Лекция 5 лицензирование отдельных видов деятельности и деятельность саморегулируемых организаций

Сущность лицензирования

В настоящее время правовое регулирование лицензирования предпринимательской деятельности осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 04 мая 2011 г. «О лицензировании отдельных видов деятельности» (в ред. от 13.07.2015 г.), Постановлением Правительства РФ от 21 ноября 2011 г. № 957 «О лицензировании отдельных видов деятельности» (в ред. от 28.04.2015 г.), а также положениями о лицензировании каждого из видов деятельности, утвержденными Правительством РФ.

Под лицензией понимают - специальное разрешение на право осуществления юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем конкретного вида деятельности (выполнения работ, оказания услуг, составляющих лицензируемый вид деятельности), которое подтверждается документом, выданным лицензирующим органом на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, в случае, если в заявлении о предоставлении лицензии указывалось на необходимость выдачи такого документа в форме электронного документа.

Лицензирование представляет собой деятельность лицензирующих органов по предоставлению, переоформлению лицензий, продлению срока действия лицензий в случае, если ограничение срока действия лицензий предусмотрено федеральными законами, осуществлению лицензионного контроля, приостановлению, возобновлению, прекращению действия и аннулированию лицензий, формированию и ведению реестра лицензий, формированию государственного информационного ресурса, а также по предоставлению в установленном порядке информации по вопросам лицензирования.

Перечень лицензируемых видов деятельности содержится в п. 1 ст. 12 Федерального закона «О лицензировании отдельных видов деятельности». Деятельность, не упомянутая в этом списке, в лицензировании не нуждается, за исключением видов деятельности, которые названы в п. 2 ст. 1 Федерального закона «О лицензировании отдельных видов деятельности» (образовательная, нотариальная, биржевая, страховая деятельность, деятельность кредитных организаций; деятельность, связанная с защитой государственной тайны, и др.). Указанные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии со специальным законодательством.

ТЕМА 7ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ОТНОШЕНИЙ НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ

7.1. Порядок эмиссии ценных бумаг

7.2. Правовой статус профессиональных участников рынка ценных бумаг

7.1. ПОРЯДОК ЭМИССИИ ЦЕННЫХ БУМАГ

Эмиссия ценных бумаг — установленная законом после­довательность действий эмитента по размещению эмиссион­ных ценных бумаг.

Порядок эмиссии определяется Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ (с изм. от 21.07.2014) «О рынке цен­ных бумаг».

Государственная регистрация выпусков (дополнитель­ных выпусков) эмиссионных ценных бумаг осуществляется Банком России.

А. Ю. Синенко определяет эмиссию ценных бумаг как совокупность гражданско-правовых сделок, административ­ных актов и организационно-распорядительных действий (со­держание эмиссии), совершаемых эмитентом и иными лицами в предписываемой законом или в порядке, им установленном, форме и последовательности (процедура эмиссии), и направ­ленных на размещение ценных бумаг, а затем, в конечном сче­те, на удовлетворение экономических потребностей граждан и юридических лиц.

Субъектный состав эмиссионных правоотношений включает эмитента ценных бумаг и множественность лиц (инвесторов).

Последовательность действий участников эмиссионных отношений (процедура эмиссии ценных бумаг), а также последовательность этапов процедуры установлены в ст. 19 Феде­рального закона «О рынке ценных бумаг». Общий порядок включает в себя следующие этапы:

• принятие эмитентом решения о выпуске ценных бумаг;

• регистрацию выпуска ценных бумаг;

• размещение ценных бумаг;

• регистрацию отчета об итогах выпуска ценных бумаг.

При учреждении акционерного общества размещение

акций осуществляется до государственной регистрации их выпуска, а государственная регистрация отчета об итогах вы­пуска акций — одновременно с государственной регистраци­ей выпуска акций (п. 3 ст. 19 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»).

7.2. ПРАВОВОЙ СТАТУС ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ УЧАСТНИКОВ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ

Все виды профессиональной деятельности на рынке цен­ных бумаг осуществляются на основании специального разре­шения — лицензии, а государственное регулирование рынка ценных бумаг осуществляется путем запрещения и пресече­ния деятельности лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность на рынке ценных бумаг без соответствующей лицензии (ст. 38 и 39 Закона «О рынке ценных бумаг»).

