Прочная финансовая дорога и крысиные гонки

Концепция «двух наборов книг» может быть использована, чтобы показать Вам «Прочную финансовую дорожку» и «Крысиные гонки». Существует много различных типов прочных финансовых дорожек. Диаграмма, поданная ниже, – одна из самых обычных. Это – дорожка между кредитором и должником.

Она чрезмерно упрощена, все же, если Вы найдете время, чтобы учиться, то увидите то, чего большинство людей не видят. Изучите ее и Вы заметите связь между богатыми и бедными, теми, кто имеет и не имеет, заемщиками и кредиторами, работодателями и рабочими.

ЭТО ПРОЧНАЯ ФИНАНСОВАЯ ДОРОГА, И ВЫ-УЖЕ НА НЕЙ

По этому поводу кредитор скажет: «К Вашему хорошему кредиту мы хотели бы предложить еще и ссуду консолидации счета». Или: «Может Вы хотите открыть кредит, на всякий случай, если Вам бу­дут очень нужно немного дополнительных денег в будущем?»

ВЫ ЗНАЕТЕ РАЗЛИЧИЕ?

Путь денег, которые текут между двумя наборами книг – это то, что мой богатый папа назвал: «прочная финансовая дорога». Это – так же «финансовые крысиные гонки» и одна должна существовать, и другая. Следовательно, должно быть, как минимум, две финансо­вых инструкции. Вопрос только в том, какая Вам больше нравится и какую Вы выберите?

Вот почему богатый папа постоянно говорил мне: «Создавая больше денег, Вы не решите своих проблем, если для Вас управление потоком наличных – проблема» и «люди, которые понимают власть финансовых чисел, имеют власть над теми, кто её не понимает».

Вот почему Шаг №2 к обнаружению собственной финансово прочной дорожки – это «взять под свой контроль наличный поток». Вы должны посидеть и обдумать план, как управлять Вашими расхо­дами. Сократите Ваши долги. Живите в пределах Ваших средств, пока сможете увеличить Ваши средства. Если Вы нуждаетесь в помощи, ищите ее у квалифицированного финансового советника. Он или она сможет помочь Вам спланировать, как улучшить Ваш денежный поток и оплачивать сначала себе.

ДЕЙСТВУЙТЕ

1. Рассмотрите Ваши финансовые отчеты как в предыдущей главе.

2. Определите, от которого сектора Вы получаете доход сегодня.

3. Определите, из которого сектора Вы хотите получить большую часть дохода через 5 лет.

4. Начните осуществлять Ваш план управления наличным пото­ком.

А) Оплатите сначала себе. Отложите немного от каждой зарплаты или – каждой оплаты, которую Вы получаете из других источ­ников. Внесите эти деньги на инвестиционный сберегательный счет. Как только деньги пойдут на Ваш счет, не снимайте их, пока Вы не будете готовы делать инвестиции.

Примите поздравления! Вы только что начали управлять своим наличным потоком.

В) Сконцентрируйте усилия на сокращении Вашего личного дол­га.

Ниже перечислены некоторые простые и готовые к применению советы для сокращения и устранения Вашего персонального долга.

Совет №1. Если Вы имеете кредитные карточки с огромными ба­лансами...

1. Ограничьте количество Ваших кредитных карточек, оставив 1 или 2.

2. Любые издержки, которые возникают по оставшимся карточ­кам, оплачивайте ежемесячно. Не делайте никаких дальнейших долгосрочных долгов.

Совет №2. Откладывайте по $150-$200 в месяц. Теперь, когда Вы становитесь всё более и более материально грамотны, это должно быть относительно просто. Если Вы не можете генерировать допол­нительные $150-$200 в месяц, тогда Ваши возможности для дости­жения финансовой свободы рассеются, как дым.

Совет №3. Добавьте дополнительные $150-$200 к ежемесячной оплате только по одной из Ваших кредитных карточек. Вы теперь сможете оплатить минимум ПЛЮС $150-$200 по этой одной кредит­ной карточке. Оплатите только минимально все кредитные карточки.

Часто люди пытаются оплатить немного больше каждый месяц по кредитным карточкам, но выплаты, удивительно, никогда не оплачи­ваются до конца.

Совет №4. Только тогда, когда первая карточка оплачена до кон­ца, можно прибавить к общей сумме, которую Вы оплачивали каж­дый месяц по первой карточке к Вашей следующей кредитной кар­точке. Теперь Вы оплачиваете минимальное количество, которое должно быть оплачено по второй карточке, ПЛЮС общее количество ежемесячной оплаты, которую Вы оплачивали по первой кредитной карточке.

