Отдельные виды и формы страхования

Задача 1

Определить страховое возмещение при страховании имущества (квартиры) по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска на основе следующих данных: страховая стоимость квартиры – 120 000 долларов США, страховая сумма по договору страхования – 65 000 долларов США, ущерб в результате страхового случая – 73 000 долларов США.

Решение.

1. Страховое возмещение при заключении договора страхования по системе пропорциональной ответственности рассчитывается по формуле

долларов США

2. Страховое возмещение при страховании по системе пропорциональной ответственности составляет:

СВ_{I риска} = SS;

СВ_{I риска} = 65 000 долларов США

Задача 2

Автомобиль «Вольво» стоимостью 15 000 долларов США был застрахован на 10 000 долларов США. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза: по угону – 2 000 долларов США, по повреждениям – 500 долларов США. Определить размер страхового возмещения в случае:

1) угона транспортного средства

2) дорожно-транспортного происшествия, если ущерб по калькуляции составил 3 000 долларов США.

Задача 3

Заключен контракт на условиях CIF. Контракт не предусматривает особых требований по страхованию груза. Стоимость груза 50000 долларов. В этой связи груз застрахован в соответствии с требованиями Incoterms 2000. Стоимость груза 50000 долларов. Груз перевозится на судне стоимостью 1000000 долларов. В ходе перевозки судно село на мель. Расходы по спасению судна, понесенные судовладельцем, составили 100000 долларов. Груз не пострадал. При каких условиях будет произведена выплата страхового возмещения владельцу груза. Каков размер страхового возмещения.

Задача 4

Заключен контракт на условиях CIF. Контракт не предусматривает особых требований по страхованию груза. Стоимость груза 50000 долларов. В этой связи груз застрахован в соответствии с требованиями Incoterms 2000. Стоимость груза 50000 долларов. Груз перевозится на судне стоимостью 1000000 долларов. Судно застраховано по варианту «от всех рисков». В ходе перевозки судно село на мель. Расходы по спасению судна, понесенные судовладельцем, составили 100000 долларов. Груз не пострадал. При каких условиях будет произведена выплата страхового возмещения владельцу судна. Каков размер страхового возмещения.

Задача 5

Заключен контракт на условиях CIF. Контрактом предусмотрены требования по страхованию груза по варианту «от всех рисков». Стоимость груза 50000 долларов. Груз перевозится на судне стоимостью 1000000 долларов. В ходе перевозки в результате плохих погодных условий судно село на мель. Расходы по спасению судна, понесенные судовладельцем, составили 100000 долларов. Груз не пострадал и прибыл в порт назначения. При каких условиях будет произведена выплата страхового возмещения владельцу груза. Каков размер страхового возмещения.

Задача 6

Заключен контракт на условиях CIF. Контрактом предусмотрены требования по страхованию груза по варианту «от всех рисков». Стоимость груза 50000 долларов. Груз перевозится на судне стоимостью 1000000 долларов. В ходе перевозки в результате плохих погодных условий судно село на мель. Расходы по спасению судна, понесенные судовладельцем, составили 100000 долларов. Ущерб, нанесенный грузу, составил 10000 долларов. При каких условиях будут произведены выплаты страхового возмещения владельцу судна и владельцу груза. Каковы размеры страховых возмещений.

Задача 7

Заполните в таблицы размеры страховых возмещений при следующих условиях.

1.1. Заключен договор страхования имущества, страховая стоимость которого 100 рублей. Страховая сумма – 80 рублей. Страховой взнос – 1 рубль. Договор заключен на условиях системы пропорциональной ответственности.

Безусловная франшиза (руб.)	Размер ущерба (руб.)
-

1.2. Заключен договор страхования имущества, страховая стоимость которого 100 рублей. Страховая сумма – 80 рублей. Страховой взнос – 1 рубль. Договор заключен на условиях системы пропорциональной ответственности.

Условная франшиза (руб.)	Размер ущерба (руб.)
-

1.3. Заключен договор страхования имущества, страховая стоимость которого 100 рублей. Страховая сумма – 80 рублей. Страховой взнос – 1 рубль. Договор заключен на условиях системы первого риска.