Следовательно, услуги на рынке ценных бумаг может ока­зывать только его профессиональный участник, а в случае до­говора брокерских услуг — брокер.

Вышеприведенные особенности объекта и субъекта явля­ются общими для договоров с профессиональными участника­ми. Специальными признаками каждого из таких договоров выступают:

• предмет, определяющий специфические виды услуг;

• функции договора

ТЕМА 6НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ (БАНКРОТСТВО) СУБЪЕКТОВ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

6.1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства)

6.2. Общая характеристика процедур банкротства

6.3. Недействительность сделок должника

6.4. Упрощенные процедуры банкротства

6.1. ПОНЯТИЕ И ПРИЗНАКИ

НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВА)

Несостоятельность — это признанная арбитражным су­дом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или ис­полнить обязанность по уплате обязательных платежей (ст. 2 Закона о банкротстве).

Несостоятельным (банкротом) может быть признано лю­бое юридическое лицо, за исключением казенного предприя­тия, учреждения, политической партии, религиозной органи­зации (ст. 65 ГК).

В отношении государственных корпораций и фондов уста­новлены специальные правила. Государственная корпорация может быть признана несостоятельной (банкротом), если это допускается федеральным законом, предусматривающим ее создание. Фонд не может быть признан несостоятельным (бан­кротом), если это установлено законом, предусматривающим создание и деятельность такого фонда.

Истории гражданского права известны два противопо­ложных подхода к определению признаков банкротства.

Первый — «принцип неоплатности». Он состоит в том, что должник может быть признан банкротом лишь в том слу­чае, если общая сумма кредиторской задолженности и задол­женности по обязательным платежам превысит стоимость его имущества.

Второй — «принцип неплатежеспособности». Суть его состоит в презумпции: если должник длительное время (свы­ше трех месяцев) не расплачивается с кредиторами по обяза­тельствам и не вносит обязательные платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, предполагается, что он не в состоянии это сделать, т. е. является неплатежеспособным.

Принцип неплатежеспособности является общим прави­лом в действующем Законе о банкротстве.

Признаки несостоятельности (банкротства):

1) денежные обязательства или обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены (ст. 3 Закона о банкротстве);

2) денежные требования к должнику — юридическому лицу в совокупности составляют не менее ста тысяч рублей, к должнику-гражданину (индивидуальному предпринимате­лю) — не менее десяти тысяч рублей;

3) требования кредитора по денежному обязательству или уполномоченного органа, обратившегося в суд с заявлени­ем о признании должника банкротом, должно быть подтверж­денным.

При этом требование кредитора по денежному обязатель­ству (конкурсного кредитора) на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом возникает с даты вступления в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств. Требования уполномоченного органа могут подтверждаться как судебным решением, так и решениями налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет денежных средств или иного имущества должника. В последнем случае право на об­ращение в арбитражный суд возникает у уполномоченного органа по истечении тридцати дней с даты принятия этого ре­шения (ст. 6, 7 Закона о банкротстве).

6.2. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРОЦЕДУР БАНКРОТСТВА

Закон называет следующие процедуры банкротства:

• наблюдение;

• финансовое оздоровление;

• внешнее управление;

• конкурсное производство;

• мировое соглашение.

Наблюдение — это процедура, применяемая в деле о банк­ротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его иму­щества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения пер­вого собрания кредиторов (ст. 2 Закона о банкротстве).

Наблюдение, по общему правилу, вводится не с момента возбуждения производства, а по результатам рассмотрения арбитражным судом обоснованности требований заявителя, обратившегося в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом. На стадии наблюдения органы управле­ния должника действуют с ограничениями, предусмотренны­ми законом.

Финансовое оздоровление определяется законом как процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задол­женности (ст. 2).

Особенность данной процедуры состоит в том, что при ее проведении имеется возможность сохранить органы управления должника, включая его руководителя. Кроме того, активная роль в инициировании и проведении финансового оздоровле­ния отводится учредителям (участникам) должника, а также собственнику имущества должника — унитарного предприя­тия, которые наделяются правом обращения к первому собра­нию кредиторов с ходатайством о введении финансового оздо­ровления.

Внешнее управление, согласно ст. 2 Закона о банкрот­стве,— это процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности.

Внешнее управление вводится на срок не более чем восем­надцать месяцев (п. 2 ст. 93 Закона о банкротстве).

