Статья 2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом
Лабораторная работа
Бланк к заданию 1
Чтобы принять решение о выдаче кредита на открытие нового дела заявка рассматривается в два этапа:
1.Документы для предварительного рассмотрения заявки на получение кредита.
- Анкета от заёмщика и от поручителя.
- Паспорт гражданина РФ.
- Временная регистрация (если таковая имеется).
- Удостоверение личности военнослужащего, военный билет, приписное свидетельство (возраст заёмщика до 27 лет) - любой документ, подтверждающий, что вы не скрываетесь от военной службы, и завтра вас не заберут защищать Родину.
- Справка 2НДФЛ за последние три месяца (только для поручителя).
- Налоговая декларация с отметкой налогового органа за последний отчетный период.
- Документ налоговой отчётности необходим только в том случае, если заёмщик ранее вёл предпринимательскую деятельность. Поручитель может быть действующим предпринимателем, но декларация также необходима.
2. Список документов для окончательного решения банка о выдаче кредита.
- Письмо от франчайзинговой компании, в котором она подтверждает своё согласие на сотрудничество с заёмщиком, в качестве ИП.
- Свидетельство ЕГРИП.
- Разрешения и лицензии (если деятельность лицензируется).
- Свидетельство о допуске к работам, влияющим на безопасность объектов капитального строительства.
- Договоры аренды или субаренды, свидетельства о собственности на задействованную в деятельности площадь.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Бланк к заданию 2
Расчеты суммы балов
ООО «Айсберг-Люкс»
| Коэффициент | класс коэффициента | Рейтинг, % | Сумма баллов |
| 4=2*3 | |||
| Коэффициенты ликвидности | |||
| Коэффициенты оборачиваемости капитала | |||
| Коэффициенты финансовой устойчивости | |||
| Итого: |
ООО «Эверест»
| Коэффициент | класс коэффициента | Рейтинг, % | Сумма баллов |
| 4=2*3 | |||
| Коэффициенты ликвидности | |||
| Коэффициенты оборачиваемости капитала | |||
| Коэффициенты финансовой устойчивости | |||
| Итого: |
ООО «Курск Полиграфия»
| Коэффициент | класс коэффициента | Рейтинг, % | Сумма баллов |
| 4=2*3 | |||
| Коэффициенты ликвидности | |||
| Коэффициенты оборачиваемости капитала | |||
| Коэффициенты финансовой устойчивости | |||
| Итого: |
Рейтинг предприятий:
| № | Организация | Сумма баллов | Класс заемщика |
| ООО «Айсберг-Люкс» | |||
| ООО «Эверест» | |||
| ООО «Курск Полиграфия» |
Бланк к заданию 3
Процесс возврата долга можно представить в следующих стадиях:
1. досудебная стадия. Она включает в себя комплекс мер, направленных на урегулирование взаимных претензий сторон кредитного договора (напоминания разного рода, претензионную переписку, проведение переговоров с должником, предоставление отсрочки и т.п.);
2. судебная (процессуальная) стадия. К ней относятся подача судебного иска, исковое производство, применение мер по обеспечению погашения долга, а в некоторых случаях – уголовное преследование должника;
3. исполнительное производство. Это стадия, на которой осуществляется непосредственное взыскание долга по решению суда, включая розыск активов должника и наложения ареста на его имущество.
Бланк к заданию 4
| Показатель | Значение показателя |
| t | |
| P | 8% или 0,08 |
| П | 9, 76 тыс.руб. |
Бланк к заданию 5
| Показатель | Значение показателя за первый год | Значение показателя за второй год |
| А | 5,6 | 5,6 |
| К | 7,98 | 7,14 |
| НДС | 1,84 | 1,688 |
| Д | 2,24 | 2,24 |
| П | 17,66 | 16,668 |
Задание №6
ДОГОВОР
Ипотеки
г. Курск «15» ноября 2017 года
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем “Залогодержатель”, зарегистрированный Центральным банком Российской Федерации 20 июня 1991 г. № 1481; основной государственный регистрационный номер 1027700132195; дата внесения записи 16 августа 2002 г., местонахождением: Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19, в с одной стороны, и гражданка Соломина Инна Валерьевна, именуемая в дальнейшем “Залогодатель”, с другой стороны, далее совместно именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор, далее по тексту “Договор”, о нижеследующем:
Статья 1. Предмет Договора
1.1. Предметом Договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества, указанного в пункте 1.2 Договора (далее по тексту “Предмет залога”). Предмет залога полностью остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.
