Задания для практических занятий 3 страница
2. Методы регулирования наличного денежного оборота и принципы его организации.
Необходимость регулирования наличного денежного оборота. Методы регулирования наличного денежного оборота. Принципы организации наличного денежного оборота.
3. Организация кассовых операций в народном хозяйстве.
Понятие кассовых операций и кассы. Организация кассовых операций в народном хозяйстве, их правовое регулирование. Роль банков в организации налично-денежном обороте. Понятие кассовой дисциплины и контроль за ней.
Рекомендуемая литература
1. Правила организации денежного обращения в Республике Беларусь. –2-е изд., доп. –Минск: ОО «Информпресс», 2001. –75 с.
2. Правила ведения кассовых операций и расчетов наличными денежными средствами в Республике Беларусь, утв. Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 марта 2003 г. №57, с доп. и изм. // Банковский вестник. –2005. –№20.
3. Деньги, кредит, банки: учеб./под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2003. – С. 118–127.
4. Воронин, В.П.. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.П. Воронин, С.П., Федосова. – М.: Юройт-Издат, 2002. – С. 48–50.
5. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Минск: Мисанта, 2003. – С.65–70.
Контрольные вопросы
1. Каким образом происходит движение денег в процессе налично-денежного оборота? Каковы его исходный и конечный пункты?
2. Почему эффективная организация налично-денежного оборота имеет важное социально-экономическое значение?
3. Какие позитивные последствия имеет концентрация основной части налично-денежного оборота в банках?
4. В чем заключаются принципы организации налично-денежного оборота?
5. Какова роль Национального банка Республики Беларусь в организации налично-денежного оборота?
6. Каким образом коммерческие банки участвуют в организации налично-денежного оборота в нашей стране?
7. Как определяется потребность экономики в наличных деньгах?
8. Что собой представляют кассовые операции?
9. Что такое кассовая дисциплина и почему важно ее соблюдать?
Темы рефератов
Анализ кассового плана банка и отчета по его исполнению.
Основные термины
Касса– структурное подразделение предприятия, выполняющее основные кассовые операции.
Кассовая дисциплина – соблюдение предприятиями правил ведения кассовых операций.
Кассовые операции– это операции с наличными деньгами.
Лимит остатка кассы– максимально допустимая сумма наличных денег в кассе по состоянию на конец рабочего дня.
Налично-денежный оборот– процесс непрерывного движения наличных денег, часть денежного оборота. Наличное денежное обращение характеризуется использованием наличных денег в функции средства обращения и платежа. По величине наличный денежный оборот – совокупность платежей наличными деньгами за определенный период времени.
Эмиссионно-кассовые операции – работа центральных банков по выпуску наличных денег и их изъятию, организации их обращения, регулированию денежного обращения, кассовому обслуживанию хозяйства, населения.
Занятие 6.Денежная и валютная система.
1. Понятие и типы денежных систем
Понятие денежной системы. Типы денежных систем, их характеристика и роль.
2. Элементы денежной системы
Основные виды денег, находящиеся в обращении и имеющие законную платежную силу. Эмиссионный механизм и порядок обеспечения денежных знаков. Государственное регулирование денежного обращения.
3. Денежная система Республики Беларусь
Особенности денежных систем стран с различными моделями экономики. Характеристика становления денежной системы Республики Беларусь и перспективы ее развития.
4. Валютная система и ее элементы.
Понятие и виды валютных систем. Элементы мировой валютной системы. Эволюция мировой валютной системы и характеристика ее этапов.
5. Конвертируемость валют.
Понятие и типы конвертируемости валют. Условия и проблемы конвертируемости валют. Валютные ограничения, их сущность и причины применения.
6. Валютный курс.
Понятие валютного курса, его сущность. Факторы, влияющие на валютный курс. Регулирование валютного курса. Влияние изменения валютного курса на экономику страны.
7. Валютная система Республики Беларусь.
Характеристика валютной системы Республики Беларусь, ее содержание и особенности. Платежный баланс Республики Беларусь.
Рекомендуемая литература
1. Инструкция о порядке совершенствования валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, утв. Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.07.2005 г. №112 // Банковский вестник. –2005. –№27.
2. Деньги, кредит, банки: учеб./под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2003. – С. 441–470.
3. Воронин, В.П.. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.П. Воронин, С.П., Федосова. – М.: Юройт-Издат, 2002. – С. 71–109.
4. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Минск: Мисанта, 2003. – С.421–486.
Контрольные вопросы
1. Что такое денежная система и чем обусловлено существование различных типов денежных систем в процессе развития?
2. Какой тип денежных систем обеспечивал более устойчивое денежное обращение биметаллизм или монометаллизм?
