Функции и принципы банковского менеджмента

Функции банковского менеджмента:

Ø выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;

Ø координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;

Ø организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Принципы банковского менеджмента:

Ø учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;

Ø учет нормативных требований центрального банка;

Ø ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитный организаций;

Ø оптимизация доходности и рисков банковских операций;

Ø сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Несмотря на высокую степень регулируемости банковской деятельности каждыйбанк представляет собой самоуправляемую систему, имеющую собственное содержание.

Содержание процесса управления кредитной организацией:

Ø постановка целей;

Ø анализ управленческой деятельности;

Ø прогнозирование;

Ø планирование;

Ø организация и регулирование деятельности всех подразделений банка;

Ø мотивация деятельности персонала;

Ø мониторинг (слежение), контроль и учет.

Виды банковского менеджмента

Виды банковского менеджмента:

Ø стратегический (общий);

Ø финансовый;

Ø менеджмент персонала.

Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.

Финансовый менеджмент – управление финансово-экономической деятельностью банка.

Финансовый менеджмент включает:

Ø управление капиталом;

Ø управление активами и пассивами;

Ø управление ликвидностью;

Ø управление доходностью;

Ø управление банковскими рисками.

Менеджмент персонала – управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.

Финансовый менеджмент

Финансовый менеджмент в коммерческом банке — это система экономических денежных отношений по управлению денежными ресурсами, находящимися в распоряжении банка, в соответствии с концепцией развития банка.

Основные направления финансового менеджмента в банке:

Ø формирование политики коммерческого банка;

Ø управление собственным капиталом;

Ø управление ликвидностью;

Ø управление маркетингом;

Ø управление доходностью, прибыльностью;

Ø управление активами и пассивами;

Ø управление кредитным портфелем;

Ø управление банковскими рисками.

Объектами деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке являются анализ финансовых операций банка и управление потоками денежных средств банковской клиентуры.

Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке заключается:

Ø в разработке и использовании систем и методик рационального планирования;

Ø в реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных средств).

Цель финансового менеджмента в коммерческом банке – определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.

Основной объект управления в финансовом менеджменте в коммерческом банке – денежные средства, находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых операций.

Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, которые посредством различных форм управленческого воздействия осуществляют целенаправленное функционирование объекта.

Каждый коммерческий банк самостоятельно выбирает приёмы и методы управления. Однако необходимым требованием для всех них является соответствие финансового менеджмента общей концепции развития банковского сектора.

Одной из особенностей финансового менеджмента в российских коммерческих банках является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами в кредитной организации в рамках существующей банковской системы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения. Постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и совершенствования сложившихся примеров ведения банковского дела.