Раздел 2.Виды международных кредитов

Разнообразие форм и видов международного кредита в общих чертах можно классифицировать по нескольким главным признакам , характеризующим отдельные стороны кредитных отношений .

Формы международного кредита:

1. По целевому назначению:

· Связанные кредиты - предоставляются на конкретные цели , оговоренные в кредитном соглашении. Они могут быть :

· коммерческие - предоставляемые на приобретение определенных видов товаров и услуг;

· инвестиционные - для строительства конкретных объектов , погашения задолженности , приобретение ценных бумаг;

· промежуточные - для смешанных форм вывоза капиталов , товаров и услуг , например , в виде выполнения подрядных работ (инжиниринг ) .

· Финансовые кредиты - это кредиты , которые не имеют целевого назначения и могут использоваться заемщиками на любые цели.

2. По общим источникам:

· Внутренние кредиты - это кредиты, предоставляемые национальными субъектами для осуществления внешнеэкономической деятельности другим национальным субъектам.

· Иностранные (внешние ) кредиты - это кредиты, предоставляемые иностранными кредиторами национальным заемщикам для осуществления внешнеэкономических операций .

· Смешанные кредиты - это кредиты как внутреннего , так и внешнего происхождения.

3. По форме кредитования:

· Товарные кредиты - международные кредиты, предоставляемые экспортерами своим покупателям в товарной форме с условием будущего покрытия платежом в денежной или иной товарной форме.

· Валютные (денежные ) кредиты - кредиты , предоставленные в денежной форме: в национальной или иностранной валюте.

4. По форме обеспечения :

· Обеспеченные кредиты - кредиты , обеспеченные недвижимостью , товарами , документами , ценными бумагами , золотом и другими ценностями как залогом .

Залог товара для получения кредита осуществляется в трех формах:

• твердый залог ( определенная товарная масса закладывается в пользу банка ) ;

• залог товара в обороте ( учитывается остаток товара соответствующего ассортимента на определенную сумму ) ;

• залог товара в переработке ( с залогом товара можно производить изделия , не передавая их в залог в банк).

Залог является средством обеспечения обязательств по кредитному соглашению , поэтому кредитор имеет право в случае невыполнения должником обязательств получить компенсацию , размер которой равен стоимости залога.

· Бланковые кредиты - кредиты , предоставленные просто под обязательство должника вовремя погасить , документом при этом выступает соло - вексель с одной подписью заемщика . Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент и овердрафт. Контокоррент - одна из старейших форм банковских операций . Она является особой формой кредитного соглашения , согласно которой кредитная операция предусматривает отсрочку платежа , который должен быть осуществлен в отсутствие контокоррентного соглашения . Это осуществляется с целью сохранения клиентов определенных средств , которые они должны платить для решения других проблем , что позволяет ускорить оборот их средств , расширить операции .

· В англо -саксонских странах применяется другая форма краткосрочного кредитования, имеет общие черты с контокорентом , - овердрафт. При предоставлении овердрафта банк осуществляет списание средств со счета клиента в размерах , превышающих остатки на его счете , открывая таким образом кредит . Принципиальная разницы между контокорентом и овердрафтом состоит в том , что соглашение о овердрфат каждый раз заключается снова и означает только одну договоренность о предоставлении кредита , тогда в чем за контокорентом предусматривается автоматическое продолжение кредитования в течение всего контокоррентного периода .

5. По срокам :

· сверхсрочные - суточные , недельные , до трех месяцев.

· краткосрочные - до 1 года.

· Среднесрочные - от 1 до 5 лет.

· Долгосрочные - свыше 5-7 лет.

6. По валюте займа :

· в валюте страны - заемщика ;

· в валюте страны -кредитора ;

· в валюте третьей страны ;

· в международной денежной единице ( СДР , ЭКЮ и др.). .

7. По форме предоставления различают :

· финансовые ( наличные ) кредиты - зачисляются на счет должника и поступают в его распоряжение ;

· акцептные кредиты - применяются в форме акцепта тратты импортером или банком ;

· депозитные сертификаты - документы , свидетельствующие о вложении денежных средств , помещения их на депозитный счет в банк под объявленную ставку процента ;

· облигационные займы и др. .

8. По кредиторам :

· Частные кредиты - предоставляются частными лицами .

· Фирменные (коммерческие ) кредиты - кредиты, предоставляемые фирмами.

· Банковские кредиты - кредиты , предоставляемые банками , иногда посредниками ( брокерами ) .

· Правительственные (государственные) кредиты - кредиты , предоставленные правительственными учреждениями от имени государства .

· Кредиты международных финансово - кредитных организаций .

· Смешанные кредиты - в которых участвуют частные предприятия и государство , государственные и международные организации .

· Фирменный (коммерческий) кредит является одной из старейших форм внешнеторгового кредита . Он является ссудой , предоставляемой экспортером одной страны импортеру другой в виде отсрочки платежа , или , другими словами , это не что иное , как коммерческий кредит во внешней торговле . Фирменный кредит , сроки которого колеблются в пределах от 1 до 7 лет , имеет несколько разновидностей: вексельный кредит ; аванс покупателя; кредит по открытому счету . Чаще всего фирменные кредиты реализуют с помощью векселя или по открытому счету .

· Вексельный кредит предусматривает , что экспортер заключает договор о продаже товара , а затем выставляет переводной вексель на импортера. Последний , получив коммерческие документы , акцептует его , т.е. дает согласие на оплату в срок, на нем указано.

Для характеристики міжнародного кредиту важливе значення має чітке визначення його функцій. В сучасних умовах міжнародний кредит виконує такі функції:

• забезпечення перерозподілу фінансових та матеріальних ресурсів між країнами;

• сприяння більш ефективному використанню фінансових та товарних ресурсів;

• сприяння накопиченню фінансових та матеріальних засобів та їх раціональне використання;

• прискорення процесу реалізації товарів, розширення сфери і напрямків міжнародної торгівлі;

• забезпечення сприяння удосконалення методів конкурентної боротьби на світовому ринку;

• сприяння вирішенню програм структурної перебудови економіки окремих країн;

• зниження платоспроможності країн-постачальників та підвищення рівня їхньої заборгованості кредиторам.