Требования к уровню освоения содержания дисциплины 1 страница
В результате изучения студенты должны:
1) знатьсодержание следующих основных источников права:
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (в действующей редакции);
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (в действующей редакции);
- Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (в действующей редакции) (статьи 11, 76);
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (в действующей редакции) «О банках и банковской деятельности»;
- Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (в действующей редакции) «О залоге»;
- Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (в действующей редакции) «О рынке ценных бумаг»;
- Федеральный закон от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ «О переводном и простом векселе»;
- Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в действующей редакции) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
- Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (в действующей редакции) «О финансовой аренде (лизинге)»;
- Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (в действующей редакции) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (статья 7);
- Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (в действующей редакции) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
- Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (в действующей редакции) «О валютном регулировании и валютном контроле»;
- Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (в действующей редакции) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
- Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (в действующей редакции) «Об исполнительном производстве»;
- Положение о переводном и простом векселе, утв. Постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. N 104/1341;
- «Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» (утв. ЦБ РФ 26.06.1998 N 39-П) (в действующей редакции);
- «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П) (в действующей редакции);
- «Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 01.04.2003 N 222-П) (в действующей редакции);
- Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
- «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (в действующей редакции);
- Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И (в действующей редакции) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»;
- Инструкция ЦБ РФ от 10.03.2006 N 128-И (в действующей редакции) «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации»;
2) уметь применять соответствующие правовые нормы к существующим или смоделированным проблемным ситуациям и предлагать свой вариант решения соответствующей проблемы в соответствии с нормами банковского права;
3) обладать навыками составления юридического заключения по той или иной конкретной ситуации исходя из заданных условий.
Назначение дисциплины
Дисциплина «Банковское право Российской Федерации» является курсом государственного образовательного стандарта высшего образования по юридическим специальностям по гражданско-правовым специализациям.
Курс дисциплины «Банковское право Российской Федерации» предназначен для студентов юридических специальностей, а также является рекомендуемым при подготовке высококвалифицированных специалистов всех отраслей.
Формы контроля
Промежуточный контроль по дисциплине осуществляется в форме устных опросов, практических и тестовых заданий; итоговый контроль – в форме экзамена для студентов, итоговая оценка складывается из общей оценки за работу на семинарских занятиях, оценки за устный ответ на экзамене.
Изучение дисциплины может быть успешным при условии самостоятельной работы студента. Трудности усвоения учебной дисциплины определяются высокой частотой изменяемости нормативно-правовых актов в сфере правового регулирования банковской системы и деятельности в РФ. Поэтому при изучении настоящей дисциплины необходимо отслеживать изменение нормативно-правовых актов РФ и руководствоваться последними действующими редакциями.
Общая трудоемкость дисциплины составляет 112 академических часов для дневного (в том числе сокращенная форма обучения) и заочного отделения и 144 академических часов для заочного отделения на базе среднего профильного юридического образования или на базе высшего непрофильного образования.
Курс «Банковское право Российской Федерации» включает в себя 14 тем, разбитых на отдельные вопросы, содержание которых изложено в главе 2 настоящего пособия, а методические указания по их изучению – в главе 3 настоящего пособия. Так же в пособии (глава 4) указаны темы семинарских занятий, которые являются одной из форм обучения в ВУЗе. На семинарских занятиях студенты углубляют свои знания по отдельным, наиболее сложным темам курса, анализируют проблемные теоретические вопросы и работают над конкретными практическими заданиями, которые предложены в практикуме по дисциплине «Банковское право Российской Федерации».
