Порядок заключения БВ и его существенные условия.

Такие условия устанавливаются законодательством в целях защиты интересов вкладчиков.
Перечень условий различается в зависимотси от субъектного состава.

Существенные условия договора БВ (депозита):

· валюта вклада и сумма первоначального взноса во вклад;

· размер процентов ;

· вид договора ;

· срок возврата вклада – для договора срочного БВ;

· обстоятельство (событие), при наступлении (ненаступлении) которого вкладополучатель обязуется возвратить вклад, – для договора условного банковского вклада (депозита);

· фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность ФЛ наименование и место нахождения ЮЛ (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа), на имя которого вносится вклад, – для договора БВ на имя другого лица;

Перечень сущ.условий для ФЛ и ЮЛ различны!
Договор БВ, закл.с вкладч. – ФЛ(за искл. вкладчика – ИП) + должен содержать след. условия:

· порядок внесения вкладчиком денежных средств во вклад ;

· порядок возврата денежных средств вкладчику в случае неисполнения вкладополучателем обязательства или досрочного расторжения этого договора;

· ответственность вкладополучателя за неисполнение обязательства.

** Наименование сторон - ЭТО НЕ условие.

Сумма первоначального взноса- сущ.условие, а не вся его сумма.

ФОРМА: письменная всегда. (это м.б. «договор БВ, »). Депозит.сертификат- цб, удостоверяющая сумму и условия вклада только ЮЛ или ИП. Сберег.сертификат- цб, удостоверяющая сумму и условия вклады ФЛ. Несоблюдение формы влечет недействительность заключения договора.

Отношения, связанные с сертификатами, регулирутся Инструкция оут. Вот.прав. 27.12.2006 №219

Бланки сертификата должны обладать определенной степенью защиты.

Сертификат выдается только в белорусских рублях.

Сертификат не м.б. платежным – расчетным средством за товары, работы и услуги, за искл. услуг, оказываемых банком.

Права, удостоверенные сертификатами передаются посредством уступки требования, которая оформляется самой цб.

Вклад м.б. оформлен сбер.книжкой (ТОЛЬКО для ФЛ). Именной - право на получение имеет лицо, указанное) и на предъявителя (право имеет любой законный держатель)

Только банковская сбер.книжка на предъявителя явл. ценной бумагой на предъявителя.

37.Стороны договора банковского вклада (депозита), их права, обязанности, ответственность.

Одна сторона – банк или НКФО
Право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств ФЛ, не явл.ИП, во вклады, открытию и ведению банковских счетов таких ФЛ, по открытию и ведению счетов в драг.металлах, купле-продаже драг.металлов и (или) драг.камней, размещению драг.металлов/камней во вклады.

Условия:

1)Прошло не менее двух лет с даты его гос.регистрации, 2)банк(нкфо) имеет устойчивое финансовое положение в течении посл.двух лет, 3)нормативный капитал такого субъекта эквивалентен не менее 25 миллионам евро на дату представления документов для внесения изменений/дополнений в перечень банк.операций.

Обязанности банка:

· Вернуть вклад в соотв. с усл.договора

· Начислять и уплачивать %

· Осуществлять по поручению вкладчика безналичные расчеты

Права банка:

Ø Изменять в одностороннем порядке размер % по вкладу, если это предусмотрено договором. Реш.КС от 6.11.2002. № 150 \ 2002 О конституционности изменения % по вкладам. Рекомендовал Парл.внести изменения в норму, обусловив изменение ставки к-л обстоятельством. Парл.проблему не решил.

Ø Банк должен уведомлять об изменении % ставки, путем опубликования информации в респ.СМИ, являющихся офиц.изданиями либо иным способом определенным договором, изменить ставку можно через месяц после такого уведомления.

Минимальный размер нормативного капитала для действующего банка – 5 миллионов евро.

Другая сторона договора – вкладчик – ЮЛ, ИП, ФЛ(с 18 лет, а также ФЛ, сосущ.предприн.деят.).
Вкладами малолетних(с 14-18)распоряж.родители, с 14-18 могут сами вносить и распоряж. по закон.

Понятия «вкладчик» и «лицо, вносящее ден.средства во вклад» не всегда совпадают. Имеет место быть третье лицо как лицо, внос.денежн.средства во вклад, а также как лицо, на чье имя закл.договор.

Вкладчик вправе:

1)распоряжаться вкладом, 2)получать %, 3)давать поручение банку о перечислении ден.средств, 4)пополнять вклад, 5)ФЛ: +право истребовать срочный и условный вклад до наступления условленного срока, обст, события, а банк обязан в теч. 5 дней вернуть вклад. **отказ вкладчика от этого права недействителен (БК). Если возвращается, то %, установленные договором, возвращаются, но не те, которые были при закл.договора. а пересчитываются.

