Тема 3. Способы обеспечения долговых обязательств

Вопросы для самопроверки:

1. Какие способы обеспечения долговых обязательств применяются в России?

2. Какова сущность коммерческой ипотеки?

3. Каковы особенности ипотеки земельных участков?

4. Каковы особенности ипотеки предприятий, зданий и сооружений, нежилых помещений?

5. Какова сущность складского свидетельства и его виды?

6. Каковы сущность и экономический механизм поручительства?

7. Каковы сущность и экономический механизм банковской гарантии?

8. Каковы сущность и экономический механизм неустойки?

9. Каковы сущность и экономический механизм задатка?

Вопросы для самостоятельной работы

1. Какие способы обеспечения долговых обязательств применяются в России?

2. Каков механизм учетно-вексельного кредита?

3. Каков механизм финансирования под уступку денежного требования?

4. Какие способы оценки долга применяются в российской практике?

5. В чем состоит содержание услуг по взысканию долгов?

6. Каковы финансовые последствия безнадежных долгов?

ТЕСТЫ

1. Что может являться обеспечением по ссуде?

a) Залог;

b) Банковская гарантия;

c) Поручительство;

d) Гарантийный депозит;

e) Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие) ;

f) Виды обеспечения, указанные в п.п. a), b), c) и d).

2. Под обеспечением кредита понимают:

a) Залог;

b) Гарантию;

c) Поручительство;

d) Все перечисленное;

3. Что может быть принято банком в обеспечение обязательств заемщика - юридического лица по предоставляемому кредиту?

a) Залог;

b) Поручительство;

c) Банковская гарантия;

d) Может быть принято все из вышеуказанного;

e) Только залог и банковская гарантия.

4. Что подразумевается под залогом предприятия, как имущественного комплекса, строения, здания, сооружения?

a) Лизинг;

b) Факторинг;

c) Форфейтинг;

d) Ипотека;

e) Овердрафт.

5. Что подразумевают под собой Национальные экспортные кредитные агентства (НЭКА)?

a) Специализированные структуры, призванные помогать экспортерам своей страны в сбыте продукции, поэтому для привлечения экспортного агентства к сделке существенная часть поставки должна осуществляться из страны, в которой это агентство находится;

b) Агентства, выступающие гарантом Вашего бизнеса;

c) Все выше перечисленное.

Задания для самостоятельной работы

Задание 1.

Заполните заявление на выдачу банковской гарантии

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ВЫДАЧУ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

от «__» ________ 2013 г.

Настоящее заявление является основанием для подготовки соглашения о выдаче банковской гарантии. Настоящее заявление должно быть заполнено Принципалом или его надлежаще уполномоченным представителем. Все ответы должны быть полными и аккуратными. Из возможных ответов «да», «нет» - обвести нужный ответ.

1. Принципал
1.1. Наименование:
1.2. Юридический адрес:
1.3. Почтовый адрес:
1.4. ФИО, должность представителя Принципала, уполномоченного подписывать Договор о выдаче банковской гарантии	(ФИО и должность указать полностью)
Наименование, дата и номер документа, подтверждающего полномочия представителя Принципала
1.5. Контактное лицо для решения вопросов, связанных с выдачей банковской гарантии (ФИО, тел., факс, e-mail):
1.6. ИНН / КПП организации-Принципала
1.7. Банковские реквизиты (Р/счет, наименование Банка, к/счет, БИК):
1.8. WEB-сайт организации
1.9. Лицензии /Документы, регламентирующие деятельность Принципала, в связи с осуществлением которой выдается банковская гарантия, (кем, когда выданы, срок действия):
1.10. Размер уставного капитала Принципала:
1.11. Руководство: первое лицо и заместители (указать должность, квалификацию, общий профессиональный стаж, срок пребывания в должности):
1.12. Проводилась ли реорганизация или изменение наименования предприятия в последние 5 лет?	да	нет
1.13. Возбуждалась ли в отношении предприятия в течение последних 5 лет процедура банкротства?	да	нет
2. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПРИНЦИПАЛА
2.1. Срок функционирования предприятия (лет)
2.2. Сфера деятельности предприятия (выпускаемая продукция, предоставляемые услуги):
2.3. Валовой доход предприятия за прошлый финансовый год, руб.
2.4. Территория осуществления деятельности
2.5. Опыт предприятия в сфере деятельности, в связи с осуществлением которой выдается банковская гарантия
2.6. Какая доля в валовом доходе Принципала приходится на подобные работы/услуги (в процентах):

