Специализированные периодические издания и Интернет-ресурсы
| Наименование | Характер/периодичность | Адрес в Интернет |
| Аналитический банковский журнал | Ежемесячный журнал | http://www.abajour.ru/ |
| Банки и финансы | Бюллетень, 1 раз в 2 месяца | http://www.mobile.ru/pressa/bankbul.php |
| Банкир.Ру | Интернет-ресурс о банках, для банкиров, руководителей, клиентов и всех, кто интересуется банковской деятельностью | http://bankir.ru |
| Банковские технологии | Ежемесячный журнал | http://www.banktech.ru/ |
| Банковские услуги | Ежемесячный журнал | - |
| Банковский ряд | Ежеквартальный журнал | - |
| Банковское дело | Ежемесячный журнал | http://www.bankdelo.ru/ |
| Банковское дело в Москве | Ежемесячный журнал | http://www.bdm.ru/ |
| Банковское обозрение | Ежемесячный журнал | http://www.bo.bdc.ru/ |
| Банковское право | Ежемесячный журнал | - |
| Бизнес и банки | Еженедельная газета | - |
| Бухгалтерия и банки | Ежемесячный журнал | http://www.bib.bankir.ru/ |
| Бухгалтерский учет в кредитных организациях | Ежемесячный журнал | http://www.buko.ru/ |
| Бюллетень банковской статистики | Ежемесячный бюллетень ЦБ РФ | http://www.cbr.ru/BBS/bank_bulletin.asp |
| Валютный спекулянт | Ежемесячный журнал | http://www.spekulant.ru/ |
| Вестник Банка России | Еженедельный бюллетень ЦБ РФ | http://www.cbr.ru/vestnik/ |
| Вопросы налогообложения кредитных организаций | Ежемесячный журнал | http://www.buko.ru/ |
| Дайджест-Финансы | Ежемесячный журнал | http://financepress.ru/ |
| Деньги и кредит | Ежемесячный журнал ЦБ РФ | http://www.cbr.ru/publications/MoneyAndCredit/ |
| Деятельность банков России | Ежемесячное приложение к журналу «Банки и финансы» | - |
| Клерк.ру для банкиров | Интернет-ресурс | http://klerk.ru/bank/ |
| Клуб банковских аналитиков | Интернет-ресурс | http://www.bankclub.ru |
| Коммерсантъ ДЕНЬГИ | Еженедельный журнал | http://www.kommersant.ru/k-money/ |
| Мир Карточек | Ежемесячный журнал | http://www.cardworld.ru/ |
| Национальный банковский журнал | Ежемесячный журнал | http://www.nbj.ru/ |
| Нормативные акты по банковской деятельности. | Ежемесячный журнал | - |
| Оперативное управление и стратегический менеджмент в банке | Ежемесячный журнал | - |
| Популярные финансы | Ежемесячный журнал | http://www.popfin.com/ |
| Портфельный инвестор | Ежемесячный журнал | http://finpress.ru/investor/ |
| Рейтинговое агентство «Эксперт РА» | Интернет-ресурс рейтингов и , исследований | http://www.raexpert.ru/ |
| Рынок, деньги и кредит | Ежемесячный узбекский журнал | http://bpk.tshtt.uz/ |
| Рынок Ценных Бумаг | Ежемесячный журнал | http://www.rcb.ru/ |
| Финанс | Еженедельный журнал | http://www.fr.ru/ |
| Финансовый менеджмент | Журнал, 1 раз в 2 месяца | http://finpress.ru/fm/ |
| Финансы | Ежемесячный журнал Минфина РФ | - |
| Финансы и кредит | Журнал, 3 раза в месяц | http://financepress.ru/ |
| Эксперт | Еженедельный журнал | http://www.expert.ru |
| Центральный банк РФ | Официальный Интернет-ресурс ЦБ РФ | http://www.cbr.ru |
| SmartMoney | Еженедельный журнал | http://www.smoney.ru/ |
Т
ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ
ВАРИАНТ 1
1. Современные деньги по своей сути относятся к следующему виду денег:
а) электронные деньги;
б) металлические деньги;
в) бумажные деньги;
г) кредитные деньги.
2. Банковская система воздействует на денежный оборот следующим образом:
а) проводит эмиссию наличных денег;
б) осуществляет наличные и безналичные расчеты;
в) осуществляет кредитную эмиссию;
г) все вышеуказанное.
3. Сущность банковской деятельности состоит в:
а) кредитовании юридических и физических лиц;
б) создании кредитных средств обращения;
в) аккумуляции денежных средств с целью превращения их в ссудный капитал, приносящий процент.
4. Конкретным результатом банковской деятельности является:
а) организация денежно-кредитного процесса;
б) создание кредитных средств обращения;
в) создание банковского продукта.
5. Укажите вид рынка, на котором осуществляются все операции кредитно-
финансовых учреждений:
а) рынок денег;
б) рынок ценных бумаг;
в) финансовый рынок;
г) рынок капиталов.
6. В банковскую систему входят:
а) только банки;
б) банки, страховые и инвестиционные компании;
в) банки и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции;
7. Центральные банки относятся к следующей группе банков:
а) банки, являющиеся акционерными обществами;
б) частные кредитные институты;
в) государственные кредитно-финансовые институты или наделенные государственными функциями.