3. Какое различие существует в порядке обеспечения денег в металлических и современных денежных системах?
4. Каковы основные черты современных денежных систем?
5. Какие элементы включает в себя денежная система?
6. Каковы особенности становления и состав элементов денежной системы Республики Беларусь?
7. Валютная система и каковы причины ее возникновения?
8. Какие элементы включает национальная валютная система?
9. Какие элементы включает мировая валютная система?
10. Какие этапы прошла в своем развитии мировая валютная система?
11. В чем заключается кризис Ямайской валютной системы?
12. Какие есть виды конвертируемости национальных валют?
13. Когда возникла проблема конвертируемости национальных валют?
14. Что такое валютные ограничения и с какой целью они вводятся?
15. Что такое валютный курс и какова его роль в международных отношениях?
16. Под влиянием каких основных факторов складывается валютный курс?
17. Какие виды валютного курса используются в мировой практике?
18. Какие особенности проведения валютной политики в Республике Беларусь?
Темы рефератов
1. Характеристика развития денежной системы Республики Беларусь.
2. Этапы эволюции мировых валютных систем.
3. Валютная система Республики Беларусь и тенденции ее развития.
4. Характеристика Европейской валютной системы и ее проблемы.
Основные термины
Биметаллизм – это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно была закреплена за двумя металлами – золотом и серебром. В рамках этой системы предусматривалась свободная чеканка монет из обоих металлов.
Валюта– деньги, обслуживающие международные отношения.
Валютные отношения– разновидность денежных отношений, возникающих при функционировании денег в международном обороте.
Валютные ограничения – законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями.
Валютный курс– цена денежной единицы данной страны, выраженная в денежной единице другой страны.
Валютный паритет – соотношение между валютами, устанавливаемое в законодательном порядке.
Валютная корзина – это метод измерения средневзвешенного курса одной валюты по отношению к определенному набору других валют.
Валютная политика – совокупность мер в сфере международных и других экономических отношений в соответствии с текущими и стратегическими целями страны.
Валютный клиринг– взаимный зачет международных требований и обязательств, осуществляемый на основе межправительственных соглашений.
Валютная система – правовая форма организации валютных отношений, которая исторически сложилась на основе интернационализации хозяйственных связей. Экономические, политические, культурные и другие связи между отдельными странами порождают валютные отношения по поводу оплаты получаемых товаров, услуг, предоставления займов, кредитов, движения капиталов и др.
Элементы национальной валютной системы:
- национальная валюта;
- условия конвертируемости национальной валюты;
- режим валютного паритета национальной валюты – соотношения между двумя валютами;
- режим курса национальной валюты (фиксированный, плавающий в определенных пределах);
- наличие или отсутствие валютных ограничений;
- национальное регулирование международной валютной ликвидности страны;
- регламентация использования международных кредитных средств обращения;
- регламентация международных расчетов страны;
- режим национального валютного рынка и рынка золота;
- национальные органы, управляющие и регулирующие валютные отношения страны (центральный банк, министерство финансов, специальные органы).
Элементы мировой валютной системы:
- функциональные формы мировых денег (золото, резервные валюты, международные счетные валютные единицы);
- условия взаимной конвертируемости валют;
- унификация режима валютных паритетов и валютных курсов;
- межгосударственное регулирование валютных ограничений;
- межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности;
- унификация правил использования международных кредитных средств обращения (векселей, чеков и др.) и форм международных расчетов;
- режим мировых валютных рынков и рынков золота;
- международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование.
Валютный курс – это цена денежной единицы данной страны, выраженная в денежных единицах другой страны; соотношение между денежными единицами разных стран, определенное их покупательной способностью.
Фиксированные курсы – это система, предполагающая наличие зарегистрированных паритетов, лежащих в основе валютных курсов, поддерживаемых государственными валютными органами. Они устанавливаются на основе договоров между странами.
Плавающие валютные курсы – это колеблющиеся курсы, изменяющиеся в зависимости от спроса и предложений.
Валютный риск– опасность курсовых потерь в результате изменения курсов иностранных валют по отношению к национальной валюте.
Денежная система– организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами. Основными элементами денежной системы являются: наименование денежной единицы и ее частей; виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу; эмиссионный механизм; порядок обеспечения денежных знаков; структура денежного оборота; регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения; порядок установления валютного курса; государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.
Кросс-курс– соотношение между двумя валютами, которое устанавливается по их отношению к третьей валюте.
Клиринговые валюты – расчетные единицы, которые существуют только в идеальной счетной форме в виде бухгалтерских записей банковских операций по данным результатов поставок товаров странам – участницам международных соглашений.