Этот срок может быть продлен не более чем на шесть меся­цев. По ходатайству собрания кредиторов или внешнего управ­ляющего установленный срок внешнего управления может быть сокращен (п. 3 ст. 93).

Полномочия руководителя должника с даты введения внеш­него управления прекращаются, управление делами должника возлагается на внешнего управляющего (п. 1 ст. 94 Закона).

С даты введения внешнего управления вводится морато­рий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за ис­ключениями, установленными законом (п. 1 ст. 94). Морато­рий — это приостановление исполнения должником денеж­ных обязательств и уплаты обязательных платежей.

В течение срока действия моратория на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уп­лате обязательных платежей:

• приостанавливается исполнение исполнительных до­кументов по имущественным взысканиям, иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, не допускается их принудительное исполнение, за исключени­ем исполнения исполнительных документов, выданных на ос­новании вступивших в законную силу до введения внешнего управления решений о взыскании задолженности по заработ­ной плате, о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о возмещении вреда, причи­ненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда и возмещении морального вреда, а также о взыскании задолженности по текущим платежам;

• не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные фи­нансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее испол­нение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов распространяется на денежные обязательства и обязательные платежи, за исключением текущих платежей (п. 1 ст. 95 Зако­на). Текущие платежи — это денежные обязательства и обя­зательные платежи, возникшие после даты принятия заявле­ния о признании должника банкротом (ст. 5 Закона).

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не распространяется на требования о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений авторам ре­зультатов интеллектуальной деятельности, о возмещении вре­да, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенса­ции сверх возмещения вреда, о возмещении морального вреда (п. 5 ст. 95 Закона).

Конкурсное производство — это процедура, применяе­мая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкро­том, в целях соразмерного удовлетворения требований креди­торов (ст. 2 Закона о банкротстве).

Все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу. Продажа иму­щества, входящего в конкурсную массу, осуществляется, по общему правилу, по результатам торгов и при условии предва­рительной оценки.

Конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника). На основной счет должника зачис­ляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного счета должника осу­ществляются выплаты кредиторам.

Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются тре­бования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до приня­тия заявления о признании должника банкротом (ст. 134 ГК).

Требования кредиторов по текущим платежам удовлетво­ряются в следующей очередности.

В первую очередь удовлетворяются требования по теку­щим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, с взысканием задолженности по выплате воз­награждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлече­ние которых арбитражным управляющим для исполнения воз­ложенных на него обязанностей в деле о банкротстве являет­ся обязательным.

Во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих по трудовым договорам, а так­же требования об оплате деятельности лиц, привлеченных ар­битражным управляющим для обеспечения исполнения воз­ложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.

В третью очередь удовлетворяются требования по ком­мунальным платежам, эксплуатационным платежам, необхо­димым для осуществления деятельности должника.

В четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

Требования кредиторов по текущим платежам, относя­щиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календар­ной очередности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов (ст. 134 ГК):

1) в первую очередь производятся расчеты по требовани­ям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, компенсации мо­рального вреда, компенсации сверх возмещения вреда, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным за­коном требованиям;

2) во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или рабо­тавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

3) в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Мировое соглашение — это процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в це­лях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами (ст. 2 Закона о банкротстве).

6.3. НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ СДЕЛОК ДОЛЖНИКА

В преддверии банкротства учредители, участники или орга­ны должника часто совершают необдуманные или недобросове­стные сделки или действия по исполнению обязательства. Тре­бование о признании этих сделок недействительными представ­ляет собой важный способ защиты интересов кредитора.

Сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными как по общим основаниям, предусмотренным Гражданским кодек­сом РФ, так и по специальным основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве.

К специальным основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве, относятся: а) подозрительные сделки; б) сделки, направленные на предпочтительное удовлетворение требова­ний одного кредитора перед требованиями других кредиторов. Эти специальные основания будут рассмотрены позднее.

Важной особенностью оспаривания сделок должника при банкротстве является право оспаривать не только договоры, но и действия, направленные на исполнение обязательства или иных обязанностей денежного характера. Согласно широко используемому на практике п. 3 ст. 61.1 ГК, правила Закона о банкротстве о недействительности сделок должника могут применяться к оспариванию действий, направленных на ис­полнение обязательств и обязанностей, возникающих в соот­ветствии с гражданским, трудовым, семейным законодатель­ством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством и другими отраслями.