8. Укажите функции, выполняемые Банком России:
а) предоставление кредитов другим банкам;
б) эмиссия денежных знаков;
в) покупка-продажа государственных ценных бумаг;
г) проведение расчетно-кассовых и депозитных операций.
9. Укажите операции, выполняемые Банком России:
а) организация системы рефинансирования;
б) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
в) выдача гарантий и поручительств.
10. Имеет ли Банк России право устанавливать процентные ставки?
а) да;
б) нет;
в) только по операциям Банка России.
11. Имеет ли Банк России право вмешиваться в операционную деятельность коммерческих банков?
а) да;
б) нет.
12. Укажите размер ставки рефинансирования на момент выполнения теста:
10%, 25%; 14%; 16%; 15%, другое.
13. Укажите основную цель денежно-кредитной политики Банка России:
а) валютное регулирование;
б) снижение темпов инфляции;
в) установление нормативов деятельности банков.
14. Увеличение размера резервных требований Банка России влияет на денежную массу, находящуюся в обращении, следующим образом:
а) увеличивает;
б) уменьшает;
в) не влияет.
15. В устав кредитной организации не включается:
а) указание на организационно-правовую форму;
б) полное официальное наименование;
в) указание на максимальный размер уставного капитала.
16. Источниками формирования капитала кредитной организации – АО являются:
а) привлеченные денежные средства;
б) эмиссия акций;
в) прибыль;
г) выпуск векселей.
17. Денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для покрытия возможных убытков по операциям банка:
а) добавленный капитал;
б) резервный фонд;
в) фонды специального назначения.
18. Определите характер соответствия уровня достаточности капитала банка в 14% нормативу Н1, установленному Банком России на момент выполнения задания:
а) соответствует;
б) ниже нормативного;
в) выше нормативного.
19. Укажите недепозитные источники формирования ресурсов банка:
а) денежные средства, размещенные в банке на неустановленный срок;
б) заемные средства рынка МБК;
в) вклады физических лиц;
г) выпуск векселей банка.
20. Укажите виды счетов до востребования:
а) расчетный счет;
б) контокоррентный счет;
в) корреспондентский счет «Лоро».
ВАРИАНТ 2
1. Основной мотив деятельности коммерческого банка:
а) расширение сферы обслуживания клиентов;
б) углубленные специализации;
в) ориентация на операции, приносящие наивысший доход.
2. Номеру учреждения Банка России в БИК КО соответствуют разряды:
04; 45; 25;
3. Какой этап формирования современной банковской системы характеризуется «банковским бумом»?
а) 1988 – 1991 гг.;
б) 1991 – август 1995 гг.;
в) август 1995 – август 1998 гг.
4. Преобладающим в современной банковской системе России является следующий тип кредитных организаций:
а) государственные и полугосударственные банки;
б) универсальные КБ;
в) специализированные банки.
5. Банковская система какой страны является 2-х уровневой?
а) США;
б) Германия;
в) Россия;
г) все перечисленные.
6. Территориальный критерий структуризации кредитных организаций присут-
ствует в:
а) США;
б) Франции;
в) России.
7. Укажите преобладающую до августа 1998 г. группу КО по размеру?
а) крупные;
б) средние;
в) мелкие.
8. Банк России отвечает по обязательствам государства?
а) да;
б) нет.
9. Орган, перед которым должен отчитываться Банк России о своей деятельности
по осуществлению расходов и распределению прибыли:
а) перед Президентом страны;
б) Национальным банковским советом;
в) Государственной Думой.
10. Высшим органом Банка России является:
а) Совет директоров Банка;
б) Председатель Банка России;
в) Национальный банковский совет.
11. Ресурсами банка являются:
а) собственные средства;
б) собственные средства и обязательства;
в) разница между всеми мобилизованными средствами и обязательными резервами в ЦБ РФ.
12. Вправе ли Банк России предоставлять кредиты Правительству РФ для покрытия бюджетного дефицита?
а) да;
б) в соответствии с ФЗ «О государственном бюджете» на текущий год;
в) нет.
13. Исполнение платежных документов при наличии средств на счете плательщика является:
а) принципом организации безналичных расчетов;
б) условием формирования картотеки по счету №90902.
14. КБ при осуществлении межбанковских расчетов непосредственно контактирует с:
а) департаментом денежного обращения;
б) территориальным управлением;
в) учреждениями Банка России (РКЦ).
15. Высший исполнительный орган КО в форме ОАО:
а) общее собрание акционеров;
б) Правление банка;
в) Совет директоров;
г) Кредитный комитет.
16. Банк имеет право привлекать во вклады денежные средства населения:
а) сразу – при получении лицензии после регистрации;
б) при подтверждении финансовой устойчивости и получение специальной лицензии через 2 года после регистрации;
в) при получении Генеральной лицензии.
17. Лицензия на осуществление банковских операций выдается:
а) без ограничения сроков ее действия;
б) с ограничением сроков ее действия.
18. Представительство КО …… право на осуществление банковских операций:
а) имеет;
б) не имеет.
19. Вновь открываемый региональный филиал КО …… государственной регистрации:
а) подлежит;
б) не подлежит.
20. Чему равен начисленный процент на сумму вклада до востребования в $1500 по ставке 3,6% годовых с ежемесячной капитализацией, срок вклада с 23.08.01. по 18.11.01.
а) $12,9;
б) $8;
в) $10.
