Раздел I. Деньги и денежное обращение
Тема 1. Деньги и денежная система (2 занятия)
Занятие 1.
Вопросы для обсуждения
1. Сущность денег и предпосылки их возникновения.
2. Теории денег.
3. Виды денег, их эволюция.
4. Функции денег.
5. Трансформация функций денег в современной экономике.
Практические задания
I. Подберите к приведенным терминам и понятиям соответствующие им определения.
1. Действительные деньги.
2. Знаки стоимости.
3. Ликвидность.
4. Банкнота.
5. Эмиссионная система.
6. Эмиссионный доход.
7. Нуллификация.
8. Гиперинфляция .
9. Деноминация.
10. Реставрация.
11. Инфляция.
А. Способность денег быстро и с минимальными издержками обмениваться на любые другие виды активов.
Б. Элемент денежной системы, характеризующийся как законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.
В. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание).
Г. Деньги, номинальная стоимость которых выше их реальной стоимости.
Д. Кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей и кредитования различных кредитных организаций и государства.
Е. Деньги, номинальная стоимость которых соответствует их реальной стоимости.
Ж. Избыток массы денег в обращении, переполнение каналов денежного обращения обесценивающимися бумажными деньгами.
З. Вид инфляции, характеризующийся темпами от 200% в год.
И. Процедура аннулирования сильно обесцененной денежной единицы и введение новых денег.
К. Укрупнение масштаба цен путем увеличения номинальной покупательной способности одноименной денежной единицей по сравнению со старой.
Л. Восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы или повышение обменного курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной.
II. Выберите верный ответ.
1. Монетаризм представляет собой:
а) переход от государственного ценообразования к системе свободных рыночных цен;
б) государственное регулирование экономики через воздействие на платежеспособный спрос;
в) политику искусственного сжатия денежной массы.
г) теорию, трактующую количество денежной массы в обращении как единственно важный фактор, влияющий на экономическую активность.
2. Циклическое развитие экономики и несбалансированность инвестиций являются внутренними __________ факторами инфляционного роста цен (вставить пропущенное слово):
а) денежными;
б) неденежными;
в) социальными;
г) политическими.
3. Рост внутреннего долга государства является одним из важнейших факторов:
а) инфляции издержек;
б) снижения темпов инфляции;
в) экономического роста;
г) инфляции спроса.
4. По закону Грешема-Коперника более «качественные» металлические деньги:
а) вытесняют из обращения более «некачественные» деньги;
б) вытесняются из обращения более «некачественными» деньгами;
в) не позволяют ввести в обращение бумажные деньги.
5. Форма стоимости, при которой обмен носил случайный характер, товары случайно измеряли свою стоимость посредством другого товара, меновая стоимость резко колебалась во времени и пространстве – это:
а) простая форма стоимости;
б) развернутая форма стоимости;
в) всеобщая форма стоимости;
г) денежная форма стоимости.
6. Форма стоимости, при которой товар на рынке встречается с множеством товаров – эквивалентов – это:
а) простая форма стоимости;
б) развернутая форма стоимости;
в) всеобщая форма стоимости;
г) денежная форма стоимости.
7. Форма стоимости, при которой товар становится главной целью производства, а каждый участник экономической деятельности стремится получить за свой товар один из тех товаров, которые являются всеобщим эквивалентами – это:
а) простая форма стоимости;
б) развернутая форма стоимости;
в) всеобщая форма стоимости;
г) денежная форма стоимости.
8. Форма стоимости, при которой эквивалентом становится один товар (преимущественно благородный металл) – это:
а) простая форма стоимости;
б) развернутая форма стоимости;
в) всеобщая форма стоимости;
г) денежная форма стоимости.
Занятие 2
Вопросы для обсуждения
1. Роль денег в рыночной экономике.
2. Понятие денежной системы, ее элементы и типы.
3. Денежная система Российской Федерации, характеристика ее элементов.
4. Денежные системы развитых стран, их особенности.
Практические задания
I. Охарактеризуйте утверждения (верно (в)/неверно (н)).
1. В современной мировой экономике на стоимость золота влияет место его добычи.
2. Использование бартера неудобно из-за необходимости одновременного совпадения потребностей обменивающихся сторон.
3. Электронные деньги – это разновидность действительных денег.
4. Реальное использование денег для обслуживания процессов обмена товаров и услуг осуществляется при выполнении ими функции средства обращения.
5. Появление бумажных денег связано с развитием промышленности и торговли.
6. Эмиссия знаков стоимости всегда регулируется реальными потребностями оборота в деньгах.
7. Товары соизмеримы при помощи денег, так как они, как и деньги являются продуктом человеческого труда.
