Тема 8. особенности КредитованиЯ предприятий малого и среднего бизнеса и реального сектора экономики

Вопросы для самопроверки:

1. В чем отличите предприятий малого бизнеса от среднего бизнеса?

2. Какие критерии по выручке характеризуют предприятие малого. Среднего бизнеса и микропредприятия?

3. Дайте определение следующих понятий «предприятие малого бизнеса», «предприятие среднего бизнеса», «микропредприятие».

4. Виды кредитов для юридических лиц: единоразовый кредит, возобновляемая и не возобновляемая кредитные линии, овердрафт, лизинг; факторинг.

5. Преимущества различных видов кредитов. Как выбрать нужный предприятию малого и среднего бизнеса?

6. Для чего, как правило, предприятиям малого и среднего бизнеса нужен кредит?

7. Что может выступать залогом по кредиту у малого предприятия? Особенности составления договора залога. Страхование залога.

8. С какими проблемами в области кредитования постоянно сталкиваются предприятия малого и среднего бизнеса?

9. Что такое кредиты для малого бизнеса? Как выбрать кредит исходя из своих потребностей?

10. Отличие программ кредитования малого бизнеса от программ кредитования корпоративных клиентов (юридических лиц).

11. Как определить сумму и срок запрашиваемого кредита?

12. Из чего складывается и от чего зависит полная стоимость кредита?

13. Как оценить реальную переплату по кредиту?

14. Порядок расчета и уплаты процентов за пользование кредитом.

15. Как влияет способ погашения кредита (в конце срока действия кредита, аннуитетные платежи, уменьшающиеся платежи, индивидуальный график) на полную стоимость кредита?

16. Как прочитать условия кредитного договора и на что обратить внимание?

17. Кто может быть поручителем по кредиту, что это за собой влечет. Договор поручительства?

18. В чем отличие в проведении анализа кредитоспособности заемщика юридического лица от ИП?

19. Досрочное погашение кредита.

20. Пролонгация и реструктуризация кредитного договора.

21. Критерии и требования к заемщикам МСБ. Документы для получения кредита.

22. Типовая процедура получения кредита МСБ: отличия от кредитования физических лиц. Взаимодействие с банком в процессе действия кредита.

23. Как рассчитать максимальную сумму задолженности и адекватно оценить возможность выплаты кредита?

Вопросы для самостоятельной работы

1. Дайте определение следующих понятий «предприятие малого бизнеса», «предприятие среднего бизнеса», «микропредприятие».

2. Что такое кредиты для малого бизнеса? Как выбрать кредит исходя из своих потребностей?

3. Отличие программ кредитования малого бизнеса от программ кредитования корпоративных клиентов (юридических лиц).

4. Виды кредитов для юридических лиц: единоразовый кредит, возобновляемая и не возобновляемая кредитные линии, овердрафт, лизинг; факторинг.

5. Преимущества различных видов кредитов. Как выбрать кредит нужный предприятию малого и среднего бизнеса?

6. Для чего, как правило, предприятиям малого и среднего бизнеса нужен кредит?

7. Как определить сумму и срок запрашиваемого кредита?

8. Из чего складывается и от чего зависит полная стоимость кредита?

9. Как оценить реальную переплату по кредиту?

10. Порядок расчета и уплаты процентов за пользование кредитом.

11. Как влияет способ погашения кредита (в конце срока действия кредита, аннуитетные платежи, уменьшающиеся платежи, индивидуальный график) на полную стоимость кредита?

12. Как прочитать условия кредитного договора и на что обратить внимание?

13. Кто может быть поручителем по кредиту, что это за собой влечет. Договор поручительства?

14. Что может быть залогом по кредиту? Особенности составления договора залога. Страхование залога.

15. В чем отличие в проведении анализа кредитоспособности заемщика юридического лица от ИП?

16. Досрочное погашение кредита.

17. Пролонгация и реструктуризация кредитного договора.

18. Критерии и требования к заемщикам МСБ. Документы для получения кредита.

19. Типовая процедура получения кредита МСБ: отличия от кредитования физических лиц. Взаимодействие с банком в процессе действия кредита;

20. Как рассчитать максимальную сумму задолженности и адекватно оценить возможность выплаты кредита?

ТЕСТЫ

1. Какая из перечисленных категорий субъектов предпринимательской деятельности не может быть отнесена к объекту государственной (региональной) и муниципальной поддержки малого и среднего бизнеса?

a) Физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (ИП/ПБОЮЛ);

b) Малые частные коммерческие предприятия;

c) Средние частные коммерческие предприятия;

d) Крупные частные коммерческие предприятия;

e) Малые и средние коллективные (совместные) коммерческие предприятия.