Безусловная франшиза (руб.)	Размер ущерба (руб.)
-

1.4. Заключен договор страхования имущества, страховая стоимость которого 100 рублей. Страховая сумма – 80 рублей. Страховой взнос – 1 рубль. Договор заключен на условиях системы первого риска.

Условная франшиза (руб.)	Размер ущерба (руб.)
-

Задача 8Определите ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности. Данные: Зерновые культуры фермерского хозяйства застрахованы исходя из нормативной урожайности 80 ц. с 1 га. на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Фактическая урожайность составила 70 ц. с 1 га. Рыночная цена 1 т. – 2 750 руб. Площадь посева 600 га. Задача 9Определите размер страхового возмещения и процент покрытия ущерба страхованием по системе первого риска.Данные. Заключено 2 договора страхования имущества, страховая сумма по первому договору составила 115 тыс. руб., по второму – 90 тыс. руб. В результате пожара ущерб по каждому объекту составил 105 тыс. руб. Задача 10 Определите страховое возмещение при полной гибели имущества: а) по системе первого риска; б) по системе пропорциональной ответственности. Данные. Страховая сумма по двум заключенным договорам одинакова и составляет 580 тыс. руб. по каждому. В первом случае она составляет 95% страховой стоимости имущества, во втором случае – 75%. Задача 11Рассчитайте сумму страхового возмещения по договору страхвоания имущества на основании следующих данных. Фактическая стоимость имущества составляет 53 тыс. руб., страховая сумма – 40 тыс. руб. В договоре присутствует: а) безусловная франшиза в виде записи «свободно от первых 7%»; б) условная франшиза в форме записи «свободно от 5%». Ущерб страхователя составил: а) 17 тыс. руб.; б) 20 тыс. руб. Задача 12В результате страхового случая уничтожено здание зернохранилища вместе с запасами зерна. Страховая сумма и по зданию, и по продукции установлена в размере 100% действительной стоимости. Первоначальная стоимость хранилища – 300 тыс. руб., нормативный срок эксплуатации – 15 лет, годовая норма амортизации – 2,5%, период эксплуатации – 3 года. Запасы зерна оценивались в сумме 1700 тыс. руб. Пригодные остатки (металл кровли) оценены в сумме 4 тыс. руб., поврежденное зерно пригодно в корм скоту и оценивается в сумме 250 тыс. руб. Затраты по расчистке объекта – 5 тыс. руб., из которых 25% отнесено на зерно. 1. Требуется определить размер страхового возмещения.2. Чему было бы равно страховое возмещение при системе пропорциональной ответственности, если страховая сумма по хранилищу составит 180 тыс. руб., по зерну 1000 тыс. руб. Задача 13 Ячмень застрахован на площади 800 га. Средняя урожайность за последние 5 лет – 16 ц/га. Цена реализации – 45 руб. за 1 ц. зерна. На площади 300га посевы пострадали от засухи, 100га были убраны на зеленый корм, а 200га пересеяны однолетними травами. С оставшейся площади средняя урожайность ячменя – 8 ц/га. Урожай зеленой массы ячменя с 1га оценен в сумме 250 руб., зеленой массы однолетних трав 280 руб. Затраты на пересев 1 га – 90 руб. Определить страховое возмещение за причиненный ущерб посева ячменя. Задача 14Используя данные, приведенные в таблице решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли в течение трех дней, причем в первый день простоя предприятию компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате пожара, стихийного бедствия, и кражи.При страховании использована система «пропорциональной ответственности». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража». Определить:1. страховую сумму по страхованию имущества предприятия (страхование производится на 100% страховой стоимости);2. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;3. сумму страхового взноса;4. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате пожара и простоя предприятия в течение одного дня.Таблица

Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс. руб.)	14000
Износ основных средств предприятия(%)	25
Стоимость оборотных средств (тыс. руб.)	4500
Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.)	11,0
Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%)	0,3
Тариф по страхованию от пожара(%)	0,9
Тариф по страхованию от кражи (%)	1,5
Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия(%)	0,2
Сумма ущерба (тыс. руб.)	10000

Задача 15Определить страховую сумму и страховой платеж. Если в хозяйстве имеется 20 голов лошадей до 1 года. По статистическим данным средний живой вес животного составляет 200 кг. Закупочная цена – 70 руб. за 1 кг. живого веса. Тарифная ставка составляет 0,03 руб. со 100 руб. страховой суммы.

