Банк привлекает свободные средства организаций в депозиты с выплатой процентов ежемесячно, ежеквартально или в конце срока, а также с возможностью досрочного отзыва.

Государственный университет управления

Институт информационных систем управления

Кафедра информационных систем

Курсовой проект

по дисциплине: «Информационные технологии в управлении»

На тему: «Автоматизация кассового обслуживания юридических лиц при помощи ID-карт»

Специальность: Финансовый менеджмент

Специализация: Управление банковской деятельностью

Курс: III

Группа: УБД III-1

Ф.И.О.: Гаркуша Александра Вадимовна

Научный руководитель: к.э.н., доцент Мольков Геннадий Геннадьевич

Оценка работы_________________________

______________________________________ /Подпись/

Москва-2010

Введение.

На сегодняшний день деятельность любой организации неразрывно связана с финансовым обслуживанием: инвестиции на развитие, счета для обеспечения оперативной деятельности, уплата обязательных платежей и многое другое. Неотъемлемыми участниками всех этих процессов выступают банки.

Современные банки выполняют множество различных операции, среди которых кредитование, выдача банковских гарантий, прием средств во вклады и депозиты и многое другое, а также проводят различные сделки, выступая в качестве юридического лица. Однако среди множества операций банка принято выделять базовые, то есть, те, выполнение которых и делают ту или иную организацию банком. Основой базовых банковских операций является рассчетно-кассовое обслуживание населения и организаций. Даже в периоды кризисов, застоев и нестабильности снятие средств со счетов, инкассация и прием платежей никогда не останавливаются и составляют основы банковской деятельности.

Важность и приоритетность выполнения таких операций банком на любом этапе его развития и в любых экономических условиях делает автоматизацию того процесса не только интересной, экономически выгодной, но и первостепенной для банков различной величины. Именно это, в первую , и объясняет актуальность исследования.

Предметом исследования в данной курсовой работе является организация обмена официальными документами юридического лица с органами Федеральной налоговой службы в электронной форме.

Цель работы – на примере конкретной организации, а именно акционерного общества закрытого типа «Банк Интеза», описать и изучить проект автоматизации кассового обслуживания юридических лиц на основе конкретной технологии, а именно, с использованием ID-карт, а также обосновать экономическую целесообразность внедрения такого проекта.

Задачи работы:

— рассмотреть основные теоретические вопросы, связанные с электронным документооборотом, а также законодательную базу его функционирования в РФ;

— рассмотреть рынок услуг по предоставлению права обмена электронными документами, основные системы и тарифы;

— оценить экономическую эффективность введения электронного обмена документами в практику организации.

Методологическая основа исследования. Объектом исследования работы являетсяавтоматизация процесса кассового обслуживания юридических лиц с использованием ID-карт в коммерчесокм банкев трех ее ключевых составляющих: теоретической, технологической и экономической.Методологически данное исследование основано на применении таких методов научного познания, как: описание , классификация, анализ, синтез и др.

В работе использованы статьи по теме курсовой работы, опубликованные в журналах «Деньги и кредит», «Банки и деловой мир», «Банковские технологии».

Структура курсовой работы. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Во введении обосновывается актуальность избранной для изучения темы, определены цель, задачи, объект и предмет исследования.

В первой главе «Банк ЗАО «Банк Интеза»: общая характеристика организации и бизнес-процессов. Кассовое обслуживание юридических лиц в ЗАО «Банк Интеза»: основные понятия, проблемы и перспективы» дается описание банка, характеристика основных бизнес-процессов и этапов деятельности, формулируется и обосновывается проблема исследования.

Вторая глава «Система автоматизации кассового обслуживания юридических лиц с использованием ID-карт» отражает основные технологические и организационны элементы внедряемой системы автоматизации .

В третьей главе «Обоснование экономической эффективности проекта автоматизации кассового обсаживания юридических лиц с использованием ID-карт» проиллюстрированы основные показатели экономической эффективности проекта, на основании изучения и приведения которых можно сделать обоснованные выводы о целесообразности внедрения проекта как такового и по сравнению с другими вариантами автоматизации.

В заключении подводятся итоги курсовой работы, на основе разработки избранной темы формируются выводы.

Глава 1. Банк ЗАО «Банк Интеза»: общая характеристика организации и бизнес-процессов. Кассовое обслуживание юридических лиц в ЗАО «Банк Интеза»: основные понятия, проблемы и перспективы

ЗАО «Банк Интеза» — банк организованный в форме акционерного общества закрытого типа (86,75% принадлежат группе «Интеза Санпаоло[1]» и 13,25% - Европейскому Банку Реконструкции и Развития[2]), образован в результате реорганизации в форме присоединения к ЗАО «КМБ Банк[3]» дочерней структуры компании «Интеза Санпаоло» в России ЗАО «Банк Интеза».