2. Государственная программа финан­совой поддержки малого и среднего предпри­нимательства в Российской Федерации осуществляется:

a) Всеми кредитными организациями, зарегистрированных на территории РФ;

b) Только небанковскими структурами;

c) Российским банком развития;

d) Госдумой Российской Федерации;

e) Министерством Финансов РФ.

3. Государственная программа финан­совой поддержки малого и среднего предпри­нимательства в Российской Федерации осуществляется:

a) Всеми кредитными организациями, зарегистрированных на территории РФ;

b) Только небанковскими структурами;

c) Российским банком развития;

d) Госдумой Российской Федерации;

e) Министерством Финансов РФ.

4. Российский банк развития осуществляет свою деятельность по поддержке малого и среднего предпринимательства в тесном сотрудничестве и партнерстве с:

a) Заинтересованными органами федеральной и региональной власти;

b) Общественными организациями;

c) Ведущими консалтинговыми организациями,

d) Научными и специализированными центрами и фондами;

e) Всеми перечисленными;

f) Нет го ответа.

5. Российский банк развития осуществляет под­держку МСП:

a) Работая напрямую с предприятиями малого и среднего бизнеса;

b) Через разветвленную сеть банков-партнеров путем предоставления им финансовых ресурсов, которые в дальнейшем направляются на цели кредитования малых и средних предприятий.

6. Выручка микропредприятий за предшествующий год должна составлять:

a) 1 млн. руб.

b) до 30 млн. руб.

c) до 60 млн. руб.

d) от 60 до 400 млн. руб.

e) от 400 млн. руб. до 1 млрд.

f) 1 млрд. руб.

7. Средняя численность малых предприятий за предшествующий год должна составлять:

a) От 1 до 15 чел.;

b) От 15 до 60 чел.;

c) От 15 до 100 чел.;

d) От 15 до 250 чел.

8. Назовите размер средней численности микропредприятий:

a) От 1 до 15 чел.;

b) От 15 до 60 чел.;

c) От 15 до 100 чел.;

d) От 15 до 250 чел.

9. К … относятся предприятия, с выручкой от реализации без НДС, равной 400 млн. руб. за предшествующий год.

a) Малым предприятиям;

b) Микропредприятиям;

c) Средним предприятиям.

10. К средним предприятиям относятся компании, с численность:

a) От 1 до 15 чел.;

b) От 15 до 60 чел.;

c) От 15 до 100 чел.;

d) От 15 до 250 чел.

e) от 101 до 250 чел.;

f) от 100 до 500 чел.

j) численность работников не имеет значения.

11. В настоящее время Российский банк развития осуществляет государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства под названием:

a) «Приоритет»

b) «Рефинансирование»

c) «Программа 2008»

d) «Концепция 2020»

e) «Программа РосБР»

12. Назовите направление деятельности, НЕ относящееся к реализации программы финансовой поддержки МСП, осуществляемой ОАО «РосБР»:

а) Развитие механизма кредитования МСП через банки-партнеры, включая рефинансирование портфе­лей кредитов МСП;

b) Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства с помощью механизмов лизинга;

c) Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства через микрофинансовые организации;

d) Проведение мероприятий, направленных на более активное содействие кредитов и процентов развитию внешнеторгового оборота МСП и выполнению странами взаимных обязательств, на расширение сферы применения коллективной валюты;

e) Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства через региональные фонды;

f) Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства через факторинговые компании; разработка и внедрение стандартизации банковских продуктов и технологий кредитования;

j) Информационная и консультационная поддержка субъектов МСП.

13. С какими организациями в настоящее время НЕ сотрудничает РосБР?

a) Микрофинансовыми организациями, являющимися небанковскими институтами с организационно-правовой формой ООО;

b) Микрофинансовыми организациями, являющимися небанковскими институтами с организационно-правовой формой ОАО;

c) Микрофинансовыми организациями, являющимися небанковскими институтами с организационно-правовой формой ЗАО;

d) Некоммерческими организациями в форме фонда;

e) Некоммерческими организациями сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива;

f) Некоммерческими организациями кредитного потребительского кооператива, пайщиками которых являются в том числе субъекты МСП.

j) Нет го ответа.

14. Каким субъектам МСП ОАО «РосБР» НЕ предоставляет финансирование?

a) Кредитным и страховым организациям, в том числе небанковским кредитным организациям, инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам;

b) Участникам соглашений о разделе продукции;

c) Предприятиям игорного бизнеса;

d) Предприятиям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);

e) Средним предприятиям оптовой и розничной торговли;

f) Нерезидентам РФ;

j) Всем перечисленным.

