Основные виды угроз безопасности банка. Обстоятельства, способы и субъекты их реализации.

Учебный год

Вопросы по темам

Понятие банковской безопасности.

Безопасность банка как специфическая совокупность условий деятельности.

Субъектом безопасности банковской деятельности является банк (разновидность кредитной организации), основная цель деятельности – извлечение прибыли путем осуществления предусмотренных законом банковских операций.

Безопасность банка (банковской деятельности) – совокупность внешних и внутренних условий банковской деятельности, при которых потенциально опасные для банковской системы (отдельного банка) действия или обстоятельства предупреждены, пресечены либо сведены к такому уровню, при котором не способны нанести ущерб установленному порядку банковской деятельности (функционированию банка, сохранению и воспроизводству имущества и инфраструктуры банковской системы или отдельного банка) и воспрепятствовать достижению банком установленных целей.

Главная цель обеспечения банковской безопасности – это предупреждение или уменьшение опасности, которой может подвергнуться банк.

Основные виды угроз безопасности банка. Обстоятельства, способы и субъекты их реализации.

Угроза– мера опасности деятельности банка, связанная с противоправными, наказуемыми действиями лиц (как правило, посторонних по отношению к банку). Основной источник регулирования правовых отношений, связанных с угрозами, – УК РФ.

Угроза безопасности банка (банковской безопасности)– уголовно наказуемое и иное противоправное деяние (действие либо бездействие), посягающее на имущественные и приравненные к ним права и интересы банка либо на порядок его функционирования.

Угроза потери имущества – посягательство на собственные и привлеченные средства банка; имущественные права на объекты банковской деятельности, а также здания, оборудование и инвентарь.

Угроза порядку функционирования – посягательство на установленные законодательными и иными нормативными правовыми актами требования, условия и запреты, связанные с созданием банка, организацией и целями его деятельности.

Угроза операционной деятельности – посягательство на порядок совершения банковских операций и деятельности по их информационному, правовому, организационному, техническому и технологическому обеспечению.

Угроза внеоперационной деятельности – посягательство на порядок деятельности банка, выполняемой вне банковских операций, а также имущество и приравненные к нему объекты гражданского права, которые используются в этой деятельности.

Виды деятельности банка, в процессе которых реализуются угрозы:

а) операционная деятельность – процесс выполнения банком одной из следующих банковских операций (сделок):
• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д.

б) внеоперационная деятельность – деятельность, не связанная непосредственно с процессом выполнения банковских операций (посягательства совершаются путем кражи, грабежа, разбоя, вымогательства, умышленного уничтожения или повреждения имущества, незаконного получения и разглашения сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, и др.).

Способы реализации угроз безопасности банка:
• посягательства, совершенные с применением насилия и угроз (противоправные деяния насильственного характера);
• посягательства, совершенные тайно либо с применением обмана (противоправные деяния ненасильственного характера).

Субъекты угроз:

а) персонал банка;

б) лица, нс входящие в число сотрудников банка, однако участвующие в его операциях на основе договорных отношений (клиенты, контрагенты, корреспонденты);

в) лица, не имеющие с банком трудовых и иных договорных отношений (посторонние):
• юридические лица (недобросовестные конкуренты, организации, собирающие информацию ограниченного доступа и совершающие другие действия, противоречащие интересам банка);
• физические лица (криминальные элементы);
• неформальные группы (организованные преступные группы).

Организация противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.