В частности, в судебной практике признается возмож­ность применения норм Закона о банкротстве о недействи­тельности сделок должника к следующим действиям долж­ника:

а) действия, являющиеся исполнением гражданско-пра­вовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача долж­ником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заяв­ление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступ­ного и т. п.);

б) банковские операции, в том числе списание банком де­нежных средств со счета клиента банка в счет погашения за­долженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента);

в) выплата заработной платы, в том числе премии;

г) брачный договор, соглашение о разделе общего иму­щества супругов;

д) уплата налогов, сборов и таможенных платежей как самим плательщиком, так и путем списания денежных средств со счета плательщика по поручению соответствующего госу­дарственного органа;

е) действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения;

ж) перечисление взыскателю в исполнительном произ­водстве денежных средств, вырученных от реализации имуще­ства должника.

Перечень является открытым.

Теперь рассмотрим специальные основания признания недействительными сделок должника, которые предусмотре­ны Законом о банкротстве.

1. Подозрительная сделка.

Если очень упрощать, то можно сказать, что подозри­тельная сделка — это сделка, совершенная на условиях, су­щественно отличающихся от рыночных в худшую для долж­ника сторону.

Согласно ст. 61.2 Закона о банкротстве, сделка, совер­шенная должником в течение одного года до принятия заявле­ния о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недей­ствительной при неравноценном встречном исполнении обя­зательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных усло­вий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.

Такую сделку закон называет «подозрительная сделка».

Из легального определения ст. 61.2 Закона о банкротстве следуют два признака подозрительной сделки: 1) неравноцен­ное встречное предоставление; 2) сделка совершена в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом (этот период в литературе иногда называют «период подозри­тельности») или после принятия заявления о признании долж­ника банкротом.

Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает сто­имость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

Если продажа имущества, выполнение работы, оказание услуги осуществляются по государственным регулируемым ценам (тарифам), установленным в соответствии с законода­тельством Российской Федерации, неравноценным встречным предоставлением признается исполнение, существенно отли­чающееся от тарифов.

Для признания сделки недействительной на основании ст. 61.2 Закона о банкротстве не требуется, чтобы она уже была исполнена обеими или одной из сторон сделки, поэтому неравноценность встречного исполнения обязательств может устанавливаться исходя из условий сделки.

Неравноценное встречное исполнение обязательств дру­гой стороной сделки имеет место, в частности, в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия на момент ее заключе­ния существенно в худшую для должника сторону отличают­ся от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.

При сравнении условий сделки с аналогичными сделками следует учитывать как условия аналогичных сделок, совер­шавшихся должником, так и условия, на которых аналогич­ные сделки совершались иными участниками оборота.

На основании п. 1 ст. 61.2 Закона о банкротстве может быть оспорена также сделка, условия которой формально пре­дусматривают равноценное встречное исполнение, однако долж­нику на момент ее заключения было известно, что у контраген­та по сделке нет и не будет имущества, достаточного для осуще­ствления им встречного исполнения (п. 8 Пленума № 63).

«Период подозрительности» может быть увеличен до трех лет на основании п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве при наличии следующих условий:

а) сделка была совершена с целью причинить вред иму­щественным правам кредиторов;

б) в результате совершения сделки был причинен вред имущественным правам кредиторов;

в) другая сторона сделки знала или должна была знать об указанной цели должника к моменту совершения сделки (п. 5 Постановления Пленума № 63).

2. Сделка, влекущая за собой оказание предпочтения од­ному из кредиторов перед другими кредиторами (ст. 61.3 Зако­на о банкротстве).

Сделка, совершенная должником в отношении отдельно­го кредитора или иного лица, может быть признана арбитраж­ным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлет­ворения требований (ст. 61.3 Закона о банкротстве).

В частности, сделка может быть признана недействитель­ной при наличии одного из следующих условий:

• сделка направлена на обеспечение исполнения обяза­тельства должника или третьего лица перед отдельным креди­тором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

• сделка привела или может привести к изменению оче­редности удовлетворения требований кредитора по обяза­тельствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

• сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не испол­ненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

• сделка привела к тому, что отдельному кредитору ока­зано или может быть оказано большее предпочтение в отно­шении удовлетворения требований, существовавших до со­вершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законом о банкротстве.