Задача 16

Компанией «Белдор» заключен договор страхования имущества по системе пропорциональной ответственности. Страховая стоимость имущества – 940 млн. руб., страховая сумма по договору страхования – 500 млн. руб. В результате страхового случая ущерб составил 790 млн. руб. Определить размер страхового возмещения, если:

1). договором страхования установлена условная франшиза 12%;

2). договором страхования установлена безусловная франшиза 81 млн. руб.

Задача 17

По договору страхования имущества страховая сумма установлена в размере 5 000 долларов США. Страховая стоимость имущества – 10 000 долларов США. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 10% от страховой суммы.

В течение срока действия договора страхования произошло 3 страховых случая. Ущерб в результате первого страхового случая составил 7 000 долларов США, в результате второго страхового случая – 4 000 долларов США, в результате третьего страхового случая – 3 000 долларов США.

Определите размер страхового возмещения по каждому из страховых случаев.

Задача 18

Условия страхования «авто-каско» плюс «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств».

Страховое покрытие – «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность».

Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» – 2% от страховой суммы

Безусловная франшиза по риску «угон» - 5000 руб. Используя данные из таблиц 4 и 5

Определить: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».

При расчете суммы страхового возмещения используется система «первого риска».

В таблице 5 приведены коэффициенты пересчета при определении суммы ущерба.

Таблица 4

	Страховая стоимость (тыс. руб.)
Sим	Страховая сумма (тыс. руб.)
Sго	Страховая сумма по риску ''гражданская ответственность" (тыс. руб.)
Тго	Страховой тариф по риску "гражданская ответственность" (%)	1,3
Тдтп	Страховой тариф по риску "ущерб в результате аварии" (%)	4,0
Ту	Страховой тариф по риску "угон " (%)	9,5
	Стоимость заменяемых деталей (руб.)
	Стоимость ремонтных работ (руб.)
	Стоимость покрасочных работ (руб.)
	Дата аварии	15.06.99

Таблица 5

Дата	Коэффициент пересчета
Стоимость зап. частей и деталей (Кзп)	Стоимость ремонтных работ (Кр)	Стоимость покрасочных работ (Кп)
01.01.99 01.03.99 01.06.99 01.09.99	10.6 14.6 18.6 22.6	18.6 22.6 26.6 30.6	18.6 22.6 26.6 30.6

Страховой тариф по страхованию имущества (Тим ) = Ту + Тдтп = 4 + 9,5 = 13,5%

Страховой платеж по страхованию имущества = Sим * Тим / 100 = 60 * 13,5 / 100 = 8,1 тыс. руб.

Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности = Sго * Тим / 100 = 240 * 1,3 / 100 = 3,12 тыс. руб.

Итого страховой платеж = 8,1 + 3,12 = 11,22 тыс. руб.

Возмещение при угоне = Sим – безусловная франшиза = 60 – 5 = 55 тыс. руб.

Условная франшиза = 60 * 0,02 = 1200 руб.

Возмещение при ДТП = 850 * 18,6 + 400 * 26,6 + 28 * 26,6 = 15810 + 10640 + 744,8 = 27194,8 руб.

Задача 19

Автотранспортное предприятие заключило договор о страховании грузового автомобиля (транспортного средства (ТС)). В договоре страхования ТС в пункте «страховое возмещение» определен следующий порядок выплаты страхового возмещения в случае гибели транспортного средства:

• при гибели транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы, с учетом износа застрахованного ТС, за период действия договора страхования. Износ учитывается независимо от изменения пробега ТС с начала действия договора.

