На осуществление банковских операций

Банк России может отозвать у КО лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных в этой лицензии, более чем на 1 год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в т.ч. однократного, банковских операций, не предусмотренных в указанной лицензии;

6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение 1 года к КО неоднократно применялись меры, предусмотренные в … Законе «О Центральном банке РФ», а также неоднократного нарушения в течение 1 года требований, предусмотренных в ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) … Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

//Последний Закон давно уже называется несколько иначе. – А. Тавасиев.//

7) неоднократного в течение 1 года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денег … со счетов (с вкладов) клиентов КО при наличии денег … на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного в … Законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные в указанном … Законом;

9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований … Закона «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов РФ, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение 1 года к КО неоднократно применялись меры, предусмотренные в … Законе «О Центральном банке РФ».

//С начала августа 2013 г. в данную часть статьи вносится новый пункт:

11) неоднократного нарушения в течение 1 года требований … Закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком…» и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных в указанном … Законе. //

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если достаточность капитала КО становится ниже 2%.

Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с настоящей статьей у КО должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала КО, то в целях настоящей статьи применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала КО достигает максимального значения;

2) если размер собственных средств (капитала) КО ниже минимального значения УК, установленного на дату … регистрации КО. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к КО в течение первых 2 лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;

3) если КО не исполняет в срок, установленный в … Законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств (капитала);

4) если КО не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить … обязательные платежи в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и/или исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного в федеральном законе;

5) если банк не достиг на 1.01.2015 г. минимального размера собственных средств (капитала), установленного в части 7 ст. 11.2 настоящего … Закона, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО;

6) если банк в период после 1.01.2015 г. в течение 3 месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного в части 7 ст. 11.2 настоящего … Закона, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО;

7) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1.01.2007 г. равен 180 млн руб. или выше, а также банк, созданный после 1.01.2007 г., в течение 3 месяцев подряд допускают снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного на соответствующую дату в частях 6 и 7 ст. 11.2 настоящего … Закона, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подают в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО;

8) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1.01.2007 г. менее 180 млн руб., не достиг на соответствующую дату размера собственных средств (капитала), установленного в частях 5–7 ст. 11.2 настоящего … Закона, или если этот банк в течение 3 месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств (капитала), за исключением случаев такого снижения вследствие применения измененной методики определения размера собственных средств (капитала) банка, до значения, меньшего чем большая из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1.01.2007 г., или размера собственных средств (капитала), установленного в частях 5–7 ст. 11.2 настоящего … Закона, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО;

9) если банк, имевший на 1.01.2007 г. собственные средства (капитал) в размере, равном 180 млн руб. и выше, а также банк, созданный после 1.01.2007 г., не выполнили требований, установленных в части 8 ст. 11.2 настоящего … Закона, и не подали в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО;

10) если банк, имевший на 1.01.2007 г. собственные средства (капитал) в размере менее 180 млн руб., не выполнил требований, установленных в части 8 ст. 11.2 настоящего … Закона, и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус НКО.

В случаях, предусмотренных в части 2 настоящей статьи, Банк России отзывает у КО лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва этой лицензии у КО.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных в настоящем … Законе, не допускается.

Решение Банка России об отзыве у КО лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер обеспечения исков в отношении КО не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у КО лицензии на осуществление банковских операций Банк России публикует в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

После отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций КО должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 настоящего … Закона, а в случае признания ее банкротом – в соответствии с требованиями … Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

После отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

- не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в КО временную администрацию в соответствии с требованиями … Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

- совершает действия, предусмотренные в ст. 23.1 настоящего … Закона.

С момента отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций:

1) считается наступившим срок исполнения обязательств КО, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций. При этом размер денежных обязательств и … обязательных платежей КО, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций;

2) прекращается начисление предусмотренных в федеральном законе или договоре процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности КО, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов об имущественных взысканиях, не допускается принудительное исполнение иных документов, взыскание по которым проводится в бесспорном порядке, за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам КО;

4) до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании КО несостоятельной (банкротом) или о ликвидации КО запрещается:

- совершение сделок с имуществом КО, в т.ч. исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами КО, определяемыми в соответствии с настоящей статьей;

- исполнение обязанности … //исполнения// обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций;

- прекращение обязательств перед КО путем зачета встречных однородных требований;

5) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам КО платежей на счета клиентов КО (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России … возвращают платежи, поступающие после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов КО, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Под текущими обязательствами КО понимаются:

1) обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением … деятельности КО (в т.ч. коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества), расходов на выполнение функций назначенной Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения, а также иных расходов, связанных с ликвидацией КО после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

2) обязанности … //исполнения// обязательных платежей, возникшие со дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

3) обязательства о перечислении денежных сумм, удержанных из заработной платы (алиментов, налога на доходы физических лиц, профсоюзных и страховых взносов и иных возложенных на работодателя в соответствии с федеральными законами платежей), выплачиваемой работникам КО в соответствии с федеральными законами.

Расходы, связанные с исполнением текущих обязательств КО, … оплачивает назначенная Банком России временная администрация по управлению кредитной организацией на основании сметы расходов, утверждаемой Банком России.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании КО несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации КО имеет право:

1) взыскивать и получать задолженность, в т.ч. по ранее выданным кредитам, … возвращать авансовые платежи, ранее осуществленные кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим КО на праве собственности;

2) …возвращать имущество КО, находящееся у третьих лиц;

3) получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок, а также от операций, связанных с профессиональной деятельностью данной КО на рынке ценных бумаг;

4) по согласованию с Банком России … возвращать деньги…, ошибочно зачисленные на корреспондентский счет или корреспондентский субсчет КО. Порядок согласования возврата ошибочно зачисленных денег … устанавливается в нормативных актах Банка России;

5) …возвращать клиентам КО ценные бумаги или иное имущество, которые приняты кредитной организацией на хранение и/или учет по договорам доверительного управления или иным договорам, связанным с осуществлением кредитной организацией профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, с отражением этого на соответствующих счетах или счетах депо;

6) осуществлять иные действия для выполнения функций назначенной Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, предусмотренные в … Законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и принятых в соответствии с ним нормативных актах Банка России.