Выписка из государственного

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ИНСТИТУТ

ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ, ЭКОНОМИКИ И ПРАВА

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС

по дисциплине «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»

Для специальностей

060400 «Финансы и кредит»,

060500 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»,

060600 «Мировая экономика»,

061100 «Менеджмент организации»

Санкт-Петербург

Г.

Учебно-методический комплекс по дисциплине «Финансы» для специальностей 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», 060600 «Мировая экономика», 061100 «Менеджмент» //Зайцева И.Г. – СПб.: ИВЭСЭП, 2004.

Утверждена на заседании кафедры

Финансов, денежного обращения и кредита,

протокол № 6 от февраля 2005г.

Утверждена и рекомендована к печати Научно-методическим Советом,

протокол № от 2004 г.

Автор-составитель:
кандидат экономических наук, доцент

Зайцева И.Г.

Рецензенты:

к.э.н., доц. каф. банковского дела ГОУ ВПО

Санкт-Петербургский государственный университет

экономики и финансов

Харитонов А.П.

к.э.н., доц. каф. финансов, денежного обращения и

кредита ИВЭСЭП Руховец Л.В.

Зайцева И.Г.

© СПбИВЭСЭП, 2005

ВЫПИСКА ИЗ ГОСУДАРСТВЕННОГО

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО СТАНДАРТА

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Сущность и функции денег. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики. Виды денег и их особенности. Денежный оборот и его структура. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Наличноденежный оборот и денежное обращение. Законы денежного обращения и методы государственного регу-лирования денежного оборота. Теории денег. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов. Понятие денежной системы страны, генезис ее развития. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления. Закономерности инфляционного процесса. Регулирование инфляции – методы, границы, противоречия. Денежные системы отдельных стран. Валютные отношения и валютная система – понятие, категории, элементы и эволюция. Платежный и расчетный баланс страны в системе валютного регулирования. Необходимость кредита. Сущность кредита. Функции и законы кредита. Роль и границы кредита. Кредит в международных экономических отношениях. Ссудный процент и его роль. Основы формирования уровня ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики. Понятие банковской системы, ее элементы. Виды банков. Центральные банки и основы их деятельности. Функции центральных банков. Основы денежно-кредитной политики. Коммерческие банки и их деятельность (операции и услуги). Международные финансовые и кредитные институты.

2. ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

Целью изучения курса ²Деньги, кредит, банки² является получение студентами теоретической и практической подготовки в области кредитно-денежных отношений, теории и организации деятельности банков.

При изучении данной дисциплины студенты получают прочные знания по теории денег и организации денежного оборота, рассматривают особенности наличного денежного и безналичного денежного обращения, сущность, функции, роль и формы кредита, применяемые в настоящее время.

Особый раздел курса посвящен рассмотрению современной банковской системы, как России, так и других стран, а также изучению широкого круга банковских операций, связанных прежде всего с обслуживанием банками своих клиентов: депозитных операций, кредитованию рыночного хозяйства, организации безналичных расчетов, кассовым операциям.

Деньги опосредствуют сегодня все экономические отношения между людьми, без них не могут реализовываться на практике сделки и операции хозяйствующих субъектов. Поэтому студентам необходимо дать четкое представление о значении и возможностях использования кредитно-денежных механизмов в рыночном хозяйстве.

Задачами курса являются:

- исследование сущности и содержания основных категорий курса - денег, кредита и банков, выявление особенностей их эволюционного развития и специфики современного применения;

- изучение особенностей и закономерностей развития современной денежной и банковской систем России;

- изучение вопросов теории денег, выделение основных их видов в историческом аспекте и в современном мире, выявление характерных черт различных типов денежных систем;

- рассмотрение принципов организации наличного денежного и безналичного денежного оборота, форм безналичных расчетов, особенностей организации межбанковских расчетов;

- исследование сущности и особенностей современной инфляции, определение основных методов борьбы с ней.

- изучение современного кредита, его принципов, форм и видов, рассмотрение особенностей построения кредитной системы;

- рассмотрение основных банковских операций и услуг, исследование взаимосвязи между Центральным банком и коммерческими, выявление функций и особенностей работы Центрального банка в современной рыночной экономике.

В результате изучения курса студент должен знать:

- взаимосвязь важнейших экономических категорий- денег, кредита и банков;

- основы и особенности функционирования современной денежной системы;

- формы, технологию осуществления и порядок проведения безналичных расчетов в хозяйстве и между банками;

- систему кредитных отношений в государстве и воздействие кредита на экономику;

- пассивные, активные и комиссионно-посреднические операции банков, их взаимосвязь и особенности проведения;

- роль и значение Центрального банка в рыночной экономике.

уметь:

- анализировать и применять нормы действующего законодательства;

- использовать основные инструменты и методы денежно-кредитной политики в целях воздействия на состояние банковской системы и на социально-экономическое положения страны;

- осуществлять безналичные и налично-денежные расчеты с учетом требований действующего законодательства;

- применять на практике изученные процедуры и нормы работы коммерческого банка.