ЗАО «Банк Интеза» осуществляет банковские операции и обслуживает клиентов на основании Генеральной лицензии Центрально Банка Российской Федерации №2216, выданной 11 января 2010 года.

1.1 Структура ЗАО «Банк Интеза»

Банк имеет разветвленную сеть филиалов и операционных офисов. Развитие Банка в регионах в 2009 году заключалось в дальнейшей реорганизации региональной сети. На 1 января 2010 года банк имеет 6 филиалов, 72 операционных офиса.

Центральный офис банка находиться в Москве, помимо этого, в Москве также расположены 8 операционных отделений банка. В Санкт-Петербурге размещается Северо-Западный филиал банка и еще 7 операционных офисов. Дальневосточный филиал ЗАО «Банк Интеза» и 1 операционный офис находиться во Владивостоке; Уральский филиал и 6 операционных офисов в Екатеринбурге; Приволжский филиал и 4 операционных офиса — в Нижнем Новгороде; Сибирский филиал и 1 операционный офис — в Новосибирске; Южный филиал и 1 операционный офис в Ростове-на-Дону; 42 операционных офиса в других городах Российской Федерации.

По состоянию на 1 января 2010 года численность персонала Банка составила 1 940 человек.

Финансовый результат деятельности Банка – убыток за 2009 год в размере 316 994 тыс. рублей с учетом СПОД (за 2008 год – прибыль в размере 27 464 тыс. рублей с учетом СПОД). Все филиалы Банка завершили 2009 год с балансовой прибылью.

1.2 Основные направления деятельности ЗАО «Банк Интеза»

ЗАО « Банк Интеза» представляет собой динамично развивающуюся кредитную организацию. Банк работает как с физическими, так и с юридическим лицами на основании полученной им генеральной лицензии ЦБ РФ.

Розничный бизнес компании направлен на различные слои населения, и предполагает обслуживание на трех уровнях:

· Intesa Start,

· Intesa Modern,

· Intesa Super,

Кажое из которых предпологает разлтичный перечень включенных банковских продуктов, предусмотренные для клиента возможности и уровень тарифов.

Банк предлагает своим клинетам вклады в рублях и иностранной валюте в пяти различным схемам. Клиенты банка имеют в.озможность оформить к своим счетам кредитные и дебетовые карты, а также карты с возможностью overdraft типа Visa.

На рынке потребительского кредитования физических лиц предствлены как целевые, так и нецелевые кредиты банка.

Ипотечный бизнес: банк предагает совим клентам кредиты на покупку загородной недвижимости, квартир вторичного рынка жилья, а также нецелевые ипотечные кредиты.

Банк предлогает программы страхования жизни и здоровья, а также заграничных путешествий; услугу “ Индивидуальный банковский сейф” для хранения личных ценностей.

Банк осуществляет денежные переводы , участвует в программе возмещения налога на добавленную стоимость по бланкам компании «Tax Refund S.p.A.», а также осуществляет прием платежей в оплату консульских сборов Генерального Консульства Италии.

Для малого и среднего бизнеса в ЗАО «Банк Интеза» также предусмотрен широкий спектр возможностей. В первую очередь это текущие и расчетные счета в рублях, долларах США и евро и пять схем бизнес-кредитования. Банк также занимается лизинговой деятельностью (предусмотрен лизинг оборудования, автотранспорта и спецтехники). Банк имеет 100% дочернюю компанию ЗАО «КМБ-Лизинг», основной деятельностью которой является оказание лизинговых услуг. В банке внедрена и успешно работает система «электронный банк»

Банк привлекает свободные средства организаций в депозиты с выплатой процентов ежемесячно, ежеквартально или в конце срока, а также с возможностью досрочного отзыва.

В рамках программы торгового финансирования ЗАО «Банк Интеза» предлагает специальные банковские инструменты, снижающие риски и значительно оптимизируют стоимость сделки, – аккредитивы[4] и банковские гарантии[5].

В рамках сотрудничества с банком, организации также могут внедрить и реализовать зарплатный проект.

Для корпоративных клиентов существует два основных направления сотрудничества: обслуживание бизнеса и финансирование бизнеса. Первое предполагает систему корпоративного кредитования на индивидуальных условия. Втрое включает в себя услуги по инвестиционно-банковскому обслуживанию, а также обслуживанию на рынках капитала и международных торговых площадках.

Клиентская база ЗАО «Банк Интеза» со времен слияния с «КМБ Бакн» остается стабильной.

1.2 Внедрение и функционирование информационных технологий в ЗАО «Банк Интеза»

Как современный и динамично развивающийся банк, ЗАО «Банк Интеза» не мог остаться в стороне от тенденции автоматизации и информатизации банковского бизнеса и зарекомендовал себя как опытный и успешный оптимизатор банковского обслуживания и банковской деятельности в целом.