3. ОПИСАНИЕ ДОГОВОРА (В ТОМ ЧИСЛЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО ИЛИ МУНИЦИПАЛЬНОГО КОНТРАКТА), ПО КОТОРОМУ ДАЕТСЯ БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ (далее – Договор)
3.1. Заказчик по Договору:
3.2. Является ли Договор государственным или муниципальным контрактом	да	нет
государственный	муниципальный
3.3. Способ размещения государственного (муниципального) заказа	конкурс	аукцион	аукцион в электронной форме
3.4. Протокол оценки и сопоставления заявок на участие в конкурсе, протокол аукциона	Номер Дата № Лота
3.5. Предмет Договора
3.5.1. Начальная цена Договора
3.5.2. Предложенная Вами цена Договора
3.6. Срок выполнения работ/услуг по Договору
3.7. Территория производства работ/ выполнения услуг по Договору:
3.8. Наличие субподрядчиков:	да	нет
Перечислить:
1. Организационно-правовая форма, название, адрес места нахождения; на какие виды работ они будут привлекаться, и стоимость их работ
2. Организационно-правовая форма, название, адрес места нахождения; на какие виды работ они будут привлекаться, и стоимость их работ
3. Организационно-правовая форма, название, адрес места нахождения; на какие виды работ они будут привлекаться, и стоимость их работ
3.9. Сумма банковской гарантии
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ Укажите точные даты требуемого срока банковской гарантии, согласно требованиям Заказчика. При этом Вы должны в него включить:
4.1. срок выполнения работ/оказания услуг
4.2. период гарантийных обязательств (если Заказчик требует обеспечение на этот период)
4.3. срок для предъявления претензий Гаранту	15 дней
4.4. ИТОГО - СРОК ДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ	С «__» _____20__г. по «__» _____ 20__г.
5. ОБЪЕМ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ГАРАНТА (в соответствии с условиями государственного (муниципального) контракта)
5.1. Возмещение только неустойки, но не убытков
5.2. Возмещение неустойки и убытков в части, не покрытой неустойкой
5.3. Возмещение убытков в полном объеме, неустойка не возмещается
5.4. Иное
6. ОПЫТ РАБОТЫ ПРИНЦИПАЛА
6.1. Предъявлялись ли Принципалу за последние 5 лет претензии об ответственности в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договоров?	да	нет
6.2. Существуют ли претензии к Принципалу, находящиеся на стадии разбирательства?	да	нет
6.3. Существуют ли судебные дела по искам к Принципалу, находящиеся на стадии разбирательства?	да	нет
При ответе «да» приведите подробности:
7. ПОЖАЛУЙСТА, ОПИШИТЕ КРУПНЫЕ АНАЛОГИЧНЫЕ ДОГОВОРЫ (В ТОМ ЧИСЛЕ ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ИЛИ МУНИЦИПАЛЬНЫЕ КОНТРАКТЫ) ПОДОБНОГО РОДА, ВЫПОЛНЕННЫЕ ЗА ПОСЛЕДНИЕ 3 ГОДА: (указываются контракты уже исполненные, с актами сдачи работ, подписанными государственными (муниципальными) заказчиками). Данную информацию можно представить отдельной справкой на бланке организации, подписанную и с печатью. № п/п Заказчик Срок контра та Стоимос ь контракта Виды ыполняемых работ   1.   2.   3.   4.   5.
8. СОГЛАСИЕ ПРИНЦИПАЛА:
8.1. Принципал согласен допускать представителей Гаранта на свое производство/или объект, на котором он выполняет Договор, для контроля за ходом выполнения Договора, по первому требованию Гаранта. 8.2. Принципал согласен, по первому требованию Гаранта, предоставлять ему отчетную документацию о ходе выполнения Договора по состоянию на последнюю отчетную дату согласно условиям Договора.
Приложения* к настоящему заявлению:
1. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.**
2. Свидетельство о постановке на налоговый учет.**
3. Бухгалтерская отчетность предприятия (ф.1 и ф.2) за три последние отчетные даты.**
4. Справка о предприятии – в электронной форме.
5. Конкурсная документация, договор (государственный или муниципальный контракт) или проект Договора (государственного или муниципального контракта) – в электронной форме.
* Предоставление вышеуказанных документов Гаранту является обязательным для Принципала. Документы должны быть предоставлены на момент заполнения настоящего Заявления.
**Первоначально, документы могут быть представлены в электронной форме, а при получении банковской гарантии должны быть представлены в бумажном виде, заверенные уполномоченным лицом и печатью.
Иные сведения:

Принципал			/ /
	(подпись)		(Ф.И.О.)
	МП