Современные формы и виды денег (Парусимова Н.И)

Изучение истории развития денежного обращения России и других стран показывает, что деньги имели различные формы во времени и пространстве. Физические свойства не являются для них определяющими. По мере эволюции денег их вещественность теряется, и они становятся более абстрактными. Из скромного посредника деньги превратились в активный производственный фактор. Специфика современных денег состоит в том, что они управляются иными законами, чем действительные деньги. В чем это проявляется?

Если действительные деньги обращаются, потому что имеют внутреннюю стоимость, то современные деньги обращаются, потому что обладают представительной стоимостью.

Если стоимость действительных денег определяется стоимостью монетного сырья, то стоимость современных денег зависит от того, какое их количество представляет обеспечение. Деньги стали представительным универсальным средством. Когда их количество растет по сравнению с обеспечением, то стоимость падает. Когда количество снижается, то стоимость денег растет.

Денежный знак, лишившись внутренней ценности, с одной стороны, перестал оказывать влияние на уровень цен, а с другой стороны, его ценность стала зависеть: во-первых, от качества обеспечения; во-вторых, от степени ликвидности; в-третьих, от степени доверия к эмитенту.

Обеспечение современных денег представлено всей совокупностью товаров и услуг, золото - валютными резервами, ссудным капиталом. Это обусловлено тем, что эмиссия современных денег осуществляется через учет векселей, ссуды под залог ценных бумаг и открытие кредита.

Раньше с изменением цен товаров количество обращающихся действительных денег увеличивалось или снижалось. В настоящее время цены товаров увеличиваются или снижаются вместе с количеством денег, представляющих обеспечение в данный момент.

Если при обращении действительных денег под понятием «наличные деньги» значилась звонкая монета, то при современном денежном обращении этот термин закрепился за документарной формой нотальных денег (казначейский билет, банкнота).

В то время как, при обращении действительных денег номинал и внутренняя стоимость были материализованы в одном предмете, при обращении нотальных денег возникло разделение между номиналом и ценностью денег.

На первой стадии развития обмена произошло разделение между товаром и товаром-эквивалентом. Затем возникновение векселя, первого орудия кредитного обращения, обусловило дальнейшее разделение. Это разделение между платежной и кредитной функцией векселя. Как известно, вексель имеет двойную природу. С одной стороны, вексель является орудием кредита, а с другой стороны - это средство платежа. Одновременно быть в качестве орудия кредита и средства платежа невозможно. Поэтому вексель выполняет денежные функции, когда он свободен от кредитной функции, то есть до наступления срока погашения кредита, и наоборот свою кредитную функцию вексель выполняет тогда, когда он свободен от денежной функции. При наступлении срока погашения векселя его платежная функция трансформируется в кредитную функцию. Данное противоречие между кредитной и платежной функцией векселя постепенно получило разрешение, благодаря появлению сначала акцептованного векселя, а затем и банкноты.

Процесс «оденьжания» банкнот можно проследить на примере развития денежного обращения России. Первыми видами нотальных денег в России были ассигнация, и депозитный билет. Это были обязательства конкретного банка, на номинале которых было указание «платить по предъявлении на деньги». Эта запись свидетельствует, что на данном этапе развития денежного хозяйства существовало различие в понятии деньги и обязательство банка. Кроме того, глагол «платить» был ближе к категории вексель (долговое обязательство) нежели к категории деньги.

На следующем этапе - в обращении появляются кредитные билеты. Это обязательство конкретного банка «выдавать по предъявлении на деньги».

Затем на смену кредитного билета приходит банкнота эмиссионного банка. Она погашалась при размене на звонкую монету и при возврате кредита.

От разменной банкноты Россия перешла к системе неразменных нотальных денег, на номинале которых появилась надпись «обеспечение».

Этот пример наглядно показывает, во-первых, процесс отделения внутренней стоимости денег от номинала. Во-вторых, эволюцию и трансформацию одних вещественных форм денег в другие более абстрактные формы. В третьих, механизм вытеснения звонкой монеты из обращения и «оденьжания банкноты».

Следующей более высокой степенью развития денежного хозяйства стало появление депозитных (жиральных) денег. Депозит, как и вексель, имеет двойную природу. С одной стороны это денежный капитал, а с другой стороны платежное средство. Разрешение противоречия депозита между функцией капитала (сбережения) и платежной функцией осуществилось благодаря разделению депозита на текущий счет и сберегательный, срочный депозит. В России сберегательные, срочные депозиты именовались вклады в рост.

