Актуальные проблемы совершенствования законодательства в сфере регулирования страхового дела

В современном мире страхование является одним из наиболее используемых потребителями видов финансовых услуг. Ежегодно большинство людей в мире сталкиваются с необходимостью страхования автомобиля, жилья, жизни, здоровья и т.д. В связи с этим, комплекс мер направленных на защиту потребителей страховых услуг является необходимым институтом любого государства.

Совершенствование страхового законодательства, как и его правоприменение являются обязательными условиями для обеспечения надежности субъектов страхового дела, а также защиты прав страхователей и застрахованных.

Существующая система страхования в России пока не соответствует требованиям социально-ориентированной рыночной экономики. В современных концепциях развития страхования, как правило, предлагаются следующие меры по преодолению дальнейшего свертывания страхования:

- обеспечение целевого использования страховых средств при наступлении страховых случаев;

- совершенствование механизма организации управления системой страхования;

Стоит обратить внимание и на проблему совершенствования государственного надзора в сфере страхования.

Государственный надзор в сфере страхования осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства. Регулирующая функция государства в страховой деятельности может проявляться в различных формах: принятие законодательных актов, регулирующих страхование, установление в интересах общества и отдельных категорий его граждан обязательного страхования, установление различного рода льгот страховым компаниям для стимулирования их деятельности, а также создание особого правового механизма, обеспечивающего надзор за деятельностью страховых организаций в Российской Федерации.

Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Российской Федерации до 2011 года осуществлялся Федеральной службой страхового надзора. После ее упразднения функции надзора исполняла Федеральная служба по финансовым рынкам, но уже в 2013 году она также была упразднена и функции по надзору в сфере страхования перешли Банку России.

Государственное регулирование страховой деятельности должно обеспечивать развитие национальной системы страхования и осуществлять контроль страхового сектора экономики.

Российское страховое законодательство является относительно молодым по сравнению с законодательствами западных стран. В этой связи, нормативно-правовая база, на данном этапе имеет множество пробелов в защите интересов потребителей финансовых, в том числе страховых, услуг, что провоцирует недоверие населения к финансовому сектору страны и дает возможность страховым компаниям разными законными способами не осуществлять выплаты по своим требованиям. Для совершенствования мер по защите потребителей страховых услуг необходимо использовать положительный опыт развитых стран.

Сегодня существует также еще ряд проблем, характерных для каждого вида страхования:

· доминирующая роль государства в управлении системой страхования;

· несбалансированность объема имеющихся финансовых ресурсов и государственных обязательств;

· сохранение нестраховых принципов;

· низкий уровень страховой защиты;

Таким образом, следует сказать, что развитие страхования в России должно вестись по таким направлениям, как совершенствование законодательства о страховании, анализ рынков страхования, исследование видов страхования и международных страховых отношений.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Находясь в составе финансовой системы РФ, страхование выполняет ряд важных функций: формирование страхового фонда денежных средств, возмещение ущерба, превенция (предупреждение) страхового случая и минимизация возможного ущерба.

В Законе РФ «Об организации страхового дела» страхование определяется как отношение по защите интересов физических и юридических лиц, публично-правовых образований (РФ, субъектов РФ, муниципальных образований) при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных страховых взносов, а также за счет иных средств.

Введение статьи 32.9 в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10 декабря 2003 года впервые закрепило подробную классификацию видов страхования, которая имеет, в первую очередь, практическое значение.

Страхование в Российской Федерации осуществляется в добровольной и обязательной форме. Добровольное страхование представляет собой страхование, которое производиться на основе добровольного согласия страхователя и страховщика заключить между собой договор страхования. Обязательное страхование - страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Источниками страхового права являются нормативно-правовые акты различного уровня и ряда отраслей российского законодательства, что обусловливает комплексный характер данного института.

Страхование делится на две сферы: сферу частного страхования, права и обязанности, по которому возникают в силу договора заключенного между страховщиком и страхователем, сферу публичного страхования, обязательства сторон, по которому возникают в силу закона или иного правового акта.

Совершенствование страхового законодательства, как и его правоприменение являются обязательными условиями для обеспечения надежности субъектов страхового дела, а также защиты прав страхователей и застрахованных.

