (ДКП) является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой — обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения. Объектами регулирования выступают спрос и предложение на денежном рынке, изменяющиеся в результате действий денежных властей, частных банков и небанковских организаций. Предметами регулирования являются банковские резервы, процентная ставка и валютный курс. Конечная цель денежно-кредитной политики — поддержание ценовой стабильности, устойчивости национальной валюты, долговременного экономического роста.
В современных условиях в основе ДКП большинства стран лежит принцип «компенсационного регулирования», основанный на сочетании двух противоположных комплексов мероприятий, которые применяются на различных фазах экономического цикла:
§ политика денежно-кредитной рестрикции (политика «дорогих денег») - ограничение кредитных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной массы. Применяется в условиях оживления хозяйственной конъюнктуры с целью ограничить кредитование экономики с тем, чтобы избежать перепроизводство товаров;
§ политика денежно-кредитной экспансии (политика «дешевых денег») - стимулирование кредитных операций, снижение нормы процента, нагнетание в платежный оборот дополнительных денежных средств. Применяется в кризисной фазе цикла в условиях падения производства и роста безработицы. Заключается в стимулировании кредитных операций банков, введении льготных условий кредитования в целях увеличения спроса на товары и услуги и оживления экономической конъюнктуры.
Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.
5. Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.
4. Банк банков.Поскольку центральныйбанк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, тозвеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.
5. Хранение золотого и валютного запаса страны.
6. Денежно-кредитное регулирование экономики.
Основные методы:
§ изменение ставки учетного процента (учетная политика);
§ пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);
§ операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса национальной валюты);
§ рефинансирование национальной кредитной системы.
Основными функциями Центрального банка являются:
§ денежная эмиссия — выпуск в обращение национальных денежных знаков;
§ хранение государственных золото-валютных резервов;
§ ведение счетов правительства;
§ хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций;
§ кредитование коммерческих банков;
§ контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций;
§ кредитно-денежное регулирование экономики.
Статья 35. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) обязательные резервные требования;
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени;
9) другие инструменты, определенные Банком России.
Статья 39. Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются:
1) купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами;
2) купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением Совета директоров, при условии их допуска к обращению на организованных торгах, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами.
Центральный банк России — главный банк страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, федеральным законом № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)», федеральным законом от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.
Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
Целями деятельности Банка России являются:
§ защита и обеспечение устойчивости рубля;
§ развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
§ обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
§ обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
§ обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции:
§ во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственнуюденежно-кредитную политику;
§ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
§ является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
§ устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
§ устанавливает правила проведения банковских операций;
§ осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;
§ осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ;
§ принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
§ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее — банковский надзор);
§ регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
§ осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций ЦБ;
§ организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
§ определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
§ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
§ устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
§ принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
§ устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
§ проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
§ осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Банк России подотчетен Государственной думе Федерального Собрания Российской Федерации.