8. Дефляция – это явление, связанное с падением уровня цен.
9. Инфляция означает обесценивание бумажных денег.
10. Вид инфляции, рассматриваемый как стимулятор экономической активности в стране – это умеренная инфляция.
11. Дефляционная политика – это контроль над ценами и заработной платой.
12. Об открытой инфляции можно говорить, когда статистически установлен факт повышения уровня цен.
13. При избытке денежной массы излишняя часть металлических денег уходила в сокровища.
14. В рыночной экономике эмиссию безналичных денег осуществляют коммерческие банки.
II. Вставьте пропущенное слово (слова).
1. Ликвидность – это относительная легкость превращения активов в ______________ с минимальными потерями.
2. Функция денег __________означает, что деньги временно прекращают обращаться и оседают в руках товаропроизводителей.
3. Основными измерителями инфляции выступают _________________.
4. Знаки стоимости не выражают связи между их ___________ и номинальной стоимостью.
5. У современных денег меновая и ________ стоимость не совпадают.
III. Ситуационная задача.
Предположим, Вы можете обратить свое богатство в золото или в ценные бумаги. Чему Вы отдадите предпочтение (исходя из текущей экономической ситуации)? Стоит ли, по Вашему мнению, накапливать золото (в различных его формах)? Какие ценные бумаги предпочтительнее использовать для инвестирования с Вашей точки зрения (оценивая современное состояние экономики)? Какие проблемы возникают при хранении сбережений в виде наличности? Все ответы аргументируйте.
IV. Решите кроссворд.
По горизонтали:
1. Деньги, номинальная стоимость которых соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. 2. Концепция происхождения денег доказывающая, что деньги появились помимо воли людей, в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег. 3. Разновидность кредитных денег. 4. Порядок выпуска в оборот денег и изъятия из оборота. 5. Эмиссия денег взамен стершихся и изымающихся из обращения. 6. Одно из свойств золота. 7. Тип денежной системы, при которой происходит обращение двух видов действительных денег. 8. Рост денежной массы в стране, не обеспеченный товарной массой. 9. Разновидность действительных денег.
По вертикали:
1. «Банк банков». 2. Согласно этой теории денег, стоимость денег определяется их номиналом. 3. В соответствии с этой теории денег, источниками богатства общества являются золото и серебро. 4. Эмиссия банкнот сверх объёма, обеспеченного резервами (золотом). 5. Тип денежной системы, при которой происходит обращение одного вида действительных денег. 7. Разновидность денег, изготовленных из бумаги.
Контрольные вопросы
1. Какова связь между развитием товарного производства и денег?
2. Рассмотрите различные определения денег. Почему деньги являются экономической категорией?
3. В чем заключаются стоимость и потребительная стоимость денег?
4. Выделите концепции происхождения денег. Чем различаются рационалистическая и эволюционная концепции?
5. Чем различаются между собой действительные деньги и знаки стоимости?
6. Какие виды кредитных денег Вам известны?
7. В чем отличие казначейской денежной эмиссии от банковской денежной эмиссии?
8. Какие функции денег в настоящее время, согласно взглядам экономистов, теряют свое значение и почему? Аргументируйте свою точку зрения по этому вопросу.
9. Что такое реальная и представительная стоимость денег?
10. Перечислите и охарактеризуйте этапы развития мировой денежной системы.
11. Что понимается под масштабом цен? Каково значение этого понятия в настоящее время?
Рекомендуемая литература
1. Голодова Ж.В. Финансы и кредит: учебник – М.: ИНФРА-М, 2009. – Гл.1.
2. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – Гл. 1 – 3.
3. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник.– М.: КноРус, 2009. – Гл.1– 6.
4. Лаврушин О.И. Финансы и кредит: учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – Гл. 1.
5. Романовский М.В., Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит: учебник – М.: Высшее образование, 2008. – Гл.1.
6. Сенчагов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – М.: Проспект, ТК Велби, 2008. – Гл. 5 – 7.
7. Финансы и кредит / Под ред. проф. Т.М. Ковалевой. – М.: КноРус, 2008. – Гл. 1, 18.
8. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской. – М.: Юрайт, 2008. – Гл. 1, 2.
9. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Под ред. акад. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – Гл. 1 – 2.
Тема 2. Денежное обращение и безналичные расчеты (1 занятие)
Вопросы для обсуждения
1.Понятие денежного обращения, его структура, взаимосвязь наличного и безналичного оборотов.
2. Количественные характеристики денежного обращения.
3. Закон денежного обращения.
4. Основы безналичных расчетов в РФ и принципы их организации.
5. Формы и расчетные документы безналичных расчетов, особенности их применения.