Развитие института страхования в России должно вестись по таким направлениям, как совершенствование законодательства о страховании, анализ рынков страхования, исследование видов страхования и международных страховых отношений.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // СЗ РФ. 04.08.2014. № 31. Ст.4398.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996. № 14-ФЗ (ред. от 21.07.2014) // СЗ РФ. 29.01.1996. № 5. Ст.410.

3. Закон РФ от 27.11.1992. № 4015-1 (ред. от 04.11.2014) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. №2. Ст.56.

4. Федеральный закон от 16.07.1999 № 165-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «Об основах обязательного социального страхования» // СЗ РФ. 19.07.1999. № 29. Ст.3686.

5. Федеральный закон от 24.07.1998 № 125-ФЗ (ред. от 02.04.2014) «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» // СЗ РФ. 03.08.1998. № 31. Ст.3803.

6. Федеральный закон от 15.12.2001 № 167-ФЗ (ред. от 02.04.2014) «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» // СЗ РФ. 17.12.2001. № 51. Ст.4832.

7. Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» // СЗ РФ. 06.12.2010. № 49. Ст.6422.

8. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 04.11.2014) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // СЗ РФ. 06.05.2002. № 18. Ст.1720.

9. Федеральный закон от 23.07.2013 № 251-ФЗ (ред. от 04.10.2014) «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи в передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» // СЗ РФ. 29.07.2013. № 30 (Часть 1). ст.4084.

Научная и учебная литература

10. Архипов А.П., Адонин А.С. Страховое дело: Учебно–методический комплекс.. / А.П. Архипов. − М.: Изд. центр ЕАОИ. 2008. − 424с.

11. Басенко, В.Л. Страховое дело: Учебное пособие. / В.Л. Басенко, Л. К. Васюкова, В.А. Останин. – Владивосток: Издательство Дальневосточного Федерального университета, 2010. – 95с.

12. Голубев А.А., Абакумова А.В., Мишура Л.Г. Банковское и страховое дело: Учебное пособие / А.А. Голубев. / – СПб.: СПб ГУИТМО, 2006. – 93с.

13. Гомеля В. Б. Виды страхования. Основы страхового дела / В.Б. Гомеля. - М.: СОМИНТЭК, 1998. – 383с.

14. Елизарова Н.В. Страховое право. Учебный курс (учебно-методический комплекс) / Н.В. Елизарова. - М., Центр дистанционных образовательных технологий МИЭМП. – 2010. – 126с.

15. Ефимов С.Л. Экономика и страхование: Энциклопедический словарь. – М.: Церих - ПЭЛ, 1996. – 528с.

16. Комарова Г.В. Финансовая система Российской федерации как объект судебной защиты / Г.В. Комарова. – М., Издательство «Проспект», 2014. – 166с.

17. Рейтман Л.Н. Страховое дело: Учебник /Под ред. проф. Л.Н. Рейтмана. — М.: Банковский и биржевой научно-консультативный центр. 1992. – 524с.

18. Трубанов А.В. Финансово-правовые основы системы страхования банковских вкладов в России: дис. д-ра юр.наук. М., 2004. – 368с.

19. Химичева Н.И. Финансовое право: учебник / отв. ред. Н.И. Химичева. 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Норма, ИНФРА-М, 2012. – 752 с.

Научные статьи

20. Бугаев Ю.С. Новая ступень развития рынка страховых услуг в России. //«Финансы», 1996. – С.26-27.

21. Касачева О.В. Проблемы совершенствования обязательного страхования в РФ на современном этапе // Экономика. 2007. – С.127-129.

22. Касторнова Т.А. Проблемы и перспективы развития страхового законодательства // Российское право в интернете. 2013. – С.4-6.

23. Ковалевский, М.А. Конституционные основы личного страхования / М.А. Ковалевский. // Страховое право. 2001.- № 3. - С.19-28.

24. Роик В. Концептуальные основы формирования рыночной финансовой модели социального страхования для России // Государственная политика. 2005. № 4(22). – С.25-28.

25. Смоленский М.Б. Право и правовая культура как базовая ценность гражданского общества // Журнал российского права. 2004. - N 11. – С.12.