Текущий счет выполняет платежную функцию и поэтому включается в денежный агрегат активные деньги, а «вклады в рост» выполняют капитальную функцию и соответственно включается в денежный агрегат пассивные деньги.

Возникновение и обращение кредитных денег обусловило следующее разделение. Это разделение на обеспечение и денежный знак, представляющий это обеспечение. В итоге внутренняя ценность денег, которая была присуща товару-эквиваленту и выполняла функцию буфера, в современных условиях трансформировалась в обеспечение в виде золотовалютного резерва. Золотовалютные резервы в современных условиях выполняют функцию буфера, обеспечивают стабильность покупательной силы валюты.

Следует заметить, что в процессе эволюции обмена, происходила трансформация не только форм денег, но и способов платежа.

При обращении действительных денег, первоначально платежи производились с помощью взвешивания отдельных кусочков (слитков) руды соответствующего монетного сырья (медь, серебро, золото). Этот способ платежа получил название пензаторный. При нем, чтобы осуществить платеж следовало выполнить две операции. Во-первых, операцию взвешивания, а во-вторых, операцию платежа. Это создавало определенные неудобства, повышало трансакционные издержки.

Затем менялы на отдельных кусочках удостоверяли пробу и вес слитка, в итоге при обмене товара на деньги отпадала необходимость взвешивать, оставалась лишь потребность считать.

Существенный вклад в развитие платежной системы внесло возникновение монетного дела. Оно позволило осуществить платежи путем передачи отчеканенных монет из одних рук в другие. Этот способ платежа получил название хартальный.

Право чеканки монет определенного образца вначале принадлежало монетным дворам (открытая чеканка), а затем стало государственной монополией.

Обращение полноценных монет основывалось на монетном паритете. Затем по мере развития монетного денежного обращения монетный паритет все больше нарушается. Стал наблюдаться разрыв между номиналом и внутренним содержанием монеты. Вначале этот разрыв, возникал стихийно из-за износа монет, а потом эмитенты монет стали использовать его сознательно. Особенно часто это стало проявляться, когда чеканка монет стала монополией государства.

Являясь монопольным эмитентом монет, государство не имеет конкурентов в удовлетворении спроса на монеты. Возникла возможность директивно закреплять платежную силу в известных единицах ценности (стоимости). Это обусловило возникновение курса монеты. Курс монеты – это отношение товарных единиц в расчете на одну монету или иными словами покупательная способность монеты.

При нарушении монетного паритета эквивалентность обмена нарушается, и эмитент монеты получает эмиссионный доход, получивший название сеньораж.

Сеньораж равносилен налогу, взимаемому эмитентом денег. Величина данного налога равна сумме превышения номинала над реальной стоимостью металла находящегося в законно обращающейся монете. При замене монетного денежного обращения нотальным денежным обращением – величина сеньоража эмитента определяется разрывом между номиналом и обеспечением денег.

Чтобы иметь средство платежа, выпуск которого по определенному курсу осуществляет правительство, гражданам приходиться пожертвовать определенным количеством товара из-за неэквивалентного обмена товара на деньги.

Если эмитентом денег могут быть и другие лица помимо государства, то спрос на деньги упадет, и эмиссионный доход будет сокращаться.

Если правительство снизит курс денег, уменьшив их обеспечение, то, несмотря на рост эмиссионного дохода государства, покупательная способность денег будет падать.

Поскольку у правительства всегда есть соблазн получить эмиссионный доход, чтобы поправить дела казны, то выпуск денег ему доверять опасно. История развития денежного хозяйства в России и, денежных реформ, проводимых в стране, красноречиво это подтверждают.

Исторически эта проблема разрешилась независимостью Центрального банка, который контролирует денежную базу. Поскольку Центральный банк не отвечает за состояние государственной казны, то у него меньше соблазна увеличивать эмиссионный доход. Он тем больше заботиться о доверии к банкнотам, чем дальше удален от казны.

Таким образом, при хартальном способе платежа вначале использовалось монетное обращение, а постепенно она стало вытесняться нотальным денежным обращением, представляющим обязательства казначейства и эмиссионных банков.