При этом необходимо установить, что сделка была совер­шена после принятия арбитражным судом заявления о призна­нии должника банкротом или в течение одного месяца до при­нятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Признание сделки недействительной обычно влечет за собой возвращение сторонами всего полученного по сделке, реституцию (ст. 167 ГК). Однако реституция в банкротстве обладает особенностями.

Все, что было передано должником или иным лицом за счет должника или в счет исполнения обязательств перед долж­ником, а также изъято у должника по сделке, признанной не­действительной в соответствии с настоящей главой, подлежит возврату в конкурсную массу. В случае невозможности воз­врата имущества в конкурсную массу в натуре приобретатель должен возместить действительную стоимость этого имуще­ства на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, в соответ­ствии с положениями ГК РФ об обязательствах, возникающих вследствие неосновательного обогащения.

В свою очередь, контрагент, в случае возврата в конкурс­ную массу полученного по недействительной сделке имуще­ства, приобретает право требования к должнику.

Если контрагент признан недобросовестным (п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве), контрагент получает исполнение пос­ле удовлетворения требований кредиторов третьей очереди, включенных в реестр требований кредиторов.

Если же недобросовестность контрагента не установле­на, контрагент, в случае возврата в конкурсную массу полу­ченного по недействительной сделке имущества, приобретает право требования к должнику, которое подлежит удовлетво­рению в порядке, предусмотренном Закон о банкротстве (ст. 61.6 Закона).

В судебной практике в отношении последствий недей­ствительности сделки были даны следующие разъяснения.

1. Обязательство должника перед соответствующим кредитором считается восстановленным с момента соверше­ния недействительной сделки. Это разъяснения имеет зна­чение для решения вопроса о том, относится ли требование о реституции к числу текущих.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не­действительна с момента ее совершения. Это правило распро­страняется и на признанную недействительной оспоримую сделку. В связи с этим в случае признания на основании статей 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве недействительными дей­ствий должника по уплате денег, передаче вещей или иному исполнению обязательства, а также иной сделки должника, направленной на прекращение обязательства (путем зачета встречного однородного требования, предоставления отступ­ного или иным способом), обязательство должника перед со­ответствующим кредитором считается восстановленным с мо­мента совершения недействительной сделки, а право требова­ния кредитора по этому обязательству к должнику считается существовавшим независимо от совершения этой сделки (абз. 1 п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве).

Если денежное обязательство, на прекращение которого была направлена данная сделка, возникло после принятия заяв­ления о признании должника банкротом, то восстановленное требование относится к текущим платежам (абз. 1 п. 1 ст. 5 Зако­на о банкротстве); п. 2 и 3 ст. 61.6 Закона о банкротстве на него не распространяются (п. 25 Постановления Пленума № 63).

Если же денежное обязательство, на прекращение кото­рого была направлена данная сделка, возникло до принятия заявления о признании должника банкротом, то восстанов­ленное требование не относится к текущим платежам и такой кредитор является конкурсным кредитором должника (абз. 2 п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве).

2. Если кредитор в порядке реституции должен вернуть в конкурсную массу индивидуально-определенную вещь, тре­бование кредитора включается в реестр как залоговое требо­вание.

Если недействительная сделка была исполнена обеими сторонами (как должником, так и контрагентом), то в случае, когда должник обязан в порядке реституции уплатить контраген­ту деньги, а контрагент — вернуть должнику вещь, необходи­мо иметь в виду, что в связи со встречным характером обяза­тельств сторон (ст. 328 ГК РФ) в таком случае применяются правила ст. 359 ГК РФ об удержании, а потому на основании ст. 360 ГК РФ требование контрагента включается в реестр как обеспеченное залогом и удовлетворяется в порядке ст. 138 Закона о банкротстве (п. 29.5 Постановления Пленума № 63).

6.4. УПРОЩЕННЫЕ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

Применяются в двух случаях:

1. Банкротство ликвидируемого должника.

2. Банкротство отсутствующего должника.

Банкротство ликвидируемого должника.

Если стоимость имущества юридического лица, в отноше­нии которого принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов, ликвидационная комиссия (ликвидатор) обязаны обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом.

В отношении должника уже принято решение о его лик­видации. Поэтому наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление при банкротстве ликвидируемого долж­ника не применяются.

Единственная процедура банкротства, применяемая к та­кому должнику,— конкурсное производство. Арбитражный суд принимает решение о признании ликвидируемого должника банкротом и об открытии конкурсного производства и утверж­дает конкурсного управляющего.