ВАРИАНТ 3
1. Небанковские кредитные организации не имеют права выполнять:
а) эмиссию собственных ценных бумаг;
б) привлечение денежных средств во вклады;
в) все банковские операции при отсутствии лицензии.
2. Определение наиболее точно характеризующее коммерческий банк:
а) банк, выполняющий все виды кредитных, расчетных и финансовых операций;
б) кредитная организация, формирующая свои ресурсы путем привлечения
средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции.
3. Сущностная характеристика реформы банковской системы советского типа:
а) рост числа коммерческих банков;
б) создание двухуровневой банковской системы;
в) нестабильность системы в целом, слабая надежность большинства банков.
4. К пассивным операциям банка относятся: Пассивные операции кредитных организаций отражаются по счетам:
а) средства кредитных организаций;
б) ссудная и приравненная к ней задолженность;
в) государственные долговые обязательства.
5. Денежный агрегат, характеризующий объем денежной массы (совокупный денежный агрегат) с учетом рублевых депозитов:
а) денежная база;
б) М1;
в) М2;
г) М2Х.
6. Определение: «совокупность кредитных организаций, форм и методов кредитования» соответствует понятию:
а) банковская система;
б) денежно-кредитная политика;
в) кредитная система.
7. К специализированным банкам относятся кредитно-финансовые институты:
а) расчетные (клиринговые) центры;
б) сберегательные КО;
в) кредитные товарищества;
г) все вышеуказанные.
8. Определите тип денежно-кредитной политики, жестко ограничивающий объем кредитных операций коммерческих банков:
а) экспансионистская;
б) рестриктивная;
в) административная.
9. Установление Банком России нормативов банковских рисков относится к
………… методам:
а) административным;
б) экономическим;
в) надзорным.
10. Выделите методы валютного регулирования и контроля:
а) анализ отчетности коммерческого банка;
б) установление валютной позиции;
в) сохранение золото-валютных резервов государства.
11. Укажите год создания Госбанка Российской империи:
а) 1860 г.;
б) 1885 г.;
в) 1921 г.
12. Ныне действующий закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» принят в:
а) 1990 г.;
б) 1995 г.;
в) 1998 г.;
г) 2002 г.
13. Целью деятельности Банка России не является:
а) обеспечение устойчивости рубля;
б) получение прибыли от операций Банка России;
в) укрепление банковской системы.
14. Электронные платежные системы включают следующие платежи (перечис-
лить).
15. Указать наименование следующего норматива: «Отношение выданных кредитной организацией кредитов сроком погашения свыше года к капиталу кредитной организации и долговым обязательствам на срок выше года»:
а) норматив текущей ликвидности;
б) норматив долгосрочной ликвидности;
в) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков.
16. КБ открыл депозит для клиента – физического лица в сумме – 6000 руб., процентная ставка – 10% годовых, дата открытия – 05.01.05, дата закрытия –06.03.05. Временная база – 365 дней. Процент начисляется в конце срока действия договора вклада. Определить сумму начисленных процентов:
а) 212,33 руб.;
б) 198,50 руб.;
в) 138,08 руб.;
г) 98,63 руб.
17. Выделить вид операции, которая запрещена коммерческими банками законодательно:
а) расчетно-кассовые операции для клиентов;
б) купля-продажа иностранной валюты;
в) страхование рисков вкладчиков;
г) привлечение денежных средств.
18. Выделить новый вид документа, включение которого в список регистрационных документов КО обязательно с 1999 года:
а) заявление на имя председателя ЦБРФ;
б) устав КО;
в) Бизнес-план КО.
19. Обязательное условие, предъявляемой ЦБ РФ к учредителю кредитной организации – юридическому лицу:
а) обеспечение доли вклада материальным активом;
б) наличие прибыли в течение 6-и месяцев и финансовой устойчивости не менее 3-х последних лет деятельности;
в) выполнение установленных ЦБ РФ экономических нормативов в течение 6 месяцев перед подачей документов.
20. Указать минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемой КО –резидента, претендующей на получение Генеральной лицензии, на текущий год:
а) 1 млн. евро;
б) 5 млн. евро;
в) 10 млн. евро.
ВАРИАНТ 4
1. Образование «Нефтегазовый конгломерат», включающий ОАО «Газпром», Газпромбанк, Национальный резервный банк и др., относится к следующему элементу кредитной системы России:
а) КО банковского типа;
б) КО небанковского типа;
в) союзы, холдинги, группы.
2. Указать основные цели реформирования банковской системы России в соответствии с государственной стратегией ее развития.
3. Процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах:
а) платежный оборот;
б) денежный оборот;
в) денежное обращение.
4. Банки нерезиденты:
а) отечественные банки;
б) филиалы крупных отечественных банков;
в) филиалы и представительства иностранных банков.
5. Комплекс мер, применяемых к КО и направленных на преодоление их финансовой неустойчивости, «либо на осуществление процедур их ликвидации»:
а) банкротство;
б) реструктуризация.
6. Поручение банка покупателя банку поставщика о выплате определенной суммы поставщику товаров и услуг при предъявлении отгрузочных документов:
а) инкассо;
б) платежное поручение;
в) аккредитив.
7. Перечислить виды электронных платежей в платежной системе России.
8. Ставка, по которой Банк России предлагает кредиты другим банкам:
а) РЕПО;
б) ломбардная ставка;
в) рефинансирования.