1.2. Предметом залога является принадлежащая Залогодателю на праве собственности квартира № 56, состоящая из одной комнаты общей площадью (с учетом лоджий, балконов и других нежилых помещений) 45 (Сорок пять) кв. м., жилой площадью (без учета лоджий, балконов и других нежилых помещений) 41 кв. м., расположенная по адресу: Россия, г.Курск, ул. Дружининская, дом 35.
1.3. Право собственности Залогодателя на Предмет залога, указанный в п. 1.2 Договора, подтверждается Свидетельством о праве на наследство по закону от 22.11.2010 г., реестровый номер Н-№591.
1.4. Инвентаризационная стоимость указанного в п. 1.2 Предмета залога составляет 435000 (Четыреста тридцать пять тысяч) рублей, что подтверждается справкой №2345 от 03.05.2012г., выданной курским филиалом ФГУП «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ».
1.5. Предмет залога, указанный в п. 1.2 Договора, оценивается Сторонами в 1200000 (Один миллион двести тысяч) рублей.
Статья 7. Особые условия
7.1. В случае частичного исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства.
7.2. Залогодатель не имеет права переуступать или передавать полностью или частично свои права по Договору без письменного согласия Залогодержателя.
7.3. Расходы по нотариальному удостоверению и регистрации Договора в соответствующих государственных органах несет Залогодатель.
Залогодержатель
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)
Местонахождение: 117997, г. Москва, ул.
Вавилова,д.19.
ИНН 7707083893.
Корреспондентский счет:
№30101810300000000606 в Курском ОСБ № 8596 Сбербанка России г. Курск
БИК 043807606
должность
_________________ /______________ /
М.П. ФИО
Залогодатель
Соломина Инна Валерьевна.
Адрес регистрации: Россия, г.Курск, ул. Дружининская, дом.35, кв.41
Адрес фактического проживания: Россия, г.Курск, ул. Дружининская, дом.35, кв.41
Паспорт/удостоверение личности
Серия 19 00 №190019
Выдан Курским ОВД 23.04.2003г.
_________________ / ______________/
ФИО
Лабораторная работа
Бланк к заданию 1
Чтобы принять решение о выдаче кредита на открытие нового дела заявка рассматривается в два этапа:
1.Документы для предварительного рассмотрения заявки на получение кредита.
- Анкета от заёмщика и от поручителя.
- Паспорт гражданина РФ.
- Временная регистрация (если таковая имеется).
- Удостоверение личности военнослужащего, военный билет, приписное свидетельство (возраст заёмщика до 27 лет) - любой документ, подтверждающий, что вы не скрываетесь от военной службы, и завтра вас не заберут защищать Родину.
- Справка 2НДФЛ за последние три месяца (только для поручителя).
- Налоговая декларация с отметкой налогового органа за последний отчетный период.
- Документ налоговой отчётности необходим только в том случае, если заёмщик ранее вёл предпринимательскую деятельность. Поручитель может быть действующим предпринимателем, но декларация также необходима.
2. Список документов для окончательного решения банка о выдаче кредита.
- Письмо от франчайзинговой компании, в котором она подтверждает своё согласие на сотрудничество с заёмщиком, в качестве ИП.
- Свидетельство ЕГРИП.
- Разрешения и лицензии (если деятельность лицензируется).
- Свидетельство о допуске к работам, влияющим на безопасность объектов капитального строительства.
