И универсализации банковской деятельности

В XX веке выявилось неравномерное развитие отдельных крупных по эко^
номическому потенциалу государств. Ведущее положение заняли Соеди­
ненные Штаты Америки. .
Структурные изменения в хозяйстве, конкуренция с различного рода спе­
циализированными кредитно-финансовыми учреждениями требовали постоян­
ного поддержания устойчивости и ликвидности национальных банковских систем^
Необходимость приспособления к изменяющимся условиям при выполнении дл$
финансово-промышленного капитала важнейших функций и операций (эмиссион-г
ных, депозитных, кредитных, фондовых) обусловила важную роль банков как gf^J
бых институтов создания кредитных денег.

Объем предоставляемых услуг и их качество, степень соединения операг ций банков и небанковских учреждений, влияние участия государства в проведе-^

нии банковской политики были столь неодинаковы в разных странах, что пона­добились международные банковские институты для стабилизации деятельнос­ти формирующегося мирового банковского сообщества: в 1930 году был создан Банк международных расчетов, в 1946 году — Международный банк реконструк­ции и развития, в 1947 году — Международный валютный фонд,

В условиях мировых войн и экономических кризисов приходилось направ­лять банковскую деятельность в более регулируемое русло концентрации и спе­циализации: устранение конкуренции между крупными банками, децентрализа­ция их деятельности посредством обширной банковской периферии, целевое использование денежных капиталов.

Важные последствия для появления банков во многих странах Азии, Африки, Америки, их универсализации и специализации имел английский опыт развития банков, накапливаемый в течение наиболее длительного исторического периода. В зависимости от выбранных методов деятельности, характера денежных операций банки пытались достичь стабильности и обеспечить себе прибыль.

Специализация банков Великобританиивыразилась в выделении клирин­говых банков (предоставление кредита в форме овердрафта и краткосрочных ссуд) и учетных домов (вексельный кредит). Такое разграничение позволяло снизить предпринимательский риск. Клиринговыми назывались шесть ведущих депозит­ных банков, являвшихся членами Лондонской клиринговой (расчетной) палаты. Либерализация правил торговли ценными бумагами, усиление конкуренции в сфере традиционных операций позволили клиринговым банкам расширить круг своих услуг. Клиринговые банки обрастали специализированными дочерними I компаниями, превращались в кредитно-финансовые конгломераты.

Учетные дома, обладая монопольной возможностью пользоваться кредита­ми Банка Англии в обмен на посредничество в размещении казначейских век-| селей, демонстрировали достаточно гибкие формы банковской деятельности. Постепенная утрата монополии привела учетные дома к необходимости диверси­фицировать деятельность.

Одновременно со специализацией как необходимым объективным процессом банковского предпринимательства в отдельных европейских странах осуществ­лялось государственное регулирование.

Во Франциив ходе неоднократной национализации отдельных видов бан­ков были выработаны государственные принципы специализации.

В 80-е годы XX века была проведена реорганизация кредитных учрежде­ний для устранения прежней специализации (например, депозитные банки и банки долгосрочного кредитования) и их новая классификация.

Для поощрения конкуренции осуществлялось «сближение» операций бан­ков и финансовых компаний. С целью повышения конкурентоспособности страны йа финансовых рынках мира был введен статус универсального банка.

В Германиисо второй половины 40-х годов XX века на базе филиалов 3 ведущих банков (гроссбанков) были образованы 30 самостоятельных региональ­ных банков. Операции банков строго ограничивались пределами земель, в кото­рых они работали. Позднее полная легализация гроссбанков позволила отвоевать прШние позиции, в результате из 30 осталось только 9 региональных банков. ^; Отмена ограничений в области открытия банковских отделений окончатель­но усилила монопольные позиции гроссбанков (на них приходилось 1% общего Иисла коммерческих банков и 40% их активов).

В Советском Союзес 30-х по 80-е годы XX века государством создавалась и совершенствовалась система специализированных банков. В конце этого перио­да она состояла из Внешторгбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка, Стройбанка и Сбербанка. Каждый их них представлял собой достаточно сложную централи­зованную систему с разветвленной сетью кредитных учреждений. Государство время от времени изменяло принятую специализацию (расширение сети отделе­ний и контор, разграничение круга клиентов и т.д.).