9. Выделить инструмент денежно-кредитной политики, одновременно выполняющий функцию регулирования объема денежной массы и поддержки банковской ликвидности?
а) валютное регулирование;
б) резервные требования;
в) рефенансирование КО.
10. Обеспечена ли законнодательно такая надзорная функция банка России, как защита интересов вкладчиков и кредиторов КБ, кроме СБ РФ?
а) да;
б) нет.
11. Определите раздел плана счетов бухгалтерского учета по номеру счета и определите характер операции – 20202:
а) А;
б) Б;
в) В;
г) Г;
д) Д.
12. Как называется организация кассовой работы в банке?
а) кассовое планирование;
б) кассовое дисциплина;
в) кассовое обслуживание.
13. Имеет ли Банк России право вмешиваться в процедуру банкротства КО?
а) да;
б) нет.
14. Дополнительный лист, прилагаемый к векселю для оформления индоссамента:
а) тратта;
б) акцент;
в) аллонж;
г) аваль.
15. Величина собственных средств (капитала) уменьшается на величину:
а) оплаченного акционерного капитала;
б) резервных фондов;
в) нематериальных активов за вычетом начисленной амортизации.
16. Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций установлен:
а) в ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
б) Инструкции ЦБ РФ №75-И от 23.07.98;
в) Инструкции ЦБ РФ №110-И от 14.01.04.
17. К какому виду источников привлеченных средств относятся сберегательные и депозитные сертификаты КО?
а) депозитные;
б) недепозитные.
ВАРИАНТ 5
1. Структура банковской системы России представлена в Федеральном законе… :
а) «О Центральном банке (РФ Банке России)»;
б) «О банках и банковской деятельности».
2. Количество КО на территории России в момент выполнения теста:
а) менее 1000;
б) 1000-1500;
в) 1500-2000;
г) более 2000.
3. Современные деньги относятся, по сути, к следующему виду денег:
а) банкноты;
б) металлические деньги;
в) бумажные деньги;
г) кредитные деньги.
4. Расчетные счета открываются:
а) коммерческим организациям;
б) организациям, которым выделяются средства за счет бюджета;
в) некоммерческим организациям;
г) всем вышеуказанным.
5. Какая из приведенных характеристик отражает сущность банковской деятельности?
а) посредничество в кредите;
б) создание кредитных средств обращения;
в) аккумуляция денежных средств с целью превращения их в ссудный капитал,
приносящий процент.
6. Может ли Банк России осуществлять эмиссию собственных ценных бумаг?
а) да;
б) нет;
в) по согласованию с Государственной Думой.
7. Основная особенность денежно-кредитной политики Банка России в настоящее время:
а) снижение инфляции;
б) обеспечение полноценного сальдо счета текущих операций платежного баланса;
в) создание условия для расширенных инвестиций в реальный сектор экономики.
8. Укажите размер ставки рефинансирования на момент выполнения теста:
33%; 25%; 21%; 16%; 13% другое указать.
9. Определить норматив достаточности капитала на текущий год, написать формулу расчета Н1:
а) 7%;
б) 8%;
в) 10%.
10. Укажите название наиболее известной международной системы рейтинга банков, исходя из следующих показателей оценки их деятельности:
а) паи учредителей кредитной организации;
б) эмиссия акций;
в) прибыль;
г) привлеченные ликвидность, менеджмент, качество активов, достаточность капитала, доходность.
11. Источники формирования капитала кредитной организации в форме ООО:
а) паи учредителей кредитной организации;
б) эмиссия акций;
в) прибыль;
г) привлеченные денежные средства.
12. Денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для использования на производственное и социальное развитие:
а) дополнительный капитал;
б) резервный фонд;
в) фонды специального назначения.
13. Определите характер соответствия уровня достаточности капитала банка в
8% нормативу Н1, установленному Банком России на текущий период:
а) соответствует;
б) ниже нормативного;
в) выше нормативного.
14. Укажите депозитные источники формирования ресурсов банка:
а) денежные средства на счетах до востребования;
б) заемные средства рынка МБК;
в) выпуск депозитных сертификатов.
15. Организация кассовой работы в банке называется… :
а) кассовым планированием;
б) кассовой дисциплиной;
в) кассовым обслуживанием.
16. Могут ли предприятия сдавать наличные деньги для зачисления на банковские счета через отделения связи?
а) да;
б) нет.
17. Укажите вид платежного оборота, в соответствии с которым осуществляются расчеты за товары и услуги между клиентами банков:
а) клиринг;
б) межхозяйственный оборот;
в) наличный оборот.
18. Оформление гарантии платежа по векселю клиента банка:
а) переуступка прав требования;
б) аваль;
в) акцепт.
19. Укажите форму безналичных расчетов, применяющуюся КО по инициативе получателя платежа к клиенту банка с целью перечисления суммы денег, соответствующей указанной в документах на оплату товаров и услуг:
а) платежное поручение;
б) платежная (пластиковая) карточка;
в) платежное требование;
г) чеки.
20. Укажите предельный срок осуществления безналичных расчетов в пределах Российской Федерации в электронной форме:
а) 5 дней;
б) 2 дня;
в) 7 дней.
ВАРИАНТ 6
1. Определите норматив мгновенной ликвидности на текущий период:
15%; 20%; 30%; 40%; 50%; 70%.
