Тема 11. порядок осуществления

Регистрационного и лицензионного права в Республике беларусь

Порядок осуществления «входного» надзора

В Республике Беларусь

Основным законодательным актом, регулирующим банковскую деятельность в Республике Беларусь, является Банковский кодекс Республики Беларусь, определяющий полномочия Национального банка Республики Беларусь в сфере банковского надзора.

Национальный банк является единственным государственным органом, осуществляющим регистрацию банков и выдачу лицензии на осуществление банковской деятельности, наделенным правом приостановления действия лицензии на осуществление банковской деятельности либо ее отзыва при наличии соответствующих оснований. Банки вправе осуществлять свою деятельность и определенный спектр банковских операций только при наличии соответствующей лицензии на осуществление банковской деятельности.

«Входной» надзор предполагает установление критериев права выхода банка на финансовый рынок и надзор за их соблюдением при регистрации и лицензировании.

Лицензии на осуществление банковских операций выдаются Национальным банком в порядке, установленном Банковским кодексом. Банк приобретает право на осуществление банковских операций со дня получения лицензии, выданной Национальным банком.

Лицензии, выданные Национальным банком, учитываются в реестре лицензий на осуществление банковских операций. При отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на осуществление банковских операций в указанном реестре делается соответствующая запись.

Национальный банк до середины 2006 г. выдавал следующие лицензии на осуществление банковских операций: общую, внутреннюю, генеральную, разовую, лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. С внесением изменений и дополнений в Банковский кодекс с 17.07.2006 г. введена единая лицензия на осуществление банковской деятельности, в которой представлен перечень разрешенных для банка операций.

Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

· установления недостоверности сведений, на основании которых она выдана;

· неосуществления банковских операций, указанных в лицензии, в течение одного года со дня ее выдачи;

· установления фактов недостоверности отчетных данных, приведших к нарушению интересов вкладчиков и кредиторов банка;

· осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не указанных в лицензии, выданной Национальным банком;

· невыполнения требований банковского законодательства, если в течение одного года к банку неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные кодексом;

· неудовлетворительного финансового положения банка, неисполнения им своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами;

· наличия иных оснований для признания банка экономически несостоятельным (банкротом) в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

· реорганизации банка, если это предусмотрено законодательством Республики Беларусь;

· принятия решения о ликвидации банка.

Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковских операций и установить банку срок для устранения соответствующих нарушений. Если в указанный срок нарушения не были устранены, Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

Сообщение об отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на осуществление банковских операций подлежит опубликованию Национальным банком в официальных республиканских средствах массовой информации в семидневный срок со дня принятия соответствующего решения.

Государственной регистрации в соответствии с банковским кодексом и иными актами законодательства Республики Беларусь подлежат:

- вновь созданные (реорганизованные) банки;

- изменения и (или) дополнения, вносимые в учредительные документы банков.

Государственным органом, осуществляющим государственную регистрацию банков, является Национальный банк.

Доходы, полученные в результате осуществления банковской деятельности без государственной регистрации и взысканные в установленном порядке, направляются в республиканский бюджет.

Определен соответствующий порядок подачи документов, необходимых для государственной регистрации банка.До подачи документов, необходимых для государственной регистрации банка, один из учредителей банка либо уполномоченный им представитель должен согласовать с Национальным банком наименование создаваемого банка.

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его регистрации принимается Национальным банком в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка.

Национальный банк до принятия решения о государственной регистрации банка вправе запрашивать у государственных и иных органов в согласованном с ними порядке дополнительные сведения об учредителях регистрируемого банка, о кандидатах на должности руководителя, главного бухгалтера банка, необходимые для решения вопроса о соблюдении законодательства Республики Беларусь при создании банка.

Специальная квалификационная комиссия Национального банка до принятия решения о государственной регистрации банка проводит оценку соответствия кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, предъявляемым к ним.

Национальный банк в случае принятия решения о государственной регистрации банка уведомляет об этом его учредителей.

Национальный банк на основании решения о государственной регистрации банка в течение десяти рабочих дней выдает:

- свидетельство о государственной регистрации банка;

- разрешение на право изготовления печатей;

- документы, подтверждающие постановку на учет в налоговых органах, органах государственной статистики, Фонде социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, а также в организациях, осуществляющих обязательное страхование.

Национальный банк на основании решения о государственной регистрации банка в десятидневный срок представляет в Министерство юстиции Республики Беларусь необходимые сведения о банке для включения его в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Государственная регистрация банка не допускается, если:

· на момент проведения государственной регистрации уставный фонд банка не сформирован полностью;

· в отношении одного из учредителей банка не исполнено судебное решение об обращении взыскания на имущество;

· физическое лицо-учредитель банка имеет непогашенную или неснятую судимость за преступления против собственности и (или) порядка осуществления экономической деятельности;

· учредитель банка имеет задолженность по заработной плате, платежам в бюджет и (или) государственные целевые бюджетные и (или) внебюджетные фонды либо является учредителем (участником, собственником имущества, руководителем) юридического лица (простого товарищества (договора о совместной деятельности), хозяйственной группы), имеющего такую задолженность;

· учредитель банка является учредителем (участником, собственником имущества, руководителем) юридического лица, в отношении которого принято решение о ликвидации, но процесс ликвидации не завершен; учредитель банка является общественным объединением, преследующим политические цели;

· для государственной регистрации банка представлены не все документы, предусмотренные нормативными документами;

· в документах, представленных для государственной регистрации банка, выявлена недостоверная информация, найдено несоответствие бизнес-плана критериям, установленным Национальным банком;

· установлены факты использования привлеченных денежных средств и (или) направления доходов, полученных незаконным путем, на формирование уставного фонда банка;

· устав банка или иные документы, представленные для его государственной регистрации, не соответствуют законодательству Республики Беларусь или нарушен порядок создания банка.

Государственная регистрация банка не производится также в случае несоответствия кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, предъявляемым к ним, или установления специальной квалификационной комиссией Национального банка недостаточной квалификации указанных лиц.