Основные отличия страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни (нежизни)

1) По страхованию жизни компания обычно осуществляет выплаты только один раз. В рисковых видах страхования выплаты могут осуществляться неоднократно

2) В страховании жизни размер выплат определяется условиями договора, т.е. компания заранее знает, сколько ей предстоит выплатить. В рисковом страховании размер убытка является случайной величиной (СВ) и, как правило, не известен заранее.

3) Статистические задачи, возникающие при оценке парам. в рисковых видах страхования значительно сложнее в силу необходимости учета изменения экономических условий, в то время как страхование жизни требует только периодического обновления таблиц смертности, затрат и процентной ставки

4) договоры страхования жизни имеют долгосрочный характер, рисковые, как правило, заключ. на год

5) страх-лей, заключающих договоры рискового страхования, значительно сложнее разделить на априорно-однородные классы, чем в договорах страхования жизни, где страхователи различаются по полу, возрасту и состоянию здоровья;

6) премии страхования жизни делятся на рисковую и накопительную компоненту, дающую возможность инвестирования. В то время как рисковое страхование такую доходность имеет в гораздо меньшем масштабе и только за счет разрыва во времени по сбору премий и выплатам по наступившим убыткам.

содержание

Структура страхового тарифа. Отличительные особенности рисковой премии, нетто-премии, брутто-премии

Структура страхового тарифа:

Брутто-премия (БП) [БП= НП/(1-f)]
Нетто-премия (НП) = РП+РН	нагрузка на ведение дела (f) f примерно= 10%
РП Рисков. Премия =M(Y)	РН Рисковая надбавка

Нетто-премия – часть страховой премии, которая определяется самим риском и идет на формирование страховых резервов (рисковая премия + рисковая надбавка)

f – все расходы, связанные с работой страховой компании как коммерческой организации (з/п, оплата по счетам и пр..)

Брутто-премия – страхователь обязан уплатить страховщику по договору страхования (Страховой тариф*страх. сумму S)

Рисковая премия – обеспечивает безубыточность, т.е. выполнение страховщиком своих обязательств, основ. на принципе эквивалентности обязательств сторон (закон больших чисел) и равна мат. ожиданию выплат страховщика по данному виду договора страхования.

Рисковая надбавка – это часть страховой премии, предназначенная для возмещения ущерба, несколько превышающего ожидаемую величину (средн. значение ущерба)~s(D(Y)) – как правило, пропорциональна дисперсии или СКО ущерба страховщика.

содержание