Кредиторы вправе предъявить свои требования к ликвиди­руемому должнику в течение месяца с даты опубликования объявления о признании ликвидируемого должника банкро­том (п. 2 ст. 225 Закона).

Составляется реестр требований кредиторов ликвидируе­мого должника в деле о банкротстве. Голосование на собрании кредиторов и определение очередности удовлетворения тре­бований кредиторов при введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве к ликвидируемому должнику, осуществ­ляются в соответствии с размером требований, включенных в реестр требований кредиторов (п. 2.1 ст. 225 Закона).

Требования кредиторов удовлетворяются в очередности, предусмотренной ст. 134 Закона о банкротстве.

Банкротство отсутствующего должника.

Действующее законодательство предусматривает две формы прекращения недействующих юридических лиц: лик­видация отсутствующего должника в соответствии с законо­дательством о банкротстве и исключение из реестра недей­ствующего юридического лица. Обе эти системы по существу преследуют одну и ту же цель: прекратить фактически не дей­ствующее юридическое лицо, предоставив при этом защиту прав и законных интересов кредиторам и иным заинтересован­ным лицам.

В случаях, если гражданин-должник или руководитель должника — юридического лица, фактически прекратившего свою деятельность, отсутствует или установить место их на­хождения не представляется возможным, заявление о при­знании отсутствующего должника банкротом может быть подано конкурсным кредитором, уполномоченным органом независимо от размера кредиторской задолженности (ст. 227 Закона). В отношении отсутствующего должника также при­менятся только одна процедура банкротства — конкурсное производство

ТЕМА 8 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

8.1. Правоспособность кредитной организации

8.2. Безналичные расчеты

8.1. ПРАВОСПОСОБНОСТЬ

КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Правоспособность кредитных организаций обычно опре­деляется как специальная. По мнению Ю. А. Тарасенко, кре­дитные организации обладают частично ограниченной специ­альной правоспособностью. Специальная правоспособ­ность кредитных организаций заключается в возможности осуществления предусмотренных лицензией банковских опе­раций как исключительного вида деятельности, а также сопут­ствующих им видов деятельности.

Кредитной организации запрещается заниматься произ­водственной, торговой и страховой деятельностью. Указан­ные ограничения не распространяются на заключение догово­ров, являющихся производными финансовыми инструмента­ми и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке бу­дет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключе­ние договоров в целях выполнения функций центрального контрагента.

Ограничения не распространяются также на продажу имущества, приобретенного кредитными организациями в це­лях обеспечения своей деятельности, и на продажу имуще­ства, реализуемого кредитной организацией в случае обраще­ния взыскания на предмет залога в связи с неисполнением долж­ником обязательства, обеспеченного залогом имущества, либо полученного кредитной организацией по договору в каче­стве отступного (ст. 5 Федерального закона «О банках и бан­ковской деятельности») (далее — Закон о банковской дея­тельности).

Закон о банковской деятельности подразделяет кредит­ные организации на два основных вида:

1) банки;

2) небанковские кредитные организации.

Разница состоит в том, что только банк имеет право со­вершать в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юри­дических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юриди­ческих лиц (ст. 1 Закона о банковской деятельности).

Осуществление банковских операций производится толь­ко на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Лицен­зии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре вы­данных лицензий на осуществление банковских операций.

В лицензии на осуществление банковских операций ука­зываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Осуществление юридическим лицом банковских опера­ций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридическо­го лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание произ­водится в судебном порядке по иску прокурора, соответству­ющего федерального органа исполнительной власти, уполно­моченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без ли­цензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

Для защиты интересов граждан, заключивших договор банковского вклада, законом «О страховании вкладов физи­ческих лиц в банках Российской Федерации» предусмотрено страхование риска ответственности банка.

8.2. БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ

Платежи на территории Российской Федерации осуществ­ляются путем наличных и безналичных расчетов. В качестве законного платежного средства на всей территории России выступает рубль, обязательный к приему по нарицательной стоимости. Использование в качестве платежного средства иностранной валюты допускается только в случаях, порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном им по­рядке (ст. 140 ГК).

Ограничения состоят в следующем. Согласно Указанию Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении на­личных расчетов», наличные расчеты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками налич­ных расчетов в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превы­шающем 100 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов.