Продолжайте этот процесс со всеми Вашими кредитными карточ­ками и другими кредитными платежами. Как только оплатите один долг, начните оплачивать другой, добавив к минимальной сумме Вашего второго долга ту сумму, которую Вы платили по первому долгу. Таким образом, Вы оплатите свои долги.

Совет №5. Как только все Ваши кредитные карточки и другие долги будут оплачены, продолжайте, следуя этим советам, понемно­гу оплачивать ссуду на автомобиль и заклад на дом.

Если повторите ту же процедуру. Вы будете поражены тем, как близко то время, когда Вы полностью освободитесь от долгов. Боль­шинство людей могут освободиться от долгов за 5-7 лет.

Совет №6. Теперь, когда Вы полностью свободны от долгов, возьмите ту сумму, которую раньше должны были оплачивать как долги, и поместите ее в инвестиции, стройте свою колонку актива.

Вот как это просто.

ГЛАВА 13

ШАГ 3:
Знайте разницу между риском и опасностью

Я часто слышу высказывание: «Вложение капитала опасно». Я не согласен. Вместо этого я говорю: «Быть необразованным – опасно».

КАК ПРАВИЛЬНО УПРАВЛЯТЬ ПОТОКОМ НАЛИЧНЫХ?

Правильное управление денежным потоком начинается со знания различий между активом и задолженностью, но не такое, какое Вам дает Ваш банкир.

Следующая диаграмма является изображением человека, которо­му 45 лет и он умеет надлежащим образом управлять своими налич­ными деньгами, правильно распоряжался своими наличными средст­вами:

Я обращаюсь к возрасту 45 лет, потому что это – на полпути меж­ду 25 летним возрастом, когда большинство людей начинает рабо­тать, и 65 летним, когда большинство людей планирует уход на пен­сию. К возрасту 45 лет, если они должным образом распорядились наличными, их столбик актива должен быть длиннее, чем столбик задолженности.

Это – изображение доходов людей, которые рискуют, но не под­вергают себя опасности. Они – также входят в 10% высшего класса населения. Но если они делают то, что остальные 90% людей, кото­рые действительно не справляются с их наличным потоком и не зна­ют различий между активом и задолженностью. Их финансовая кар­тина в возрасте 45 лет выглядит примерно так:

Это те, кто чаще всего говорит: «Вложение капитала опасно». Для них это утверждение истинно, но не потому, что вложение капитала опасно. Это – недостаток финансовой практики и знаний. Вот что опасно.

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

В «Богатом папе, бедном папе» я рассказал историю о том, как мой богатый папа потребовал, чтобы я стал материально грамотным. Финансовая грамотность дает возможность смотреть на числа Ва­шими глазами. Но именно Ваш усовершенствований ум показывает Вам пути потока наличных. Богатый папа часто говорил: «Руководство наличным потоком – это главное». Так что дом может быть активом, задолженностью в зависимости от направления пото­ка. Если наличные деньги направляются в Ваш карман, это – актив, а если вытекают из кармана, это – задолженность.

ФИНАНСОВАЯ КОМПЕТЕНТНОСТЬ

Богатый папа имел много определений для «финансовой компе­тентности», например, это «способность конвертировать наличные деньги или рабочую силу в активы, которые обеспечивают управле­ния наличным потоком». Но одним из его любимых определений было: «Кто умнее? Вы или Ваши деньги?» Для моего богатого папы тратить жизнь, упорно зарабатывая деньги только для того, чтобы потратить их, едва успев получить, не признак высокого интеллекта. Вы можете захотеть пересмотреть поток наличных денег бедного че­ловека из среднего класса и богатого человека, как представлено в главе 10. И помните, что богатый человек сосредотачивает свои уси­лия на приобретении активов, а не на упорной работе за деньги.

Из-за недостаточного финансовой компетентности, много образо­ванных людей могут оказаться в положении финансового риска. Мой богатый папа назвал это «финансовой красной линией». Если каждый месяц доход равен расход. Люди, которые надеются отчаянно на за­щиту работы, не способны измениться, когда экономика меняется. Стресс и волнение часто подрывают здоровье. Эти же люди говорят: «Бизнес и вложение капитала всегда опасны». По моему мнению, бизнес и вложение каптала не опасно. А быть малообразованным – опасно. Так же быть не проинформированным – опасно, как и пола­гаться на «опасную работу» – наиболее высокий риск. Покупать активы – не опасно. Покупка долгов, которые называют активами, опасно. Думать о Вашем собственном бизнесе не опасно. Работать в чужом бизнесе опасно.

Так что Шаг 3 – это означает понять разницу между риском и опасностью.

ПРИМИТЕ МЕРЫ

1. Определить риск собственными словами.

А) Опасно ли полагаться на зарплату?

В) Опасно ли оплачивать долги?