Тематический план
| Наименование раздела, темы | Специалитет Дневное отделение | СФО Дневное отделение | Специалитет Заочное отделение | Слушатели Заочное отделение | СФО, СПО Заочное отделение | ||||||||||
| лекции | семинары | СРС | лекции | семинары | СРС | лекции | семинары | СРС | лекции | семинары | СРС | лекции | семинары | СРС | |
| Общая часть банковского права | |||||||||||||||
| Тема 1. Введение в банковское право | |||||||||||||||
| Тема 2. Банковская система РФ. Банк России. Банковское регулирование и надзор | |||||||||||||||
| Тема 3. Правовое положение кредитных организаций в России. Банковские операции и сделки | |||||||||||||||
| Тема 4. Порядок создания и государственной регистрации кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций | |||||||||||||||
| Тема 5. Институт банковской тайны | |||||||||||||||
| Особенная часть банковского права | |||||||||||||||
| Тема 6. Правовое регулирование кредитования в банковском праве | |||||||||||||||
| Тема 7. Договор финансирования под уступку денежного требования | |||||||||||||||
| Тема 8. Договор финансовой аренды (лизинг) | |||||||||||||||
| Тема 9. Основные способы обеспечения исполнения кредитных обязательств | |||||||||||||||
| Тема 10. Институт банковского счета | |||||||||||||||
| Тема 11. Институт банковского вклада | |||||||||||||||
| Тема 12. Правовое регулирование безналичных расчетов | |||||||||||||||
| Тема 13. Правовое регулирование валютных операций. Валютный контроль | |||||||||||||||
| Тема 14. Операции кредитных организаций с ценными бумагами | |||||||||||||||
| Итоговое количество часов по видам учебной работы | |||||||||||||||
| Всего часов | |||||||||||||||
| Форма контроля знаний студентов | Опрос, практические и тестовые задания, экзамен | Опрос, практические и тестовые задания, экзамен | Опрос, практические и тестовые задания, зачет | Опрос, практические и тестовые задания, зачет | Опрос, практические и тестовые задания, зачет |
Раздел II. Содержание тем дисциплины
Общая часть банковского права
Тема 1. Введение в банковское право
Понятие и предмет банковского права. Понятие банковской деятельности. Метод банковского права.
Понятие и классификация принципов банковского права. Источники банковского права. Виды источников банковского права. Акты Центрального банка Российской Федерации и банковские обычаи в системе источников банковского права.
Система банковского права. Соотношение понятий банковского права и банковского законодательства. Место банковского права в правовой системе России.
Банковское правоотношение: понятие, признаки, отличие от иных правоотношений (в том числе от гражданско-правовых). Структура банковского правоотношения: субъекты, объект и содержание. Виды банковских правоотношений.
Тема 2. Банковская система РФ. Банк России. Банковское регулирование и надзор
Понятие банковской системы. Виды банковских систем.
Банковская система РФ: законодательное и доктринальное определение. Основные элементы и уровни банковской системы РФ. Иные фактические участники банковской системы РФ.
Правовой статус Банка России: общая характеристика (статус, имущество, цели деятельности, функции). Дискуссия об организационно-правовой форме Банка России как юридического лица. Возможность признания Банка России государственным органом и кредитной организацией. Взаимоотношения Банка России с иными органами государственной власти и его подотчетность. Нормотворческая деятельность ЦБ РФ. Система и органы управления ЦБ РФ.
Компетенция ЦБ РФ:
- в сфере наличного денежного обращения, денежно-кредитной политики, организации безналичных расчетов;
- в сфере международной и внешнеэкономической деятельности;
- в сфере банковских операций (в т.ч. особенность осуществления банковских операций ЦБ РФ, цель осуществления таких операций);
- в сфере банковского регулирования и надзора (цель; орган ЦБ РФ, осуществляющий банковское регулирование и надзор; основные полномочия ЦБ РФ в области банковского регулирования и надзора).
Тема 3. Правовое положение кредитных организаций в России. Банковские операции и сделки
Понятие, основные признаки и виды кредитных организаций по законодательству РФ. Отличие банков от небанковских кредитных организаций. Виды банков. Небанковские кредитные организации: понятие, виды, особенности правового регулирования. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг.
