Тема 9. Заем и кредит. Финансирование под уступку денежного требования (Факторинг).

Выступление на семинаре:

1.Понятие и соотношение договора займа и кредитного договора.

2. Договор займа: правовая природа, содержание, стороны договора.

3. Заключение и исполнение договора займа. Ответственность сторон.

4. Общая характеристика кредитного договора.

5. Виды кредитного договора. Договор потребительского кредитования.

6.Товарный и коммерческий кредит.

7.Понятие, правовая природа и элементы договора финансирования под уступку денежного требования.

8.Содержание договора и ответственность сторон по договору факторинга.

Письменное индивидуальное домашнее задание:

На основе положений ГК РФ составить проект кредитного договора.

Решение кейса.

При проверке ФНС РФ деятельности фирмы «Орион» выяснилось, что она постоянно предоставляет другим компаниям денежные средства на условиях их возврата и уплаты процентов за пользование ими. ФНС РФ квалифицировали эту деятельность как предоставление кредитов и были намерены не только заявить требование о признании соответствующих сделок недействительными, но и ставить вопрос о применении в отношении фирмы санкций за осуществление банковских операций без лицензии.

По этому поводу директор «Орион» представил объяснение, в котором указал, что партнерам фирмы передавались взаймы денежные средства, которые были временно не нужны самому «Ориону», а то, что эти суммы достаточно велики, свидетельствует лишь о том, что его основная производственная деятельность идет весьма успешно.

Сравните определения договора займа и кредитного договора. Укажите отличия. Почему займодавцем может быть любое лицо, а кредитором в кредитном договоре только кредитная организация? Справедливы ли претензии налоговых органов в отношении финансовой деятельности фирмы «Ориону»?

Тема 10. Договор банковского вклада

Выступление на семинаре:

1. Понятие, признаки и правовая природа договора банковского вклада.

2.Нормативно-правовое регулирование отношений из договора банковского вклада.

3. Элементы договора банковского вклада.

4. Права, обязанности и ответственность сторон по договору банковского вклада.

Решите задачу.

Г-жа Загидуллина пришла в банк и обратилась к сотруднику отдела по работе с клиентами: «Я хочу положить деньги во вклад. Сумма предназначена для крупных выплат, которая наша семья делает раз в месяц. Самое главное для меня, чтобы деньги мог получить любой из членов моей семьи и чтобы у меня не было хлопот с оформлением доверенностей. Возможно ли это?»

«Конечно, - ответил сотрудник банка, - мы предлагаем клиентам все пять вариантов оформления вкладных операций. Но подходящим для Вас является, по-моему, только один».

Дайте определение договора банковского вклада. Перечислите пять вариантов оформления договора банковского вклада, предусмотренные ГК РФ. Какой способ оформления вклада, по Вашему мнению, предложил г-же Загидуллиной сотрудник банка и почему?

Тема 11. Банковский счет

Выступление на семинаре:

1. Понятие, признаки и правовая природа договора банковского счета.

2.Нормативно-правовое регулирование отношений из договора банковского счета.

3. Элементы договора банковского счета.

4. Права, обязанности и ответственность сторон по договору банковского счета.

5. Основания и очередность списания денежных средств по договору банковского счета.

6. Виды счетов и особенности их правового режима.

Письменное индивидуальное домашнее задание:

Составьте проект договора эскроу.

Решение кейса.

Директор ООО «Позитив» обратился в банк «Зенит» с заявлением: «Прошу открыть ООО «Позитив» банковский счет для осуществления рублевых расчетов». К заявлению были приложены все необходимые документы. Заявление было принято сотрудниками отдела по работе с клиентами.

Через некоторое время, считая, что на имя ООО «Позитив» в банке открыт счет, директор фирмы обратился в банк с заявлением об открытии аккредитива в пользу своего контрагента.

Управляющий пояснил, что счет открывается клиенту только после заключения договора, а договор с ООО «Позитив» не был подписан. Кроме того, заметил управляющий, банк осуществляет аккредитивные расчеты для клиентов только в том случае, если такая обязанность банка предусмотрена в договоре банковского счета.

Каков порядок заключения договора банковского счета? Кто является оферентом, а кто акцептантом? Каковы существенные условия договора? Дайте определение понятия «банковский счет». В какой момент у банка появляется право закрывать счет клиента? Заключен ли ООО «Позитив» договор банковского счета?