Конвертируемость национальной валюты –свободный обмен ее на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательства государства в процессе обмена. Через механизм конвертируемости валют решаются проблемы международного платежного средства, использования валюты одного государства на территории других государств.
По степени конвертируемости различают свободно конвертируемую и ограниченно конвертируемую валюты. Свободно конвертируемая валюта – валюта, свободно и неограниченно обмениваемая на другие иностранные валюты. Она обладает полной внешней и внутренней обратимостью, то есть одинаковыми режимами обмена.
В странах с ограниченно конвертируемой валютой государство использует валютные ограничения.
Котировка – периодическая оценка иностранных валют в валюте данной страны.
Межгосударственное регулирование– координация валютной, кредитной и финансовой политики государств.
Международная валютная ликвидность– способность отдельной страны или всех стран своевременно погашать свои международные обязательства.
Международные кредитно-финансовые институты представляют собой международные организации, созданные на основе межгосударственных соглашений в целях регулирования валютно-кредитных и финансовых отношений для обеспечения стабилизации мировой экономики. К международным кредитно-финансовым институтам относятся: Международный валютный фонд, Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития, Банк международных расчетов и региональные банки развития Азии, Америки, Африки и др.
Монометаллизм– это денежная система, при которой всеобщим эквивалентом служит один металл. При этом в обращении присутствуют и другие знаки стоимости, разменные на золото (банкноты, казначейские билеты, разменная монета).
Национальная валюта – денежная единица страны, существующая в наличной форме (банкноты, монеты) и в безналичной (остатки на банковских счетах). Ее эмитентами являются национальные коммерческие и центральные банки.
Платежный баланс – балансовый счет международных операций, соотношение валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенных данной страной другим странам.
Спот-курс – цена единицы национальной валюты одной страны, выраженная в единицах национальной валюты другой страны, установленная на момент заключения сделки.
Форварт-курс –цена, по которой данная валюта продается или покупается при условии поставки ее на определенную дату в будущем.
Занятие 7.Методы стабилизации денежного оборота
1. Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения.
Товароденежная сбалансированность. Влияние пропорций общественного воспроизводства, его состояния на денежный оборот и наоборот. Покупательная способность денег. Условия стабильности покупательной способности денег.
2. Инфляция, ее сущность и формы проявления.
Понятие инфляции, ее сущность. Виды инфляции. Причины инфляции и социально-экономические последствия инфляции.
3. Антиинфляционная политика.
Понятие антиинфляционной политики. Меры государственного антиинфляционного регулирования в сфере экономики, финансов, ценообразования, валютной сфере.
4. Методы стабилизации денежного оборота.
Проведение эмиссионной политики, учетной политики, политики минимальных резервов и открытого рынка, валютной политики. Денежные реформы.
Рекомендуемая литература
1. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2006 г. // Банковский вестник. –2006. –№2.
2. Деньги, кредит, банки: учеб./под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2003. – С. 134–176.
3. Воронин, В.П.. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.П. Воронин, С.П., Федосова. – М.: Юройт-Издат, 2002. – С. 111–131.
4. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Минск: Мисанта, 2003. – С.84–115.
Контрольные вопросы
1. Каковы необходимые условия стабильности денежного оборота?
2. Почему для предотвращения развития инфляции необходимо поддерживать сбалансированность денежной и натурально-вещественной структуры воспроизводства?
3. В чем заключается сущность инфляции?
4. Каким образом может проявляться инфляция, ее виды?
5. Какова взаимосвязь между ростом денежной массы и развитием инфляционных процессов?
6. Чем определяется уровень инфляции в стране?
7. Какие виды инфляции выделяют и чем они характеризуются?
8. Какие денежные факторы могут послужить причиной инфляции?
9. Каковы неденежные факторы инфляции?
10. Какие внешние факторы могут вызвать инфляционный процесс в стране?
11. Почему ожидаемая инфляция имеет меньшие негативные последствия?
12. Каковы последствия инфляции?
13. Какие меры антиинфляционного регулирования могут применяться в сфере экономики, финансов, ценообразования, в рамках политики доходов?
14. Какие цели и инструменты используются при проведении денежно-кредитной политики в современных условиях?
15. Что такое денежная реформа и в каких формах она может проводиться?
Темы рефератов
1.Анализ инфляционных процессов в Республике Беларусь в современных условиях.
2.Денежно-кредитная политика и ее инструменты.
3.Денежно-кредитная политика Республики Беларусь.
Основные термины
Денежно-кредитная политика– совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других параметров денежного рынка и рынка ссудных капиталов.