С) Опасно ли владеть активом, который генерирует поток налич­ных в Ваш карман?

Д) Опасно ли тратить время на финансовое образование?

Е) Опасно ли тратить время на изучение разных типов инвести­ций?

2. Выделите каждую неделю 5 часов, чтобы выполнить один из следующих пунктов:

А) Читайте бизнес страницы в Ваших газетах «Уолл-Стрит Джорнал».

В) слушайте финансовые новости по телевидению или радио.

С) Слушайте кассеты, которые учат вкладывать капитал и повы­шать Вашу финансовую компетентность.

Д) Читайте финансовые журналы и информационные бюллетени.

Е) Играйте в образовательную игру «CASHFLOW».

ГЛАВА 14

ШАГ 4:
Решите, каким инвестором Вы хотите быть

Задавались ли Вы когда-либо вопросом, почему некоторые инве­сторы делают больше денег, рискуя меньше, чем другие? Большин­ство людей ведет материальную борьбу, потому, что они избегают финансовых проблем. Одной из самой большой тайны, в которую меня посвятил мой богатый папа, была такой: «Если Вы хотите бы­стро достичь большого благосостояния, беритесь за большие финан­совые проблемы». В части I этой книги я охарактеризовал 7 уровней инвесторов. Я хотел бы указать на ещё одно различие, которое опре­деляет три различных типа инвесторов:

Тип А: Инвесторы, которые ищут проблемы.

Тип В: Инвесторы, которые ищут ответы.

Тип С: Инвесторы сержанта Шульца похожие на «Я не знаю ничего».

ИНВЕСТОРЫ ТИПА С

Сержант Шульц – это имя одного привлекательного персонажа в телевизионном сериале «Герои Хогана». В фильме сержант Шульц – конвоир в немецком лагере военнопленных, который знает, что воен­нопленные хотят убежать и сорвать немецкую военную интервенцию.

Зная, что что-то затевается, Шульц говорит: «Я ничего не знаю». Все Шульцы так говорят. Большинство людей, когда дело доходит до вложения капитала, занимают ту же самую позицию.

Могут ли инвесторы, похожие на сержанта Шульца, достичь большого благосостояния? Да. Они могут получить работу в феде­ральном правительстве, жениться на ком-то богатом иди выиграть лотерею.

ИНВЕСТОРЫ ТИПА В

Категория инвесторов типа В задают такие вопросы, как: «Куда бы Вы порекомендовали мне вложить мой капитал?» «Вы считаете, что я должен купить недвижимость?» «Какие общие фонды мне подошли бы лучше всего?» «Я поговорил с моим брокером, и он посоветовал мне делать разносторонние инвестиции».

«Мои родители дали мне несколько акций. Должен ли я их про­дать?» Инвесторы типа В непременно просят совета у нескольких финансовых планировщиков, выбирают одного и следуют его сове­там. Планировщики, если они хорошие специалисты, имеют превос­ходные технические знания и могут помочь Вам составить финансовый план Вашей жизни.

Но я не даю более точных финансовых советов в моих книгах, потому что у каждого разное финансовое положение. Финансовый планировщик может лучше оценить Ваше состояние, а потом разъяснить Вам, как стать инвестором четвертого уровня.

Хочу заметить, что я часто встречаюсь с фактом, что много «Е» и «S» с высокими доходами попадают в категорию инвесторов типа В, потому что у них нет времени на поиски инвестиционных возможностей, им не хватает времени узнать что-то полезное о квадранте. Следовательно, они скорее ищут ответы, чем знания. Поэтому эта группа часто покупает то, что инвесторы типа А называют «различными инвестициями» которые отправляются для продажи массам.

ИНВЕСТОРЫ ТИПА А

Инвесторы типа А ищут проблемы. В особенности, они ищут про­блемы, причиной которых становятся те, кто попадает в финансовые неприятности. Инвесторы, которые хорошо решают проблемы, ожи­дают вернуть себе 25% прибыли от своих вложенных денег. Они – типичные инвесторы уровней 5 и 6, которые имеют прочный финан­совый фундамент. Они обладают навыками, необходимыми, чтобы преуспеть как владельцы бизнеса и инвесторы. Они используют эти навыки, чтобы решить проблемы, вызванные людьми, которые испы­тывают недостаток таких навыков.

Например, когда я начал вкладывать капитал, все, что я искал, были маленькие здания. Я начинал с $18.000. Это были проблемы вызванные инвесторами, которые не смогли хорошо распорядиться наличными и обанкротились.

Через несколько лет, я все еще искал проблемы, но на этот раз числа были большие. Три года назад я работал, чтобы приобрести компанию горной промышленности в Перу, оборот которой был ра­вен тридцати миллионам долларов.