Особенности правового статуса кредитных организаций: требования к уставу и наименованию, органы управления и внутренняя структура, внутренний контроль в кредитной организации, имущество (в том числе собственные средства и уставный капитал), обеспечение финансовой надежности, отчетность, участие в гражданском обороте.
Понятие и виды обособленных и внутренних структурных подразделений кредитной организации.
Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.
Банковские операции и другие сделки банка. Пассивные и активные операции банков, их виды. Услуги банков, их виды.
Тема 4. Порядок создания и государственной регистрации кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций
Цель государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Основные нормативно-правовые акты, регулирующие порядок создания и государственной регистрации кредитных организаций. Этапы создания кредитной организации, документы, необходимые для ее создания, и сроки их рассмотрения. Документы, подтверждающие государственную регистрацию кредитной организации и сроки их выдачи.
Порядок оплаты уставного капитала кредитной организации.
Момент возникновения правоспособности кредитной организации. Общая и специальная правоспособность кредитной организации.
Лицензия на осуществление банковских операций: понятие и признаки, порядок выдачи, виды.
Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.
Порядок открытия представительства и филиала кредитной организации.
Реорганизация кредитных организаций: формы, порядок.
Основания для отзыва банковской лицензии, последствия отзыва.
Добровольная ликвидация, ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация) и ликвидация кредитной организации в порядке конкурсного производства (принудительная ликвидация): основания, основные этапы.
Ответственность за незаконное осуществление банковских операций.
Тема 5. Институт банковской тайны
Открытая банковская информация, ее объем и содержание. Назначение открытой банковской информации. Порядок раскрытия и предоставления открытой банковской информации.
Банковская и иная тайна (государственная, служебная, коммерческая, профессиональная): соотношение понятий. Банковская тайна и персональные данные. Информация, на которую распространяется режим банковской тайны.
Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Документы, которые могут быть запрошены в рамках банковской тайны.
Ответственность за разглашение банковской тайны и за неправомерный отказ от предоставления информации, на которую распространяется режим банковской тайны.
Особенная часть банковского права
Тема 6. Правовое регулирование кредитования в банковском праве
Понятие кредита в экономическом и правовом смыслах.
Кредитный договор: общая характеристика, правовая природа. Субъектный состав кредитного договора. Дискуссия о существенных условиях кредитного договора. Форма и содержание кредитного договора.
Правовой порядок предоставления и возврата кредита.
Ответственность сторон по кредитному договору. Прекращение кредитного договора. Виды кредитного договора. Особенности правового регулирования кредитных договоров, заключаемых с потребителями.
Резервы на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: классификация качества ссуд, порядок формирования.
Цель формирования бюро кредитных историй, основные источники права и основные понятия в области кредитных историй. Содержание кредитной истории, порядок предоставления информации. Бюро кредитных историй.
Тема 7. Договор финансирования под уступку денежного требования
Общая характеристика финансирования под уступку денежного требования: значение, виды сделок по финансированию под уступку денежного требования, правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) по российскому законодательству.
Стороны, форма и порядок заключения договора финансирования под уступку денежного требования.
Содержание и исполнение договора финансирования под уступку денежного требования.
Ответственность сторон по договору финансирования под уступку денежного требования
Тема 8. Договор финансовой аренды (лизинг)
Понятие, признаки и правовая природа договора лизинга.
Существенные условия договора лизинга, его форма.
Основные элементы договора лизинга: субъекты, объект, содержание.
Ответственность сторон по договору лизинга.
Международный лизинг.
Тема 9. Основные способы обеспечения исполнения кредитных обязательств
Общая характеристика.
Суть и предмет залога, обеспечиваемое залогом требование, основание возникновения залога. Субъекты залогового правоотношения. Договор о залоге, его существенные условия, форма и регистрация.. Содержание договора залога. Основания для обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, досрочное исполнение обязательства, обеспечиваемого залогом. Прекращение залога. Специальные виды договоров залога: понятие, существенные условия.
