Формы и виды денег (Парусимова Н.И., Наровлянская Т.Н.)

В процессе эволюции деньги имели различные формы (см. приложение 1).

Металлические деньги. Вначале существовали в слитковой форме (деньги по весу), а затем трансформировались в монетную форму (деньги по счету). При слитковом периоде платежи производились с помощью взвешивания отдельных кусочков руды монетного сырья. Этот способ получил название пензаторный. Для него характерно две операции: взвешивание и передача денег. Развитие некоторых достаточно «высоких цивилизаций (Ассирия, Египет) так и не привело к хартальному способу, т.к. хозяйственная жизнь этих обществ не основывалась на товарообмене и частной собственности.

При монетном периоде кусок слитка определенного веса, определенной формы фиксируется как законное платежное средство. Отпадает необходимость взвешивать. Платежи производятся путем передачи отчеканенных монет из рук в руки. Этот способ платежа получил название хартального способа. При хартальном периоде на металлические слитки стали наносить особые значки, чтобы таким образом удостоверить вес и степень чистоты металла.

Металлические деньги впервые появились в Ассирии и Египте примерно 4 — 5 тыс. лет, а в Финикии — 3 — 4 тыс. лет тому назад. Сначала в качестве денег функционировали медь и железо, затем преимущественно сереб­ро, а в конце концов эта функция закрепилась за золотом. У не­которых народностей Сибири, в Нубии, на берегах Нила, на по­бережье Красного моря золото было деньгами около 1000 лет до н. э.. Но в некоторых странах Африки из золота делали обычные вещи и даже кандалы для преступников. Медь же считалась редким и дорогим металлом. У инков, ацтеков золото служило главным образом для украшений. Всеобщая форма стоимости теперь оконча­тельно срослась с натуральной специфической формой товара золото. Естественные свойства золота наилучшим образом соот­ветствуют выполнению им общественных функций всеобщего эк­вивалента. Во-первых, все слитки золота соответствующей пробы обладают одинаковым качеством и различаются лишь по весу. Это лучше всего отвечает задаче определения стоимости, Содержанием которой является абстрактный одинаковый труд. Во-вторых, золото имеет высокую стоимость. Поэтому неболь­шие по весу слитки золота выражают стоимость значительных масс товаров. Эта портативность золота облегчает расширение торговых связей внутри страны и на международной арене.

В-третьих, золото может быть подвергнуто делению на не­обходимое количество частей, а эти части могут быть соедине­ны в любых пропорциях. В золоте как всеобщем эквиваленте можно измерить любую величину стоимости. В-четвертых, золо­то как благородный металл обладает свойством длительного хранения, причем оно лучше сохраняется, чем серебро. На­конец, в-пятых, золото обладает преимуществом по сравнению и с платиной (которая превосходит золото по своим натуральным свойствам) в том отношении, что оно сравнительно чаще встре­чается в природе. Его добыча может удовлетворить потребно­сти быстро развивающихся товарно-денежных отношений. Золото, как и всякий товар, обладает обычной потребитель­ной стоимостью. Из него делают предметы украшения, средства труда и т.п. Как всеобщее средство обмена золото выступает в качестве особого товара, на который можно купить любой другой товар. Поэтому как денежный товар золото приобре­тает особую потребительную стоимость, которой не имеет ни один другой товар. Оно обладает свойством всеобщей непосредственной обмениваемости, является общепризнанным всеоб­щим эквивалентом. Следовательно, как обычный товар золото имеет стоимость, а как особый товар оно является непосредст­венным воплощением общественной стоимости. Монеты появились с третьим крупным общественным разделе­нием труда -возникновением класса купцов. У древних авто­ров Геродота и Ксенофана имеются сведения о том, что первые монеты стали чеканить в малоазиатском государстве Лидия. Древнейшие монеты появились в Лидии в VII в. до н. э. Это были монеты из сплава серебра и золота. Несколько позднее появились монеты в греческом городе Эгине, которые чеканились из серебра. Появление монет в этих двух государ­ствах объясняется тем, что там особенно быстро развилась мелкая торговля, которая требовала удобных денег в виде мо­неты.