Денежная реформа– это изменение денежной системы, направленная на упорядочение и стабилизацию денежного обращения в республике.
Деноминация– это увеличение нарицательной стоимости обесценивающихся денежных знаков без переименования денежной единицы, осуществляемое с целью упрощения ценообразования, денежного обращения, учета и расчетных операций.
Инструменты денежно-кредитного регулирования:
- процентные ставки по операциям центрального банка;
- обязательное резервирование;
- валютные операции;
- операции на открытом рынке;
- прямые количественные ограничения;
- установление ориентиров роста денежной массы.
Индекс цен– это показатель, отражающий темпы роста цен на товары и услуги по сравнению с базовым периодом.
Инфляция – сложный многополюсный феномен, в котором тесно переплетаются и преломляются экономические, политические и социальные элементы.
Конвертируемость национальной валюты –свободный обмен ее на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательства государства в процессе обмена. Через механизм конвертируемости валют решаются проблемы международного платежного средства, использования валюты одного государства на территории других государств.
Ставка рефинансирования –уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам (кредитным учреждениям).
Устойчивость денежного обращения– стабильность покупательной способности денег.
Занятие 8.Кредит как экономическая категория
1. Необходимость и условия возникновения кредита.
Необходимость кредита. Общеэкономические и специфические причины функционирования кредитных отношений. Товарное производство – основа возникновения кредита, кругооборот и оборот капитала. Предложение и спрос на ресурсы. Условия возникновения кредитных отношений, совпадение интересов кредитора и заемщика.
2. Сущность кредита.
Понятие кредита. Характеристика субъектов и объекта кредитной сделки. Особенности функционирования объекта кредитной сделки. Стадии движения кредита.
3. Теории сущности кредита.
Характеристика и основные положения: натуралистической теории кредита; капиталотворческой теории кредита.
Рекомендуемая литература
1. Деньги, кредит, банки: учеб./под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2003. – С. 177–190, 260–264.
2. Воронин, В.П.. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.П. Воронин, С.П., Федосова. – М.: Юройт-Издат, 2002. – С. 146–153.
3. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Минск: Мисанта, 2003. – С. 115–128.
Контрольные вопросы
1. Что является общеэкономическими предпосылками появления кредитных отношений?
2. Какие закономерности воспроизводственного процесса создают возможность возникновения кредитных отношений?
3. Чем обусловлены колебания в кругообороте основного и оборотного капиталов в процессе воспроизводства?
4. Какие экономико-правовые условия необходимы, чтобы возможность возникновения кредитных отношений была реализована?
5. В чем заключается сущность кредита как экономической категории?
6. Какие специфические черты присущи субъектам кредитных отношений — кредитору и заемщику?
7. Чем ссуженная стоимость отличается от других стоимостей, совершающих движение между экономическими агентами?
8. Какие стадии проходит ссуженная стоимость в своем движении?
9. Что такое ссудный капитал?
10. Какие особенности характерны для движения ссудного капитала на макроуровне в условиях рыночной экономики?
11. Почему кредиту внутренне присуще такое свойство, как возвратность?
12. Какие черты характерны для натуралистической теории кредита?
13. Каковы основные положения капиталотворческой теории кредита?
14. Какие положения капиталотворческой теории используются в современной практике денежно-кредитного регулирования.
Темы рефератов
- Анализ влияния невозвратности кредита на макроэкономические показатели в стране.
- Влияние кредита на финансовое положение предприятия.
Основные термины
Заемщик– субъект кредитных отношений, получающий ссуду и обязанный ее возвратить в установленный срок.
Кредитор – субъект кредитных отношений, предоставляющий стоимость во временное пользование.
Кредит –это экономическая категория, выражающая экономические отношения между кредитодателем и кредитополучателем по поводу возвратного движения стоимости.
Объект кредитной сделки – это ссужаемая стоимость, выступающая в денежной и товарной формах.
Ссужаемая стоимость– это объект передачи, передаваемый кредитором заемщику, а затем возвращаемый заемщиком кредитору в установленный срок.
Ссудный капитал– это денежный капитал, отдаваемый в кредит и приносящий собственнику доход в виде процента.
Ссудный процент –плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. Процент отражает экономические отношения, возникающие на базе кредита.
Субъекты кредитной сделки– кредитор и заемщик.
Занятие 9.Функции и роль кредита
1. Функции кредита.
Понятие функций кредита. Перераспределительная функция кредита и ее специфические особенности. Функция замещения действительных денег кредитными операциями. Создание кредитных средств обращения.
2. Законы и границы кредита.