Полномочия Банка России устанавливать ограничения по наличным расчетам установлены ст. 4 и 29 ФЗ «О Централь­ном банке Российской Федерации (Банке России)».

Как правило, безналичные расчеты должны осуществ­ляться через банк и иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета организаций и предпринима­телей, принимающих участие в расчетах.

Перечень форм безналичных расчетов, закрепленный в Гражданском кодексе РФ, является открытым. В ГК РФ закреплены следующие формы безналичных расчетов:

— расчеты посредством платежных поручений;

— расчеты по аккредитиву;

— расчеты по инкассо;

— расчеты посредством чека.

При расчетах платежными поручениями банк берет на себя обязанность по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в со­ответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяе­мыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК).

Платежные поручения, полученные банком, должны ис­полняться в порядке очередности, установленной ст. 855 ГК (п. 3 ст. 864). Исполнение платежного поручения плательщи­ка состоит в том, что принявший его банк обязан перечислить указанную в поручении сумму банку, в котором открыт счет получателя (также указанный в платежном поручении) для зачисления на счет получателя средств в установленный срок (ст. 865 ГК).

При осуществлении расчетов по аккредитиву банк, дей­ствующий по поручению плательщика об открытии аккреди­тива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязу­ется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полно­мочия другому банку (исполняющему банку) произвести пла­тежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель (п. 1 ст. 867 ГК).

Основные отличия аккредитивной формы расчетов от расчетов платежными поручениями состоят в том, что:

— во-первых, при использовании аккредитивной формы расчетов суть поручения плательщика (аккредитиводателя) заключается не в переводе денежных средств на счет получа­теля, а в открытии аккредитива, т. е. в выделении, «бронирова­нии» денежных средств, за счет которых будут вестись расче­ты с получателем;

— во-вторых, получение денежных средств при откры­тии аккредитива обусловлено для их получателя (бенефициа­ра) необходимостью соблюдения условий аккредитива, кото­рые определяются его договором с плательщиком, а также дублируются в поручении аккредитиводателя банку на откры­тие аккредитива. На исполняющий банк возлагается обязан­ность проверить соблюдение бенефициаром всех условий акк­редитива. Такая проверка должна осуществляться банком лишь по внешним признакам представляемых бенефициаром документов. «При расчетах по аккредитиву банк не несет от­ветственности за проверку фактического исполнения догово­ра купли-продажи» (п. 9 Обзора практики рассмотрения спо­ров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов : Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. №39).

При расчетах по инкассо банк-эмитент обязуется по по­ручению клиента осуществить за его счет действия по получе­нию от плательщика платежа или акцепта платежа. Для вы­полнения поручения клиента банк-эмитент вправе привлечь иной банк (исполняющий банк) (п. 1 и 2 ст. 874 ГК).

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (ст. 877 ГК).

Тема 9 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

9.1. Понятие страхования

9.2. Субъекты страхового дела

9.3. Общество взаимного страхования

9.1. ПОНЯТИЕ СТРАХОВАНИЯ

Согласно ст. 2 Закона об организации страхового дела, страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Рос­сийской Федерации и муниципальных образований при на­ступлении определенных страховых случаев за счет денеж­ных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

При этом выделяются следующие признаки, характеризу­ющие страхование как экономическую категорию:

1) наличие денежных перераспределительных отноше­ний, носящих замкнутый характер. Перераспределение средств осуществляется только между лицами, участвующи­ми в страховании (т. е. между страхователями) и образующи­ми страховое сообщество;

2) обусловленность этих отношений наличием страхово­го риска как вероятности и возможности наступления страхо­вого случая, способного нанести материальный или иной ущерб;

3) формирование страхового фонда за счет фиксирован­ных взносов страхователей, который используется для возме­щения ущерба тем участникам страхования, которым этот ущерб причинен в результате страхового случая;

4) расклад ущерба, причиненного одним членом сообще­ства, на всех остальных, где размер страхового взноса пред­ставляет собой долю каждого из них в раскладе ущерба.