2. Экономическую сущность капитала банка наиболее полно отражает следующее определение:
а) К – собственные средства владельцев кредитной организации, базовый источник формирования ее кредитных ресурсов и фактор надежности банка;
б) К – величина, определяемая расчетным путем; набор статей, выполняющих функции капитала;
в) К – собственные средства, включающие фонды и резервы.
3. Определить количество учреждений Сбербанка России – территориальных банков:
а) 1311;
б) 17;
в) 26000;
г) 1000 – 1500.
4. Представительство КО …….. право на осуществление банковских операций:
а) имеет;
б) не имеет.
5. Чему равен начисленный процент на сумму вклада до востребования в $1500 по ставке 3,6% годовых с ежемесячной капитализацией, срок вклада с 23.03.05 по
а) $12,9;
б) $8;
в) $10.
6. Обязательного наличия остатка средств на счете клиента требует следующих платежных карточек:
а) клубные;
б) кредитные;
в) дебетовые.
7. Вид векселя, предусматривающий платеж по векселю третьим лицом – трассатом:
а) тратта;
б) соло;
в) аллонж;
г) аваль.
8. Переход наличных денежных знаков от одних экономических субъектов (юридических и физических лиц) к другим:
а) платежный оборот;
б) денежный оборот;
в) денежное обращение.
9. Рейтинг КО включает следующие критерии устойчивости банка:
а) размер капитала;
б) достаточность капитала;
в) качество кредитного портфеля;
г) ликвидность.
10. Определить форму расчетов, при которой банк поставщика сам пересылает платежные требования-поручения в банк плательщика:
а) аккредитив;
б) инкассо;
в) чек.
11. Торговые деньги, выполняющие функцию средства обращения и платежа; в соответствии с законодательством считаются ценной бумагой; могут быть использованы в качестве залога:
а) чек;
б) сертификат;
в) вексель.
12. Прием и выдача денежной наличности клиентам проводится КО в соответствии с:
а) кассовым планом КО;
б) договором с клиентом о кассовом обслуживании.
13. Факторы, воздействующие на процентную ставку по вкладам:
а) размер и срок привлеченных ресурсов;
б) ставка рефинансирования;
в) доверие вкладчиков к кредитной организации (имидж банка);
г) все вышеуказанное.
14. Определите норматив доли ликвидных активов в структуре активов банка, напишите формулу расчета норматива:
а) 10%;
б) 20%;
в) 50%.
15. Нормативный документ Банка России, содержащий перечень обязательных для выполнения кредитной организацией экономических нормативов:
а) Инструкция №75 от 23.07.98;
б) Инструкция №110-И от 14.01.04;
в) Инструкция №17 от 01.10.97.
16. Способность кредитной организации своевременно выполнять все свои обязательства независимо от срока:
а) ликвидность;
б) платежеспособность.
17. Какой вид балансового счета отражает операции, совершаемые банком по требованию клиентов?
а) 10204;
б) 20202;
в) 30109;
г) 40702.
18. Укажите не менее 5 кредитных организаций, включенных в группу наиболее надежных банков РФ на текущий период.
19. Проверку законности кассовой операции и правильности оформления документов
осуществляет:
а) клиент;
б) кассир;
в) контролер.
20. Эмиссионный доход, образуемый при продаже акций по цене выше наминала, относится на:
а) капитал основной;
б) капитал дополнительный.
ВАРИАНТ 7
1. К пассивным операциям банка относятся:
а) эмиссия собственных ценных бумаг;
б) привлечение денежных средств во вклады;
в) размещение средств в кредитных организациях.
2. Коммерческий банк наиболее точно характеризует следующее определение:
а) банк, выполняющий все виды кредитных, расчетных и финансовых операций;
б) кредитная организация, формирующая свои ресурсы путем привлечения средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции.
3. К активным банковским операциям относятся:
а) кассовое обслуживание клиентов;
б) долгосрочные вложения в ценные бумаги;
в) депозитарные;
г) выпуск векселей.
4. Денежный агрегат, характеризующий объем денежной массы (совокупный денежный агрегат), включающей депозиты в иностранной валюте:
а) денежная база;
б) М1 (деньги);
в) М2;
г) М2Х.
5. Тип денежно-кредитной политики, стимулирующей кредитную активность коммерческих банков:
а) экспансионистская;
б) рестриктивная;
в) административная.
6. Назначение Банком России временной администрации в проблемные банки относится к …….. методам организации банковской деятельности.
а) регулирующим;
б) корректирующим;
в) надзорным.
7. Функции Банка России определены в:
а) Гражданском кодексе РФ;
б) Конституции РФ;
в) ФЗ «О Центральном банке РФ (Банк России)»;
г) ФЗ «О банках и банковской деятельности».
8. Председателя Банка России назначает… :
а) Президент страны;
б) Министерство финансов;
в) Государственная Дума.
9. Указать наименование следующего норматива: «Отношение размещенных кредитной организацией средств на срок до одного года к текущим обязательствам»:
а) норматив текущей ликвидности;
б) норматив долгосрочной ликвидности;
в) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков.
10. КБ открыл депозит для клиента – физического лица в сумме – 10000 руб., процентная ставка – 14% годовых, дата открытия – 05.01.05, дата закрытия – 06.07.05. Определить сумму начисленных процентов:
а) 690, 40 руб.
б) 198,50 руб.
в) 270,30 руб.
г) 138,08 руб.