Первые русские монеты начал чеканить князь Владимир Святославич в конце Х в. Русская чеканка серебряных и медных денег началась во второй половине XIV в;

Слитки металла сначала клеймились купцами. Затем госу­дарство установило свое монопольное право на выпуск монет определенного веса и формы. В Древней Руси, например, в ка­честве денежной единицы, имела хождение серебряная гривна; в XIV в. ее вес был значительно уменьшен, и в обращение была пущена «рубленая гривна» (отрубленная часть гривны), которая затем стала именоваться рублем.

Практика монетного обращения с течением времени привела - к тому, что наряду с полноценными деньгами на рынке стало функционировать все большее количество стершихся, потеряв­ших свой вес, а потому и неполноценных монет. Последние по-прежнему выполняли роль полноценных денег. Заменителем зо­лота со временем становится и разменная монета, отливаемая из серебра и меди. Тем самым была как бы доказана практи­ческая возможность замены золота в обращении различными знаками стоимости, его заменителями.

Чеканка монет имела большое значение:

- Для развития обмена;

- Способствовала упрочению функций денег

С консолидацией государства особое значение приобретает правительственная гарантия, зафиксированная на монете. В данном случае на монете выдавливается какое-то изображение, служащее указателем принадлежности монеты государству. При пензаторном периоде наблюдалась соответствие внутренней стоимости (денег по весу) и меновой стоимости (денег по счету). Эта ситуация получила название монетный паритет. Затем по мере развития монетного денежного обращения, формирования государств внутренняя стоимость слитка и монеты обособились. Вначале это обособление возникло стихийно из-за износа монет, а потом стало использоваться монетарной властью сознательно.

Если внутренняя ценность (деньги по весу) соответствует меновой ценности (деньги по счету), то эта ситуация называется монетный паритет. Если внутренняя ценность превышает меновую ценность (номинал), то эта монета исчезнет из обращения и будет переплавлена в слиток. Если внутренняя ценность меньше меновой ценности, то монетарные власти получат выгоду. Равновесие между стоимостью слитка и монет обеспечивает устойчивое монетное обращение и положит конец выгодности чеканки монет. Чеканка монет может быть свободной и закрытой. При установлении государственной монополии на чеканку монет за монетой директивно закрепляется покупательная сила в известных единицах ценности. Узаконенный металл для чеканки монет получил название монетная валюта. Соотношение между монетной валютой и весовой единицей называется монетная стопа. Например, в России по золотой валюте монетная стопа составляла 17,424 доли чистого золота. Чеканка может осуществляться с точным соблюдением веса, пробы и размеров. Государство, являясь монополистом в чеканке монет, не имеет конкурентов в удовлетворении спроса на монеты, и директивно устанавливает соотношение товарных единиц в расчете на одну монету, т.е. курс монеты. Чтобы иметь платежное средство, выпуск которого осуществляет государство, гражданам приходится жертвовать определенной единицей товара. Из-за неэквивалентного обмена государство получает доход – сеньораж. Он равносилен налогу, взимаемому эмитентом монеты. Плательщиком этого налога являются все держатели монет. Тяжесть этого налога распределена своеобразно денежному богатству. Этот налог не сопряжен с расходами правительства по взиманию, поэтому является привлекательным для министерства финансов. Привлекательные стороны монетного обращения:

- Эстетичность

- Условная ценность монет делает их мало пригодными для не денежного употребления

- Долговечность «Если товары смертны по сущности и по определению, то деньги по сущности и определению бессмертны, так как удовлетворяют потребности обмена, а не предметное желание» - отмечал В. Репке

- Прочность

- Портативность.

