Тема 1.5 Финансовая и правовая основы страхования

САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА ПО

СТРАХОВОМУ ДЕЛУ ДЛЯ

ЗАОЧНОЙ ФОРМЫ ОБУЧЕНИЯ

Галаганов В.П. Страховое дело – М.: ИЦ «Академия», 2015;

СПС КонсультантПлюс или СПС Гарант»

Раздел 1 Основы страхования

Тема 1.1 Общее понятие, цель и задачи страхования, его принципы и функции

Общее понятие, цель и задачи страхования

Принципы и функции страхования

Страховая терминология

Самостоятельная работа: читать учебную литературу

Тема 1.2 Риски, случаи и интересы в страховании

Общее понятие страховых рисков и страховых случаев

Соотношение страхового интереса и страхового риска

Самостоятельная работа: читать учебную литературу

Тема 1.3 Участники и объект страхования

Участники страхования

Объект и предмет страхования

Самостоятельная работа: читать учебную литературу

Тема 1.4 Формы, виды и классификация видов страхования

Формы страхования

Виды и классификация видов страхования

Самостоятельная работа: читать учебную литературу; на основе учебной литературы составить схемы форм и видов страхования

Тема 1.5 Финансовая и правовая основы страхования

Страховые взносы как финансовая основа страхования

Законодательство как правовая основа страхования

Договоры страхования

Самостоятельная работа: 1) читать учебную литературу;

2) Ознакомиться с Методикой расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, утверждённой Распоряжением Федеральной службы Российской Федерации по надзору за страховой деятельностью от 8 июля 1993 г. N 02-03-36

http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=8942;div=LAW;mb=LAW;opt=1;ts=763D312777BADD9810F89FEB92D4F240;rnd=0.20710670365951955

Рассмотреть одну из рекомендованных методик расчета тарифов (методика № 1).

Данная методика применяется в следующих случаях:

а) Существует статистика по рассматриваемому виду страхования, что позволяет оценить вероятность наступления страхового случая, размер средней страховой суммы на договор страхования и размер средней страховой выплаты. При отсутствии страховой статистики расчёт может иметь довольно высокую погрешность, но в случае необходимости можно применять экспертную оценку соотношения средней страховой выплаты и страховой суммы:

• 0,3 - при страховании от несчастных случаев и болезней, в медицинском страховании;

• 0,4 - при страховании средств наземного транспорта;

• 0,5 - при страховании грузов и имущества, кроме средств транспорта;

• 0,6 - при страховании средств воздушного и водного транспорта;

• 0,7 - при страховании ответственности владельцев автотранспортных средств, других видов ответственности и страховании финансовых рисков.

б) Предполагается, что не будет опустошительных событий, т.е. кумуляция риска минимальна;

в) Имеется достаточно точная статистика по количеству предполагаемых к заключению договоров страхования.

В первую очередь мы определяем основную часть страхового тарифа (Т_о):

(1)

где,

р – вероятность наступления страхового случая,

W – средняя страховая выплата на договор страхования;

S – средняя страховая сумма на договор страхования.

Далее мы рассчитываем рисковую надбавку (Т_р.н.). При наличии статистики по

страховым выплатам мы используем форуму 2, при её отсутствии – формулу 3.

(2)

(3)

где,

n – количество договоров страхования;

σ – среднеквадратическое отклонение страхового возмещения;

α(γ) – коэффициент гарантии безопасности

α	0,84	0,9	0,95	0,98	0,9986
γ	1,0	1,3	1,645	2,0	3,0

Далее определяется размер нетто-ставки страхового тарифа (Т_н):

Т_н = Т_о + Т_р.н. (4)

И, наконец, рассчитываем брутто-ставку страхового тарифа. При этом следует иметь ввиду, что для данного расчёта необходимо знать долю нагрузки в страховом тарифе (ƒ), которая определяется в зависимости от предполагаемых расходов страховщика.

(5)

Пример:Страховщик проводит коллективное страхование от несчастного случая. По данным статистики на 1000 застрахованных лиц приходится 50 страховых случаев. Средняя страховая выплата – 30 тыс. руб. Средняя страховая сумма по договору составляет 80 тыс. руб. Количество договоров страхования - 6 000 тыс. Среднее квадратическое отклонение страховой выплаты составляет 8 тыс. руб. Доля нагрузки в тарифной ставке – 24%.

Рассчитайте страховой взнос со 100 тыс. руб. страховой суммы, при условии гарантии безопасности 0,95. (Рассчитайте страховой тариф по первой методике Росстрахнадзора.)

α	0,84	0,9	0,95	0,98	0,9986
γ	1,0	1,3	1,645	2,0	3,0

Решение:

Вероятность наступления страхового случая = 0,05 (50/1000)

Т_о = 0,05 × (30 тыс. / 80 тыс.) = 1,875%

Т_р = 1,875 × 1,645 × √([1 – 0,05 + (8 тыс./30 тыс.)2 ]/[0,05 × 6 000]) = 0,18%

Т_н = 1,875 + 0,18 = 2,055%

Т_бр = (2,055 /[100 – 24]) × 100 = 2,7%

Страховой взнос = 100 тыс. × 2,7% = 2 700 руб.

3) Решение задачи по расчету страховой премии (страхового взноса, страхового тарифа).

Страховщик осуществляет страхование квартир граждан. По данным статистики на 1000 застрахованных приходится 40 страховых случаев. Средняя страховая выплата – 58 тыс. руб. Средняя страховая сумма по договору составляет 120 тыс. руб. Среднее квадратическое отклонение страховой выплаты составляет 8 тыс. руб. Количество договоров страхования - 5 тыс. Доля нагрузки в тарифной ставке – 25%.

Рассчитайте страховой взнос со 100 тыс. руб. страховой суммы, при условии гарантии безопасности 0,95. (Рассчитайте страховой тариф по методике Росстрахнадзора.)

α	0,84	0,9	0,95	0,98	0,9986
γ	1,0	1,3	1,645	2,0	3,0

Раздел 2 Основы страхового дела (страховой деятельности)