Центральный банк и его роль в денежно-кредитном регулировании

Наша система 2-х уровневая:

1 уровень – ЦБ РФ

2 уровень – коммерческие банки и другие кредитные учреждения.

История государственного банка Российской империи началась 31 мая 1860г., когда император Александр II подписал указ о его создании. Создание банка было обусловлено потребностями экономического развития страны и являлось составной частью реорганизации банковской системы России.

С октября 1924г. государственный банк вступил в новый этап своего существования. Сложившаяся в результате кредитной реформы 1930-1932гг. банковская система страны функционировала практически без изменений 55лет.

В 1987г. в ходе перестройки экономических отношений возникла необходимость в реорганизации системы государственного банка СССР.

Сначала на базе отдельных его управлений были созданы специализированные банки, предназначенные для обслуживания отдельных отраслей экономики. Наряду со специализированными банками стали учреждаться первые коммерческие банки и постепенно в стране сложилась 2-х уровневая финансовая система.

2 декабря 1992г. был принят закон о создании банка России, ставшего приемником государственного банка СССР. Нынешний статус банка России определен принятым 12 апреля 1995г. законом «О центральном банке РСФСР (банке России)».

ЦБ РФ находиться в федеральной собственности. По законодательству он не зависит от исполнительной и законодательной власти, но подотчетен государственной думе.

Основные цели деятельности ЦБ:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. обеспечение эффективной и бесперебойного функционирования системы расчетов;

3. развитие и укрепление банковской системы России;

Функции ЦБ:

1.разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2.монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3.является кредитором последней инстанции для коммерческих банков;

4.устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5.устанавливает правила проведения банковских операций, выдает и отзывает лицензии;

6.проводит регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии;

7.осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8.осуществляет валютное регулирование и контроль;

9.принимает участие в разработке и прогноза платеж. баланса РФ и организует его составление.

Функции ЦБ РФ формировались на протяжении десятилетий. С т.з. мировой практики можно выделить функции монополии денежной эмиссии, функцию банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции), функцию банка правительства (исполнение бюджета и управление государственным долгом), функцию проведения денежно-кредитной и валютной политики и функцию органа надзора за банками.

Денежно-кредитная полтика - совокупность мероприятий, направленных на воздействие на валютный курс, количество денежной массы в обращении, уровень процентных ставок, на общий объем ликвидности банковской системы.

Кредитное регулирование ЦБ может осуществлять двумя способами:

1. административным;

2. экономическим.

Административный метод включает в себя установление прямых ограничений на деятельность кредитных организаций, т.е. принятие законов, рассылка инструкций, писем, проведение инспекций и ревизий и т.п.

Экономический метод основан на прямом воздействии на кредитный потенциал банков.

Основными методами, но не единственными являются:

1. Политика обязательных резервов. Он представляет собой хранение части ресурсов коммерческих банков в ЦБ РФ, размер которых устанавливается законодательно в определенном отношении к банковским обязательствам;

2. Политика открытого рынка. Этот метод заключается в купле и продаже ЦБ государственных ценных бумаг или других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу;

3. Политика рефинансирования или учетной справки. Установление ставки процентов по ссудам, которые ЦБ предоставляет коммерческим банкам.

Структура ЦБ

ЦБ:

1.ГТУ (главные территориальные управления), 90 шт.

2.РКЦ (расчетно-кассовые центры), 1400 шт.