Тема 9. Строение и функционирование банковской системы

Перечень вопросов для подготовки к семинарским занятиям

1.Возникновение и развитие банков.

2.Правовые основы банковской деятельности.

3.Формирование банковской системы России.

4.Виды банков и их специфика.

5.Центральные банки: цели, функции, операции.

6.Центральный Банк РФ: цели, функции, операции.

7.Коммерческие банки РФ: цели, функции, операции.

8.Специализированные банки: цели, функции, операции.

9.Классификация банковских операций.

10.Пассивные банковские операции: сущность, состав, краткие характеристики.

11.Активные банковские операции: сущность, состав, краткие характеристики.

12.Формы доходов по операциям банка.

Примерные темы рефератов

1.Банковская система США.

2.Банковская система Великобритании.

3.Банковская система Германии.

4.Банковская система Японии.

Тестовые задания

1: Основными документами, определяющими специфику правоотношений при реорганизации кредитных организаций, с позиции ГК РФ являются … (указать 2 пункта):

- : передаточный акт

- : разделительный баланс

- : бизнес-план

- : платежный баланс

2: Основные положения формирования кредитной организации закреплены в… (указать 2 пункта):

- : учредительном договоре

- : лицензии

- : уставе

- : бизнес-плане

3: Осуществление эмиссии наличных денег является функцией…

- : Центрального банка РФ

- : коммерческих банков

- : расчетно-кредитных центров

- : Правительство РФ

4: Коммерческий банк считается платежеспособным, пока…

- : остаются не тронутыми обязательные резервы

- : сумма активов равно сумме пассивов

- : остается не тронутым акционерный капитал

- : сумма активов больше сумме пассивов

5: Коммерческий банк- это…

- : хранилище золотовалютных резервов

- : финансовый агент правительства

- : структурное подразделение Министерства экономики

- : посредник в расчетах и кредитовании

6: К функциям коммерческого банка относят…. (указать 2 пункта):

- : установление правил проведения банковских операций

- : размещение временно свободных денежных средств

- : привлечение временно свободных денежных средств

- : установление официальных курсов иностранных валют по отношению к национальной валюте

7: К функциям Центрального банка относят… (указать 4 пункта):

- : установление и публикация официальных курсов иностранных валют

- : обслуживание счетов иностранных граждан

- : обслуживание счетов бюджетов всех уровней

- : организация валютного контроля

- : аккумулирование и размещение временно свободных денежных средств

- : установление правил проведения банковских операций

8: К активу баланса коммерческого банка относятся… (указать 2 пункта):

- : кассовая наличность

- : чеки

- : кредиты кредитным институтам

- : срочные депозиты

9: К активу баланса Центрального банка относятся… (указать 2 пункта):

-: драгоценные металлы

-: ценные бумаги иностранных эмитентов

-: наличные деньги в обращении

-: средства на счетах кредитных организаций-резидентов

10: К активной операции коммерческого банка относят…

- : эмиссию собственных ценных бумаг

- : образование собственного капитала

- : покупку ценных бумаг

- : открытие расчетных счетов

11: В систему Банка России входят…

-: банковские группы

-: расчетно-кассовые центры (РКЦ)

-: небанковские кредитные организации

-: коммерческие банки

12: Баланс Центрального банка может ухудшиться в результате…. (указать 2 пункта):

-: увеличения учетной ставки

-: увеличения обязательных резервов

-: снижения обязательных резервов

-: покупки иностранной валюты

13 :Подберите правильное определение сущности банка. Банк-это кредитная организация, которая имеет исключительное право на…

- : привлечение денежных ресурсов, их размещение на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение счетов клиентов

- : привлечение сбережений населения, фирм, государств, инвестирование этих ресурсов и осуществление безналичных расчетов по поручению своих клиентов (по их расчетным счетам);

- : привлечение свободных ресурсов физических и юридических лиц во вклады, размещение этих ресурсов на условиях возвратности, платности, срочности и осуществление безналичных расчетов по поручению своих клиентов

14: Банки, предоставляющие кредит на долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями, называются…

- : инвестиционными бумагами

- : ипотечными банками

- : сберегательными банками

- : инновационными банками

15: Благодаря функции _______ банки создают для своих клиентов возможность осуществления расчетных операций…

- : формирования собственного капитала

- : кредитования юридических лиц

- : аккумуляции свободных средств

- : регулирования денежного оборота

16: Долгосрочный кредит под залог недвижимости предоставляют ….