11. К расчетным документам не относятся:
а) векселя;
б) платежные поручения;
в) инкассовые поручения;
г) кредитные карточки.
12. Юридическое лицо имеет право на открытие расчетного (текущего) счета:
а) в одном банке;
б) без ограничений;
в) в пяти банках.
13. Высший орган КО в форме ОАО:
а) общее собрание акционеров;
б) Правление банка;
в) Совет директоров;
г) Кредитный комитет.
14. Банк имеет право привлекать во вклады денежные средства населения:
а) сразу – при получении лицензии после регистрации;
б) при подтверждении финансовой устойчивости и получение специальной лицензии через 2 года после регистрации;
в) при получении Генеральной лицензии.
15. Какой тип корреспондентского счета будет использован при открытии банком корреспондентского счета в другой кредитной организации для обслуживания своих клиентов? Укажите соответствующий номер счета:
а) Лоро;
б) Ностро;
16. Механизм прямых расчетов между филиалами Сбербанка России:
а) МФР;
б) корреспондентские счета «Лоро» – «Ностро»;
в) рейсовые платежи.
17. Нормативный документ Банка России, определяющий порядок расчетов в расчетной сети ЦБ РФ:
а) Инструкция №110-И от 14.01.04;
б) Инструкция № 75;
в) Положение № 2-П от 12.04.01.
18. Процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах:
а) платежный оборот;
б) денежный оборот;
в) денежное обращение.
19. Является ли срочность платежей принципом безналичных расчетов?
а) да;
б) нет.
20. Векселя, выпускаемые кредитной организацией:
а) переводные;
б) простые;
в) финансовые.
ВАРИАНТ 8
1. Электронные деньги – это:
а) наличные деньги;
б) безналичные деньги;
в) технология, обеспечивающая движение депозитных денег.
2. Укажите группу кредитных организаций, концентрирующих преобладающую часть активов банковской системы на текущий период:
а) крупные;
б) средние;
в) мелкие.
3. Головной организацией банковского холдинга может быть:
а) кредитная организация;
б) юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией;
в) любой участник холдинга.
4. Основная причина кризиса августа 1998 г.:
а) Азиатский финансовый кризис 1997 г.;
б) дефолт государства по ГКО-ОФЗ;
в) слишком рискованный банковский менеджмент.
5. Наиболее точная характеристика кризиса августа 1998 г.:
а) кризис ликвидности системообразующих банков;
б) подрыв региональных банковских систем;
в) кризис всей банковской системы (системный).
6. В каком Федеральном законе представлена структура банковской системы России?
а) закон «О Центральном банке РФ (Банке России)»;
б) закон «О банках и банковской деятельности».
7. Количество КО на территории России в момент выполнения теста:
а) менее 1000;
б) 1000 – 1500;
в) 1500 – 2000;
г) более 2000.
8. Ставка Банка России, по которой определяется реальная цена денег на финансовых рынках:
а) ставки по депозитам в Банке России;
б) ломбардная ставка;
в) рефинансирования.
9. Выделить инструмент денежно-кредитной политики, количественное выражение которого должно быть представлено в ФЗ «О государственном бюджете»:
а) прирост денежной массы;
б) резервные требования;
в) ставка рефинансирования.
10. Обеспечена ли законодательно защита интересов вкладчиков и кредиторов КБ?
а) во всех банках;
б) в кредитных организациях с долей государственного участия более 50%;
в) не обеспеченна.
11. Укажите основную функцию Банка России.
12. Обязаны ли КО создавать службы внутреннего контроля?
а) да;
б) нет.
13. Кредитным потенциалом банка являются:
а) собственные средства;
б) собственные средства и обязательства;
в) разница между всеми мобилизованными средствами и обязательными резервами в ЦБ РФ.
14. Величина собственных средств (капитала) уменьшается на величину:
а) оплаченного акционерного капитала;
б) резервных фондов;
в) нематериальных активов за вычетом начисленной амортизации.
15. Определить норматив достаточности капитала на текущий год, написать формулу расчета Н1:
а) 7%;
б) 8%;
в) 10%.
16. Укажите, какой из перечисленных счетов бухгалтерского учета соответствует операции зачисления средств на депозитный вклад клиента банка; укажите характеристику счета – активный/пассивный, аналитический/синтетический:
а) 10203;
б) 20202;
в) 30204;
г) 42302.
17. Передаточная надпись на оборотной стороне векселя:
а) индоссамент;
б) аллонж;
в) аваль.
18. Платежный документ, направляемый из банка плательщика в банк получателя через автоматизированную систему расчетов:
а) ЭСИД;
б) ЭПД;
в) авизо.
19. Какой вид межбанковских расчетов относится к системе централизованных расчетов?
а) по корреспондентским счетам «ЛОРО» и «НОСТРО»;
б) через учреждения Банка России;
в) межбанковский клиринг.
20. Системы безналичных расчетов включает расчеты:
а) между клиентами банков по банковским счетам;
б) межбанковские расчеты;
в) прямые расчеты между юридическими и физическими лицами.
ВАРИАНТ 9
1. Банки нерезиденты:
а) отечественные банки;
б) филиалы крупных отечественных банков;
в) филиалы и представительства иностранных банков.
2. Комплекс мер, применяемых к КО и направленных на преодоление их финансовой не устойчивости, «либо на осуществление процедур их ликвидации»:
а) банкротство;
б) реструктуризация.
