Занятие №1 в форме урока (05.09.16)

Тема 1.8. Обязательное и добровольное медицинское страхование

Тема урока: Обязательное и добровольное медицинское страхование за рубежом

Вопросы:

1)Исторические аспекты формирования обязательного медицинского страхования (ОМС) в развитых странах.

2) Анализ системы здравоохранения стран западной Европы и США.

Самостоятельная работа:

12. Обязательное и добровольное медицинское страхование – опыт Германии.

Литература:

Турбина с.310-323

Уч. Пособие «Страхование в системе МЭО» Мухина Е.А. с.54-59

Журнал «Финансы» №8 2003 год с.47-49

1. В большинстве стран мира расходы граждан, связанные с получением медицинской помощи , возмещаются за счет средств обязательного медицинского страхования (ОМС) или добровольного медицинского страхования (ДМС).

Исторически медицинское страхование началось в наиболее простых его видах, стремясь обеспечить себя и свою семью в случае утраты трудоспособности по болезни или инвалидности, рабочие создавали общество взаимопомощи «Братство», гильдии, ассоциации. В подобные объединения рабочие сами производили социальные отчисления. В Германии такая структура сохранилась в виде страховых фондов по профессии. Во Франции было более 5 тыс. обществ взаимопомощи на случай потери работы, болезни или выхода на пенсию. Подобное страховое товарищество создавалось в Великобритании, Австрии, Бельгии, Швейцарии и многих других странах. Работающие здесь сами вносили взносы на себя. Сумма взносов была строго финансовой. Возникала проблема с теми, кто не мог внести за себя взнос в связи с маленьким заработком, не говоря уже об иждивенцах, стариках, детях.

Т.о. к концу 19 в. возникла необходимость государственного решения этой проблемы. Большинство социально-демократических партий поддержало требования рабочих об ОМС. Эти требования стали одним из основных пунктов в программе и политической борьбе.

К началу 20 века во многих европейских странах были приняты законы о страховании рабочих на случай болезни, инвалидности, старости, безработицы.

Согласно этим законам страховые взносы стали платить (помимо работников) предприниматели, владельцы фабрик, заводов, причем работодатели выплачивали от 25 до 40% страховых взносов. В более поздние периоды страховые взносы стали поступать субсидии государства.

Чем больше государство вносило средств в систему ОМС, тем больше оно контролировало этот процесс. В этот период появляются две основные модели ОМС:

1) «Бевериджская» модель. Формирование государственного частного (бюджетного) страхования здравоохранения для создания регулируемого страхования здоровья. Эта модель получила развития в таких странах как Великобритания, Швеция, Дания, Ирландия.

2) «Бисмарская» модель. Здесь существенную роль играло участие предпринимателей, которые выплачивали обязательные взносы в установленные законом страховые сроки. Эта модель получила развитие в Германии, Австрии, Бельгии, Нидерландах, Швейцарии.

При этом во всех странах, где вводилось ОМС, социально-демократические партии вносили законопроекты в органы власти, чтобы создать идеальное обязательное страхование.

Non Contributory Insurance –«страхование без взносов», т.е. застрахованные взносы не платят, а формирование страховых фондов целиком возложено на предпринимателей и государство.

Законодательная база системы страхования в этих странах формировалось в течение нескольких десятков лет и регламентировалась не отдельно взятым нормативным актом, а серией законов. Реформирование законов происходило многократно, особенно в первые года.

Одновременно с принятием нормативных актов происходило существенное реформирование первоначальных субъектов ОМС, обществ взаимопомощи, гильдий, братств, товариществ. Нои постепенно реформировались в страховом обществе и страховые кассы, а в последующем – в больничные кассы.

По мере развития ОМС происходили объединения централизации больничных касс. Родоначальницей больничных касс считается Германия.

Исторические аспекты формирования ОМС в развитых странах во многом определяют его будущее развития. Это отчетливо прослеживается при анализе систем здравоохранения стран Западной Европы и США.

2.В настоящее время в мире существуют 3 системы финансирования здравоохранения:

1.государственная;

2.страховая;

3.частная платная.

Ярким представителем частной платной является США. В США изначально придерживались преимущественно частных форм страхования здравоохранения. В настоящее время почти отсутствуют система регулирования страхования медицинского обслуживания, предоставляемая преимущественно на платной основе за счет личных средств населения. Граждане США обеспечены семейным и индивидуальным страхованием здоровья за счет медицинских форм:

1)частное страхование; индустрия частного страхования в США весьма развита, однако ни одна из коммерческих частных страховых компаний не владеет более чем 5 % общего рынка;

2)групповое страхование работодателей. В США законом предусмотрено обязательное страхование здоровья предприятиями рабочих при их численности не менее 25 человек. Общество озабочено тем, что почти 2/3 рабочих на малых предприятиях не застрахованы;

3)национальные программы, которые осуществляют на средства для малообеспеченных и безработных;

4)общественные палаты штатов, общин, университетов.

В настоящее время 90 % населения США охвачено одним или несколькими видами страхового обеспечения на случай заболевания или травмы. Вместе с тем около 30 млн американцев моложе 65 лет вообще лишены страхования здоровья, а еще 20 млн человек имеют ограниченное страхование, поэтому наряду с крупными достижениями пок-ли здоровья наций США сталкиваются с проблемой равной доступности медицинской помощи и оказание ее в требуемом объеме и качестве.

В Западной Европе граждане вносят взносы в соответствии с доходами, но имеют доступ у медицинской помощи в соответствии с потребностями.

Системы частных медицинских страхований (модель США) остаются в Европе скорее исключением. Такие системы используются лишь в Германии и Нидерландах, и предназначены для групп населения с очень высоким доходом.

Таким образом, развитие систем ОМС и здравоохранения в зарубежных странах позволяет сделать некоторые выводы:

- формирование ОМС произошло в один исторический период в конце 19 – начале 20 вв.;

- формирование систем медицинского страхования, внедренные в обществе идеи ОМС рабочих на случай болезней было обусловлено, прежде всего, развитием рыночной экономики;

-появляется социальное страхование (жизни, от несчастных случаев, инвалидности и др.) потребовало принятие законов, актов, что было воспринято крайне негативно частными предприятиями ( Великобритании, Германии, Австрии, Швеции и др.)