Дисциплина «Деньги, кредит, банки» изучается в тесной взаимосвязи с другими экономическими дисциплинами: экономическая теория; экономика организаций (предприятий); финансы; бухгалтерский учет, анализ и аудит.

Изучение дисциплины осуществляется в процессе проведения аудиторных занятий (лекций и семинарских занятий) и самостоятельной работы студентов.

Теоретические занятия (лекции) организуются по потокам. Общий объем лекционного курса по специальности 060400 «Финансы и кредит» - 100 часов, по специальностям 060500 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»- 70 часов, 060600 «Мировая экономика» - 40 часов, 061100 «Менеджмент»- 32 часа.

Семинарские (практические) занятия организуются по группам. Общий объем семинарских занятий по специальности 060400 «Финансы и кредит» - 40 часа, по специальностям 060500 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»- 23 часа, 060600 «Мировая экономика» - 14 часов, 061100 «Менеджмент»- 16 часов.

Самостоятельная работа студентами осуществляется при подготовке к семинарским занятиям, написании рефератов, подготовке курсовых работ, письменном оформлении докладов, выполнении других форм учебно-исследовательской работы. Нормативный объем самостоятельной работы студентов установлен по специальности 060400 «Финансы и кредит»- 60 часов, по специальности 060500 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» - 77 часов, по специальности 060600 «Мировая экономика» - 32 часа, 061100 «Менеджмент»- 48 часов.

В процессе обучения используется ряд методик обучения: опрос, обсуждение наиболее актуальных вопросов со студентами, решение задач, выполнение индивидуальных заданий и др.

Запланированными формами контроля по дисциплине являются:

- оперативный контроль – в форме проведения контрольных опросов в письменной и устной форме, решения задач;

- рубежный контроль – в течение семестра в виде выполнения контрольных работ, рефератов, курсовых работ (для специальности» Финансы и кредит»), выполнения тестовых заданий;

- итоговый контроль по курсу предусмотрен в виде экзамена (зачета).

УЧЕБНО-ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН

по специальности 060400 «Финансы и кредит»

Наименование темы	Всего аудит. часов	Лекций, часов	Семин. часов	Самост. работа, часов
1. Предмет и задачи курса.			-	-
РАЗДЕЛ 1: Деньги и денежное обращение
2. Происхождение, сущность и функции денег. Роль денег в условиях рыночной экономики
3. Денежные системы
4. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Банковский мультипликатор
5. Денежный оборот: понятие и структура. Платежная система
6. Организация межбанковских расчетов
7. Формы безналичных расчетов
8. Инфляция: сущность, причины и последствия. Антиинфляционная политика.
9. Основы международных валютно-финансовых отношений.
ИТОГО по разделу 1
Форма контроля - зачет
РАЗДЕЛ 2: Кредит и кредитная система
10. Сущность кредита, его роль и функции. Кредитная сделка.
11. Формы и виды кредита. Ссудный процент.
12. Современная кредитная система
ИТОГО по разделу 2
Форма контроля - зачет
РАЗДЕЛ 3: Банки и банковское дело
13. Современная банковская система, ее структура и особенности.			-
14. Центральный банк в банковской системе
15. Коммерческий банк как основное звено банковской системы рыночной экономики.
16. Пассивные операции банков
17. Активные операции банков
ИТОГО по разделу 3
Форма контроля - экзамен
ИТОГО ПО КУРСУ:

УЧЕБНО-ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН

по специальности 060500 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»

Наименование темы	Всего аудит. часов	Лекций, часов	Семин. часов	Самост. работа, часов
1. Предмет и задачи курса.			-	-
РАЗДЕЛ 1: Деньги и денежное обращение. Кредит и кредитные отношения
2. Происхождение, сущность и функции денег. Роль денег в условиях рыночной экономики
3. Денежные системы			-
4. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Банковский мультипликатор
5. Денежный оборот: понятие и структура. Платежная система			-
6. Организация межбанковских расчетов
7. Формы безналичных расчетов
8. Инфляция: сущность, причины и последствия. Антиинфляционная политика.
9. Основы международных валютно-финансовых отношений.
ИТОГО по разделу 1 Форма контроля - зачет
РАЗДЕЛ 2: Кредитная и банковская системы. Банковские операции
10. Сущность кредита, его роль и функции. Кредитная сделка.
10. Формы и виды кредита. Ссудный процент.
11. Современная кредитная система			-
12. Современная банковская система, ее структура и особенности.			-
13. Центральный банк в банковской системе
14. Коммерческий банк как основное звено банковской системы рыночной экономики.
15. Пассивные операции банков
16. Активные операции банков
ИТОГО по разделу 2 Форма контроля - экзамен
ИТОГО ПО КУРСУ:

УЧЕБНО-ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН

по специальностям 060600 «Мировая экономика»\

061100 «Менеджмент организации»