6. Проблемы организации безналичных расчетов в РФ и пути их решения.
Практические задания
I. Подберите к приведенным терминам и понятиям соответствующие им определения.
1. Денежная масса.
2. Скорость обращения денег.
3. Денежное обращение.
4. Платежное поручение.
5. Чек.
6. Аккредитив.
7. Платежное требование.
8. Вексель.
9. Инкассо.
А. Расчетный документ, выписываемый поставщиком, содержащий указание банку получить причитающуюся ему денежную сумму от плательщика на основании соответствующих документов, свидетельствующих о совершенных операциях.
Б. Движение денежных средств в наличной и безналичной формах.
В. Совокупность платежных средств в экономике страны.
Г. Число раз, которое денежная единица тратится на приобретение товаров и услуг в течение года.
Д. Вид ценной бумаги, денежный документ строго установленной формы, содержащий приказ владельца счета о выплате определенному лицу или предъявителю указанной в данном денежном документе суммы.
Е. Расчетный документ, выписываемый плательщиком, содержащий указание банку о перечислении определенной денежной суммы со счета плательщика на счет получателя; применяется в расчетах по товарным и нетоварным операциям, авансовым платежам.
Ж. Письменное долговое обязательство установленной формы, наделяющее его владельца безоговорочным правом требовать с должника безусловной уплаты указанной суммы денег к определенному сроку.
З. Условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению покупателя в пользу продавца, по которому банк-эмитент может произвести платеж продавцу при выполнении указанных в договоре условий.
И. Поручение банку взыскать деньги с плательщика.
II. Охарактеризуйте утверждения (верно (в)/неверно (н)).
1. Денежный агрегат М2 не включает в себя наличные деньги.
2. Гарантийная надпись на чеке или векселе называется аваль.
3. Наличные деньги не включаются в денежную базу.
4. Наличные расчеты в экономике развитых странах распространены больше, чем безналичные.
5. По каждому аккредитиву может быть несколько получателей средств.
6. Предъявлением чека к оплате считается передача чека от чекодателя к чекодержателю.
7. Вексель относится к наличным деньгам.
8. Пластиковые карточки относятся к формам безналичных расчетов.
9. В российской экономике наиболее распространенной формой безналичных расчетов между предприятиями являются расчеты при помощи чеков.
10. В случае расчетов платежными поручениями инициатива платежа исходит от должника.
11. Эмиссия денег способствует увеличению денежной массы в обороте.
12. Ценные бумаги не включаются в состав денежных агрегатов.
13. Инструментами наличного денежного обращения не могут являться разменные монеты.
14. Современные деньги не имеют под собой никакого обеспечения.
III. Решите задачу.
Выберите необходимые данные из таблицы 1 и выполните задание.
1) рассчитайте денежную базу за каждый год;
2) определите динамику денежной базы, в чем состоит ее значение для денежного обращения страны в целом.
Таблица 1
Статистические данные, характеризующие денежное обращение в стране
| Показатели | Годы | |
| Наличные деньги, млрд. руб. | 247,0 | 242,6 |
| Средства на корсчетах коммбанков в ЦБ РФ, млрд. руб. | 2903,3 | 3043,8 |
| Обязательные резервы в ЦБ РФ, млрд. руб. | ||
| Денежные средства на счетах в коммерческих банках, млрд. руб. |
IV. Cитуационная задача.
Исходя из данных предыдущей задачи, поясните, как изменится денежная база в стране, если Центральный Банк повысит нормативы обязательных резервов.
Контрольные вопросы
1. В чем заключается различие понятий денежного обращения и денежного оборота?
2. Какие формы денежного обращения Вам известны?
3. В чем состоит суть закона денежного обращения?
4. Приведите примеры взаимосвязи наличного и безналичного оборотов.
5. Что понимается под денежными агрегатами? Что лежит в основе их разделения?
6. Что представляют собой денежная масса и денежная база? В чем состоит различие этих понятий?
7. Перечислите количественные характеристики денежного обращения. В чем их значение?
8. Как определяется скорость оборота денег? Для чего исчисляется этот показатель?
9. Что понимается под денежным мультипликатором? Как он «работает»?
10. Какие формы безналичных расчетов используются в настоящее время в РФ? В чем состоят особенности их применения?
11. Охарактеризуйте участников безналичных расчетов.
12. Какие преимущества имеют банковские пластиковые карточки, что препятствует их широкому внедрению?
Задания для самостоятельной работы
I. Задания (выполняются в письменной форме).
1. Охарактеризуйте влияние денежной эмиссии на инфляцию, цены. Выявите механизмы их взаимодействия.