- Договоры аренды или субаренды, свидетельства о собственности на задействованную в деятельности площадь.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Бланк к заданию 2
Расчеты суммы балов
ООО «Айсберг-Люкс»
| Коэффициент | класс коэффициента | Рейтинг, % | Сумма баллов |
| 4=2*3 | |||
| Коэффициенты ликвидности | |||
| Коэффициенты оборачиваемости капитала | |||
| Коэффициенты финансовой устойчивости | |||
| Итого: |
ООО «Эверест»
| Коэффициент | класс коэффициента | Рейтинг, % | Сумма баллов |
| 4=2*3 | |||
| Коэффициенты ликвидности | |||
| Коэффициенты оборачиваемости капитала | |||
| Коэффициенты финансовой устойчивости | |||
| Итого: |
ООО «Курск Полиграфия»
| Коэффициент | класс коэффициента | Рейтинг, % | Сумма баллов |
| 4=2*3 | |||
| Коэффициенты ликвидности | |||
| Коэффициенты оборачиваемости капитала | |||
| Коэффициенты финансовой устойчивости | |||
| Итого: |
Рейтинг предприятий:
| № | Организация | Сумма баллов | Класс заемщика |
| ООО «Айсберг-Люкс» | |||
| ООО «Эверест» | |||
| ООО «Курск Полиграфия» |
Бланк к заданию 3
Процесс возврата долга можно представить в следующих стадиях:
1. досудебная стадия. Она включает в себя комплекс мер, направленных на урегулирование взаимных претензий сторон кредитного договора (напоминания разного рода, претензионную переписку, проведение переговоров с должником, предоставление отсрочки и т.п.);
2. судебная (процессуальная) стадия. К ней относятся подача судебного иска, исковое производство, применение мер по обеспечению погашения долга, а в некоторых случаях – уголовное преследование должника;
3. исполнительное производство. Это стадия, на которой осуществляется непосредственное взыскание долга по решению суда, включая розыск активов должника и наложения ареста на его имущество.
Бланк к заданию 4
| Показатель | Значение показателя |
| t | |
| P | 8% или 0,08 |
| П | 9, 76 тыс.руб. |
Бланк к заданию 5
| Показатель | Значение показателя за первый год | Значение показателя за второй год |
| А | 5,6 | 5,6 |
| К | 7,98 | 7,14 |
| НДС | 1,84 | 1,688 |
| Д | 2,24 | 2,24 |
| П | 17,66 | 16,668 |
Задание №6
ДОГОВОР
Ипотеки
г. Курск «15» ноября 2017 года
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем “Залогодержатель”, зарегистрированный Центральным банком Российской Федерации 20 июня 1991 г. № 1481; основной государственный регистрационный номер 1027700132195; дата внесения записи 16 августа 2002 г., местонахождением: Россия, 117997, г. Москва, улица Вавилова, дом 19, в с одной стороны, и гражданка Соломина Инна Валерьевна, именуемая в дальнейшем “Залогодатель”, с другой стороны, далее совместно именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор, далее по тексту “Договор”, о нижеследующем:
Статья 1. Предмет Договора
1.1. Предметом Договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества, указанного в пункте 1.2 Договора (далее по тексту “Предмет залога”). Предмет залога полностью остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.
1.2. Предметом залога является принадлежащая Залогодателю на праве собственности квартира № 56, состоящая из одной комнаты общей площадью (с учетом лоджий, балконов и других нежилых помещений) 45 (Сорок пять) кв. м., жилой площадью (без учета лоджий, балконов и других нежилых помещений) 41 кв. м., расположенная по адресу: Россия, г.Курск, ул. Дружининская, дом 35.
1.3. Право собственности Залогодателя на Предмет залога, указанный в п. 1.2 Договора, подтверждается Свидетельством о праве на наследство по закону от 22.11.2010 г., реестровый номер Н-№591.
1.4. Инвентаризационная стоимость указанного в п. 1.2 Предмета залога составляет 435000 (Четыреста тридцать пять тысяч) рублей, что подтверждается справкой №2345 от 03.05.2012г., выданной курским филиалом ФГУП «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ».
1.5. Предмет залога, указанный в п. 1.2 Договора, оценивается Сторонами в 1200000 (Один миллион двести тысяч) рублей.
Статья 2. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом
2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, возникших на основании Кредитного договора (Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии) № 21/12 от 15.11.2017 г., заключенного между Залогодержателем (Кредитором) и Залогодателем в г.Курске, далее по тексту “Кредитный договор”.
2.2. Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно:
• возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по Кредитному договору,
• уплату неустойки по Кредитному договору,
• уплату процентов по Кредитному договору,
• погашение основного долга по Кредитному договору,
• возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены Залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем Кредитного договора и/или настоящего Договора.
2.3. Залогодатель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора:
сумма кредита 850000 (Восемьсот пятьдесят тысяч) рублей,
процентная ставка, процентов годовых 20 % (Двадцать процентов),
срок возврата кредита 10 (Десять) лет,
порядок погашения кредита: ежемесячно, начиная с 15.12.2017 г. не позднее последнего числа платежного месяца, равными долями (по графику платежей в соответствии с приложением к настоящему Договору), порядок уплаты процентов: ежемесячно одновременно с погашением кредита, неустойка: в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.