Наименование темы	Всего аудит. часов	Лекций, часов	Семин. часов	Самост. работа, часов
1. Предмет и задачи курса.	1\1	1\1	-	-
2. Происхождение, сущность и функции денег. Роль денег в условиях рыночной экономики	2\2	2\1	-	2\4
3. Денежные системы	2\2	2\2	-	2\2
4. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Банковский мультипликатор	4\3	2\2	2\2	2\2
5. Денежный оборот: понятие и структура. Платежная система	3\2	2\2	-	2\4
6. Организация межбанковских расчетов	3\4	2\1	2\2	2\2
7. Формы безналичных расчетов	6\6	4\2	2\4	2\4
8. Инфляция: сущность, причины и последствия. Антиинфляционная политика.	4\4	2\2	2\2	2\2
9. Основы международных валютно-финансовых отношений.	3\2	3\2	-	2\4
10. Сущность кредита, его роль и функции. Кредитная сделка.	2\2	2\2	-	2\2
11. Формы и виды кредита. Ссудный процент.	6\4	4\2	2\2	2\4
12. Современная кредитная система	2\2	2\2	-	2\4
13. Современная банковская система, ее структура и особенности.	2\2	2\2	-	2\4
14. Центральный банк в банковской системе	2\2	2\2	-	2\2
15. Коммерческий банк как основное звено банковской системы рыночной экономики.	2\2	2\2	-	2\4
16. Пассивные операции банков	6\4	4\2	2\2	2\2
17. Активные операции банков	4\4	2\2	2\2	2\2
ИТОГО ПО КУРСУ:	54\48	40\32	14\16	32/48

СОДЕРЖАНИЕ КУРСА

Тема 1: Предмет и задачи курса

Предмет и задачи курса «Деньги, кредит, банки». Последовательность изучения курса. Взаимосвязь с другими учебными дисциплинами: экономической теорией; макроэкономикой; финансами; рынком ценных бумаг; страхованием; налоговой системой России.

Деньги и кредит как экономические категории. Связь их с воспроизводственными процессами.

Место банков как денежно-кредитных институтов в экономической системе. Банки как объект изучения. Роль банков в рыночной экономике.

РАЗДЕЛ 1: Деньги и денежное обращение

Тема 2: Происхождение, сущность и функции денег. Роль денег в условиях рыночной экономики

Рационалистическая и эволюционная концепции происхождения денег. Необходимость и предпосылки появления денег.

Влияние появления и применения денег на экономические отношения в обществе.

Виды денег и их особенности. Натуральные эквиваленты обмена. Переход к использованию драгоценных металлов. Свойства драгоценных металлов, преимущества и недостатки их использования в качестве денег.

Современные деньги (кредитные, бумажные, безналичные). Электронные деньги.

Функции денег в экономической системе.

Содержание и значение функции меры стоимости. Классическая реализация функции меры стоимости. Установление цен. Масштаб цен. Модификация функции в условиях использования неполноценных денег.

Функция средства обращения, ее особенности и контрольное значение. Границы применения денег как средства обращения.

Деньги в функции средства платежа. Обслуживание наличного и безналичного оборота. Тенденция к сближению применения денег как средства обращения и средства платежа.

Функция средства накопления и сбережения. Содержание, назначение и особенности функции. Роль золота в выполнении функции в современных условиях. Виды денежных и не денежных накоплений. Связь функции с использованием денег как средства обращения и платежа.

Мировые деньги: история и современное состояние. Резервные валюты. Международные счетные единицы.

Взаимосвязь и единство функций денег.

Понятие роли денег. Роль денег в установлении цены товара в процессе денежного оборота. Роль денег в хозяйственной деятельности предприятий и в функционировании государства.

Деньги во внешнеэкономической деятельности.

Теории денег: металлистическая, номиналистическая, количественная. Деньги в классической и кейнсианской концепциях. Современные модификации теорий денег.

Тема 3: Денежные системы

Сущность, принципы построения и элементы денежной системы. Эволюция типов денежных систем. Причины появления единой денежной системы.

Система металлического обращения, ее типы. Разновидности биметаллизма. Монометаллизм.

Система обращения бумажных и кредитных денег, неразменных на золото.

Характерные черты денежных систем стран с рыночной экономикой.

Денежная система России: история и современное состояние

Тема 4: Выпуск денег в хозяйственный оборот. Банковский мультипликатор

Понятие ²выпуск денег² и ²эмиссия денег². Эмиссия наличных и безналичных денег, их связь.

Роль коммерческих банков в осуществлении эмиссионной деятельности. Границы депозитной эмиссии банков. Механизм банковского мультипликатора. Свободный резерв коммерческого банка.

Эмиссия наличных денег Центральным банком. Децентрализованный механизм эмиссии наличных денег. Прогноз размера эмиссии. Роль расчетно-кассовых центров в эмиссии наличных денег. Резервные фонды и оборотные кассы.

Понятие денежной массы. Объем и структура денежной массы. Денежные агрегаты.