Рыночная модель банковской системы
Рыночная модель банковской системы основана на принципах частной собственности и конкуренции в банковском секторе экономики.
Характерные черты рыночной модели:
· роль государства в деятельности банковской системы ограничивается установлением основных принципов и параметров развития. Государство не обладает монополией на банковскую деятельность. В случае необходимости создания кредитной организации с государственным участием она формируется на тех же принципах, которые выдвинуты для учреждения банка любым другим участником экономических отношений (вне зависимости от того, физическое это лицо или юридическое);
· управление банковским сектором децентрализовано, на уровне государства определяются общие правила осуществления банковских операций, а конкретное управление КО осуществляется менеджерами, назначенными собственниками.
· наличие в банковской системе значительного числа частных банков при обязательстве государства поддерживать порядок в национальной экономике порождает необходимость создания центрального банка (или аналогичной организации). Особый статус центрального банка предполагает необходимость выделения его в самостоятельный уровень банковской системы, поэтому рыночные банковские системы всегда многоуровневые.
В современном мире основная масса национальных банковских систем построена на рыночных принципах.
4. Типы банковских систем: американская банковская модель
К настоящему времени в мировой практике сформировалось два основных типа (модели) банковских систем:
• американская
• европейская.
Американская модель отражает особенности построения национального финансового рынка.
В американской экономике корпорации в большей степени полагаются на внутренние источники финансирования (прибыль и амортизацию), а потому их связи с крупными банками слабее, чем в других странах.
Американская экономика более ориентирова-на на фондовый рынок, что подтверждается следующими данными: доля заемных ресур-сов, полученных корпоративным сектором экономики от продажи облигаций, кратко-срочных ценных бумаг и акций составляют 50—75% финансирования, и лишь оставшаяся часть покрывается банковским кредитом. Такой подход сужает сферу деятельности КО и ограничивает возможности формирования крупных банковских структур, что не позволяет концентрировать ресурсы в узкой группе финансовых посредников (что свойственно европейским странам).
В американской модели превалируют мелкие и средние банки.
К числу основных достоинств американской модели можно отнести высокий уровень конкуренции в банковском деле, что положительно влияет на величину процентных ставок и качество оказываемых услуг.
Недостаток данной модели - невысокая устойчивость банковской системы, что подтверждается количеством банкротств.
Американская модель — это модель «открытого рынка», что предполагает независимость в отношениях банков и клиентов, прежде всего промышленных компаний. В определенной степени этому способствует ограничение деятельности банков на рынке корпоративных ценных бумаг.
5. Типы банковских систем: европейская банковская модель
К настоящему времени в мировой практике сформировалось два основных типа (модели) банковских систем:
• американская
• европейская.
Европейская банковская модель свойственна странам континентальной Европы.
Для континентальных европейских стран более свойственна высокая концентрация акционерного капитала у нескольких основных акционеров.
Часто основным акционером нефинансовой корпорации выступает банк, что предполагает его участие в организации денежных потоков предприятия.
В результате доля банковских кредитов в континентальных европейских странах составляет более 70% всех дополнительно привлеченных ресурсов (оставшаяся часть - ценные бумагами).
Тесная связь банков с корпоративным сектором экономики позволяет формировать глубоко интегрированные финансово-промышленные группы, контролирующие обширные сегменты как национальной, так и мировой экономики.
Европейская банковская система основана на трех (пяти) крупнейших банках, создающих костяк всего финансового сектора национальной экономики.
Таким образом, европейская банковская модель характеризуется наличием небольшого числа крупных банков с широкой филиальной сетью, способных существенно влиять на инвестиционные решения нефинансовых компаний.
Достоинства европейской модели:
• большая устойчивость кредитных институтов; величина континентальных европейских банков позволяет им принимать на себя достаточно высокие риски (в случае появления убытков они покрываются за счет собственных финансовых ресурсов банка, без ущерба для вкладчиков.
• в основном представлены универсальные банки, предлагающие клиентам широкий спектр услуг, в том числе и по операциям с ценными бумагами.