• Износ ТС определяется следующим образом:

• на день заключения договора страхования износ ТС составляет 24%;

• за первый месяц действия договора страхования – 6%;

• за второй месяц - 3%;

• за каждый последующий месяц – 1.5%.

Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости остатков поврежденного транспортного средства.

Используя данные из таблицы 6, определить сумму страхового возмещения при гибели ТС с учетом указанных выше условий.

Таблица 6

S	Страховая сумма (USD)
t	Срок от начала действия договора (мес.)
	Стоимость остатков поврежденного транспортного средства (USD)

1. Определяем сумму износа = S * ((24 + 6 + 3 + ((t – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * ((24 + 6 + 3 + ((9 – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * 43,5 / 100 = $ 38280

2. Возмещение = (S * ((S – износ) / S)) – остаточная стоимость = (88000 * ((88000 – 38280) / 88000)) – 12000 = (88000 * 0,565) – 12000 = $ 37720

Задача 20

Объект стоимостью 6 млн. д.е. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым – на сумму 2,5 млн. д.е., вторым – на сумму 2 млн. д.е., третьим – на сумму 1,5 млн. д.е. Страховым случаем (произошел пожар) нанесен ущерб объекту в сумме 1,8 млн. д.е.

Определить размер выплаты страхователю каждым страховщиком.

Решение

1. Размер выплат каждым страховщиком:

первым:

вторым:

третьим:

Задача 21

Договор страхования домашнего имущества заключен на сумму 50 тыс. руб. В результате страхового случая, произошедшего в период действия данного договора:

1) повреждена мебель, стоимость приобретения которой – 193 тыс. руб., процент износа на день страхового случая – 18%; процент обесценения в результате страхового случая – 20%;

2) полностью уничтожено ковровое покрытие, стоимость приобретения которого – 26 тыс. руб., процент износа на день страхового случая – 5%.

Определить сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Решение

1. Износ по мебели:

193*18/100 = 34,74 тыс. руб.

2. Стоимость мебели с учетом износа:

193 - 34,74 = 158,26 тыс. руб.

3. Обесценение в результате страхового случая мебели:

158,26*20/100 = 31,652 тыс. руб.

4. Износ коврового покрытия на день страхового случая:

26*5/100 = 1,3 тыс. руб.

5. Ущерб по ковровому покрытию:

26 – 1,3 = 24,7 тыс. руб.

6. Общая сумма ущерба по домашнему имуществу:

31,652 + 24,7 = 56,352 тыс. руб.

7. Выплата страхового возмещения составит только 50 тыс. руб., т.е. в пределах страховой суммы по договору страхования.

Задача 1

По обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховая компания выплатила страховое возмещение пострадавшему лицу на сумму 2 183 710 руб. и выставила судебный иск на виновника, ссылаясь на то, что в момент дорожно-транспортного происшествия он находился в состоянии алкогольного опьянения. При подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5%.

Удовлетворит ли суд требования страховой компании и если да, то какую сумму должен будет возместить виновник страховой компании.

Задача 2

В результате ДТП поврежден автомобиль марки ВАЗ, принадлежащий гражданину РФ. Стоимость заменяемых частей составляет 50 000 российских рублей. Износ заменяемых частей составляет 40%. Стоимость ремонтных работ и материалов составляет 5 000 российских рублей. Автомобиль был эвакуирован с 253 км автодороги Брест – Минск – граница РФ до г. Сергиев-Посад, Московской области, РФ. Сумма эвакуации составила 40 000 российских рублей. Определить размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, если стоимость 1 км эвакуации составляет 50 руб., а расстояние с места ДТП до границы Республики Беларусь с Российской Федерацией составляет 400 км.

Решение

Размер вреда = (50 000 – 50 000*40%) + 5 000 = 35 000 рос. руб.

Страховое возмещение, подлежащее выплате = 50*400 + 35 000 = 55 000 рос. руб.

