Прогнозирование налично-денежного обращения.

Основой для прогнозирования налично-денежного оборота в РФ является балансовый метод, который реализуется в двух формах:

· Баланс денежных доходов и расходов населения;

· Прогноз кассовых оборотов.

Баланс характеризует объем и источники денежных доходов и расходов населения, объем и структуру расходов и сбережений населения.

Баланс составляется на год и является частью расчетного баланса народного хозяйства.

Баланс состоит из 2х частей: доходы и расходы.

Доходы: Типа заработная плата; От личных подсобных хозяйств; Пенсии; Стипендии; Пособия;

Поступления от финансово-кредитной системы; Прочие поступления;

Всего доходов:

Расходы: Покупка товаров и услуг; Обязательные платежи и добровольные взносы; Прирост сбережений во вкладах; Приобретение ценных бумаг и иностранной валюты;

Всего расходов:

Прогноз баланса и фактическое его исполнение помогает ЦБ, Правительству полнее учитывать спрос населения, его платежеспособность, тенденции к сбережениям.

Превышение доходов над расходами означает увеличение остатка денег на руках у населения, а обратный процесс, наоборот, его сокращение.

С 1991 года вместо кассового планирования в РФ осуществлен переход к расчетам кассовых оборотов, целью которых является определение потребностей в наличных деньгах в целом по РФ и по отдельным регионам, а также по кредитным организациям.

Прогнозы кассовых оборотов отражают объемы и источники поступлений наличных денег в кассы банка, размеры и целевую направленность выдач наличных денег предприятиям, организациям, физическим лицам, сумму выпуска или изъятия из обращения.

Прогнозы составляются оп отдельным областям (отдельным субъектам федерации) и по РФ в целом на квартал с разбивкой по месяцам.

Прогноз имеет две часть: приходную и расходную.

Приход: Поступления торговой выручки; Поступление выручки пассажирского транспорта, ж/д, водного, воздушного, местного и т.д.; Поступление квартплатных платежей и коммунальных платежей; Поступление от предприятий средств связи; Поступление выручки зрелищных мероприятий; Поступление налогов и сборов;

Поступление на счета по вкладам граждан; Поступление от реализации ценных бумаг и продажи иностранной валюты; Прочие поступления.

Всего по приходу:

Расход: Выдачи на заработную плату;

Выдачи на стипендии;

Выдачи на выплаты социального характера;

Выдачи на закупку сельскохозяйственной продукции;

Выдачи со счетов по вкладам граждан;

Выдачи физическим лицам при покупки валюты;

Прочие выдачи наличных денег.

Всего по расходу:

Банки для определения потребностей в наличных деньгах составляют прогнозные расчеты ожидаемых поступлений в их кассы наличных денег и выдач денег населению и юридическим лицам.

Итоги расчетов кассовых оборотов коммерческие банки передают в РКЦ, в котором открыт им корреспондентский счет, за 14 дней до начала прогнозируемого периода (квартала). РКЦ составляют прогнозы кассовых оборотов по приходу и расходу в целом по обслуживаемым кредитным организациям и передают их в территориальное управление Банка России за 7 дней да начала прогнозируемого периода. ГУ ЦБ, обобщив прогнозные расчеты по всем РКЦ, передует эти сведения в департамент регулирования денежного обращения Банка России за 3 дня да начала прогнозируемого периода.

Прогнозные расчеты используются для того, чтобы составить заявки на выпуск денег в обращение или чтобы ЦБ определил какое количество денег нужно изъять из оборота.

Все эти сведения идут обратно к коммерческим банкам.

Два эти документа – баланс денежных расходов и доходов и прогноз кассовых оборотов – взаимосвязаны между собой, Нои имеют некоторые отличия.

Единство их заключается в том, что расчеты прогнозы кассовых оборотов строятся на основе баланса. Превышения доходов населения в балансе над расходами означает превышение выдач наличных денег из касс банка над приходом денег в кассы банка, и наоборот.

А различие между этими документами состоит в том, что в балансе отражается оборот денег, связанных с образованием денежных доходов населения и их использованием, а в прогнозе, кроме того, учитывается движение наличных денег между предприятиями и организациями.