· ФЛ: +завещать права на ден.средства, внесенные на вклад путем совершения завещательного распоряжения, удостоверяемого банком. Это распоряжение в отн.средств во вкладе =сила нотариально удостоверенного завещания.

Обязанности вкладчика:

· Уплачивать банку вознаграждение за оказанную услугу

· Информировать банк об изменении мж ФЛ. Или места нахождения ЮЛ.

38. Гарантии возврата банковских вкладов (депозитов).

Ст. 120 БК: государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создает гарантии возврата вкладов. Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физ. лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством РБ могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц.

Закон РБ от 8 июля 2008 г. «О гарантированном возмещении банковских вкладов» и Декрет от 4 ноября 2008 г. № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных счетах и (или) банковские вклады (депозиты)» внесли существенные изменения в систему гарантирования вкладов. В РБ создано Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц.

Агентство является некоммерческой организацией, созданной СовМином РБ и Нацбанком РБ в форме государственного учреждения. Предметом деятельности данного юридического лица является аккумулирование обязательных взносов для формирования резервов Агентства, управление указанным резервом, выплата физическим ли­цам возмещения банковских вкладов (депозитов).

Агентство выполняет следующие функции:

♦ принимает на учет банки, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности, выданное Национальным банком, пре­доставляющее право на осуществление банковской операции по привлечению денежных средств физичес­ких лиц в банковские вклады (депозиты);

♦ ведет реестр банков, принятых на учет; требований физических лиц в случае воз­никновения у него обязательства по возмещению бан­ковских вкладов (депозитов);

♦ выплачивает физическим лицам возмещение банков­ских вкладов (депозитов) в порядке, на условиях и в размерах, предусмотренных указанным Законом;

♦ выполняет по решению НБ функ­ции временной администрации по управлению банком;

♦ выполняет по решению хозяйственного суда функции антикризисного управляющего при осуществлении процедуры банкротства банка.

Агентство имеет право подать в хозяйственный суд заявление о банкротстве банка по обязательствам, возникающим у банка пе­ред физ. лицами из договоров банковского вклада (депозита).

Все банки, которые желают включить в перечень операций открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ и (или) привлечение денежных средств физических лиц во вклады (депозиты), в день подачи соответствующих документов в НБ обязаны направить в Агентство заявление о принятии банка на учет.

Подав в Агентство такое заявление, банк обязан уплатить учетный взнос в размере 0,5 процента от размера нормативного капитала банка, после чего он принимается на учет в Агентство. Помимо учетного взноса, банки обязаны перечислять на безвозвратной основе в резерв Агентства календарные взносы в размере 0,3 процента от остатка привлеченных банком банковских вкладов (депозитов) физических лиц по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным кварталом.

Объектами возмещения банковских вкладов являются денежные средства в бел. рублях и иностранной валюте, размещенные физическими лицами, не выступающими в качестве ИП, на счетах и (или) во вкладах в банках, принятых на учет в Агентстве. Денежные средства на счетах, во вкладах (депозитах) ЮЛ, как и прежде, не подлежат возмещению. Если ФЛ открыло счет либо раз­местило вклад (депозит), действуя в качестве ИП, на данные средства также не распространяются гарантии.

Обязательство по возмещению банковских вкладов (депозитов) возникает у Агентства в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельно­сти, предоставляющей право на осуществление банковской операции по открытию и ведению банковских счетов ФЛ и ЮЛ и (или) привлечение денежных средств ФЛ во вклады (депозиты). В подобном случае ФЛ по своему усмотрению может обратиться с требованием возврата вклада либо в соответствующий банк, либо в Агентство. Срок для направления заявлений ФЛ о выплате возмещения банковских вкладов (депозитов) составляет два года с даты возникновения у Агентства обязательства по возмещению банков­ских вкладов (депозитов). Такое обязательство возникает у Агентства со дня получения соответствующим банком уведомления Национального банка о принятии решения об отзыве у данного банка лицензии на осуществление бан­ковской деятельности. Указанный срок может быть восстановлен (непреодо­лимая сила; ФЛ находилось за пределами РБ).

Возмеще­нию подлежит 100% от суммы банковского вклада (депозита) независимо от количества банковских вкладов (депозитов) у одного физического лица в конкретном банке. Выплата возмещения должна быть произведена Агент­ством в течение 1 мес. с даты подачи в Агентство заявления физического лица. Срок может быть продлен до трех месяцев.