На смену хартальному способу платежа пришел жиральный способ, который позднее стал называться безналичным способом платежа. При нем платежи совершаются путем трансферта по счетам в банке. Основой безналичных платежей является банковский депозит, обусловивший депозитное денежное обращение.

Развитие депозитного денежного обращения уменьшает потребность в банкнотах и сокращает банкнотное обращение. Для депозитных денег стали характерны следующие свойства:

во-первых, исчезновение такого элемента как вещественность и появление абстрактности.

Во-вторых, исчезла потребительская стоимость денежного товара.

В-третьих, современным деньгам характерна лишь меновая стоимость и формальная потребительная стоимость в средстве платежа.

В-четвертых, долговое обязательство становиться деньгами только тогда, когда приобретает особую форму движения и когда отвечает формообразующим признакам денег.

Более высокая абстрактность депозитных денег, дает основание некоторым авторам считать их неравноценными наличным деньгам.

Нам представляется, что современные деньги, не важно то ли в наличной то ли в безналичной форме они выражены, с одной стороны, имеют одинаковую кредитную природу, а с другой стороны, обладают ценностью благодаря своему обеспечению.

Мы воспринимаем их как деньги, не потому что это результат договоренности, как считают некоторые авторы, а потому что они отвечают таким формообразующим признакам денег как: мера стоимости, средство обмениваемости или ликвидности, средство сохранения стоимости и обладание эластичностью.

Мера стоимости современных денег проявляется не напрямую к их внутреннему содержанию, как при пензаторном способе платежа, а опосредованно через их обеспечение. Чем выше курс современных денег, тем с большим успехом они справляются с этой ролью.

Поскольку в качестве обеспечения денег выступает своеобразный товар - «кредит-услуга», обладающий способностью к самовозрастанию, и заменивший золото в качестве всеобщего эквивалента, то современным кредитным деньгам присуще свойство сохранения стоимости.

Кроме того, тезис отдельных авторов считающих, что современные деньги этим качеством не обладают, для нас является неприемлемым по следующим соображениям:

Во-первых, помимо качества сохранения стоимости не меньшее значение имеет платежная и оценочная функция;

во-вторых, любые деньги, а современные особенно, основаны на доверии. Поэтому их ценность не в меньшей мере определяется доверием.

В третьих, стоимость денег зависит от их покупательной способности, которая определяется всей совокупностью товаров и услуг. Между тем эта совокупность материальных благ и услуг зависит в первую очередь от производительности экономики. Золотое покрытие уступает место трудовому покрытию, что означает, что на смену золотому запасу приходит запас производительных сил нации.

В связи с вышесказанным, мы считаем, что современные деньги, обладая представительной стоимостью, выражают стоимость товаров не через внутреннюю ценность, а опосредованно, через свое обеспечение, которое по отношению к номиналу существует относительно самостоятельно.

Это не противоречит закону трудовой стоимости, если стоимость обеспечения растет, то курс денежной единицы тоже растет, а если снижается, то курс денежной единицы падает. Соответственно через соотношение между стоимостью товаров и услуг и стоимостью обеспечения устанавливается меновая стоимость, которая фиксируется в изменении цен.

Величина стоимости современных денег проявляется во всей совокупности цен. Она еще более не постоянна, так как определяется влиянием большего количества факторов, нежели товарных (действительных) денег.

Кроме того, по мере эволюции денег: во-первых, все больше будет проявляться их абстрактность; во-вторых, все больше будет теряться их вещественность; в-третьих, все более и более значимым будет доверие к эмитенту. Доверие к эмитенту придет на смену обеспечению точно так, как обеспечение пришло на смену внутренней ценности денег. Чем больше доверие, тем выше их ценность. Тем успешнее деньги выполняют свои функции.

Исходя из закона стоимости, существуют объективные пределы выпуска денег (границы кредита). Игнорирование этих границ, влечет к нарушению закона стоимости. В итоге возникает нестабильность хозяйственных отношений, падение ценности денег через падение их покупательной способности.

Поскольку экономические явления переплетены между собой, то на базе одного явления возникает или исчезает другое. Попытаемся проследить «оденьжание» экономики, то есть трансформацию денег из скромного посредника в денежную экономику.

В момент появления деньги играют роль нейтрального посредника. При формировании торгового капитала деньги раздваиваются на потребительную стоимость и общественную потребительную стоимость. Скромный посредник трансформируется в средство обращения, всеобщую потребительную стоимость, средство сохранения стоимости.