- : коммерческие банки

- : инвестиционные банки

- : сберегательные банки

- : ипотечные банки

17: К пассиву баланса коммерческого банка относятся… (указать 2 пункта):

- : ценные бумаги коммерческих банков

- : кредиты кредитным институтам

- : резервы

- : срочные депозиты

18: К пассивным операциям коммерческого банка относятся… (указать 3 пункта):

- : факторинг

- : прием депозитов

- : трастовые операции

- : образование собственного капитала

- : выпуск и размещение собственных ценных бумаг

19: К пассиву баланса Центрального банка относятся… (указать 3 пункта):

- : кредиты

- : долговые обязательства правительства

- : средства на счетах кредитных организации – резидентов

- : выпущенные ценные бумаги

- : наличные деньги в обращении

20 :В России преобладают:

- : коммерческие банки

- : сберегательные банки

- : торговые банки

- : инвестиционные банки

- : ипотечные банки

- : проблемные банки

21 :Каковы главные цели деятельности ЦБ РФ?

- : обеспечение устойчивости национальной денежной единицы; обеспечение стабильности в работе кредитно-банковской системы; обеспечение эффективного и стабильного функционирования системы безналичных платежей

- : обеспечение устойчивости национальной денежной единицы; проведение эффективной денежно-кредитной политики; осуществление банковского надзора с целью обеспечения соблюдения требований законодательства и разработанных ЦБ РФ инструкций и положений

- : минимизация инфляции для создания благоприятных условий экономического роста; организация функционирования расчетного механизма в экономике; проведение эффективной денежно-кредитной политики; монопольная функция эмиссий денег

22 :Какая из ниже перечисленных функций присущи только центральным банкам государств?

- : кредитование

- : совершение валютных операций

- : эмиссионно-учредительная функция

- : монопольная эмиссия денежных средств

- : проведение международных расчетов

- : выпуск кредитных денег

23 :Содержание эмиссионно-кассовой деятельности Центрального банка – это…

- : выпуск в обращение и изъятие наличных денег из обращения через систему хранилищ и РКЦ

- : депозитная и кредитная эмиссия в сочетании с хранением денежных средств коммерческих банков и Правительства

- : хранение золотовалютных резервов государства и выпуск дополнительных денег в обращение под прирост этих резервов

24 :Денежно-кредитная политика – это…

- : план мероприятий и операций, разрабатываемый Центробанком РФ с целью воздействия на макроэкономические показатели государства

- : документ, разработанный ЦБ РФ совместно с Правительством РФ, утвержденный в Государственной Думе и предусматривающий конкретные меры в денежно-кредитной сфере

- : конкретные операции, осуществляемые ЦБ РФ на постоянной основе с целью регулирования денежной массы и денежного обращение страны

25 : Оказывает ли Центральный Банк влияние на курс иностранной валюты, изменяя официальную учетную ставку?

- : при повышении ставки, курс иностранной валюты снижается

- : курс валюты остается неизменным, так как они независимы друг от друга. Одно другому не мешает

- : курс валюты повышается вслед за повышением ставки

26 : Оказывает ли Центральный банк влияние на макроэкономическую ситуацию в стране, продавая государственные ценные бумаги?