Перестрахование

Задача 1

Произвести расчет недостающих показателей, касающихся передачи страховщиком в перестрахование части ответственности по договору страхования имущества. Передача риска в перестрахование осуществляется на условиях пропорционального квотного перестрахования, где доля собственного удержания цедента составляет 60%

№ п/п	Показатель	Размер
	Страховая сумма по договору страхования	1 752 000 USD
	Страховой тариф	0,4%
	Размер собственного удержания цедента
	Сумма ответственности, передаваемая перестраховщику
	Сумма перестраховочной премии брутто
	Ставка комиссионного вознаграждения за передачу риска в перестрахование	15%
	Сумма перестраховочной комиссии
	Сумма премии к перечислению перестраховщику (нетто-премия)
	Сумма страхового возмещения, выплаченного страховщиком по договору страхования
	Размер страхового возмещения, подлежащего восстановлению перестраховщиком

Задача 2Определите размер страховых платежей перестраховщику, имея следующие данные: При страховании средств воздушного транспорта был заключен договор страхования сроком на 1 год на сумму 3,8 млн. руб. Собственное удержание страховщика составило 20% обязательств. Размер страхового тарифа для страхователя составил 3,5% страховой суммы. Ставка комиссии страховому посреднику за заключение договора страхования составила 20% от тарифа. Ставка перестраховочной комиссии 15%. Задача 3Определите участие в покрытии риска и возмещении ущерба цедентом и перестраховщиком по договору облигаторного перестрахования эксцедента убытков, имея следующие данные: Приоритет цедента составляет 50 тыс. дол., лимит перестраховочного покрытия - 100 тыс. дол. В связи с наступлением страхового случая сумма ущерба составила: а). 70 тыс. дол. б). 180 тыс. дол. в). 45 тыс. дол. Задача 4Определите размер страхового взноса, оставшегося у цедента, имея следующие данные:Страховая компания заключила договор страхования сроком на 1 год на страховую сумму 800 тыс. руб. Страховой тариф по договору составил 0,6%. По перестраховочному договору эксцедента сумм лимит участия перестраховщика ограничен тремя линиями. Собственное удержание цедента по заключенному договору страхования составило – 25%. Ставки перестраховочной комиссии и тантьемы определены в размере 20% и 11% соответственно. Задача 5Определите приступит ли к выполнению своих обязательств перестраховщик и в каком размере при следующих данных: Страховой компанией заключен облигаторный договор перестрахования на базе эксцедента убыточности. Эксцедент убыточности установлен на уровне 70 руб. со 100 руб. страховой суммы по страховому портфелю. Совокупная страховая сумма по страховому портфелю – 10538 тыс. руб. собранные страховые взносы составили 660 тыс. рублей. Фактические выплаты составили 836 тыс. руб. Задача 6Объект стоимостью 18 млн. руб. застрахован по одному договору страхования четырьмя страховщиками: первым – на сумму 4 млн. руб., вторым – на сумму 6 млн. руб., третьим – на сумму 5 млн. руб., четвертым – на сумму 3 млн. руб. В результате страхового случая нанесен ущерб объекту в сумме 4 млн. руб. Определите размер страхового возмещения, подлежащего выплате каждым страховщиком.

Задача 7

Страховая компания заключила пропорциональный облигаторный договор перестрахования на базе эксцедента сумм по страхованию транспортных средств юридических лиц. Собственное удержание страховщика составило 500 000 000 руб. В течение одного месяца компания заключила договоры страхования транспортных средств на следующие страховые суммы 200 000 000 руб., 500 000 000 руб. и 700 000 000 руб.

Будут ли заключенные договоры страхования покрываться перестраховочной защитой по облигаторному договору, если да, в каком проценте страховщик участвует в каждом отдельном риске?

РЕШЕНИЕ

1) не участвует (200 млн. руб. < 500 млн. руб.);

2) не участвует (500млн. руб. = 500 млн. руб.);

3) участвует (700 млн. руб. > 500 млн. руб), ответственность перестраховщика составляет 700 млн. руб. – 500 млн. руб. = 200 млн.. или 200 / 700 * 100%=28,57% страховой суммы.

Задача 8

Страховая компания заключила договор страхования имущества крупного промышленного комплекса по системе пропорциональной ответственности. Страховая сумма по договору страхования составила 1 500 000 долларов США. Действительная стоимость объекта страхования составляет 2 000 000 долларов США.