За счет большой сети Государственного банка СССР (185 контор и 4274 отде­ления) сеть специализированных банков в 80-е годы расширилась, причем при­крепление осуществлялось в зависимости от того, клиентура какого банка преоб­ладала в данной конторе или отделении.

С конца 80-х годов значительная часть государственных специализирован­ных банков и их отделений была преобразована в коммерческие банки и их филиа­лы. Благодаря принятым в 1990 году союзному и российскому законам о банках и банковской деятельности система коммерческих банков стала постепенно раз­виваться.

Развитие российской банковской системы в 90-е годы XX века показало, что соблюдение выработанных в предшествующие периоды принципов и основ банковской деятельности должно стать решающим для достижения экономиче­ского процветания страны.

В ходе общественного разделения труда на длительном историческом пути банковская деятельность постепенно становилась самостоятельной и универсаль­ной. Продвигаясь по этому пути, приходилось под влиянием ростовщичества изме­нять виды деятельности: изначально совершаемые древними банкирами отдельные денежные операции с течением времени под действием важных макроэкономи­ческих факторов приобрели другие формы. Роль денег и денежного оборота в вос­производственном процессе как связующих звеньев между прошлым и будущим экономики предопределили необходимость поддержания устойчивости банков­ских систем.

Главную роль со II тысячелетия новой эры начали играть кредитные опера­ции, которые стали ведущими при определении нового содержания банковской деятельности. Основной территорией осуществления этих операций стали страны Европы. Обладая способностью достаточно быстро обеспечивать аккумуляцию и размещение кредитных ресурсов в денежной форме, банки смогли в течение дли­тельного времени (вплоть до конца II тысячелетия новой эры) успешно повы­шать мобильность капитала для удовлетворения потребностей экономического развития многих стран мира.

Несмотря на появившиеся в течение XX века новые формы аккумуляции и размещения кредитных ресурсов (фондовый рынок, финансовые институты), банки остаются устойчивым институтом денежного и кредитного обращения. Под­держание стабильности банковской деятельности стало возможным благодаря ее государственному и корпоративному регулированию.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Каковы формы зарождения банковской деятельности?

2. Какие характерные для банков операции осуществлялись в Древнем
мире?

3. Какие можно привести примеры регламентации банковской деятель­
ности в древности и в Средние века?

4. Какие объективные условия способствовали переходу банковского дела
из стадии становления в стадию развития?

5. Какие основные денежные операции характерны для периода развития
банков?

6. Проанализируйте особенности появления и развития банков в отдель­
ных европейских государствах.

ЕСТЬ!

1. Назовите основные виды операций древнего денежного хозяйства:

а) сохранение товарных денег;

б) учет;

в) расчеты;

г) обмен;

д) кредитование.

2. Каковы причины неустойчивости денежного хозяйства:

а) усиление роли государства;

б) развитие банковской деятельности;

в) быстрое стирание находившихся в обращении металлических денег;

г) ограниченные объемы необходимого металла в распоряжении госу­
дарств;

д) рост количества монетных дворов;

е) отсутствие технических средств, обеспечивающих чеканку монет?

3. Назовите объективные факторы, сдерживающие развитие банковской
деятельности:

а) нерегулярное поступление золота и серебра;

б) неэластичность обращения золота и серебра;

в) сдерживание роста скорости денежного оборота;

г) регламентация банковской деятельности;

д) отсутствие значительных свободных резервов;

е) уменьшение национального богатства.

4. Какими качествами обладали эмитируемые банками банкноты:

а) не имели внутренней стоимости;

б) были связаны с движением национального капитала и богатства;

в) обеспечивали устойчивость денежного хозяйства системой государ­
ственного кредита;

г) были сравнимы по стоимости с бумажными деньгами;

д) обладали хорошей защитой от подделок и мошенничества;

е) являлись уникальным средством платежа?