25. Ден.сист.и её типы.Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепеленная национальным законодательством. Национальная валютная система, которая ВТО же время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в европе в период с 16 по 17 века в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя е отдельные элементы появились в более ранний период . объективные причины, обусловившие создание единой стабильной эластичной денежной системы:

1. Феодальная раздробленность, которая препятствовала образованию национального рынка.

2. Товарно-денежные отношения требовали устойчивости денежной системы и относительного постоянства стоимости денежной единицы.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги:

1. Как товар- всеобщий эквивалент

2. Как мера стоимости.

Исходя из этого различают 2 типа денежных систем:

1. Система металлического обращения при которой денежный товар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег. А креитные деньги в этом случае размены на металл.

2. Система обращения и денежных знаков. Система обращения кредитных и бумажных денег. Золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

При металлическом обращении, в зависимости от того, какой металл в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента и базой денежного обращения различают биметаллищм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, прни которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за 2 благородными металлами. При этом предусматривается свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение. Существовало 3 разновидности биметаллизма:

1. Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанвливалось стихийно на рынке.

2. система двойной валюты. Соотношение устанавливалось государством в зависимости от спроса на металл и от политической и экономической ситуации в мире и в стране.

3. система хромающей валюты. Золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличии от свободной чеканки золотых монет. Это фактически система двойной валюты «хромающая на серебряную ногу», то есть золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги. Биметаллическая денежная система была противоречива и не устойчива и не соответствовала потребностям развитого товарного хозяйства и всеобщей мерой стоимости моет служить только 1 товар. Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег и единого устойчивого эквивалента. Поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму – такая денежная система, при которой 1 денежный металл служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости, разменный на этот денежный металл.

В своем развитии в зависимости от того, какой металл являлся основой денежного обращения, различают виды монометаллизма – медный, серебряный, золотой. Различают следующие разновидности монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт

2. Золотослитковый стандарт

3. Золотодевизный стандарт.

Элементы денежных систем.

Как любая система ден сист состоит из ряда элементов:

1. Название денежной единицы как единицы денежного счета

2. Масштаб цен, то етсь средства в выражении стоимости в денежных единицах.

3. Виды денег и денежных знаков. Находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством.

4. Порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение.

5. Методы регулирования денежного обращения, то есть это комплекс мер госуд воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

Для того чтобы определить устойчивость денежной системы необходимо различать такое понятие, как денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юр и физ лицам, а также государство.

Рассчитать объем денежной массы довольно сложно, так как возникает сложность в определении того, что относится к деньгам и что к ни мне относится. Из-за этих трудностей используется одновременно несколько денежных агрегатов – показатель объема ликвидных финансовых активов, используемых в экономике в качестве денег. Они исчисляются по принципу ликвидности, к наиболее ликвидным прибавляются менее ликвидные средства.

26. Структура банковской системы, виды банков.В настоящее время в Росси идет становление двухуровневой банковской системы.

Банковская система – часть кредитной системы общества.

Элементы системы:

· Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ, лицензии, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом «О банковской деятельности»;

· Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

· Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

· Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

· Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

· Небанковские кредитные организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные виды банковских операций;

· Иностранный банк – это банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован;

· Филиал кредитной организации – это ее обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения кредитной организации и осуществляющая от ее имени все или часть банковских операций;

· Представительство кредитной организации – это подразделение кредитной организации, расположенной вне ее местонахождения и осуществляющая защиту и представляющая интересы кредитной организации на данной территории. Представительство не имеет право проводить банковские операции.

Банковская система России включает ЦБ РФ, кредитные организации, филиалы и представительства (в т.ч. иностранных банков).

Рыночной экономике присуща двухуровневая банковская система:

· 1 уровень – ЦБ РФ;

· 2 уровень – коммерческие банки;

· Некоторые авторы выделяют 3 уровень – парабанковскую систему (ломбарды, кредитные союзы, почтовые переводы и т.д.)

ЦБ РФ включает:

· ГУ ЦБ по территориям (главное управление ЦБ по территориям);

· РКЦ (Расчетно-кассовый центр);

· ВЧ (вычислительные центры).