Понятие договора поручительства. Основание возникновения поручительства. Обязательства, обеспечиваемые договором поручительством. Стороны и форма договора поручительства. Существенные условия и срок в договоре поручительства. Объем ответственности поручителя, его права и обязанности. Прекращение поручительства.
Понятие банковской гарантии. Субъекты и основные принципы банковской гарантии. Существенные условия и виды банковской гарантии. Права и обязанности гаранта. Прекращение банковской гарантии.
Тема 10. Институт банковского счета
Понятие банковского счета, его отличие от иных счетов. Правовая природа безналичных денежных средств.
Виды банковских счетов.
Порядок открытия и закрытия банковских счетов.
Договор банковского счета: понятие, общая характеристика, правовая природа, стороны, форма, содержание, ответственность, прекращение.
Операции по банковскому счету: порядок совершения. Бесспорное и безакцептное списание со счета, очередность списания денежных средств со счета. Арест и приостановление операций по счету.
Тема 11. Институт банковского вклада
Понятие договора банковского вклада, его признаки, особенности правового регулирования, правовая природа, отличие от смежных договоров.
Предмет, стороны, заключение, форма, содержание, ответственность и прекращение договора. Особенности договора банковского вклада с физическим лицом. Виды банковских вкладов.
Обеспечение возврата вклада. Правовые основы и порядок страхования вкладов физических лиц.
Тема 12. Правовое регулирование безналичных расчетов
Понятие и способы расчетов, формы безналичных расчетов, соотношение безналичных расчетов, расчетных сделок и расчетных операций, форма расчетных документов и требования к ним, сроки в расчетных правоотношениях.
Порядок осуществления безналичных расчетов между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями: общие положения. Расчеты платежными поручениями: понятие платежного поручения, цели использования, участники, условия (порядок) принятия банком платежного поручения к исполнению и его покрытие, маршрут и срок исполнения, ответственность банка (банка-эмитента, банка-посредника и банка-получателя средств) за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения. Расчеты аккредитивами: понятие аккредитива, цели использования, принцип независимости, плюсы и минусы использования такой формы расчетов, участники, виды аккредитивов, маршрут исполнения, прекращение и закрытие, ответственность участников. Расчеты по инкассо: понятие инкассовой операции, цели использования, формы инкассовой операции, участники, маршрут и срок исполнения, ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение расчетных документов в рамках инкассо. Расчеты чеками: понятие чека, формальность, публичная достоверность и абстрактность чека, участники, маршрут (схема) исполнения чека (в т.ч. сроки предъявления чека к платежу, способы распоряжения чекодержателем чеком, инкассирование чека, отказ в оплате чека, передача прав по чеку), виды чеков.
Порядок осуществления межбанковских расчетов.
Особенности осуществления безналичных расчетов физическими лицами.
Расчеты с использованием банковских карт.
Тема 13. Правовое регулирование валютных операций. Валютный контроль
Правовые источники валютного регулирования и валютного контроля (группы источников валютного регулирования, их общая характеристика).
Основные понятия в области валютного регулирования и валютного контроля (понятие и органы валютного регулирования, понятие, органы и агенты валютного контроля; объект валютного регулирования и валютного контроля; участники валютных операций; валютный режим: понятие и виды).
Понятие валютных операций, их виды, группы, понятие валютных ограничений.
Особенности правового положения уполномоченных банков в области валютного регулирования и валютного контроля (валютные операции уполномоченных банков, уполномоченные банки как агенты валютного контроля).
Тема 14. Операции кредитных организаций с ценными бумагами
Понятие ценной бумаги. Документарные и бездокументарные ценные бумаги, классификация ценных бумаг.
Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций: общие положения, процедура и необходимые документы.
Выпуск кредитными организациями депозитных и сберегательных сертификатов.
Понятие операций кредитных организаций с векселями. Понятие и обязательные реквизиты векселя. Источники вексельного права. Операции кредитных организаций с векселями: учет, инкассо, залог и авалирование векселей.