- : при продаже ценных бумаг денежная масса уменьшается, ссудный процент растет, темпы экономического развития уменьшаются

- : при продаже ценных бумаг денежная масса возрастает, ссудный процент растет, темпы экономического развития уменьшаются

- : купля-продажа ценных бумаг изменяет ситуацию лишь на бирже - бумаги переходят к другим владельцам и это не касается экономики

27 :Как называется процентная ставка, по которой Центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам?

- : ставка по депозитам

- : межбанковская ставка по кредитам

- : долгосрочная процентная ставка

- : учетная ставка

28 :Целью изменения ставки обязательного резервирования в сторону ее понижения является:

- : увеличение денежного предложения

- : увеличение спроса на деньги

- : уменьшение денежного предложения

- : уменьшение спроса на деньги

29 :Надзорная функция Центробанка – это…

- : постоянное наблюдение за деятельностью коммерческих банков на основе инструкций, положений, указаний, регламентирующих их деятельность

- : разработка системы обязательных нормативов, регламентирующих деятельность коммерческих банков и требования по их выполнению

- : посещение коммерческих банков, проверка их деятельности и наложение штрафов на банки – нарушители

30 :Главным источником ресурсов Центрального банка является…

- : банковские инвестиции

- : доход от операций с золотом и иностранной валютой

- : эмиссия банкнот

- : доход от ссуд, выданных коммерческим банкам

31 :Выберите основные активные операции Центрального банка:

- : учетно-ссудные операции и инвестиции

- : отзыв у коммерческих банков лицензий на осуществление деятельности

- : трастовые и факторинговые операции

- : консультирование, предоставление экономической и финансовой информации

32 :Выберите среди следующих вариантов определение пассивных и активных операций коммерческих банков:

- : пассивными называются операции банков по выдаче кредитов, активными - по их погашению

- : пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы, активными - операции по размещению банковских ресурсов

- : пассивными называются операции по размещению банковских ресурсов, активными - называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы

- : пассивными называется все инвестиционные операции банка, активными - все операции, связанные с ценными бумагами

33 :Основу устойчивой деятельности коммерческого банка составляет формула:

- : сумма собственного капитала и активов равна обязательствам

- : сумма активов и обязательств равна собственному капиталу

- : сумма активов и резервов равна собственному капиталу

- : сумма активов минус все обязательства больше или равно 2/3 капитала

34 :В структуре пассивных операций коммерческих банков РФ привлеченные ресурсы в среднем составляют:

- : 50 %

- : 80 %

- : 60 %

- : 20 %

35 :Сберегательные депозиты - это…

- : вклады населения, которые зачисляются на депозитные счета на определенный срок и на условиях платности

- : резервы, которые банк хранит на отдельных счетах для расчетов с вкладчиками

- : приносящие процент нечековые вклады, которые можно изымать немедленно

- : средства фирм, помещенные в банк на определенный срок на условиях депозитного договора

36 :Функции собственного капитала коммерческого банка следующие:

- : техническая, резервная, страховая

- : оперативная, регулирующая, защитная

- : стартовая, защитная, резервная

37 :Самый прибыльный вид банковских активов – это…

- : первичные резервы в виде кассовых остатков

- : портфель банковских инвестиций

- : банковские кредиты

- : забалансовые операции коммерческих банков с ценными бумагами

- : трастовые операции

38 :Дисконтный доход – это…

- : процентный доход, полученный банком при овердрафте

- : разница между номиналом векселя и суммой выплат банка по этому векселю

- : скидка с цены услуг банка для VIP - клиентов

- : разница в ценах между куплей-продажей биржевых ценных бумаг

39 :Основные цели коммерческих банков, связанные с инвестиционной деятельностью:

- : обеспечение достаточной прибыльности и надежности банков для его акционеров

- : обеспечение доходности и ликвидности вложений

- : достижение конкурентоспособности и обеспечение надежности вложений

- : сращивание "банковского и промышленного" капиталов, участие в управлении фирмами-клиентами

40 :Диверсификация портфеля ценных бумаг в политике банка означает:

- : повышение процентных ставок по вкладам в зависимости от их сроков и видов

- : спекулятивную сделку по покупке или продаже валюты с последующим совершением контрсделки для получения курсовой прибыли

- : наличие в портфеле различных видов ценных бумаг

- : учет непредвиденных изменений в экономике страны и (или) на рынке ценных бумаг

41 :Что такое ликвидность коммерческого банка?

- : совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование банковской деятельности

- : способность банка погашать свои текущие обязательства за счёт ликвидных активов

- : совокупность мер по планированию, расчетам и управлению банковской деятельностью с целью уменьшения кредитных и валютных рисков и обеспечения надежности и устойчивости работы банка

- : метод проведения инвестиционной политики банка, использующей эффект ступенчатости доходов и расходов

42 :Сущность золотого банковского правила состоит в том, что…

- : величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств

- : член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов

- : коммерческий банк может сохранить ликвидность, если его активы размещены в краткосрочных ссудах и своевременно погашаются

43 :Под управлением банковскими активами понимают…

- : распределение совокупной суммы банковских ресурсов между различными видами активов, независимо от источников образования ресурсов

- : формирование активов в зависимости от общей суммы и от структуры и специфики привлеченных ресурсов

- : распределение совокупной суммы банковских ресурсов между различными видами пассивов

44 :Под управлением банковскими пассивами понимают…

- : распределение совокупной суммы банковских ресурсов между различными видами пассивов

- : совокупность мер по планированию, привлечению и управлению ресурсами банка

- : мероприятия, связанные с активным поиском свободных денег на рынке капиталов, их привлечение на взаимовыгодных условиях с целью увеличения ликвидности банка

45 :В чем заключается основная цель управления активами и пассивами банка?

- : рост прибыли

- : обеспечение ликвидности банка и снижение рисков потерь по банковским операциям

- : обеспечение надежности и платежеспособности банка

46:По характеру выполняемых операций банки можно подразделить на …

-: универсальные и специализированные

-: эмиссионные, депозитные и коммерческие

-: общества открытого и закрытого типов

-: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки

47:По функциональному назначению банки можно подразделить на …

-: общества открытого и закрытого типов

-: универсальные и специализированные

-: эмиссионные, депозитные и коммерческие

-: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки

48:При росте номинальной ставки процента и повышении уровня цен …

-: реальная ставка будет падать

-: реальная ставка будет расти

-: это не отразится на реальной ставке, поскольку она регулируется

49:Слово «банк» в переводе с итальянского языка означает …

-: деньги

-: полка

-: скамья

-: процент

50: Долг, равный 115 тыс. руб. через два года при росте по сложной ставке 20% годовых составит…

- : 150 тыс. руб.

- : 157 тыс. руб.

- : 165,6 тыс. руб.

- : 161 тыс. руб.

51: Если банк принял депозиты в 1000 руб., на три месяца под 6% годовых, а инфляция составляет 2% в месяц, то через три месяца реальная стоимость вклада составит _____ рублей.

- : 1000,00

- : 1040,00

- : 957,55

- : 950,00

52: Долг, равный 45 тыс. руб. через три года при росте по сложной ставке 10% годовых составит….

- : 75,5 тыс. руб.

- : 59,9 тыс. руб.

- : 65 тыс. руб.

- : 70 тыс. руб.

53: Долг, равный 20 тыс. руб. через три года при росте по сложной ставке 10% годовых составит…

- : 25800 руб.

- : 27440 руб.

- : 26000 руб.

54:Долг, равный 250 тыс. руб., через два года при росте по сложной ставке 12% годовых при условии, что проценты начисляются ежеквартально, составит…

- : 393380 руб.

- : 316693 руб.

- : 310000 руб.

- : 400000 руб.

55: Долг, равный 100 тыс. руб. через три года при росте по сложной ставке 14% годовых составит…

- : 142000 руб.

- : 148154 руб.

- : 128000 руб.

- : 150000 руб.