ЦБ является главным банком страны. Он организует управление денежно-кредитной системой, осуществляет координацию всей банковской деятельности, организует расчеты между банками, осуществляет организацию денежного обращения и выполняет частично функции по кассовому обслуживанию бюджетов разных уровней, регулирует валютную политику и т.д.

ЦБ является банком банков, т.к. его клиентами могут быть только коммерческие банки.

По закону ЦБ не имеет право обслуживать предприятия и население за исключением отдельных случаев.

Учреждениями ЦБ являются главные территориальные управления. В республиках они называются национальными банками. Они действуют в каждом субъекте федерации и осуществляют функции ЦБ РФ на данной территории.

РКЦ осуществляют межбанковские расчеты. Они проводят политику ЦБ в области денежного обращения и регулируют его.

ВЦ осуществляют автоматизацию межбанковских расчетов.

Классификация банков:

По форме собственности банки делятся на:

· Государственные;

· Акционерные;

· Находящиеся в индивидуальной или семейной собственности;

· Паевые (в форме товариществ);

· Коммунальные или муниципальные банки, т.е. банки, находящиеся в собственности местных органов власти (Петр I);

· Смешанные с участием государства (Сбербанк, Внешторгбанк, Внешэкономбанк и т.д.);

· Межгосударственные (Международный Банк Реконструкции и Развития и т.д.)

По характеру выполнения операций:

· Центральные – наделены монопольным правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения кредитных и валютных отношений. Они являются официальными хранилищами золотовалютных резервов (запасов);

· Универсальные – осуществляют большинство банковских операций;

· Специализированные – осуществляют отдельные виды банковских операций. К ним относятся:

· Сберегательные занимаются привлечением средств физических и юридических лиц и размещением кредитов преимущественно среди физических лиц;

· Инвестиционные занимаются эмиссионно-учредительной деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг, привлекая капитал путем продажи собственных акций или за счет межбанковского кредита. Они не имеют право привлекать депозиты физических и юридических лиц. Их главное назначение – долгосрочное кредитование народного хозяйства;

· Инновационные – тоже, что и инвестиционные, только инвестируются средства в научно-технические проекты, разработки (новации). Как правило, соучредителями инновационным банкам выступает государство;

· Ипотечные специализируются на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимости.

По масштабу деятельности банки делятся на:

· Отраслевые обслуживают предприятия отдельных отраслей;

· Региональные обслуживают клиентов отдельных территорий.

27. Статус и основные функции ЦБ. Цели и операции банка России.Банк Росси является юридическим лицом, осуществляющим свои расходы за счет собственных доходов, но он не регистрируется в налоговых органах. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а Банк Росси не отвечает по обязательствам государства.

Органы государственной власти не имеют право вмешиваться в деятельность ЦБ РФ и принимать решения, противоречивающие законодательству «О Банке России».

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для покрытия бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусмотрено законом «О Федеральном Бюджете» на текущий год.

Банк России имеет уставной капитал в размере 3 млн. рублей. Подотчетен Государственной Думе, т.е. он предоставляет на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение по нему.

Высшим органом управления является Совет Директоров, состоящий из 13 человек в т.ч. и Председателя.

Цели деятельности Банка России:

· Защита и обеспечение устойчивости курса рубля;

· Развитие и укрепление банковской системы РФ;

· Обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования системы расчетов.

Функции ЦБ РФ:

· Эмиссионный центр;

· «Банк банков»;

· «Банкир» Правительства;

· Денежно-кредитное регулирование экономики.

Четвертая функция реализуется с помощью учетной политики, регулирования обязательных резервов, операции с ценными бумагами на открытом рынке и с помощью селективного регулирования кредита.

Свои функции ЦБ осуществляет по средствам проведения определенных операций:

· Предоставление кредитов на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами или другими активами коммерческих банков;

· Покупка и продажа чеков, имеющих товарное покрытие и сроком обращения не более 6 месяцев;

· Покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

· Покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов (срок обращения не более 1 года);

· Покупка и продажа иностранной валюты, драгоценных металлов и других ценностей;

· Проведение расчетных, кассовых операций, хранение и управление своими и по поручению других юридических лиц ценными бумагами и другими ценностями;

· Выдача гарантий и поручительств.