С целью обеспечения финансовой устойчивости и сбалансированности страхового портфеля часть ответственности по заключенному договору страхования _{страховая} компания передает в перестрахование на условиях непропорционального перестрахования на базе эксцедента убытка, где собственное удержание цедента составляет 200 000 долларов США. Как распределяется ответственность между цедентом и перестраховщиком при наступлении страхового случая, убыток по которому составил

1). 50 000 долларов США;

2) 1 200 000 долларов США.

РЕШЕНИЕ.

1) 50 тыс. < 200 тыс., убыток в размере 50 * 1500 / 2 000 = 37,5 тыс. руб. полностью оплачивается страховщиком;

2) 1 200 тыс. > 200 тыс., убыток входит в облигаторный договор.

1 200 * 1 500 / 2 000 = 900 тыс., из которых 200 тыс. оплачивает цедент, 700 тыс. перестраховщик.

1. Заключен договор страхования воздушного судна (каско) сроком на 1 год; страховая сумма объекта страхования составила 6,2 млн. руб. Часть ответственности по риску была передана в перестрахование по договору пропорционального квотного перестрахования. Собственное удержание страховщика составило 20% страховой суммы. Размер страхового тарифа составил 10%. Перестраховочная комиссия – 20%. Определить размер перестраховочной премии.

Премия по договору страхования – 6,2 млн. руб. * 10% = 0,62 млн. руб.

Ответственность перестраховщика – 6,2 млн. руб. * (100 – 20)% = 4,96 млн. руб.

Перестраховочная премия – 0,62 * 10% = 0,062 млн. руб. = 62 тыс. руб.

4. Страховая компания заключила пропорциональный квотный облигаторный договор по страхованию имущества граждан. Одним из условий договора является покрытие перестраховочной защитой объектов со страховой суммой более 30 000 тыс. Тариф страхования – 1,5%. Собственное удержание страховщика составило 20%. Остальная часть рисков разделена между 3 перестраховщиками в соотношении 30%, 10% и 40%. Комиссионные вознаграждения цессионеров составили 10%, 15% и 20% соответственно. Определить перестраховочные премии перестраховщиков, в случае, если в течение 1-го квартала страховщиком заключены 2 договора на страховые суммы 25 000 тыс. руб. и 60 000 тыс. руб.

1) договор не покрывается перестраховочной защитой облигатора ( 25 000 <30 000);

2) страховая премия = 60 000 * 1,5% = 900;

Перестраховочная премии 1-го = 900 * 30% - 10% = 243; 2-го = 900 *10% - 15% = 76,5; 3-го = 900 *40% - 20% = 288.

5. Страховая компания застраховала ответственность перед третьими лицами в процессе проведения строительно-монтажных работ при строительстве многоквартирного жилого дома. Лимит ответственности по одному страховому случаю составил 5 000 тыс. руб. Часть ответственности в размере 3 500 тыс. руб. была перестраховано за рубежом с помощью страхового брокера (пропорциональный квотный договор). Страховая премия составила 10 тыс. руб. Комиссионное вознаграждение перестраховщика 15%, брокерские комиссионные – 5%. Определить размер перестраховочной премии.

10 тыс. * 3 500 тыс. / 5 000 тыс. – 15% - 5% = 5,65 тыс

6. Страховая компания участвует в пропорциональном распределении 1-го уровня эксцедента в размере 40% страхования космических рисков. Приоритет по договору составляет 20 000 тыс. руб. Эксцедент разделен на 2 уровня: 35 000 тыс. руб. сверх 20 000 тыс. руб. и 40 000 тыс. руб. сверх 55 000 тыс. руб. Происходит страховой случай на сумму ущерба 15 000 тыс. руб., 40 000 тыс. руб., 85 000 тыс. руб. Каким образом будет происходить распределение ответственности между 4 страховщиками.