Недостатком монетного обращения является тяжесть и ограниченность монетного сырья. Чем объемнее становится денежный рынок, тем существеннее становится данный недостаток. Поэтому все страны рано или поздно вынуждены были отказаться от металлического денежного обращения. Основными причинами отказа стали:

1. Ограниченность добычи монетного сырья по сравнению с развитием товарного обращения;

2. Естественный износ монет

3. Рост расходов на развитие золотодобывающей промышленности (0,5% от ВВП);

4. Рост расходов на перемещение золота между регионами

5. Монетная валюта сама по себе не приносит % и не может само возрастать

6. Громоздкость денежной массы

7. Мало пригодно для обслуживания операций капиталистического обращения, тормозит оборот индивидуальных капиталов.

Бумажные деньги. Знаки действительных денег. Бумажные деньги и являются представителями золота в об­ращении. Эти номинальные знаки стоимости функционируют в качестве средства обращения лишь постольку, поскольку они замещают в этой функции золото. Их реальная стоимость це­ликом зависит от стоимости того золота, которое необходимо для обращения.

К ним относятся биллонная монета и казначейская нота (билет). Обладают директивной ценностью. Являются представителями полноценных денег. Поэтому их ценность определялась тем количеством золота, которое они представляли. Они заменили полноценные деньги как средство обращения, основаны на доверии к правительству. Выпускаются:

- взамен золота, хранящегося в резерве

- а часто в счет будущих поступлений в казну.

Эмитентом бумажных денег является казначейство. Размеры эмиссии бумажных денег обусловлены потребностями казны. По своей природе бумажные деньги не однородны. Определённая их часть может реально отражать часть обращающейся на рынке товарной массы, другая, выпущенная вне связи с экономическими потребностями общества, является скрытой формой безвозмездного изъятия государством в свою пользу определённой массы общественного богатства.

Причинами эмиссии бумажных денег являются:

- Износ монет сознательный или объективный;

- Нужды казны, вызванные дефицитом ликвидности или дефицитом бюджета

Дефицит платежного баланса. Чтобы избежать утечки золота за границу правительства выпускают неразменные деньги с принудительным курсом. Эмиссионный доход от бумажных денег используется на покрытие дефицита. Поскольку эмитируются с целью покрытия расходов государственного бюджета, то не имеют устойчивого обеспечения (обеспечение падающее). Подвержены обесцениванию и инфляции.

Кредитные деньги. По форме существования делятся на документарные деньги (наличные) и бездокументарные (безналичные). По способу перемещения подразделяются на хартальные и жиральные (переводные). По обратимости подразделяются на обратимые банкноты или разменные и не обратимые. Обратимые кредитные деньги могут конвертироваться:

1. В монеты из эталонного металла (при золотомонетном стандарте).

2. В слитки – при золотослитковом стандарте

3. В валюту, разменную на золото при золотодевизном стандарте

4. В неразменную валюту при много валютном стандарте. При нем обратимость на золото трансформировалась в обратимость на иностранную валюту.

5. Из нотальных денег на жиральные и наоборот.

С точки зрения эволюции виды кредитных денег можно ранжировать следующим образом:

- Вексель

- Акцептованный вексель

-

		банкнота

-

-

- Депозит.

Вексель – абстрактное безусловное документарное долговое обязательство. С одной стороны это продукт кредита, а с другой стороны это платежное средство. Ценность векселя определяется стоимостью товара, сбыт которого он обусловил и доверием к эмитенту векселя. Срок обращения векселя ограничен сроком кредита. Ликвидность векселя обусловлена платежеспособностью эмитента. Чем дальше вексель удаляется от исходной точки, тем становится менее прозрачным и ликвидным. Эластичность векселя и масштабы обращения ограничены развитием товарооборота и кредитных отношений. Вексель обладает индивидуальной гарантией эмитента, поэтому ограничена его циркуляторность.

Акцептованный вексель обладает всеми качествами векселя, но по сравнению с ним он более ликвиден, более эластичен и имеет большую степень доверия.

Банковский билет-эмиссия основана на депозите. Имеет 100% депозитное обеспечение. Позже трансформировался в жиральные деньги.