Раздел III. Методические рекомендации по изучению тем дисциплины
Банковское право Российской Федерации является комплексной отраслью права, включающей в себя многообразие правовых норм, содержащихся в различных нормативно-правовых актах, а также актов правоприменительной практики. При изучении настоящей дисциплины необходимо учитывать, что вышеуказанные нормативно-правовые акты постоянно изменяются и дополняются, в связи с чем правоприменительная практика также не является устойчивой и претерпевает изменения. Поэтому при подготовке к занятиям следует руководствоваться, прежде всего, такими актами в последней действующей редакции, а затем учебной и монографической литературой, периодическими изданиями. В настоящем пособии далее предложены методические рекомендации к каждой теме, содержащие перечень вопросов и проблем, на которые необходимо обратить внимание по той или иной теме. При этом в таких рекомендациях обращается внимание на отдельные правовые нормы, которые имеют непосредственное отношение к заявленной теме и должны быть проанализированы студентом. Внимательное и последовательное выполнение методических рекомендаций по той или иной теме облегчает подготовку к семинарскому занятию, обуславливает выполнение практического задания к такому занятию и помогает в целом студенту получить и сформировать системные знания по такой теме.
Общая часть банковского права
Тема 1. Введение в банковское право
Изучение данной темы следует начать с определения банковского права, для чего необходимо проанализировать существующие дефиниции настоящей отрасли в юридической литературе и обосновать выбор того или иного определения. Также следует обратить внимание на причины возникновения и формирования банковского права.
Возможно предложить следующее рабочее определение банковского права: банковское право – это комплексная отрасль права, представляющая систему правовых норм, регулирующих на основе сочетания публичных и частных интересов общественные отношения, возникающие в процессе создания и функционирования банковской системы, а также банковскую деятельность и иные отношения, так или иначе связанные с ней. На основании предложенного определения дайте основные характеристики настоящей отрасли права, в том числе обратите внимание на ее комплексный характер. В чем заключается особенность метода банковского права?
На основании предложенного определения сформулируйте предмет банковского права, отдельно раскройте понятие «банковская деятельность». Как соотносится банковская деятельность и банковские операции? Какие существуют в юридической литературе точки зрения по этому вопросу? Обоснуйте свою позицию.
Принципы банковского права — это основополагающие и руководящие идеи, ведущие положения, определяющие начала банковского права. Они непосредственно проявляются в нормах банковского права. Принципы банковского права могут быть классифицированы различным образом. Назовите такие классификации, раскройте их содержание.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, указанным Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» (далее – Закон о Банке России), другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Рассмотрите источники банковского права, выделив в них группы. Особое внимание обратите на роль актов Центрального банка Российской Федерации и банковских обычаев в системе источников банковского права.
Имея представление о понятии банковского права и банковского законодательства, соотнесите их. Какое из понятий имеет более широкое содержание и почему?
Изучите дискуссию о месте банковского права в правовой системе России. При этом обратите внимание на то, что банковское право представляет собой совокупность правовых норм, которые имеют свой предмет регулирования, а именно: однородные общественные отношения, складывающиеся в процессе формирования и функционирования банковской системы, осуществления банковской деятельности.
Раскройте понятие банковского правоотношения. Какие точки зрения существуют в литературе о том, что является банковским правоотношением? В чем особенность банковского правоотношения, чем оно отличается от иных правоотношений, в том числе от гражданско-правовых? При ответе на поставленные вопросы следует обратить внимание на следующие особенности банковского правоотношения:
- всегда одним из участников такого правоотношения является Банк России;
- это вертикальные (публичные) правоотношения.
Изучите структуру банковского правоотношения: субъекты, объект и содержание. Какие виды банковского правоотношения вы можете назвать? Отдельно обратите внимание на такие виды банковских правоотношений, как статусные и операционные, в чем они заключаются?