1) 15 000 тыс. руб. < 20 000 тыс. руб. – договор не входит в облигатор;

2) 20 000 тыс. руб. несет страховщик; (40 000 – 20 000 ) * 40% = 8 000 тыс. руб. первый перестраховщик; (40 000 – 20 000 ) * 60% = 12 000 тыс. руб. второй перестраховщик;

3) 20 000 тыс. руб. несет страховщик; 35 000 * 40% = 14 000 тыс. руб. первый перестраховщик; 35 000 * 60% = 21 000 тыс. руб. второй страховщик; 85 000 – 20 000 – 14 000 – 21 000 = 30 000 тыс. руб. третий перестраховщик.

7. Страховая компания «Альвена» заключила в 2008 году договор страхования сельскохозяйственной техники. Страховая сумма объекта страхования составляет 300 000 млн. руб. Тариф страхования 1,5%. Какую сумму ответственности страховая компания должна отдать в перестрахование РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация», если на дату заключения договора страхования собственный капитал страховщика составил 600 000 млн. руб. Какой размер нетто-премии необходимо будет перечислить страховщику, если «Альвена» примет решение разместить остальную часть риска на пропорциональной основе в государственном предприятии под комиссионное вознаграждение 15%.

Страховая премия – 300 000 млн. руб. * 1,5% = 4 500 млн. руб.;

Собственное удержание страховой компании 600 000 млн. руб. * 20% = 120 000 млн. руб.;

300 000 млн. руб. > 120 000 млн. руб., т.о. 300 000 млн. руб. * 30% = 90 000 млн. руб. – обязательная передача государственному перестраховщику; комиссионное вознаграждение = 4 500 * 90 000 / 300 000 – 4% = 1 296 млн. руб.

300 000 – 120 000 – 90 000 = 90 000 млн. руб. – добровольная передача государственному перестраховщику; комиссионное вознаграждение 4 500 * 90 000 / 300 000 – 15% = 1 147,5 млн. руб.;

Итого комиссионное вознаграждение 1 296 + 1 147,5 = 2 443,5 млн. руб.

8. Страховая организация заключила пропорциональный договор страхования на базе эксцедента сумм. Тариф страхования 1,8%. Страховая стоимость объекта страхования составила 5 000 руб. Приоритет страховщика 2 000 руб. Порядок уплаты премии по договору перестрахования – ежеквартально. После 6 месяцев действия договора (поступило 2 платежа) происходит страховой случай, убыток по которому составил 1 800 руб. Какую сумму убытка будет нести перестраховщик, в случае, если оригинальным страховщиком было продано не погибшее имущество на сумму 500 руб.

Страховая премия 5 000 * 1,8% = 90 руб.

Ответственность страховщика 2 000 / 5 000 * 100% = 40%, ответственность перестраховщика = 60%;

Уплаченная премия по договору перестрахования 90 * 50% = 45 руб.

Убыток перестраховщика = 1 800 руб. * 60% - 45 руб. – 500 * 60% = 735 руб.

9. Какую сумму ответственности необходимо в обязательном порядке передать в перестрахование РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация» по договору страхования заключенному в 2008 году, если страхования сумма равна 30 000 руб., собственный капитал страховщика 160 000 руб.

Собственное удержание страховой компании 160 000 * 20% = 32 000 руб.

32 000 – 30 000 = 2 000 руб. ответственность государственного предприятия под комиссионное вознаграждение не более 4 %.

10. Страховая организация заключила пропорциональный облигаторный договор страхования на базе эксцедента сумм. Приоритет страховщика 15 000 руб., эксцедент 40 000 руб. сверх 15 000 руб. Франшиза по оригинальному договору страхования 5 000 руб. Как будет распределяться ответственность между страховщиком и цессионером, если убыток по договору составит 20 000 руб. Страховая сумма 35 000 руб.

Ответственность страховщика 15 000 / 35 000 * 100 % = 42,85 %, ответственность перестраховщика 35 000 – 15 000 = 20 000 или 57,15 %.

Убыток страховщика (20 000 – 5 000) * 42,85 % = 6 427,5 руб.

Убыток перестраховщика (20 000 – 5 000) * 57,15 % = 8 572,5 руб.

Раздел контроля знаний