Функции Центрального банка РФ
Все центральные банки выполняют аналогичные функции, которые условно можно объединить в следующие группы:
1. По организации и регулированию денежного обращения.
2. По обслуживанию счетов правительства.
3. По банковскому обслуживанию коммерческих банков.
4. По надзору и контролю за деятельностью коммерческих банков.
5. По валютному регулированию и валютному контролю.
На ЦБ РФ возлагаются следующие функции по организации и регулированию денежного обращения:
1. Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов.
2. Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.
3. Установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.
4. Определение порядка ведения кассовых операций для всех предприятий и организаций.
5. Разработка и проведение во взаимодействии с Правительством РФ единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля.
6. установление правил осуществления как наличных, так и безналичных расчетов в РФ.
Функции по обслуживанию Правительства РФ. Реализуя на практике вторую группу функций, ЦБ РФ ведет счета по учету бюджетных средств и предоставляет банковские услуги по ведению счетов и осуществлению расчетов для ряда бюджетных организаций, в первую очередь Федерального казначейства. До недавнего времени на ЦБ РФ было возложено кассовое исполнение бюджета, которое в настоящее время передано Федеральному казначейству.
Согласно статье 22 Федерального закона «О Центральном банке», ЦБ РФ не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом о федеральном бюджете. ЦБ РФ также не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.
Функции по обслуживанию коммерческих банков. Для осуществления расчетно-кассового обслуживания ЦБ открывает счета коммерческим банкам. С этих счетов, называемых корреспондентскими, производится списание средств в пользу других банков и зачисление средств в пользу владельцев счетов или их клиентов. Для проведения расчетов банки хранят на корреспондентских счетах определенный рабочий остаток. В случае недостатка средств они прибегают к кредитам других банков или ЦБ РФ.
ЦБ является кредитором последней инстанции для кредитных организаций. Он предоставляет им несколько видов кредитов. Регулярное кредитование осуществляется под залог ценных бумаг, включенных в Ломбардный список.
ЦБ РФ банк может получить несколько видов кредитов:
· ломбардный кредит (предоставляется с 1996 г.). Срок кредитования – от трех до 30 дней. Кредиты могут выдаваться двух типов: по фиксированной ставке, названной ломбардной, – объем выдаваемых кредитов не ограничивается; на аукционной основе – устанавливается лимит на максимальный объем кредита, выставляемого на каждый аукцион. Аукционы проводятся американским или голландским способом.
· однодневные расчетные кредиты (кредиты овернайт). Предоставляются с 1996 г. для завершения расчетов в конце операционного дня при отсутствии средств на корреспондентском счете банка. Специального заявления банка на получение каждого кредита не требуется, кредит предоставляется автоматически в пределах лимита при условии, что банк заключил соглашение о пользовании кредитами подобного рода.
· внутридневные кредиты (предоставляются с 1998 г.). Их могут получить банки, расположенные в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня путем списания средств с корреспондентского счета при отсутствии средств на нем. Кредиты предоставляются только банкам, заключившим договор на получение не только внутридневных кредитов, но и кредитов овернайт.
· стабилизационные кредиты предоставляются банкам, испытывающим серьезные трудности, в целях стабилизации их положения. Особое значение эти кредиты получили после кризиса 1998 г.
· кредиты банку-санатору. Величина этих кредитов ограничивается 50% объема финансовой помощи, которую планируется оказать проблемному банку, срок до одного года. Под финансовой помощью понимается предоставление денежных средств проблемному банку на срок не менее одного года, в том числе на увеличение уставного капитала, в виде займов, кредитов, депозитов.
· учет векселей, депозитные операции ЦБ РФ и пр.