Вопрос 18.1 Структура банковской системы РФ
Банковская система – это совокупность различных финансово-кредитных институтов, действующих взаимосвязано в рамках общего денежно-кредитного механизма страны (Рис. 10).
Основная функция Центрального Банка состоит в эмиссии кредитных денег и регулировании денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости рубля
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Рис. 10. Банковская система Российской Федерации
Универсальные – это банки, деятельность которых направлена на предоставления широкого спектра финансовых услуг своим клиентам;
Специализированные – это банки, осуществляющие ограниченную деятельность в рамках одной илинескольких видов банковских операций.Специализированные банки имеют, как правило, отраслевую целенаправленность.
Существуют следующие специализированные коммерческие банки:
1) Ипотечный банк. Этот банк занимается выдачей ссуд под залог недвижимости (т.е. земли, строений).
2) Инвестиционный банк. Он занимает основное место в торговле акциями, облигациями и другими видами ценных бумаг. Его главная функция состоит в размещении собственных и привлечённых средств в ценные бумаги.
3) Сберегательный банк. Он производит приём вкладов на небольшие суммы.
Например, к специальным банкам можно отнести: БИН-банк (Банк инвестиций и Новаций); Инкомбанк (Инновационный коммерческий банк); Внешторгбанк (Банк для внешней торговли) и др.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.
Например, Петербургский расчетный центр, Расчетный центр финансового дома.
Кредитная организация может создавать на территории иностранного государства филиалы с разрешения Банка России и представительства после уведомления Банка России. Также кредитная организация может с разрешенияи в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.
Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Представительство иностранной кредитной организации- обособленное подразделение иностранной кредитной организации, открытое на территории Российской Федерации и получившее Разрешение Банка России на открытие Представительства в соответствии с российским законодательством и Положением Центрального банка РФ № 02-437 от 07.10.1997 «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций».
При этом если иностранный банк имеет свой филиал в другой стране, то такой филиал иностранного банка считается нерезидентом. Если же в банке-резиденте происходит 100% участие иностранного банка (нерезидента) в уставном капитале, то такой банк-резидент признаётся дочерней организацией иностранного банка. На сегодняшний момент участие филиалов иностранных банков на территории Российской федерации не допускается. Основные причины этому то, что, во-первых это увеличит долю иностранных банков и повлияет на уже сформированный банковский рынок России, во-вторых с невозможностью отслеживать в современных условиях движение денег, капиталов.
Банковская группа- объединение кредитных организаций, в котором одна (т.е. головная) кредитная организация оказывает существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций входящих в данную группу.
Банковский холдинг- объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.
Банковскиесоюзы и ассоциации – это общественные некоммерческие организации, членами которой являются коммерческие банки, созданные с целью защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.
В настоящее время все действующие банковские ассоциации и союзы России можно разделить на три группы:
1) Всероссийские банковские ассоциации:
-Ассоциация российских банков;
- Ассоциация региональных банков (Ассоциация «Россия»).
2) Специализированные банковские ассоциации:
- Российская Национальная Ассоциация SWIFT;
- Национальная ассоциация по платежным карточкам;
- Межрегиональная банковская ассоциация;
- другие ассоциации и союзы.
3) Территориальные банковские ассоциации и союзы, действующие в разных регионах России. К таким региональным банковским объединениям относятся:
- Ассоциация банков Северо-Запада России;
- Московский банковский союз;
- Уральский банковский союз;
- Алтайский банковский союз;
- Ассоциация кредитных организаций Тюменской области;
- Пермский банковский союз;
- Банковская ассоциация Татарстана;
- Ассоциация «Рязанский банкирский дом»;
- другие ассоциации и союзы.
Агентство по страхованию вкладов -российская государственная корпорация, созданная в виде некоммерческой организации в соответствии с Федеральным законом РФ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в рамках формирования системы страхования вкладов. Согласно этой системе государство гарантирует страховое возмещение вкладчикам по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай.Выплаты производятся в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. (данные по состоянию на 2010 год)
Бюро кредитных историй- юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации(Федеральный закон РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»), являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.