Приобретя эти качества, деньги могут осаждаться до тех пор, пока не обменяются на товар. В итоге растет обособленность и самостоятельность денег по отношению к товарам. Обладание деньгами облегчает процесс купли и продажи товаров. Для обращения товаров требуется наличие определенного промежуточного элемента – средства обращения.

В связи с приобретением качества всеобщей потребительной стоимости, всеобщей обмениваемости или ликвидности, средства сохранения стоимости деньги изолируются от других товаров, трансформируются в средство обращения и на фоне остальных товаров приобретают особый статус всеобщего эквивалента. В данных условиях обращение товаров делается невозможным без обращения денег, поэтому целью выступающих на рынке участников обмена в первую очередь становятся деньги, а уж затем необходимые товары и услуги.

Когда для хозяйствующих субъектов деньги играют первостепенную роль, то мы наблюдаем трансформацию денег в активный фактор производственного процесса. Это проявляется в том, что на смену товарному обращению приходит капиталистическое обращение, деньги трансформируются в капитал.

Превращение денег в капитал расширило роль и самостоятельность денег. Этому способствовало:

во-первых, повышение роли денежной формы капитала.

Во-вторых, начало обращения капитала не с товарной формы, а с денежной.

В третьих, расширение товарного обращения и появление на рынке новых специфических товаров: товара рабочая сила, товара кредит-услуга. В свою очередь возникновение специфического товара кредит-услуга обусловило создание кредитных орудий обращения удовлетворяющих спрос на платежные средства. Кроме того, становятся возможными продажи, не сопровождающиеся соответствующей покупкой и соответственно покупки, не сопровождающейся продажами.

В-четвертых, повышение спроса на деньги как средство обращения. Спрос на монетное сырье трансформировался в спрос на специфический товар - «кредит-услуга», обусловивший современные кредитные деньги. Современные деньги, в отличие от товарных денег, ставшие более абстрактными, более «денежными», потеряли спрос на товар и обладают лишь спросом на деньги. Преобладающими мотивами, определяющими спрос на деньги, стали: трансакционный мотив, мотив предостороженности и спекулятивный мотив.

В-пятых, повышение спроса на платежные средства. Роль денег как платежного средства особенно возросла с созданием институтов эмитирующих средства платежа. Предложение современных денег теперь зависит от состояния кредитных отношений и стоимости государственного или банковского кредита. Точно также как предложение товарных денег было обусловлено уровнем цен и стоимостью монетного сырья и совокупной стоимостью производства денежного материала.

В результате этих преобразований (трансформаций) деньги превратились в более абстрактную, более общественную, более самостоятельную категорию. Они значительно удалились от своей товарной первоосновы. Им присущи более развитые и сложные функции. Из скромного посредника деньги трансформировались в важный денежный фактор, оказывающий влияние на развитие и состояние экономики. В связи с этим стало распространенным употребление таких терминов как денежная экономика или финансовая экономика.

Однако, несмотря на возросшую самостоятельную роль, деньги являются производным элементом от экономики, «пуповиной» связаны с реальным сектором экономики.

В первую очередь процесс производства, при всей значимости денег, все же определяется уровнем развития производительных сил, законами производственных отношений. Современные деньги представляют абстрактную стоимость всех товаров и услуг.

Стоимость современных денег зависит не столько от золотого покрытия, сколько от соотношения между денежной массой и всей совокупностью товаров и услуг, предоставляемых по текущим ценам.

Эмиссия современных денег, как и золотых монет, будет приводить к росту денежной массы по сравнению с товарами и услугами, являющимися их обеспечением.

Поэтому регулирование, реформирование денежных отношений нельзя осуществлять в отрыве от сферы производства. Десятилетний опыт реформ в России красноречиво об этом свидетельствует.

Таким образом, природу современных денег можно объяснить на основе теории стоимости, проследив трансформацию платежных средств в процессе их эволюции. На основе теории предельной полезности это проделать вряд ли удастся, поэтому для сторонников этой теории природа современных денег кажется загадочной.