Понятие законов кредита. Закон возвратности кредита, его сущность. Закон сохранения ссужаемой стоимости. Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми ресурсами. Закон срочности кредита. Понятие границ кредита. Внешние и внутренние границы кредита, факторы их определяющие.
3. Роль кредита.
Понятие роли кредита. Воздействие кредита на бесперебойность воспроизводственного процесса, определение роли кредита на макро- и микроуровне.
4. Взаимодействие кредита с другими экономическими категориями.
Основа взаимодействия и различия между кредитом и финансами, кредитом и ценой, кредитом и капиталом.
Рекомендуемая литература
1. Деньги, кредит, банки: учеб./под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2003. – С. 190–200, 247–268.
2. Воронин, В.П.. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.П. Воронин, С.П., Федосова. – М.: Юройт-Издат, 2002. – С. 146–153.
3. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Минск: Мисанта, 2003. – С. 128–132.
Контрольные вопросы
1. Какие функции выполняет кредит?
2. В чем заключается сущность перераспределительной функции кредита?
3. Как на основе кредита происходит замещение наличных денег безналичными расчетами?
4. Как модифицировалась функция замещения намеченных денег по мере развития товарно-денежных отношений?
5. Какие еще есть функции кредита?
6. Какие законы кредита существуют?
7. Какие факторы воздействуют на реализацию закона сохранения ссуженной стоимости?
8. В чем заключается сущность закона равновесия?
9. Почему закон срочности кредита тесно взаимодействует с законом возвратности кредита?
10. Каким образом кредит способствует непрерывности, расширению и интенсификации процесса производства?
11. Почему кредит выступает фактором научно-технического прогресса?
12. Как кредит влияет на сбалансированность экономики, в частности, на пропорции общественного производства и товарно-денежную сбалансированность?
13. Каким образом развитие кредитных отношений содействует укреплению международных экономических связей?
14. Какова роль кредитных отношений в обеспечении деятельности экономических субъектов и повышении эффективности их работы?
15. На чем основывается взаимодействие кредита с другими экономическими категориями?
16. В чем состоят различия между кредитом и финансами, ценой, капиталом?
17. По каким основным направлениям кредит воздействует на экономику и социальную сферу на макроэкономическом уровне?
18. В чем заключается регулирующая роль кредита?
19. Какое влияние развитие кредитных отношений оказывает на уровень издержек обращения?
20. В чем заключается социальная роль кредита?
Темы рефератов
Анализ структуры и динамики кредитных отношений.
Основные термины
Границы кредита– это предел, в рамках которого существование кредита объективно необходимо и сохраняет свои сущностные свойства.
Законы кредита– это экономические законы, представляющие собой объективно существующие, необходимые, устойчивые, причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и других экономических категорий.
Выделяют следующие законы кредита:
- закон возвратности кредита;
- закон сохранения ссуженной стоимости;
- закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами;
- закон срочности кредита.
Функция– это специфическое проявление сущности экономической категории и выражение ее назначения.
Функции кредита:
- перераспределительная;
- функция замещения наличных денег кредитными операциями (кредитными средствами обращения);
- контрольная;
- денежная;
- стимулирующая;
- аккумулирующая.
Занятие 10.Формы кредита
1. Понятие формы кредита и критерии их классификации.
Понятие форм кредита. Общие признаки форм кредита. Критерии классификации форм кредита. Товарная и денежная форма кредита.
2. Банковский кредит.
Понятие и субъекты кредитных отношений. Особенности банковской формы кредита. Система банковского кредитования и ее элементы. Принципы кредитования и тенденция развития банковского кредита.
3. Государственный кредит.
Понятие и субъекты кредита. Виды государственного кредита. Платежные обязательства государства: внутренние и внешние. Роль и тенденции развития государственного кредита.
4. Потребительский кредит.
Понятие и субъекты кредита. Особенности потребительского кредита и его роль. Классификация потребительского кредита по различным критериям.
5. Лизинговый кредит.
Понятие и субъекты кредита. Классификация лизинга. Роль и перспективы развития лизингового кредита, его взаимосвязь с банковским кредитом.
6. Коммерческий кредит.
Понятие, субъекты и роль коммерческого кредита. Условия и возможности использования коммерческого кредита. Особенности коммерческого кредита и его оформление.
7. Ипотечный кредит.
Понятие ипотечного кредита, предмета ипотеки. Классификация ипотечного кредита. Особенности ипотечного кредита и условия его развития. Роль ипотечного кредита и его развитие в Республике Беларусь.
8. Факторинговый кредит.
Понятие факторингового и форфейтингового кредита. Классификация факторинга. Субъекты факторингового кредита. Роль факторингового кредита.