Инфляция. Ее причины и виды

Инфляция – обесценение денег, падение их покупательной способности в результате роста цен. Также связана с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны. Она обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными различными факторами в сфере как производства и реализации, так и денежного обращения, кредита и финансов.

Внутренние факторы:

• неденежные – нарушение диспропорции хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, кредитная экспансия и др.
• денежные – кризис государственных финансов – дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег.

Внешние факторы:

• мировые структурные кризисы;
• валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции в др. страны.

Формы инфляции:

• рост цен на товары и услуги;
• понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;
• увеличение цены золота.

Виды инфляции:

• ползучая – ежегодный темп прироста 3-4%
• галопирующая – среднегодовые темпы прироста 10-50%
• гиперинфляция – ежегодные темпы прироста свыше 100%.

В зависимости от причины, которая преобладает, различают инфляцию спроса и инфляцию издержек производства.

Инфляция спроса возникает при избыточном спросе. Обусловлена:

• милитаризацией экономики и ростом военных расходов;
• дефицитом бюджета и ростом государственного долга;
• кредитной экспансией банков;
• притоком иностранной валюты в страну.

Инфляция издержек производства. Причины:

• снижение роста производительности труда;
• расширение сферы услуг, появление новых видов;
• повышение оплаты труда;
• высокие косвенные налоги.

Тема 2. Кредит и кредитные отношения

Необходимость и сущность кредита

КРЕДИТ – это экономическая категория, выражающая экономические отношения, возникающие при передаче ссуженной стоимости кредитором заемщику для ее использования на принципах возвратности, срочности, платности.

Структура кредита: КРЕДИТОР; ЗАЕМЩИК; ССУЖЕННАЯ СТОИМОСТЬ

Стадии движения кредита: размещение кредита – получение кредита заемщиком – использование кредита… высвобождение кредита … возврат кредита – получение кредитором ссуженной стоимости.

Основные принципы кредита:

• Возвратность;
• Срочность;
• Платность;
• Обеспеченность;
• Целевой характер.

Отличия кредита от денег:

• Состав участников;
• Отсрочка платежа;
• Потребительная стоимость;
• Характер движения стоимости;
• Получение дохода;
• Смена права собственности.

Функции кредита:

• перераспределение – перемещает денежный капитал из одних сфер хозяйственной деятельности в другие;
• экономия издержек обращения – возможность восполнить недостаток собственных финансовых ресурсов;
• замещение наличных денег кредитными;
• ускорение концентрации капитала – заемный капитал дает возможность предпринимателю расширить масштабы производства и получить дополнительную прибыль;
• стимулирующая – побуждает заемщика к более рациональному использованию ссуды.

Кредит играет двоякую роль в развития производства (плюсы и минусы). С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизведения и его расширения. Он оказывает содействие интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, кредит усиливает диспропорции общественного воспроизведения, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных областей, сдерживает развитие областей, в которые не привлекаются заемные средства.

Законы и границы кредита

1) Закон возвратности;

2) Закон равновесия;

3) Закон сохранения стоимости;

4) Временный характер функционирования кредита.

Следует различать границы коммерческого и банковского кредита.

Границы коммерческого кредита обусловлены:

• целями его использования;
• направлением использования;
• ограничения по срокам предоставления;
• размером кредита.

Границы банковского кредита преодолевают узкие границы коммерческого кредита. Банковский кредит не лимитирован целями, направлением, сроками и суммами кредитных сделок. Сфера его применения носит универсальный характер.

Границы банковского кредита:

• размер кредитного портфеля у конкретного банка зависит от состояния его ресурсной базы;
• объем предоставляемых кредитов;
• способность банковской системы к мультипликативному расширению кредитов.

Формы и виды кредита

По форме кредит бывает:

• товарный;
• денежный;
• товарно-денежный.

Виды кредита:

В зависимости от того, кто является кредитором в сделке, выделяют:

• коммерческий;
• банковский;
• гражданский;
• государственный;
• международный;
• потребительский.

В пределах основных форм следует различать отдельные разновидности кредитов. Вид кредита – более детальная характеристика основной формы кредита за счет выделения дополнительных признаков:

• коммерческий – кредит, предоставляемый продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Виды: с фиксированным сроком погашения, с уплатой цены лишь после фактической реализации заемщиком поставленных товаров, кредитование по открытому счету;
• банковский – передача денежных средств кредитуемым организациям;
• гражданский – участие отдельных граждан в кредитных отношениях;
• государственный – участие государства. Виды: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный; внутренний, внешний;
• международный – в виде коммерческого, банковского и межгосударственного;
• потребительский – отличительный признак – целевая форма кредитования физических лиц. Цель – удовлетворение потребительских нужд населения.