15. Какое из предложенных требований НЕ предъявляет РосБР к субъектам МСП?

a) Соответствие требованиям, определенным ст. 2 и 14 Федерального закона РФ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» от 04.07.2007 №209-ФЗ

b) Наличие положительной, по мнению организации инфраструктуры, деловой репутации;

d) Положительный опыт при получении предыдущих кредитов;

e) Устойчивое финансовое положение по оценке организации инфраструктуры, в том числе отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам;

f) Наличие положительной, по мнению организации инфраструктуры, кредитной истории или отсутствие отрицательной.

16. Под обеспечением кредита понимают:

a) Залог;

b) Гарантию;

c) Поручительство;

d) Все перечисленное;

e) Нет го ответа.

17. Доход по банковскому кредиту поступает МСП в виде:

a) Ссудного процента;

b) Факторингового процента;

c) Лизингового процента;

d) Наценки к стоимости товара.

18. Что такое кредитная история?

a) Информация, состав которой определен ФЗ и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа и хранится в бюро кредитных историй;

b) История о развитии кредитования в стране;

c) Данные о кредитных организациях.

19. Кто может являться субъектом кредитной истории?

b) Только юридические лица, которые являются заемщиками по договору займа;

c) Только физические лица, которые являются заемщиками по договору займа;

а) Физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа.

20. Какое условие необходимо для передачи кредитной истории в кредитное бюро?

a) Устное согласие заемщика;

b) Письменное согласие заемщика;

c) Никаких условий;

d) Необходимо только сообщить об этом заемщику.

21. Обязательно ли наличие расчетного счета Субъекта МСП, открытого у Банка-партнера при получении кредитных средств, осуществляемых по программе финан­совой поддержки малого и среднего предпри­нимательства в Российской Федерации?

a) Да;

b) Нет;

c) Это не имеет значения.

22. Порядок уплаты процентов и погашения кредита с субъектами малого и среднего предпринимательства устанавливается:

а) Для каждого Заемщика индивидуально;

б) Для всех Заемщиков одинаково.

23. Цель кредитного продукта «Рефинансирование»:

a) кредитование субъектов МСП, осуществляющих свою деятельность в различных отраслях экономики, в соответствии со Стандартами кредитования субъектов МСП и установленными региональными квотами;

b) кредитование субъектов МСП на приобретение, ремонт, модернизация основных средств; создание материально-технической базы нового предприятия; расширение действующего производства; внедрение новых технологий, развитие научно-технической и инновационной деятельности; развитие экспортных операций и импортозамещения в соответствии с установленными региональными квотами;

c) кредитование субъектов МСП, осуществляющих свою деятельность в различных отраслях экономики (в т.ч. в промышленном секторе, реализующих инновационные проекты), в соответствии установленными региональными квотами (максимально расширенный перечень целей кредитования).

24. Определите, к какому виду кредитного продукта, предоставляемого РосБР для МСП, относится следующая характеристика:

Кредитный продукт «…» - кредитование субъектов МСП на приобретение, ремонт, модернизация основных средств; создание материально-технической базы нового предприятия; расширение действующего производства; внедрение новых технологий, развитие научно-технической и инновационной деятельности; развитие экспортных операций и импортозамещения в соответствии с установленными региональными квотами.

a) Кредитный продукт «Рефинансирование»;

b) Кредитный продукт «Инвестирование»;

c) Кредитный продукт «Софинансирование»;

d) «Лизинг – начинающим предпринимателям;

25. Объектом лизинговых отношений может быть:

a) любое имущество, разрешенное в обороте;

b) имущество, используемое для предпринимательской деятельности, исключая природные объекты;

c) имущество, находящееся только в частной собственности;

d) любое имущество, кроме земельных участков.

26. Процедура приобретения лизингового имущества может имеет следующий вариант:

a) лизингополучатель самостоятельно выбирает имущество и его

производителя; лизингодатель лишь оплачивает сделку и передает по договору право пользования имуществом лизингополучателю;

b) лизингодатель выбирает продавца имущества и при этом несет ответственность перед лизингополучателем за условия поставки имущества;

c) лизингодатель уполномочивает лизингополучателя быть агентом по операциям с производителем (продавцом).

d) могут иметь место все три варианта.

27. Реализация программы через лизинговые компа­нии НЕ предусматривает механизм поддержки субъектов МСП, нуждающихся в:

a) обору­довании;

b) дополнительных денежных средствах;

c) транспорте;

d) спецтехнике.

28. Отобранные ОАО «РосБР» лизинговые компании приобретают данное имущество за счет целевого кредитования в целях дальнейшей передачи в лизинг предприятиям малого и среднего бизнеса сроком до:

a) 1 года;

b) 5 лет;.

c) 10 лет;

d) 15 лет;

e) 50 лет.