Кредитный билет-обязательство, который возник на основе банковского кредита: при учете векселей, залоге ценных бумаг или при открытии кредита. Открывая кредит, банкир уполномочивает своего клиента на выставление на него приказа или передает в его распоряжение кредитный билет.

Банкнота – ценная бумага на предъявителя, которую эмиссионный банк обязуется оплатить по предъявлении звонкой монетой. Современная банкнота не размена. Это обязательство ЦБ. Обычный банк оперирует депозитом, содержащим обязательство обмена на банкноту также как когда-то обязательство обмена банкноты на звонкую монету.

В современных условиях деньги имеют кредитный характер, что проявляется в том, что деньги выпускаются (должны выпускаться), во-первых, в процессе кредитных операций, во-вторых, в процессе кредитных эмиссий, в-третьих, деньги представляют собой кредитные операции государства.

Депозитные деньги создаются на основе вкладов и существуют в виде записей по счетам. Перемещаются через банковский перевод. Это частные кредитные деньги. Их первоосновой раньше было золото на хранении, а сейчас банкноты во вкладе. Депозитные деньги обладают мультипликационным эффектом. Они эластичны. Депозит с одной стороны служит капиталом, с другой стороны выполняет денежную функцию. Денежную функцию депозит выполняет тогда, когда свободен от капитальной функции.

Каналами эмиссии современных банкнот являются: кредитование хозяйства, кредитование правительства, прирост валютных резервов.

Эмиссия может быть бюджетной и кредитной. Кредитная эмиссия подразделяется на банкнотную и депозитную (чековую).

Сравнительная характеристика эмиссий нотальных денег представлена на схеме 1.

Бюджетная эмиссия допускалась в период первой пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия. Конец 80-х - допускалась сверхплановая эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета. С декабря 1990 г. ЦБ РФ не имеет права по закону о ЦБ осуществлять бюджетную эмиссию. Фактически этот закон прямо или косвенно нарушается.

Кредитный характер денег вытекает из того, что все денежные знаки являются обязательствами на часть общественного продукта. Таким образом, кредитный характер денег необходимо рассматривать в трех аспектах:

1. В широком смысле слова это обязательства государства предоставить по первому требованию необходимые товары.

Схема 1 Каналы эмиссии денег

Показатели	Бюджетная эмиссия	Кредитная эмиссия
Цель выпуска денежных знаков	на покрытие бюджетного дефицита	кредитование народного хозяйства
Эмитент	казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства	ЦБ, эмиссионный банк
Особенности эмиссии	деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы денежного обращения, не возвращаются к эмитенту	деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы денежного обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита
Обеспечение денег	деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Эмиссия носит фидуциарный характер. Деньги обесцениваются при непроизводительных расходах казны.	деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

2. В узком смысле - это деньги, предоставляемые в долг хозяйственным организациям, подлежащие возврату в установленный срок.

3. В конкретном смысле слова - это деньги, непрерывно поступающие в банк от торгующих организаций в порядке погашения кредитов под товары, находящиеся в обороте.

Визуально бумажные и кредитные деньги не отличаются.

Основные причины превращения кредитных денег в бумажные:

1. дефицит государственного бюджета,

2. неудовлетворенный платежеспособный спрос населения,

3. диспропорции в народном хозяйстве и дефицит государственного бюджета,

4. нарушения в процессе кредитования: пролонгация ссуд, не возврат долгов и процентов за пользование кредитами.

Условие трансформации кредитных денег в бумажные деньги - нарушение закона количества денег необходимых для обращения.

Специфика кредитных денег:

1. Они обусловлены не сферой товарного обращения, а сферой кругооборота капиталов. При этом денежную функцию выполняет специфический товар – ссудный капитал.

2. Более абстрактная и однородная, общественная форма денег

3. Управляется иными законами, чем действительные деньги

4. В полной мере отвечают формообразующим признакам денег

5. Исчезает вещественность, перестают быть носителем товарности

6. Расширение обращения кредитных денег связано с развитием банковского дела.