Тема 2: Механизмы эмиссии безналичных денег
Коммерческие банки: привлечение денежных средств на депозиты, выдача кредитов, осуществление расчетов по банковским счетам, покупка и продажа иностранной валюты и т.д. (всего 9)
Коммерческая организация становится банком, когда может одновременно осуществлять первые 3 банковские функции
Я внесла на депозит 100 рублей в коммерческий банк, он выдал кредит в 50 рублей, заемщик пошел и потратил их (купил что-то у юр лица), юр лицо имеет счет у банка и туда зачислились деньги. Следовательно было 100 безналичных средств, стало 150. Произошла эмиссия безналичной массы. Темп роста составил 50%.
Темп роста денежной массы определяется объемом выданным банком кредитов.
Банку нужны свободные деньги на случай если человек захочет забрать свой депозит.
Кредитный рынок – максимально доходный
РВПС – Резерв возможных потерь, который имеет каждый банк на случай невозврата кредитов
Устойчивость финансовой системы - необходимое условие стабильности хозяйствующих субъектов
В современной денежной системе денежная масса представляет собой совокупность наличных и безналичных денег, на которые может быть предъявлен спрос на товары и услуги.
Безналичные деньги – это остатки денежных средств на счетах клиентов коммерческих банков
Эмиссию, то есть дополнительный выпуск безналичных денег в оборот, осуществляют коммерческие банки
Название процесса
Банковский (депозитно-кредитный) мультипликатор это – беспрерывный процесс увеличения безналичной денежной массы при кредитовании банками своих заемщиков за счет ранее привлеченных ими средств вкладчиков и кредиторов во взаимодействии друг с другом
50 рублей кредит 50 рублей расчетный счет Кредит итд
 |
100 рублей вклад
Существование процесса банковского мультипликатора обосновывается осуществлением банками совокупности трех базовых банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств в виде банковских ссуд на условии возвратности, платности и срочности, осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц.
Беспрерывность процесса банковского мультипликатора определяется постоянным осуществлением банками совокупности указанных выше операций. Таким образом, постоянно возрастающие потребности экономики в денежной массе, что обусловливается беспрерывностью процесса производства товаров и услуг, удовлетворяются за счет беспрерывного наращивания безналичной денежной массы коммерческими банками.
Темп роста безналичной денежной массы определяется кредитной активностью коммерческих банков, то есть величиной совокупного объема выданных ими кредитов за определенный период времени: снижение кредитной активности коммерческих банков безусловно способствует и обеспечивает снижение темпов роста создаваемой ими безналичной денежной массы, и наоборот. Таким образом, призванный осуществлять контроль за денежной массой находящейся в обращении центральный банк регулирую кредитную активность коммерческих банков обеспечивает приемлемый темп роста денежной массы.
Урок 2
Увеличение темпа инфляции предполагает снижение ВВП (обеспечение роста товарного производства)
Чем выше кредитная активность коммерческих банков, тем выше рост безналичных денежных средств, тем выше ВВП
Баки кредитуют юридические лица (оборотные и основные средства), тем самым стимулируя выпуск и прибыль компании. Банки стимулируют предложение, а кредитуя физ лиц, они стимулируют спрос. Получается, что банки увеличили ВВП. Ситуация наоборот, повысился спрос на продукцию, а производитель не увеличил объем, а повысил цены. Следовательно рост инфляции.
Если кредитов будет очень много, то объем кредитов приведет к тому, что производители будут увеличивать цену.