56: Банк принимает депозиты на полгода по ставке 11% годовых. Проценты, выплаченные банком на вклад 180 тыс. руб., составляет…

- : 18 тыс. руб.

- : 9,9 тыс. руб.

- : 10 тыс. руб.

- : 9 тыс. руб.

57: Банк принимает во вклад 250 тыс. руб. Через два года при росте по сложной процентной ставке 12% годовых при условии, что проценты начисляются ежеквартально, сумма долга составит …

- : 316,693 тыс. руб.

- : 393,380 тыс. руб.

- : 310,000 тыс. руб.

- : 400,000 тыс. руб.

58: Банк принимает депозиты на полгода по ставке 12% годовых. Проценты, выплаченные банком на вклад 160 тыс. руб., составят…

- : 19,6 тыс. руб.

- : 9,2 тыс. руб.

- : 9,6 тыс. руб.

- : 19,2 тыс. руб.

59: Банк принимает депозиты на полгода по ставке 9% годовых. Проценты, выплаченные банком на вклад 220 тыс. руб., составят…

- : 9,9 тыс. руб.

- : 18 тыс. руб.

- : 10 тыс. руб.

- : 9 тыс. руб.

60 :Депозитарные операции коммерческого банка - это:

- : операции по хранению и учету ценных бумаг как принадлежащих самому банку, так и его клиентам

- : ведение депозитных счетов клиентов

- : осуществление хранения ценностей клиентов в депозитных ячейках

61 :К трастовым операциям банка можно отнести:

- : выпуск акций и облигаций корпораций

- : выпуск собственных акций и облигаций

- : выплата дивидендов по акциям корпораций

- : выплата дивидендов по собственным акциям

- : распоряжение имуществом

- : распоряжение имуществом на основе договора

- : создание фондов денежных средств и распоряжение ими

- : создание коллективного фонда денежных средств на основе инвестиционной декларации и выдачей сертификатов долевого участия

62:Осуществление лизинговых операций коммерческими банками подразумевают под собой:

- : предоставление кредитной линии банком предприятию для покупки нового оборудования

- : приобретение коммерческим банком и сдачу в аренду техники, оборудования промышленному или торговому предприятию

- : осуществление операций передачи денежных средств предприятию с целью выкупа предприятием оборудования у его владельцев

- : разработку плана по финансированию инвестиций и их оптимизации в условиях научно-технического прогресса

63 :Что не включается в состав лизингового платежа?

- : амортизация оборудования

- : проценты за кредит

- : комиссия за ведение учета

- : оплата страховки

- : возмещение налога на имущество у лизингодателя по арендуемому оборудованию

64 :Операция, когда банк покупает у своих клиентов их требования к дебиторам, оплачивая им часть требования в виде аванса, называется:

- : финансовый лизинг

- : факторинг

- : трастовая операция

- : клиринг

65 :Банк получает за факторинговую операцию доход в следующих формах:

- : проценты за кредит, комиссионное вознаграждение, премию за аванс

- : прибыль клиента в установленном размере

- : разницу между суммой платежных документов и суммой их предварительной оплаты

- : страховые платежи

66 :Главной целью современного сберегательного банка является:

- : получение прибыли

- : оказание разнообразного спектра услуг в кредитной сфере своим вкладчикам и клиентам

- : вложение средств в государственные ценные бумаги и прямое кредитование местных органов самоуправления

- : содействие бережливости населения путем привлечения вкладов и выдача кредитов населению

67 :Подберите наиболее подходящее выражение для характеристики ипотечного кредитования:

- : долгосрочное кредитование под устойчивый процент

- : долгосрочное кредитование под залог недвижимости

- : долгосрочное кредитование недвижимости, сопровождающееся оформлением закладных и последующим выпуском облигаций

68 :Предметом сделок на ипотечном рынке современного развитого государства являются…

- : ипотечные облигации

- : залог недвижимого имущества (земли) с целью получения ссуды

- : повторный залог недвижимости с целью получения дополнительного кредита, если ценность имущества не исчерпана предыдущими закладными и должник имеет экономическую возможность уплачивать проценты и погашать долг

- : сделки с землей и недвижимостью

69: Одним из свойств банковской системы является то, что она выступает как система __________ типа.