3. Эволюция денег: основные этапы и формы (Булганина С.Н)

Возможное происхождение кредитных денег генетически заложено в товаре и деньгах, как таковых, хотя необходимостью они становятся лишь на определенной ступени развития капиталистической рыночной экономики. Поэтому можно проследить природу кредитных денег от их возникновения до наших дней, двигаясь по двум направлениям: во-первых, через анализ внутренних противоречий денег, и, во-вторых, по линии исследования ступеней развития товарного производства. И в том, и другом случае, проблема денег, и кредитных в том числе, должна рассматриваться как проблема макроэкономическая: их происхождение, сущность, эволюция имеют смысл только в контексте функционирования и развития общественного производства и воспроизводства. Как было отмечено ранее, для этапа простого товарного производства наиболее адекватными были металлические деньги, происхождение которых явилось результатом длительной повторяемости во все расширяющихся масштабах процессов обменов товаров, как потребительных стоимостей. Их способность к обмену - меновая стоимость, кристаллизуется в одном из товаров и обособляется в нем: появляются деньги - общественные отношения, воплотившиеся в наиболее подходящих для этого драгоценных металлах. Но с этого момента история денег только начинается.

Сущность денег разворачивается в их функциях, продуктом которых становятся различные формы и виды денег. В основе ее развертывания лежит главное противоречие всеобщего товара: между деньгами, как общественным отношением и деньгами, как осязаемой вещью[20].

Это противоречие разрешается в ходе повседневной практики обменных операций, когда деньги выполняют функцию то меры стоимости (идеальные деньги), то средства обращения (реальные, но не обязательно полноценные деньги), то функцию средства образования сокровищ (здесь деньги выступают в форме абсолютного товара непосредственно).

Процесс обращения денег в виде монет из драгоценных металлов приводит постепенно к обособлению и окончательному отделению функционального бытия денег от их материального бытия: “Золотые деньги в обращении испаряются до своего собственного символа, сперва в форме изношенной золотой монеты, потом в форме вспомогательных металлических монет и, наконец, в форме не имеющих стоимости знаков, бумажек, простого знака стоимости.”[21] Происходящее, по социально-экономическому содержанию, можно определить как “идеализацию” денег, а это, по сути, тоже является противоречивым явлением, ведь деньги остаются товаром, всеобщим и абсолютным, но уже не столько в форме вещи, сколько в форме отношения, так сказать, в чистом виде. С появлением государственных бумажных денег этот процесс не завершается.

На определенном этапе развития товарного обращения отношения товаровладельцев как продавца и покупателя превращаются в отношения кредитора и заемщика, которые затем при капитализме станут основой кредитной системы. Вместе с этим новым отношением развивается функция денег как средства платежа. Функциональной формой, в которой они здесь обнаруживаются, являются идеальные деньги: взаимное погашение платежей не требует действительных денег. Здесь деньги выступают лишь как мера стоимости, но дважды, - один раз в цене товара, другой - в величине взаимных обязательств участников кредитных отношений. Однако, кредитная сделка в своей основе имеет, и всякий раз воспроизводит, сделку купли-продажи, которая невозможна без участия реальных денег.

Поскольку при продаже товара с отсрочкой платежа деньги не опосредуют, а завершают сделку, роль посредника выполняет долговое обязательство, скажем, вексель. Он и служит заменителем денег в функции средства обращения, а затем, при многократной передаче его от одного товаровладельца к другому, благодаря передаточной надписи, и в функции средства платежа. Как же определить вексель с точки зрения эволюции денег? Его называют кредитным орудием обращения, первоначальной формой или разновидностью кредитных денег. В рамках рассматриваемого периода (простого товарного производства) вексель - лишь документ, долговое обязательство, которое, в конце концов, должно быть погашено «звонкой» монетой, то есть действительными деньгами. По существу вексель является символом денег, таким же, как неполноценная монета или государственные бумажные деньги, только имеющим другое происхождение.

Как бы мы не трактовали вексель в вышеобозначенном контексте, его появление может укладываться в общую тенденцию эволюции денег: от их материальной субстанции - к идеальной форме, от полноценных, действительных денег к неполноценным или не имеющим внутренней стоимости денежным знакам.

Если мы посмотрим на эволюцию денег с точки зрения капитализма, который и сам развился из противоречий товара, то можно обнаружить изменения не только функциональных форм денег, но и их природы. С точки зрения объективной видимости явлений, исходя лишь из денежного обращения, деньги при капитализме - только предпосылка капитала, по существу же деньгинадо рассматривать на новом этапе их эволюции как продукт капитала.[22]