3. Выделить признаки сложившейся банковской системы:
а) наличие частных банков;
б) наличие определенного количества кредитной организации с родовыми признаками;
в) наличие банковского законодательства.
4. Является ли участие в системе страхования вкладов обязательным для всех банков?
а) да;
б) нет.
5. Сущность банковской деятельности отражает:
а) посредничество в кредите;
б) создание кредитных средств обращения;
в) аккумуляция денежных средств с целью превращения их в ссудный капитал, приносящий процент.
6. Лицензирование банковской деятельности относится к ………. методам банковского надзора:
а) административным;
б) экономическим.
7 Основное направление совершенствования банковского регулирования и надзора:
а) установление лимитов банковской деятельности;
б) укрепление банковского менеджмента;
в) переход на международные стандарты регулирования и надзора.
8. Имеет ли Банк России право устанавливать процентные ставки?
а) да;
б) нет;
в) только по операциям Банка России.
9. Укажите ставки резервных требований на текущий период по рублевым и валютным счетам:
рублевые счета: валютные счета: другие ставки:
3,5% 2%
8% 3%
10% 3,5%
7% 10%
10. Определите сумму денежных средств, причитающуюся к возврату при начислении процентов с ежемесячной капитализацией, годовая процентная ставка – 10%, срок вклада 3 месяца, сумма вклада 10000 руб.:
а) 10768,8;
б) 10598;
в) 12000.
11. Денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для покрытия возможных убытков по операциям банка:
а) добавленный капитал;
б) резервный фонд;
в) фонды специального назначения.
12. Определите характер соответствия уровня достаточности капитала банка в 10% нормативу Н1, установленному Банком России:
а) соответствует;
б) ниже нормативного;
в) выше нормативного;
в) величина, мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности.
13. Кредитный потенциал банка – это:
а) общая сумма, мобилизованных банком средств;
б) сумма привлеченных банком средств.
14. Вид перевода денежных средств, при котором инициатива платежа принадлежит кредитору, а инструментом платежа является платежное требование:
а) дебетовый перевод;
б) кредитовый перевод.
15. Прием и выдача денежной наличности клиентам проводится КО в соответствии с:
а) кассовым планом КО;
б) договором с клиентом о кассовом обслуживании.
16. Требуется ли РКЦ специальное разрешение ТУ ЦБ РФ на подкрепление оборотной кассы за счет средств резервного фонда?
а) да;
б) нет.
17. Технология расчетов, при которой момент списания средств со счета плательщика совпадает с моментом их зачисления на счет получателя:
а) телеграфный перевод;
б) расчеты посредством платежных карточек;
в) «on – line».
18. Укажите предельный срок осуществления безналичных расчетов в пределах Российской Федерации в электронной форме:
а) 5 дней;
б) 2 дня;
в) 7 дней.
19. Определите раздел Плана счетов бухгалтерского учета по номеру счета первого порядка – 913.. ; укажите наименование раздела:
а) А;
б) Б;
в) В;
г) Г;
д) Д.
20. Перечислите не менее трех критериев финансовой устойчивости кредитной организации:
а) …;
б) …;
в) ….
ВАРИАНТ 10
1. Укажите сущностную характеристику реформы банковской системы советского типа:
а) рост числа коммерческих банков;
б) создание двухуровневой банковской системы;
в) нестабильность системы в целом, слабая надежность большинства банков.
2. Исключительно к банковским операциям относятся:
а) кассовое обслуживание клиентов;
б) валютные операции;
в) депозитарные операции;
г) расчетное обслуживание.
3. Какой из указанных денежных агрегатов характеризует объем наличной денежной массы?
а) денежная база;
б) М1;
в) М2;
г) М2Х.
4. Автоматизированная система расчетов, проводимая по всем платежам по счетам участников расчетов на индивидуальной основе:
а) валовые расчеты;
б) многорейсовые расчеты.
5. В банковской системе какой страны присутствует структуризация кредитных организаций по критерию «банки-резиденты» и «банки-нерезиденты»:
а) США;
б) Франция;
в) Россия.
6. Реструктуризацию кредитных организаций осуществляет:
а) Банк России;
б) арбитражный суд;
в) АРКО.
7. К методам валютного регулирования и контроля относятся:
а) анализ отчетности коммерческого банка;
б) установление валютной позиции;
в) сохранение золото-валютных резервов государства.
8. Размещение ссудного фонда страны на возвратной основе характеризует функция кредита…:
а) распределительная;
б) эмиссионная;
в) контрольная.
9. Ныне действующий закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определяет следующие цели его деятельности.
а) …;
б) …;
в) ….
10. Банк России должен отчитываться о своей деятельности перед:
а) Президентом страны;
б) Министерством финансов;
в) Государственной Думой.
11. Вмешиваться в судебную процедуру банкротства КО Банк России :
а) имеет право;
б) не имеет право.
12. Перечислить формы реорганизации кредитной организации.
13. В случае невыполнения кредитной организацией отдельного норматива банковской деятельности, Банк России в ходе надзорной деятельности применяет к кредитной организации ………… меры:
а) предупредительные;
б) принудительные.
14. КБ……….. согласовывать с Банком России процентные ставки по своим операциям:
а) обязаны;
б) не обязаны.
15. Чему равен начисленный процент на сумму вклада до востребования в $1500 по ставке 3,6% годовых с ежемесячной капитализацией, срок вклада с 23.08.01. по
18.11.01.
