Признаки преступного мошенничества

Мошенничество в уголовно-правовом понимании – это всегда хищение. Под хищением в статьях Уголовного кодекса РФ понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и/или обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. Чрезвычайно важно отметить, что получение кредита может быть квалифицировано как мошенничество только в том случае, если у заемщика помимо умысла на завладение имуществом была корыстная заинтересованность. Это означает, что лицо стремилось изъять и (или) обратить чужое имущество в свою пользу либо распорядиться указанным имуществом как своим собственным, в том числе путем передачи его в обладание других лиц.

Пример 1. Корнеев, имея умысел на хищение обманным путем имущества, обратился к Павловой с предложением приобрести в одном из магазинов г. Омска в кредит бытовую технику без последующей выплаты кредита. При этом Корнеев ввел Павлову в заблуждение, заверив последнюю, что в будущем знакомая Корнеева – работница банка аннулирует кредитный договор, оформленный на Павлову. Одновременно Корнеев пообещал Павловой денежное вознаграждение за содействие в получении кредита в размере 10% от выделенной банком суммы. Получив согласие Павловой, Корнеев прибыл вместе с ней в магазин «Технопарк», где Павлова заключила кредитный договор с банком ЗАО «Банк Русский стандарт». После этого Корнеев распорядился полученной в кредит бытовой техникой на сумму 21 318 руб. по своему усмотрению, денежные средства по кредитному договору не выплатил. Таким образом, Павлова и Корнеев, действуя согласованно, совершили мошенничество, т.е. корыстное безвозмездное изъятие чужих денежных средств и обращение их в свою пользу.

Мошенничество, в отличие от других форм хищения, совершается путем обмана или злоупотребления доверием, под воздействием которых сам кредитор передает денежные средства заемщику. Виновный вводит потерпевшего в заблуждение искажением фактов или умолчанием об известных ему обстоятельствах. В результате этого потерпевший сам передает преступнику имущество. Добровольность передачи имущества при этом мнимая, так как обусловлена обманом. По существу действия преступника сводятся к тому, что виновный путем уверений или умолчаний создает у потерпевшего уверенность в правомерности или выгодности для него передачи имущества или права на него.

Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. Под заблуждением обычно понимается неправильное представление субъекта о каких либо обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки. Воля субъекта при совершении сделки под влиянием заблуждения соответствует его волеизъявлению, однако формирование этой воли происходит под воздействием неправильных представлений об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки. Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.

Пример 2. Гурьева, желая получить в банке необходимую сумму денег и заведомо не имея намерений впоследствии возвращать полученные денежные средства, решила оформить кредит якобы на личные нужды. Реализуя преступный умысел на завладение денежными средствами, она указала в соответствующих документах ложные сведения о размере заработной платы, а также недостоверную информацию о наличии права собственности на квартиру. Ей был выдан кредит в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (г. Москва) в размере 29 980 руб. со сроком погашения 24 месяца. С полученными деньгами Гурьева скрылась. Таким образом, Гурьева похитила денежные средства банка путем мошенничества.

Способом завладения имуществом при мошенничестве может быть как обман, так и злоупо­требление доверием. Чаще всего злоупотребление доверием сопряжено с обманом, в чистом виде оно практически не встречается. Злоупотребление доверием при «кредитном» мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем иму­щества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо личными или родственными отношениями лица с потерпевшим.

Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него, т.е. получение лицом кредита, если оно не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства.

Пример 3. Жирнов, действуя согласованно с Костиным, из корыстных побуждений взял на время паспорт у Обнинского под ложным предлогом приема последнего на работу. В действительности целью получения паспорта было дальнейшее использование документа при оформлении фиктивного кредитного договора. Используя ксерокопию паспорта на имя Обнинского, Костин заполнил официальные документы Омского филиала КБ «Сибирское ОВК» на получение кредита для покупки сотового телефона, указав вымышленные данные о месте работы и размере заработной платы Обнинского, после чего получил кредит в размере 14 тыс. руб. В результате мошеннических действий со стороны Жирнова и Костина Омскому филиалу КБ «Сибирское ОВК» был причинен имущественный вред на сумму 14 тыс. руб.

Чрезвычайно важен тот факт, что мошенничество может быть совершено только с прямым умыслом, т.е. когда заемщик осознает общественную опасность своих действий (берет значите­льную сумму денег, не имея реальной возможности погасить долг или не имея намерения его погашать) и желает совершения данных действий, руководствуясь исключительно корыстными интересами. Проще говоря, в содержание умысла виновного входит осознание всех обстоятельств: завладевает чужим имуществом; не имеет права на это имущество; завладевает им безвозмездно; совершает завладение определенным способом (путем обмана или злоупотребления доверием).

Также важно отметить, что умысел заемщика, направленный на присвоение полученных в качестве кредита денежных средств или имущества, возник у лица до получения чужого имущее­ства или права на него. То есть содеянное следует квалифицировать как мошенничество только в случае, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб. О наличии умыс­ла, направленного на хищение путем мошенничества, свидетельствуют, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить денежное обязательство или необходимой лицензии на осуществление деятельности, направленной на исполнение его обязательств по договору, использование лицом фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.