Объективные причины появления банков.

ТЕМА № 1

ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.

ТЕМА № 1

ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.

Объективные причины появления банков.

Причины появления банков. В системе причин образования банков как институтов публичного кредита следует разделять общие и конкретно-исто­рические, специфические для каждой страны.

Общие причины создания банковской системы характеризуют потреб­ность в ней и возможности, потенциал развития.

Потенциал развития банковского дела определяется общим уровнем зре­лости рыночной экономики, специализацией функций предпринимательст­ва, масштабами распространения денежных отношений.

Необходимость развития банковской сети обусловливается потребностя­ми:

1) борьбы с ростовщичеством, удешевлением стоимости кредитования;

2) распространения безналичных расчетов;

3) конвертации видов и форм де­нег;

4) ускорения оборота общественного капитала;

5) эффективного исполь­зования свободных денежных средств.

Наряду с общими моментами всегда проявляются конкретно-исто­рические обстоятельства при решении того или иного вопроса. Эти особен­ные моменты могут быть связаны:

1) с усилившимся дефицитом государст­венного бюджета и поиском более дешевых внутренних источников заимст­вования в такой ситуации, когда иные себя исчерпали;

2) с проведением реформ в области государственного управления финансами, например с та­моженной реформой.

Интерес к истории формирования кредитной системы России диктуется тем обстоятельством, что высказываются мнения, будто в отличие от банков­ского капитала развитых стран, за плечами которого не менее двух столетий, современный российский капитал делает лишь первые шаги, что российская банковская система начала складываться с 1988 г. и сформировалась за 2-3 года. На самом деле отечественная банковская система складывается вот уже более 270 лет. Объективная оценка настоящего и будущего российских банковских организаций обязательно включает исторический анализ. Вопросы истории возникновения кредитной системы России связаны и с исто­рией всех новых государств, возникших после распада СССР.

Ростовщический и ссудный капитал. Ростовщический и ссудный капи­тал - это капитал денежный, приносящий процент. При всей видовой схоже­сти они имеют существенные отличия, качественные и количественные, фор­мальные и содержательные.

Качественно ссудный капитал — явление развивающегося капиталисти­ческого хозяйства, часть совокупного промышленного капитала. Его возник­новение как самостоятельного явления происходит вследствие разделения предпринимательского труда, обособления кругооборотов торгового, произ­водительного и ссудного капитала. Он используется для наращивания обще­ственного капитала.

Ростовщический капитал — характерное явление докапиталистических хозяйственных систем. Он не обслуживает важнейшие потребности, связан­ные с его производительным использованием. Займы от ростовщиков - это покупательное или платежное средство для приобретения предметов роско­ши, уплаты налогов или ренты землевладельцу и т. п.

Ростовщический капитал служит не умножению общественного богатст­ва и капитала, а их перераспределению. В результате использование ростов­щических займов ухудшает положение заемщика, ставит его в зависимое ма­териальное положение, приводит к деградации хозяйства.

Количественно среднюю норму прибыли, которую способен получить промышленный капиталист, следует рассматривать как конечный макси­мальный предел нормы ссудного процента. Ростовщический капитал предос­тавляется под более высокий процент, чем ссудный капитал. Первоначально ссудный капитал развивается как реакция товаропроизводителей на ростов­щичество.

Развитие банков в качестве реакции против ростовщичества означает, что процент за кредит понижается, и валовая прибыль, получаемая предпри­нимателем, распадается на две части: процент по кредиту и предпринима­тельский доход. В результате ростовщик и банкир выступают как антагони­сты. В процессе функционирования банковский капитал, понижая процент по ссуде, сокращает поле для ростовщической деятельности и изживает ее. Образование банковского капитала - это форма коллективной защиты всех субъектов товарного хозяйства от ростовщичества.

Качественные и количественные отличия показывают, что по времени ростовщический капитал существует в течение более длительного периода по сравнению с банковским.

Ростовщический и ссудный капиталы различаются и с содержательной стороны. В отличие от ростовщиков, которые давали в рост собственные на­копленные деньги, уже первые банки оперировали чужими деньгами - госу­дарственными средствами или средствами своих клиентов.

Ростовщическая и банковская ссуды предоставляются под разное обеспе­чение. Величина дохода, приносимого ростовщическим и ссудным капита­лом, непосредственно увязана с величиной залога по предоставляемому кре­диту. Залог у ростовщика - исключительно высокий. Неуплата ростовщиче­ского процента подчас грозила утратой личной независимости, обращением в рабство.

При получении ростовщической и банковской ссуд преследуются разные индивидуальные цели. Цель промышленного капиталиста - присвоение при­были не ниже средней с таким расчетом, чтобы получить предприниматель­ский доход. Индивидуальной целью получения ссуды у ростовщика часто является выживание, в лучшем случае - приобщение к рыночным отноше­ниям.

Ростовщический и банковский капиталы преследуют разные обществен­ные цели. Ростовщичество вело к капиталистическим отношениям за счет на­копления крупных денежных сумм в руках отдельных лиц и лишения собст­венности других. Ссудный капитал способствует распространению товарно-денежных отношений в их развитой, капиталистической форме. По­этому нарождающийся промышленный капитал создает свои кредитные ин­ституты - банки - для ускорения кругооборота общественного капитала и повышения совокупной массы прибыли в общественном хозяйстве.