а) $12,9;
б) $8;
в) $10.
16. В активе баланса банка отражаются:
а) акционерный капитал;
б) кредиты Банка России;
в) кредиты клиентам;
г) денежные средства в других кредитных организациях.
17. Вид банковской кассы в РКЦ, предназначенной для учета денег, находящихся в обращении у банка:
а) операционная;
б) оборотная;
в) приходная касса;
г) расходная касса.
18. Процесс непрерывного движения средств платежа:
а) платежный оборот;
б) денежное обращение;
в) денежный оборот.
19. Определите норматив текущей ликвидности на текущий момент:
10%; 20%; 30%; 40%; 50%; 70%.
20. Укажите форму безналичных расчетов, соответствующую расчету в виде письменного распоряжения плательщика своей кредитной организации уплатить сумму денег, соответствующую указанной в документах на оплату товаров и услуг:
а) платежное поручение;
б) платежная (пластиковая) карточка;
в) платежное требование
Вопросы к зачету по дисциплине «Банковское дело»
1. Правовые основы банковской деятельности.
2. Особенности взаимоотношений коммерческих банков с Центральным банком РФ.
3. Экономические основы банковской деятельности.
4. Критерии эффективности работы коммерческого банка.
5. Бизнес-план: назначение, содержание, требования органов банковского надзора.
6. Организационно-функциональная структура коммерческого банка.
7. Тенденции развития ресурсной базы российских коммерческих банков.
8. Уставный капитал: назначение, порядок формирования и использования.
9. Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования.
10. Собственный капитал банка: понятие, структура, функции, методы оценки.
11. Требования органов банковского надзора к достаточности собственного капитала: мировой опыт и российская практика.
12. Виды банковских депозитов: общая и сравнительная характеристика.
13. Депозитная политика коммерческого банка.
14. Понятие и экономическая характеристика основных недепозитных источников ресурсов.
15. Структура активов коммерческого банка. Понятие и виды активных операций коммерческого банка.
16. Особенности маркетинговой деятельности в банке.
17. Механизм ценообразования в банковской сфере. Факторы, влияющие на банковское ценообразование.
18. Методы оценки качества банковских активов.
19. Оценка рыночной стоимости банковских активов.
20. Содержание и элементы кредитной политики банка. Факторы, определяющие кредитную политику.
21. Методы оценки кредитоспособности юридических лиц.
22. Методы оценки кредитоспособности физических лиц.
23. Дифференциация условий предоставления кредита в зависимости от кредитоспособности клиента.
24. Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения.
25. Содержание современного залогового механизма, действующего в РФ.
26. Гарантии и поручительства третьих лиц. Факторы, определяющие эффективность использования гарантий и поручительств.
27. Правовая основа и организация цессии как формы обеспечения возвратности кредита.
28. Содержание кредитного договора. Анализ и оценка российской практики составления кредитных договоров банка с клиентами.
29. Сопровождение кредита и банковский контроль за качеством ссуды.
30. Управление риском концентрации кредитного портфеля. Требования органов банковского надзора к уровню кредитного риска.
31. Порядок формирования и использования резерва на покрытие убытков по ссудам.
32. Овердрафт: условия и порядок кредитования.
33. Механизм кредитования с использованием кредитной линии.
34. Кредиты до востребования.
35. Консорциальные кредиты.
36. Кредитование банком инвестиционных проектов.
37. Ипотечное кредитование.
38. Межбанковское кредитование.
39. Механизм рефинансирования коммерческих банков Центральным банком РФ.
40. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.
41. Порядок регулирования банковской деятельности на рынке ценных бумаг.
42. Виды ценных бумаг, выпускаемых коммерческими банками, их характеристика.
43. Операции коммерческих банков с государственными ценными бумагами.
44. Операции коммерческих банков с корпоративными ценными бумагами.
45. Операции коммерческих банков с производными финансовыми инструментами: хеджирование рисков, арбитраж и спекуляция.
46. Управление банковским портфелем ценных бумаг.
47. Порядок формирования и использования резерва, созданного под обесценение ценных бумаг.
48. Понятие и виды брокерских операций коммерческого банка на первичном и вторичном рынке.
49. Классификация и содержание банковских операций с валютными ценностями.
50. Конверсионные операции банков.
51. Банк как агент валютного контроля.
52. Управление банковским валютным портфелем.
53. Оценка и управление валютным риском. Требования органов банковского надзора.
54. Операции коммерческих банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
55. Расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов.
56. Операции банков с пластиковыми карточками.
57. Корреспондентские отношения банков. Организация межбанковских расчетов.
58. Лизинговые операции.
59. Трастовые операции банков.
60. Факторинговые и форфейтинговые операций банков.
61. Депозитарные операции банков.
62. Принципы согласованного управления активами и пассивами.
63. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка, факторы их определяющие.
64. Оценка и управление ликвидностью коммерческого банка.
65. Управление риском несбалансированной ликвидности.
66. Требования органов банковского надзора к ликвидности банковского баланса.
67. Оценка и управление процентным риском.
68. Управление риском внебалансовой деятельности.
69. Классификация и оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка.
70. Формирование результатов деятельности коммерческого банка. Балансовая и чистая прибыль.
71. Понятие и элементы системы безопасности банка.
72. Классификация и методы оценки основных угроз безопасности банка.