Страхование является финансовой услугой: денежные средства передаются страхователями страховщикам. Аккуму­лированные средства затем перемещаются на рынок ценных бумаг. Таким путем денежные средства страхователей через финансовых посредников достигают иных отраслей экономи­ки, нуждающихся в финансировании. Вместе с тем страховщи­ки являются «консервативными инвесторами». Это означает, что регулятор предъявляет жесткие требования к составу и структуре активов, в которые могут быть вложены привле­ченные страховыми организациями денежные средства. Это обеспечивает защиту интересов страхователей: страховщик прежде всего должен исполнить свои обязательства перед страхователем при наступлении страхового случая.

9.2. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО ДЕЛА

К субъектам страхового дела относятся страховые орга­низации и общества взаимного страхования (ст. 4.1 Закона об организации страхового дела). Эти лица выступают в качестве страховщиков в обязательстве по страхованию.

Страховщика (страховую организацию) характеризуют следующие признаки.

Во-первых, страховщиком по российскому праву может быть только юридическое лицо. Как показывает практика, большинство страховых организаций создаются в форме акци­онерных обществ.

Во-вторых, страховая организация создается для осуще­ствления страховой деятельности. Такая деятельность долж­на являться целью страховщика, что отражается в его учреди­тельных документах.

В-третьих, обязательное наличие лицензии на ведение страховой деятельности.

Наименование (фирменное наименование) субъекта стра­ховщика должно содержать: указание на организационно-пра­вовую форму, указание на вид деятельности субъекта страхо­вого дела, обозначение, индивидуализирующее страховщика.

Страховая организация предоставляет услуги по страхо­ванию; но очевидно, что исполнение договора зависит от фи­нансовой устойчивости самой страховой организации. Поэто­му для обеспечения финансовой устойчивости предъявляются повышенные требования к уставному капиталу и размеру иму­щества страховых организаций (ст. 25 Закона об организации страхового дела), страховые организации формируют страхо­вые резервы (ст. 26), участвуют в договорах перестрахования.

Перестрахование определяется в ст. 967 ГК, согласно ко­торой «риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхо­вания, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с по­следним договору перестрахования».

Обычно страховым риском, застрахованным по договору перестрахования, является риск выплаты перестрахователем, естественным является желание признать, что страховым слу­чаем по договору перестрахования является страховая выпла­та, осуществленная по основному договору страхования.

В целях предупреждения банкротства страховщика, а так­же в случае отзыва у страховщика лицензии возможна замена страховщика по нескольким договорам страхования (или по всем договорам страхования, заключенным данным страхов­щиком.

Такая передача называется «передача страхового порт­феля».

Передача страхового портфеля — это замена страховщи­ка в договоре страхования (перестрахования) на другого стра­ховщика, но не индивидуальная, а массовая. Условия передачи страхового портфеля регулируются п. 5 ст. 25 Закона о стра­ховом деле, а также ст. 184.9 Закона о банкротстве. Условия, установленные в Законе о страховом деле, следующие:

1) необходимо согласие органа страхового надзора — он проверяет платежеспособность страховой организации, при­нимающей портфель;

2) необходимо письменное согласие на это всех страхо­вателей и застрахованных лиц; особенности получения такого согласия могут быть предусмотрены законом о банкротстве; при этом если правила страхования принимающего страхов­щика отличаются от правил страхования передающего, то эти изменения должны быть согласованы со страхователем;

3) принимающей стороне должны передаваться также активы в размере сформированных резервов.

9.3. ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ

Общество взаимного страхования — это некоммерческое юридическое лицо, осуществляющее в соответствии с уставом страхование имущественных интересов своих участников.

Деятельность общества взаимного страхования регули­руется Федеральным законом от 29 ноября 2007 г. №286-ФЗ «О взаимном страховании» (далее — Закон о взаимном стра­ховании).

Взаимное страхование обществом имущественных интере­сов своих членов осуществляется непосредственно на основа­нии устава общества; в случае, если уставом общества предус­мотрено заключение договора страхования,— на основании такого договора. Взаимному страхованию, осуществляемому непосредственно на основании устава общества, подлежат только имущественные интересы, связанные с осуществлением одного вида страхования. В этом случае правила страхования являются неотъемлемой частью устава общества и должны определять сходные условия взаимного страхования для всех членов общества (ст. 3 Закона о взаимном страховании).

Объектами взаимного страхования являются объекты имущественного страхования, то есть имущественные интере­сы членов общества, связанные, в частности:

1) с владением, пользованием и распоряжением имуще­ством (страхование имущества);

2) риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, риском ответственности за нару­шение договора (страхование гражданской ответственности);

3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).