На протяжении существования банка был реализован ряд IT-проектов, среди которых система банкоматов дистанционного банковского обслуживания физических лиц, выпуск пластиковых карт по своим счетам, а также система для дистанционного обслуживания юридических лиц «Электронный офис».

Электронный офис – это многофункциональная система дистанционного управления счетами в банке, позволяющая получать подробную информацию и выписки по любому из банковских счетов в режиме реального времени, осуществлять переводы по счетам в рублях, долларах США, Евро, выполнять погашение кредитов и платежей по лизингу, работать с зарплатным проектом. В рамках системы клиенты банка могут получить следующие услуги: интернет-клиент, банк-клиент, телефон-клиент, интернет-выписка, быстрая подпись, визирующая подпись.

1.4 Кассовое обслуживание юридических лиц в ЗАО «Банк Интеза»: основные понятия, проблемы и перспективы

Осуществление расчетов и платежей для клиентуры и для самих банков традиционно и вполне обоснованно относят к основным и даже важнейшим, базовым банковским операциям, т.е. таким, которые конституируют само понятие банка. Предприятиям, организациям, учреждениям и населению банки нужны и интересны прежде всего, а подчас даже только как расчетные (и кредитующие) организации.

«Кассовые операции банка — это операции, связанные с инкассацией, приемом, хранением и выдачей наличных денег, иностранной валюты и других ценностей.»[6]

Традиционно, для комплексного кассового обслуживания физических и юридических лиц, а также для выполнения операции с наличными деньгами и другими ценностями кредитными организациями создается кассовый узел, оборудованный в соответствии с требованиями к устройству и технической укрепленности, разработанными Центральным Банком Российской Федерации ( ЦБ РФ).

В состав кассового узла входят:

· хранилище ценностей;

· операционные кассы (приходные, расходные, приходно-расходные, вечерние кассы, кассы пересчета);

· помещение по приему-выдаче денег инкассаторам;

· кладовая и сейфовая комната;

· другие помещения;

Для предоставления кассовых услуг физическим лицам в системе ЗАО «Банк Интеза» работает 56 операционных офисов, из них 8 в Москве и 7 в Санкт-Петербурге, также имеется разветвленная сеть банкоматов, в которую вхотит 57 точек обслуживания, из которых 10 находятся в Москве и 8 в Санкт-Петербурге.

Для обслуживания малого и среднего бизнеса, а также для корпоративных клиентов в системе банка функционирует 77 внешних органиационных структур, оказывающих расчетно-кассовые услуги юридическим лицам.

В банке успешно реализована гибкая система тарифов на рассчетно-кассовое обслуживание:

Таблица 1. Тарифы на рассчетно-кассовое обслуживание ЗАО «Банк Интеза»

Вид рассчетно-кассовой операции	тарифы
Открытие расчетного счета	1000 руб.
Ведение расчетного счета	бесплатно
Прием наличных денежных средств	0,1% от суммы
Выдача наличных денежных средств	0,1 % от суммы

На всем протяжении своего развития банк внедрял различные программы расширения предоставляемых услуг, в том числе привлечения новых клиентов, среди которых значительная часть приходилась именно на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Одной из особенностей обслуживания таких клиентов является определенного рода периодичность, с которой они общаются за оказанием банковских услуг.

Пик обслуживания клиентов – представителей малого бизнеса и индивидуальных предприниматей – приходиться на конец календарного месяца, начиная с 20 числа, что обусловлено перечислением данной категорией клиентов обязательных платежей в пользу бюджетов различного уровня и расчетов с партнерами и персоналом.

Именно поэтому, с расширением своей клиентской базы за счет обслуживания юридических лиц на определенном этапе своего развития банк столкнулся с проблемой следующего характера: в определенные периоды времени поток клиентов превышал пропускную способность рассчетно-кассовых узлов. Однако решить эту проблему традиционным способом, то есть за счет открытия новых филиалов, представлялось крайне проблематичным. В первую очередь это связано со стабильно высокими ценами на аренду или покупку любого рода помещений в г. Москва и других крупных городах России.

Открытие новых точек обслуживания, безусловно, могло бы решить проблему за счет приема части клиентов в периоды повышенной активности на себя, однако в обычное время как вновь открытые, так и созданные до этого подразделения банка неизбежно бы пустовали или были заполнены только частично. Это в ближайшей перспективе обострило бы вопрос рентабельности и подразделений в отдельности, и всего банка в целом.

Именно поэтому поиск решений этой проблем целесообразно искать в области автоматизации кассового обслуживания, что позволит не только разгрузить рассчетно-кассовые узлы банка, но и снизить издержки на соответствующие рассчетно-кассовое обслуживание юридических лиц.