2. Выявите негативные и положительные стороны современных инфляционных процессов для экономики.
3. Исследуйте состояние инфляционных процессов в России современного периода. Меры, предпринимаемые Правительством РФ в складывающихся экономических условиях.
4. Особенности антиинфляционной политики в условиях кризиса (спада производства).
5. Денежные реформы и инфляция. Охарактеризуйте их взаимосвязи. Выявите, можно ли проведение денежных реформ определить как метод борьбы с инфляцией.
6. Охарактеризуйте основные отличия форм безналичных расчетов, их достоинства и недостатки (для выполнения работы взять две формы безналичных расчетов).
II. Решите кроссворд.
По горизонтали:
1. Обращение, при котором происходит изменение остатков денежных средств на банковских счетах в результате исполнения банком распоряжений владельца счета. 2. Субъект денежного обращения. 3. Отказ государства платить по своим долгам. 4. Выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. 5. Государственный орган, осуществляющий эмиссию наличных денег - … банк. 6. Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение банку произвести платеж указанной суммы предъявителю этой бумаги. 7.Условное денежное обязательство, принимаемое банком, произвести платежи (или предоставить полномочия другому банку) в пользу получателя средств. 8.Это представители «почти денег», которые создают возможность увеличения активных денег в денежном обороте. 9.Ценная бумага, эмиссия которой позволяет сформировать уставный капитал акционерного общества. 10.Распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке – это платежное … 11.Деньги, обслуживающие наличные и безналичные расчеты в экономике.
По вертикали:
1. В основе выделения денежных агрегатов лежит степень … денежного инструмента. 2. Один из важнейших инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка РФ – ставка … 3. Показатель интенсивности движения денег как средства обращения и платежа. 4. Расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по контракту к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк – это платежное … 5. Инструмент наличного обращения. 6. Сумма платежных средств в экономике страны (совокупность покупательных и платежных средств) – это … масса. 7. Форма расчетов, используемая при принудительном взыскании средств. 8.«Почти деньги», или высоколиквидные финансовые активы, которые не функционируют непосредственно в качестве средства обращения, но могут легко, без риска финансовых потерь, переводиться в наличность или счета. 9.Эмиссия денег взамен стершихся и изымающихся из обращения.
III. Решите задачи.
1. Определите количество денег, необходимых для обращения исходя из следующих данных:
Сумма цен по реализованным товарам (работам, услугам) – 4500 млрд. руб.
Сумма цен товаров (работ, услуг), проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил, – 42 млрд. руб.
Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, срок оплаты которых наступил, – 172 млрд. руб.
Сумма взаимопогашающихся обязательств – 400 млрд. руб.
Скорость оборота денежной единицы за год – 10.
Как должно измениться количество денег, необходимых для обращения, если объем реализации товаров (работ, услуг) возрастет на 15%? О чем свидетельствуют эти процессы? Какие меры необходимо будет предпринять правительству?
2. Реальный ВВП на 1.01 составил 3780 млрд. руб., на 31.12 – 4010 млрд. руб. Используя данные таблицы 2, рассчитайте (на каждую дату):
– коэффициент монетизации;
– скорость оборота денег;
– скорость оборота безналичных денег.
Ответьте на поставленные вопросы.
Что показывает коэффициент монетизации, какие явления он характеризует в данной задаче? О чем свидетельствуют изменения денежных агрегатов (проанализировать по каждому агрегату в отдельности)? Как изменяется скорость оборота денег? Ответы аргументируйте.
Таблица 2
Денежные агрегаты (млрд.руб.)
| Дата | Денежные агрегаты | |||
| М0 | М1 | М2 | М3 | |
| 1.01.09г. | ||||
| 31.12.09г. |
3. Месячный уровень инфляции 10%. Следует определить индекс инфляции за год и годовой уровень инфляции.
Рекомендуемая литература
1. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – Гл. 2, 4.
2. Голодова Ж.В. Финансы и кредит: учебник – М.: ИНФРА-М, 2009. – Гл.1.
3. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 1, 2.
4. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник.– КноРус, 2009. – Гл.10.
5. Лаврушин О.И. Финансы и кредит: учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – Гл. 1.
6. Романовский М.В., Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит: учебник – М.: Высшее образование, 2008. – Гл.13.
7. Финансы и кредит / Под ред. проф. Т.М. Ковалевой. – М.: КноРус, 2008. – Гл. 2, 3.
8. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской. – М.: Юрайт, 2008. – Гл. 15.
9. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Под ред. акад. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – Гл. 2.
10. Чернова Е.Г. и др. Финансы, деньги, кредит: учебник. – М.: Проспект, 2006. – с. 54 – 64.