Банковский кредит для физических лиц

Банковский кредит для физических лиц— это услуга, при которой банк выдаёт определённую сумму денегфизическому лицу во временное пользование с условием возврата через оговоренный срок с процентами.

(8, с. 153)

Кредиты в торговых сетях

В последнее время всё больше торговых сетей стали предлагатьсвоим клиентам покупки в кредит. Для этого в магазине присутствует сотрудник какого-нибудь банка, готовый оформить вам кредит напредлагаемые товары.

Обычно ставки по кредитам в торговых сетяхнамного выше, чем в отделениях банков. Так, изучив условия разныхбанков и собрав необходимые документы, вы можете найти ставку20—25 % годовых, тогда как при оформлении быстрого кредита в магазине (для него потребуется один лишь паспорт), вы, скорее всего,возьмёте деньги под 30—50 % годовых.

Во-первых, в магазине у васнет возможности доказать свою надёжность как заёмщика (нет с собой необходимых документов), без чего рассчитывать на получение

кредита по низкой ставке не приходится.

Во-вторых, при виде желанного товара в магазине вы поддаётесь искушению его приобрестии будете согласны даже на очень невыгодные условия.

Финансовыеорганизации это прекрасно понимают. Поэтому по возможности избегайте кредитов в магазинах и обращайтесь в отделение банка!

(8, с. 156)

Микрофинансовые организации и микрокредиты

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают так называемые микрокредиты или экспресс-кредиты под очень высокий процент.

Это не банки, но они выполняют очень похожуюфункцию. Обычно туда бращаются люди, которым банк отказалв выдаче кредита, например, из-за плохой кредитной историиили неспособности доказать свою надёжность.

Вы наверняка видели рекламу МФО в Интернете, на улице и в общественном транспорте: «Быстрые деньги! Кредит за час без залога и поручителей!Нужен только паспорт!»

Чаще всего люди занимают в МФО «до зарплаты» на некрупные покупки (особенно перед праздниками) или на запуск нестандартного бизнес-проекта, в успех которого не верят банки иинвесторы. Поскольку кредитоспособность заёмщика никто не

проверяет и организация несёт большие риски, ставки по микрокредитам достигают 100—150 %!

Ставки по микрокредитам очень высокие, поэтому прибегайте к ним в самом крайнем случае и после получения отказа внескольких банках.

Прежде чем обращаться за «быстрым кредитом», задумайтесь, почему банк не уверен в вашей способности погасить кредит и отказывает в его выдаче. Возможно, вы плохо спланировали свой бюджет! В таком случае сверхвысокие ставки МФО только

ухудшат вашу финансовую ситуацию.

(8, с. 157)

В. Банковские кредиты

Кредиты – мост между будущими доходами и сегодняшними потребностями

В советской комедии «Кавказская пленница» один из героевпроизносит тост за то, чтобы наши желания совпадали с нашимивозможностями. Кредиты создают своеобразный мост во времени между нашими текущими желаниями и будущими возможностями. Они позволяют семьям получить нужные им товары и услуги уже сегодня, а не копить на них и ждать. Однако платить за этопорой приходится высокую цену. Вот почему к кредитам нужноотноситься с большой осторожностью.

Кредит — это, по сути, вклад наоборот: не банк занимаету вас и платит за это процент, а вы занимаете у банка. В отличиеот стандартного вклада стандартный кредит выплачивается (погашается) не в конце срока, а в виде регулярных выплат на протяжении всего срока действия кредита.

Таким образом, база, с которойрассчитываются проценты, постепенно снижается.

Например, если вы берёте кредит на сумму 100 тыс. р. под 20 %годовых на 6 мес., банк может предложить вам погашать кредитравными частями раз в месяц. Как рассчитать размер ежемесячной выплаты? Его можно рассчитать путём обратных вычисленийвот в такой таблице 17:

Таблица 17.

Но для простоты можно воспользоваться online-калькуляторами, которые есть в свободном доступе на многих интернет-сайтах, например на www.calculator-credit.ru.

(8, с. 152 – 154)