- : полуоткрытого

- : открытого

- : смешанного

- : закрытого

70 :Подберите определение понятия пассивных операций инвестиционного банка:

- : операции образования ресурсов за счет бюджетных средств и внешних займов у международных финансовых институтов

- : операции образования ресурсов путем выпуска и размещения ценных бумаг, получения кредитов других банков, а также формирования собственных средств

- : привлечение сбережений всех слоев населения

- : кредитование проектов, имеющих важное значение для экономики страны

Основная литература

1 Банковское дело : учебник для вузов по экономическим специальностям / под ред. О.И. Лаврушина - М. : Финансы и статистика, 2009.

2 Банковское дело : учебник / под ред. В.И. Колесникова - М. : Финансы и статистика, 2009.

3 Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова – 2-е изд., перераб. и доп. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2007.

4 Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 07.07.1995г. (с дополнениями и изменениями).

5 Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 26.04.1995г. (с дополнениями и изменениями).

6 Общая теория денег и кредита / под ред. Е.Ф. Жукова - М. : Финансы и статистика, 2009.

Дополнительная литература

1 Васильева Н.М. Вопросы рефинансирования / Васильева Н.М., Горячева М.В. // Деньги и кредит. 2007. №2.

2 Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. М. : «Финансы и статистика», 2008.

3 Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э.Дж. и др. : пер. с англ. В. Лукашевича и др.; под общ. ред. В. Лукашевича. Л., 1991.

4 Золотаренко С.Г. Кредитные системы России и Германии / Золотаренко С.Г., Тарасова Г.М. - Новосибирск : НГАЭиУ, 2009.

5 Зотов В.П. Основы банковского дела : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 1999.

6 Зотов В.П. Банки и банковские операции : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 2001.

7 Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций. // Деньги и кредит. 2007. №1.

8 Левичева И.Н. Государственный банк Российской империи и его предшественник / Левичева И.Н. — М., 1994.

9 Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции Маркова О.М., Сахарова Л.С. - М., 2005.

10 Милюков А.И. Банковская система России: качество банковской деятельности и управления / Милюков А.И. // Деньги и кредит. 2006. №2.

11 Носова Г.В. Создание первого в России государственного коммерческого банка / Носова Г.В. // Финансы. 2006. №1.

12 Публикуемая отчётность кредитных организаций. // Деньги и кредит. 2007. №4. с. 69-80.

13 Саркисянс А.Г. Банки и реальная экономика / Саркисянс А.Г. // Финансы. 2006. №9.

14 Саркисянс Т.С. К вопросу о финансовом надзоре и подходах к его организации / Саркисянс Т.С. // Деньги и кредит. 2007. №4.

15 Симановский А.Ю. Базель II: концепции регулятивного капитала / Симановский А.Ю. // Деньги и кредит. 2006. №5.

16 Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание второе / Симановский А.Ю. // Деньги и кредит. 2007. №1.

17 Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание второе (2-я часть) / Симановский А.Ю. // Деньги и кредит. 2007. №2.

18 Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание второе (3-я часть) / Симановский А.Ю. // Деньги и кредит. 2007. №3.

19 Сорвин С.В. Вопросы рефинансирования кредитных организаций / Сорвин С.В. // Деньги и кредит. 2006. №1.

20 Тысячникова Н.А. Базель II в России — проблемы и решение / Тысячникова Н.А. // Деньги и кредит. 2006. № 10.

21 Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции / Усоскин В.М. — М.: Вазар-Ферро, 1994.

22 Якунин С.В. Роль банков как финансовых посредников в современной экономике / Якунин С.В. // Деньги и кредит. 2006. №4.